【聯名戶口】聯名戶口好處及開設注意事項

夫妻、情侶或家人共同開設聯名戶口是非常普遍的事，因為它提供不少好處 — 既為雙方提供資產上的保障，也方便管理共同收入及支出。不過聯名戶口的運作模式比個人戶口要複雜些，因此許多人對此存有疑問，例如開戶條件是甚麼？是否一定要雙方簽署才能提款？其中一方持有人過身後財產如何分配？MoneyHero以下就為大家解答關於聯名戶口的常見問題！

銀行開戶攻略：尊貴理財戶口｜出糧戶口｜兒童儲蓄戶口｜離岸戶口｜一般銀行戶口

定期存款比較：港元定存｜人民幣定存｜美元定存｜澳元定存｜零存整付｜活期存款

MoneyHero推出全新優越銀行戶口比較功能 — 開戶門檻、活期利率一目了然；迎新獎賞、現金回贈全面比拼；戶口特點、重要收費通通有齊。助你精明理財，一步步累積資本，實現所想！

 

為什麼需要聯名戶口？

大多夫妻、情侶或家人考慮開聯名戶口，主要為了儲錢計劃將來，或共同分擔財務支出。當情侶計劃結婚買樓，或一家人想儲錢裝修，可用聯名戶口促進儲蓄；如果夫妻或家人需要共同分擔生活集費，開設聯名戶口亦讓財務(公數)易於管理。

聯名戶口 好處 VS 需注意事項

Part 1 - 開戶條件及方法

Q1. 如何開設聯名戶口？

雙方申請人需攜帶三個月內的住址證明以及身份證，一同前往銀行分行親身辦理開戶。申請人除了需提供基本個人資料外，職員亦會查問開戶目的、開立賬戶後的資金來源等，過程估計需時半小時至一小時。

Q2. 聯名戶口有最低存款要求嗎？

香港銀行的聯名戶口存款要求跟個人戶口大致相同，一般而言存款達HK$5,000或HK$10,000即可開戶。以匯豐銀行為例，普通聯名戶口最低存款額為HK$5,000，當戶口資產達HK$200,000以上，即可升級至滙豐運籌理財，若戶口資產達HK$1,000,000，可晉身滙豐卓越理財客戶。

各銀行的優先理財 / 尊貴理財戶口的存款要求及迎新優惠不相同，詳情可參考：【尊貴理財戶口】全港8間銀行開戶門檻、收費、優惠比較

Q3. 我可以與朋友／生意拍檔聯名開戶嗎？

理論上可以，聯名戶口並不限制持有人之間的關係。但由於戶口只可以用於儲蓄或投資，因此銀行職員通常會對申請人關係及開戶目的進行查問，若懷疑戶口將涉及商業行為或其他不法活動，申請有機會被拒絕。

Part 2 - 財富管理

Q4. 持有人可以單方面從戶口提款或轉賬嗎？

開立聯名戶口時，雙方需要決定提取存款的方式是「單簽」還是「雙簽」。「單簽」是指只需任何一方的簽署即可提款；「雙簽」則是指必須兩位戶口持有人同時簽署才可提款。雖然「單簽」在資金調配上較為靈活，但若用作儲蓄用途，「雙簽」對持有人的保障更高。

Q5. 聯名戶口是否提供提款卡及網上銀行服務？

需要「雙簽」才能提款的戶口通常不設提款卡及網上銀行帳戶，有關服務都要到櫃檯辦理，相反，若提款方式選擇了「單簽」，銀行會提供一張或兩張提款卡，並且可在雙方同意下開設網上銀行服務，用各自的帳號密碼登入。

Q6. 哪間銀行的聯名戶口存款利率最高？

聯名戶口的存款利率基本上跟個人戶口相同，有關各大銀行的活期存款利率比較，可參考：各銀行港元活期存款 利率及優惠比較

Q7. 聯名戶口內的存款可否用作投資？

可以，聯名戶口跟一般銀行戶口一樣，可以存款、提款、轉賬、開支票、做定期存款,、買賣外幣及證劵等。

延伸閱讀：港元定期存款 利率及優惠比較

Part 3 - 存款保障

Q8. 若聯名戶口的其中一方過身，尚存者可否獲得戶口存款？

>在資產擁有權方面，聯名戶口分為「聯權共有」、「分權共有」兩種。若開戶文件列明戶口為「聯權共有」，其中一人身故後，擁有權將自動轉移至尚在生的聯權共有人；「分權共有」即各人佔有若干百份比的財產，沒有優先繼承另一方資產的權利。現時大部分銀行的聯名戶口開戶文件，均預先設定條款，說明「生存者取得權」適用於聯名戶口，其中一個聯名戶死亡，戶口存款便歸屬尚存者，除非開戶人士有異議或另有指示。

在「單簽」情況下，其中一方離世後，尚存的「聯權共有人」仍可單人簽名取得款項；倘若是「雙簽」有效，尚存者單方不能提取款項，應盡快向銀行申報另一存戶離世。

Q9. 若戶口內的存款被另一方在未經同意下轉走，可否追討？

聯名戶口的存款屬共同資產，若開戶口時決定任何一方的簽署即可提款（即「單簽」），即使另一方在未經同意下提走款項，亦未必能循法律途徑追討。若有此顧慮，建議在開戶時選擇「雙簽」，即兩位持有人同時簽署才可提款或轉賬。

Q10. 聯名戶口可否單方面取消？

「單簽」戶口可以由任何一方持有人單方面取消；「雙簽」戶口需要雙方一同去分行取消。

其他注意事項

1. 持有人均要為戶口債務負責

聯名戶口持有人擁有共同的權益及責任，這不但包括存款等資產，也包括戶口內的透支或財務費用。假設一對夫婦共同擁有一個聯名戶口，若丈夫簽賬或提款金額超出結餘，即使妻子沒有動用戶口，依然要為戶口的債項、利息和罰款等負責。

2. 聯名戶口或會被另一方欠債波及

倘若戶口的其中一方持有人拖欠債務而未能償還，導致債權人循法律途徑追討還款，欠債人名下的所有戶口（包括聯名戶口）都有機會被凍結，甚至強制被用於償還債務。除此之外，若聯名戶口捲入訴訟，雙方的信貸報告及信用評分都會受到影響，令將來申請信用卡或貸款出現阻礙。

相關閱讀：【儲好利是錢】兒童儲蓄戶口點樣揀？邊間開戶金額最低？

相關閱讀：【人民幣定期存款】各銀行人仔定存 利息及優惠大比拼

精選開戶優惠

花旗銀行：高達HK$38,000獎賞 + MoneyHero獨家獎賞 Citigold客戶尊享：高達HK$38,000現金回贈 優惠期內，全新Citigold客戶存入指定金額新資金及指定產品結餘，可享高達HK$37,500現金回贈。經網上預約或經手機成功開立Citigold 戶口，並符合新資金獎賞要求，更可享額外HK$500現金回贈。合共高達HK$38,000現金回贈！ 此外，成功申請Citibank按揭計劃，並晉身Citigold，可享額外HK$15,000現金回贈！ 💰MoneyHero獨家優惠： 【限時獎賞！】即日起至2022月11月30日下午6時，新客戶經本網申請開立Citigold戶口，並於成功開戶後存入並維持HK$250萬新資金，可享MoneyHero獨家優惠HK$5,000 Apple Gift Card／Trip.com 禮品卡／Klook禮品卡，維持HK$150萬新資金亦可享HK$4,000 Apple Gift Card／Trip.com 禮品卡／ Klook禮品卡，限量50名，先到先得，送完即止！。其他新客戶經本網成功開戶，則根據存款額而自動轉換為HK$2,500 或 HK$3,500 Apple Gift Card／Trip.com 禮品卡／Klook 禮品卡。連同限時迎新開戶獎賞，獎賞總值高達HK$43,000！Citigold客戶環球即時匯款免手續費，亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案，立即感受不一樣嘅銀行服務！詳情按此 受條款及細則約束 Citi Plus 戶口：開戶首三個月儲蓄年利率可高達5.1％ + Samsung Galaxy Tab S6 Lite + MoneyHero獨家獎賞 新客戶於開戶後存入新資金，首HK$5萬之存款可享額外3%儲蓄年利率。Citi信用卡新客戶成功開立Citi Plus戶口並同時申請Citi Plus信用卡，於發卡後首3個月，Citi Plus信用卡作合資格消費達HK$8,000或以上，可享Samsung Galaxy Tab S6 Lite（價值HK$2,988）。  此外，由即日起2023年1月31日，新客戶於開戶後的指定日子內存入HK$1萬新資金，可享HK$200現金回贈。完成指定任務（包括入錢、儲錢、投資或兌換外幣和碌卡買嘢），可獲得高達額外1.5%活期年利率，連同基本利率，新客戶可享合共高達5.1%活期年利率。 💰MoneyHero 獨家優惠  【限時獎賞！】即日起至2022年12月1日下午6時，新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口，可享獨家快閃優惠阿聯酋航空曼谷來回機票一張 (價值 HK$1,249)，限量100張，先到先得，送完即止！其他新客戶經本網成功開戶則可享獨家優惠HK$500 Apple Gift Card 或 HK$500 HKTVmall購物禮券 或 HK$500 Trip.com 禮品卡。此外，新客戶存入HK$1萬新資金，可享HK$200現金回贈。除此之外，Citi Plus戶口仲有高達5.1%儲蓄年利率！詳情按此 受條款及細則約束 延伸閱讀：Citi Plus開戶｜Citi Plus開戶獎賞／信用卡／電匯優惠一覽 *優惠資料只作參考，一切以花旗銀行網站資料作準。

