夫妻、情侶或家人共同開設聯名戶口是非常普遍的事,因為它提供不少好處 — 既為雙方提供資產上的保障,也方便管理共同收入及支出。不過聯名戶口的運作模式比個人戶口要複雜些,因此許多人對此存有疑問,例如開戶條件是甚麼?是否一定要雙方簽署才能提款?其中一方持有人過身後財產如何分配?MoneyHero以下就為大家解答關於聯名戶口的常見問題!
銀行開戶攻略:尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|離岸戶口|一般銀行戶口
定期存款比較:港元定存|人民幣定存|美元定存|澳元定存|零存整付|活期存款
為什麼需要聯名戶口?
大多夫妻、情侶或家人考慮開聯名戶口,主要為了儲錢計劃將來,或共同分擔財務支出。當情侶計劃結婚買樓,或一家人想儲錢裝修,可用聯名戶口促進儲蓄;如果夫妻或家人需要共同分擔生活集費,開設聯名戶口亦讓財務(公數)易於管理。
聯名戶口 好處 VS 需注意事項
好處 | 需注意事項 |
---|---|
|
|
Part 1 - 開戶條件及方法
Q1. 如何開設聯名戶口?
雙方申請人需攜帶三個月內的住址證明以及身份證,一同前往銀行分行親身辦理開戶。申請人除了需提供基本個人資料外,職員亦會查問開戶目的、開立賬戶後的資金來源等,過程估計需時半小時至一小時。
Q2. 聯名戶口有最低存款要求嗎?
香港銀行的聯名戶口存款要求跟個人戶口大致相同,一般而言存款達HK$5,000或HK$10,000即可開戶。以匯豐銀行為例,普通聯名戶口最低存款額為HK$5,000,當戶口資產達HK$200,000以上,即可升級至滙豐運籌理財,若戶口資產達HK$1,000,000,可晉身滙豐卓越理財客戶。
各銀行的優先理財 / 尊貴理財戶口的存款要求及迎新優惠不相同,詳情可參考:【尊貴理財戶口】全港8間銀行開戶門檻、收費、優惠比較
Q3. 我可以與朋友/生意拍檔聯名開戶嗎?
理論上可以,聯名戶口並不限制持有人之間的關係。但由於戶口只可以用於儲蓄或投資,因此銀行職員通常會對申請人關係及開戶目的進行查問,若懷疑戶口將涉及商業行為或其他不法活動,申請有機會被拒絕。
Part 2 - 財富管理
Q4. 持有人可以單方面從戶口提款或轉賬嗎?
開立聯名戶口時,雙方需要決定提取存款的方式是「單簽」還是「雙簽」。「單簽」是指只需任何一方的簽署即可提款;「雙簽」則是指必須兩位戶口持有人同時簽署才可提款。雖然「單簽」在資金調配上較為靈活,但若用作儲蓄用途,「雙簽」對持有人的保障更高。
Q5. 聯名戶口是否提供提款卡及網上銀行服務?
需要「雙簽」才能提款的戶口通常不設提款卡及網上銀行帳戶,有關服務都要到櫃檯辦理,相反,若提款方式選擇了「單簽」,銀行會提供一張或兩張提款卡,並且可在雙方同意下開設網上銀行服務,用各自的帳號密碼登入。
Q6. 哪間銀行的聯名戶口存款利率最高?
聯名戶口的存款利率基本上跟個人戶口相同,有關各大銀行的活期存款利率比較,可參考:各銀行港元活期存款 利率及優惠比較
Q7. 聯名戶口內的存款可否用作投資?
可以,聯名戶口跟一般銀行戶口一樣,可以存款、提款、轉賬、開支票、做定期存款,、買賣外幣及證劵等。
延伸閱讀:港元定期存款 利率及優惠比較
Part 3 - 存款保障
Q8. 若聯名戶口的其中一方過身,尚存者可否獲得戶口存款?
在資產擁有權方面,聯名戶口分為「聯權共有」、「分權共有」兩種。若開戶文件列明戶口為「聯權共有」,其中一人身故後,擁有權將自動轉移至尚在生的聯權共有人;「分權共有」即各人佔有若干百份比的財產,沒有優先繼承另一方資產的權利。現時大部分銀行的聯名戶口開戶文件,均預先設定條款,說明「生存者取得權」適用於聯名戶口,其中一個聯名戶死亡,戶口存款便歸屬尚存者,除非開戶人士有異議或另有指示。
在「單簽」情況下,其中一方離世後,尚存的「聯權共有人」仍可單人簽名取得款項;倘若是「雙簽」有效,尚存者單方不能提取款項,應盡快向銀行申報另一存戶離世。
Q9. 若戶口內的存款被另一方在未經同意下轉走,可否追討?
聯名戶口的存款屬共同資產,若開戶口時決定任何一方的簽署即可提款(即「單簽」),即使另一方在未經同意下提走款項,亦未必能循法律途徑追討。若有此顧慮,建議在開戶時選擇「雙簽」,即兩位持有人同時簽署才可提款或轉賬。
Q10. 聯名戶口可否單方面取消?
