【放寬按揭】首置人士800萬或以下樓價可按9成 最低月入要求係幾多?

|Posted by | 全部文章, 按揭/樓盤, 財經時事
Tags: , , ,

按保 壓測 懶人包

政府於施政報告提出多項措施助市民上樓,當中包括放寬首次置業人士按揭成數,認為可令更多人不用再苦於首期不足而望樓輕嘆,然而因首期金額大減就貿然上車又是否明智?MoneyHero即時帶大家深入了解!施政報告宣布,首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限,將提升到HK$800萬,而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業,則可承造最高8成按揭。而且首置人士即使未符銀行壓力測試,仍可申請最高8成或9成按揭,但其供款與入息比率仍須不超過 50%,保費亦會因應風險因素作出額外調整。


香港按證保險有限公司亦宣布,修訂按揭保險計劃(按保計劃)將,協助有即時置業自用需要的人士,最新修訂包括︰

1. 8成按揭保險的合資格物業價格上限為HK$1,000萬;

2. 適用於首次置業人士的9成按揭保險的合資格物業價格上限為HK$800萬;

3. 欲以高於修訂前的物業價格上限(即8成按揭保險下的HK$600萬及9成按揭保險下的HK$400萬)敍造按揭貸款,須繳交額外15%的保險費用,保費可隨每月按揭還款攤分;以及

4. 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限,並須符合銀行壓力測試。首次置業人士如未能符合壓力測試,仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款,其保費會因應風險因素作額外調整。

經按揭保險計劃承造按揭成數上限

物業價值 最高按揭成數* 首次置業人士最高按揭成數
HK$400萬或以下 90% 90%
HK$400萬以上至HK$450萬以下 80%-90%
(貸款額上限HK$360萬)
90%#
HK$450萬或以上至HK$600萬 80% 90%#
HK$600萬以上至HK$800萬 80%# 90%#
HK$800萬以上至HK$900萬以下 80%# 80%-90%#
(貸款額上限HK$720萬)
HK$1,000萬 80%# 80%#
製表:MoneyHero

#只限於已落成住宅物業

*僅限申請時:(1) 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業;(2) 所有申請人須為固定受薪人士;(3) 與現時按揭保險計劃的安排一樣,若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限須下調。

延伸閱讀:【按揭保險】按揭保險費計算、折扣﹑9成按揭教學

首期問題表面上已解決,但緊隨其後才是「戲肉」,因應按揭成數上升,總借貸額亦會大大增加,每月還款負擔自然更重,加上首置人士免壓測,供款不超過入息50%即可,一旦經濟下行收入減少,或會大失預算,將故必需要做好風險評估並好好計算負擔能力。

首置人士 無壓測下 不同樓價 每月供款 及 最低月入要求

樓價 按揭成數 每月供款* 最低入息要求*
HK$400萬 90% $13,992 $27,983
HK$450萬 90% $15,740 $31,481
HK$500萬 90% $17,489 $34,979
HK$550萬 90% $19,238 $38,477
HK$600萬 90% $20,987 $41,974
HK$650萬 90% $22,736 $45,472
HK$700萬 90% $24,485 $48,970
HK$750萬 90% $26,234 $52,468
HK$800萬 90% $27,983 $55,966
HK1,000萬 80% $31,092 $62,184
*假設按揭利率為2.375%,供款30年
製表:MoneyHero

延伸閱讀:【樓宇買賣須知.按揭成數】成數上限、壓力測試你要知!


查詢按揭利率


想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page