眾安銀行：高達5.71%定期存款 ZA Bank客戶開立3個月、6個月及12個月定期存款，分別可享2.51%、3.01%及3.31%年利率。 此外，眾安銀行客戶憑ZA Card於Apple服務消費、指定餐飲商戶、旅遊平台消費、購買指定品牌口罩，均可享11%回贈。 💰MoneyHero 獨家優惠  由即日起至2022年11月30日，ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHEROTD】成功開立戶口，可享3.2%年利率定期存款加息券一張，並適用於3個月定期存款，存款上限為HK$5萬。連同2.51%基本利率，新客戶開立3個月定期存款可享高達5.71%年利率，合共可享約HK$720利息。 （優惠條款）

livi bank：高達4.6%定期存款年利率 + HK$1,000現金獎賞 由即日起至2022年11月30日，livi客戶開立HK$20萬以下定存，3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為1.5%、1.8%、2.2%、2.4%及2.8%；客戶開立HK$20萬或以上至HK$1,000萬或以下定存，3個月、4個月、6個月、12個月及24個月定期存款分別為4%、4.4%、4.6%、4.3%及4.5%。 此外，以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈，每月最高可獲HK$100現金回贈。 💰MoneyHero 獨家優惠  由即日起至2022年11月30日，livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶，並於12月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上，可享HK$900現金獎賞；成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞，合共可享HK$1,000現金獎賞。（優惠條款） *優惠資料只作參考，一切以livi bank網站資料作準。

信銀國際：高達HK$9,700迎新獎賞 + MoneyHero獨家優惠 由即日起至2022年12月31日期間，新客戶成功透過inMotion動感銀行成功申請開立綜合貨幣結單儲蓄戶口並完成指定要求，可獲高達HK$9,700現金獎賞。 🎁MoneyHero獨家優惠： 【限時獎賞！】由即日起至2022年11月30日下午6時，新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH22Q10」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口，可享獨家優惠HK$500 Apple Gift Card 或 HK$500 HKTVmall電子購物禮券 或  BRUNO 多功能熱湯豆漿機（價值 HK$698）或 Soul S-Storm Max 防水藍牙無線喇叭 （價值 HK$648），連同迎新獎賞，價值高達$10,398！詳情按此 受條款及細則約束 *優惠資料只作參考，一切以信銀國際網站資料作準。

Mox：高達5%活期存款年利率+高達HK$1,500現金獎賞 或 Now E 2022足球盛事通行證 Mox新客戶可選擇輸入一個邀請碼以獲取開戶優惠： 由即日起至2022年12月2日，憑邀請碼「MOXNOWE」開立Mox戶口及申請Mox Credit，並於開立Mox戶口當日及其後15日內以Mox Credit累積合資格簽賬滿HK$400或以上，可免費獲得「Now E 2022足球盛事通行證」乙張。 由即日起至2022年11月30日，新客戶輸入邀請碼【MOX1500】成功開立Mox戶口及申請Mox Credit，於Mox Credit獲批當日起計連續兩個月內，以Mox Credit累積合資格消費滿HK$2,500，可享HK$1,500現金獎賞。 於9月1日起，Mox所有客戶首HK$50萬存款均可享0.3%儲蓄年利率。此外，由即日起至2022年11月30日，所有Mox新客戶於開戶後首60日的首HK$50萬均可享2.7%存款年利率，完成指定任務可享額外2%港元儲蓄年利率。連同上述優惠，Mox客戶可享高達5%活期存款年利率。

延伸閱讀：【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較

延伸閱讀：【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊

延伸閱讀：【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別？　安全性、特點、優勢全分析

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page！