【低息大額循環貸款】管理現金流好幫手 虛銀申請更靈活有彈性

MoneyHero特約編輯
最後更新 Aug 01, 2022

livi靈活貸

多個錢傍身,更有安全感。不論你是中小企老闆、新手創業還是普通打工仔,有一定現金流在戶口的話,應付開支或面對突發狀況就不用手忙腳亂。想管理資金時更有彈性、更低成本,可善用循環貸款「隨時借、隨時還」的優點,因貸款額可以循環使用,不必每次借款都被查閱TU一次之餘,虛擬銀行的大額循環貸款實際年利率甚至可以低至1.08%*,屬於低息又靈活之選。MoneyHero為大家拆解循環貸款的靈活之處。

需要現金流時應如何選擇貸款產品?

不論你是中小企老闆、普通打工仔,有時總會需要一定現金流傍身,應付開支或突發狀況,坊間一向有不同貸款產品特別為不同目的而設,當中多數人都會選擇無抵押的私人貸款,因申請較容易,用途彈性較大。但其實循環貸款的彈性再大一點,最大特點可以「隨時借、隨時還@」:一次批核,貸款額可以循環使用,即可從已償還本金中隨時再加借,無需再次批核,換言之也避免了每次借貸都要被查閱TU而影響評級的機會。

然而,循環貸款一般利息都較高,令一眾追求低息貸款的人士卻步。而livi bank最近新推出的「livi 靈活貸」則罕有地結合了循環貸款的「靈活」及分期貸款的「低息」優點,更推出限時低息優惠,大額貸款實際年利率低至1.08%。

以中小企或創業人士為例,如想發展業務需要一定資金,申請不同貸款就有以下分別:

中小企融資 VS 私人貸款 VS 循環貸款

貸款類型 中小企融資 私人貸款 循環貸款 livi 靈活貸
文件要求 商業登記、年度報表等 身分證明、收入證明等 (部份銀行可免文件) 身分證明(部份銀行可免文件) 指定貸款額無需任何文件#
貸款發放及用途 根據業務規模、年度收益等因素批出,貸款額過數至公司戶口 綜合信貸評級、收入等批出貸款額,全數過數至申請者銀行戶口 綜合信貸評級、收入等批出預設之貸款額,可按需要取用不同金額 綜合信貸評級、收入等批出預設之貸款額,可按需要取用不同金額
還款要求 每月定額還款 每月定額還款 無特定還款期,每月設最低還額。 每月定額還款,自選3至60個月彈性還款期
費用 除利息外,還有開證費、修改費、托收費等手續費 利息 利息、一般設有年費及每次提款手續費 利息(免年費/手續費)
利率 P -1%至P+1% 另加其他費用 可低至2%或以下 通常超過5% 低至1.08%*
所需人力/信貸報告 每次要整理財務報表,會計師核數費用 只需核對利息支出。還款後再次申請,均會查閱TU。 只會在首次申請查閱TU,其後還款及再取款均免TU。只需核對利息支出。 系統會在首次申請時自動查閱TU,其後還款及再取款均免TU。只需核對利息支出。
提早還款 一般需要罰息和手續費 一般需要罰息和手續費 一般需要罰息和手續費 無罰息、不收手續費
貸款額 視乎業務而定可高達HK$600-800萬 可高達HK$300萬 可高達HK$100萬 可高達HK$100萬, 貸款額可循環使用
加借 一般需再次申請及批核 一般需要逐次申請及審批 隨時加借,毋須重新申請 還完3期後可隨時加借已償還貸額內的金額,毋須重新申請/審批,加借時可重訂還款期
申請途徑 需親身辦理 一般需經專人申請 一般需經專人申請 24×7一app辦妥,直接存入你的liviSave戶口
批核時間 一般需時數天至數周不等 一般需時數天至一周 一般需時數天至一周 快至2分鐘即批即過數^

隨借隨還免劃花TU 管理現金流好幫手

一般的私人貸款,多數是分期貸款,即借錢後每月定額還款至還款期完結。而循環貸款同分期貸款最大的分別,循環貸款為客戶提供預先批核的信貸額度,只要你提取的金額無超過信貸額上限,就可以隨借隨還,每次取款均可自由決定還款期和金額。
由此可見,循環貸款最大的好處,就是靈活及彈性大,是投資者、小東主的融資好幫手;如果有緊急短期周轉需要,如突然失業或家中需要裝修、醫療需要等,當中livi bank的「livi 靈活貸」循環貸款便可隨時加借,提早還更免收費,讓你更靈活應付財務需要。

例子:申請livi 靈活貸及成功提取了HK$80萬貸款額,並已償還$40萬本金(償還至少3期貸款),即可隨時再加借已償還金額(即上限$40萬),無需再審批及再被查閱TU一次,現金流隨時輕鬆在手。

虛銀循環貸款申請方便 息更低彈性更大

坊間有循環貸款會收取年費 (annual fee)或提款手續費(withdrawal fee),約2-3%。而虛擬銀行為精簡程序,都會免除雜費,實行HK$0手續費及年費,以livi bank的「livi 靈活貸」為例,除了沒有不同名目的額外雜費外,結合循環貸款及定額私人貸款優點,一次申請批核後可選擇3至60個月分期還款,亦可隨時於貸款額循環提取貸款,無需再批核。

2分鐘完成申請^借HK$80萬APR只需低至1.08%*

申請全程可在銀行的App內進行,無需東奔西走,全日24小時都可以申請,最快2分鐘完成程序^,貸款即批即用。
假設以「livi 靈活貸」貸款HK$80萬,還款期為24個月,經MoneyHero獨家邀請碼「mhero#2500A」申請,可享高達HK$2,500現金回贈**,實際年利率低至1.08%*,可說是加息周期中,最後超低息借貸機會。

livi靈活貸 :高達HK$5,550現金獎賞**,無需遞交額外證明文件#

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  • 即日起至2022年8月31日全新livi客戶成功使用邀請碼「MH#CASH」申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$5,300現金獎賞;及
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livi靈活貸現金回贈將於成功開立liviSave賬戶及成功提取貸款後,獎賞將存入合資格客戶的liviSave賬戶

💡貸款特點
-實際年利率低至1.08%*
-提前還款無額外收費
-App內完成申請,全程毋須現身,即批即過數
-最快2分鐘批核及提取貸款^無需遞交證明文件#


忠告:借定唔借?還得到先好借!

受條款及細則約束。詳情請於livi網站或手機應用程式參閱livi靈活貸產品資料概要、有關條款及細則及相關備註。livi靈活貸條款及細則

***新客戶成功開戶之後30日內,在任何商戶使用livi PayLater Mastercard®/livi Debit Mastercard/銀聯二維碼消費服務於任何商戶完成單筆消費滿HK$250,即可獲得HK$250迎新獎賞。

*以HK$80萬及24個月還款期的livi靈活貸為例,實際年利率低至1.08%(包括HK$2,500現金回贈)或1.39%(不包括現金回贈)。受條款及細則約束。

^實際批核時間或會因個別申請的實際情況有所不同而有可能出現差異。

**此現金回贈僅供參考之用,回贈金額可按個別申請而定,及不一定為適用於你所申請的貸款金額及還款期數。受條款及細則約束。
#因個別申請的實際情況,本行或會要求你提供額外文件以作批核。
@需已償還至少三個月的有關首筆分期貸款或提前結清該貸款,方可用於循環再借任何已償還或提前結清的本金金額。
#以HK$25萬及24個月還款期的livi靈活貸為例,實際年利率低至2.31%。扣除HK$1,000現金回贈後,預計的每日利息金額為HK$6.85,連同現金回贈年利率低至1.92%。

(資料由合作金融機構提供)

MoneyHero特約編輯 1st August 2022 139053