「單簽」戶口可以由任何一方持有人單方面取消;「雙簽」戶口需要雙方一同去分行取消。
其他注意事項
1. 持有人均要為戶口債務負責
聯名戶口持有人擁有共同的權益及責任,這不但包括存款等資產,也包括戶口內的透支或財務費用。假設一對夫婦共同擁有一個聯名戶口,若丈夫簽賬或提款金額超出結餘,即使妻子沒有動用戶口,依然要為戶口的債項、利息和罰款等負責。
2. 聯名戶口或會被另一方欠債波及
倘若戶口的其中一方持有人拖欠債務而未能償還,導致債權人循法律途徑追討還款,欠債人名下的所有戶口(包括聯名戶口)都有機會被凍結,甚至強制被用於償還債務。除此之外,若聯名戶口捲入訴訟,雙方的信貸報告及信用評分都會受到影響,令將來申請信用卡或貸款出現阻礙。
相關閱讀:【儲好利是錢】兒童儲蓄戶口點樣揀?邊間開戶金額最低?
相關閱讀:【人民幣定期存款】各銀行人仔定存 利息及優惠大比拼
精選開戶優惠 |
信銀國際inMotion信銀國際inMotion戶口不設最低存款要求,完成指定要求可享高達HK$13,700迎新獎賞。此外申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。 💰MoneyHero獨家優惠: 【限時獎賞!】由即日起至2023年3月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MH2301」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,可享MoneyHero獨家優惠HK$750 Apple Gift Card 或 HK$750 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$750 惠康超市禮券 或 récolte 日式電熱鍋 Home BBQ(價值HK$988)或 Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499),連同迎新獎賞,價值高達$15,199!此外,新客戶成功登記大富翁存款,更可享高達7.28%儲蓄年利率!詳情按此 受條款及細則約束 🎁迎新優惠
|
Citigold💰MoneyHero獨家優惠: 【限時獎賞!】由即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經本網申請開立Citigold戶口,並於成功開戶後存入並維持指定新資金,可享MoneyHero獨家優惠高達HK$3,500 Apple Gift Card/ Lane Crawford禮品卡/city'super 禮品卡/Hutchgo.com 禮券。連同限時迎新開戶獎賞,獎賞總值高達HK$52,300!Citigold客戶環球即時匯款免手續費,亦有專業財策顧問為你度身訂造理財方案,立即感受不一樣嘅銀行服務!詳情按此 受條款及細則約束 🎁迎新優惠
|
Citi Plus![]() Citi Plus戶口不設最低存款要求,只要申請人年滿18歲的香港居民便可申請。申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。 💰MoneyHero獨家優惠: 【限時獎賞!】由即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus戶口及存入至少HK$2萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$400 Apple Gift Card/HKTVmall購物禮券/Trip.com 禮品卡/GODIVA 禮券。若新客戶存入HK$5萬新資金,可額外享有HK$200現金回贈。除此之外,Citi Plus戶口仲有高達2.4%儲蓄年利率!詳情按此 受條款及細則約束 🎁迎新優惠
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽 *優惠資料只作參考,一切以花旗銀行網站資料作準。 |
信銀國際CITICfirst信銀國際CITICfirst的開戶門檻為HK$100萬,完成開戶及投資等指定要求可享高達HK$113,000迎新獎賞。 💰MoneyHero獨家優惠: 【限時獎賞!】即日起至2023年3月31日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「2MHCF2301」於inMotion動感銀行成功晉身成為CITICfirst客戶,並於開戶後第1至第3個連續曆月存入至少HK$100萬新資金,可享MoneyHero獨家優惠HK$1,600 Apple Gift Card 或 HK$1,600 HKTVmall電子購物禮券 或 HK$1,600 惠康超市禮券 或 Marshall Acton II 無線音箱(價值HK$2,499)。詳情按此 受條款及細則約束 🎁迎新優惠
|
ZA Bank 眾安銀行![]() ZA Bank戶口不設最低存款要求,用戶可透過ZA Card簽賬賺取高達11%回贈。此外,申請人經本網成功開戶,可享MoneyHero獨家優惠。 💰MoneyHero 獨家優惠:
![]() |
livi bank![]() livi bank不設最低存款要求,經本網指定邀請碼成功開戶及完成指定要求,可享高達HK$1,000現金獎賞。另外,livi用戶以livi PayLater簽賬,可享高達13%現金回贈。 💰MoneyHero 獨家優惠 由即日起至2023年3月31日,livi客戶成功使用MoneyHero指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶,並於2023年4月30日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞;成功開立livi PayLater可額外享HK$100現金獎賞,合共可享HK$1,000現金獎賞。(優惠條款) ![]() *優惠資料只作參考,一切以livi bank網站資料作準。 |
Mox Bank![]() 所有Mox用戶均可享首HK$50萬存款均0.3%儲蓄年利率。申請人成功以邀請碼開立Mox戶口及完成指定要求,可享不同類型迎新優惠。 🎁迎新優惠
![]() |
滙豐卓越理財![]() 滙豐卓越理財戶口的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$48,000迎新獎賞。 🎁迎新優惠
|
恒生優越理財![]() 恒生優越理財的開戶門檻為HK$100萬。申請人成功開戶及完成指定要求,可享合共高達HK$51,200迎新獎賞。此外,用戶成功認購指定財富管理產品,可享高達HK$2萬獎賞。 🎁迎新優惠
|
延伸閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較
延伸閱讀:【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊
延伸閱讀:【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別? 安全性、特點、優勢全分析
想知道最新嘅理財貼士,就要留意MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅Facebook Page!