平安壹賬通銀行（現稱平安數字銀行）背景、利息、迎新優惠及開戶教學
更新日期: 2026年10月29日
平安壹賬通銀行（PAOb）現稱平安數字銀行，本文整理其背景、牌照、活期及定期利息與迎新優惠查閱方式，說明香港居民手機開戶要求及存款保障，並區分平安銀行股份有限公司與壹賬通征信，申請前以官方最新條款為準。
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
重點摘要
-
平安壹賬通銀行是什麼：PAOb 是香港持牌數字銀行（前稱虛擬銀行），於 2019 年獲香港金融管理局發出銀行牌照、2020 年開業，與傳統銀行同受金管局發牌及監管。
-
與征信機構的分別：平安壹賬通銀行是接受存款的數字銀行，與同屬平安體系、以平安一賬通香港相關名稱營運的信貸資料／金融科技業務並非同一主體，兩者業務性質不同。
-
活期及定期利息：平安數字銀行（前稱平安壹賬通銀行）提供活期及定期存款；實際年利率、起存額及計息安排以該行官方資料及設立存款時的 App 顯示為準。
-
迎新優惠與開戶：平安數字銀行個人戶口可透過手機 App 申請；迎新優惠按指定推廣及渠道而異，資格、推薦碼、優惠期與獎賞條件以官方當期條款為準。
-
存款保障：作為香港持牌銀行，平安壹賬通銀行是存款保障計劃成員，合資格存款自 2024 年 10 月 1 日起受最高每人每銀行 HK$800,000 的保障。
平安壹賬通銀行（PAOb）背景：牌照、開業與數字銀行定位
平安壹賬通銀行（香港）有限公司（Ping An OneConnect Bank (Hong Kong) Limited，簡稱 PAOb）是平安數字銀行的前身。該行於2019年5月9日獲香港金融管理局發出銀行牌照，並於2020年9月29日正式開業，主要透過手機及網上渠道提供銀行服務，沒有實體分行。
香港金融管理局於2024年10月14日發表把虛擬銀行易名為數字銀行的諮詢總結，並於2024年10月25日修訂及更名《數字銀行的認可》指引。數字銀行是指完全或主要透過互聯網或其他電子渠道提供銀行服務的銀行。平安數字銀行屬此類持牌銀行，須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定，部分要求會因應其商業模式作出調整。
該行先以平安壹賬通銀行（香港）有限公司營運，於2024年5月6日公布更名為 PAO Bank Limited（PAObank），再於2026年3月25日更名為平安數字銀行（國際）有限公司，品牌簡稱平安數字銀行（PingAnDB）。陸金所控股於2023年11月13日簽署收購協議，以約9.33億港元收購間接持有該行全部股權的控股公司；交易於2024年4月2日完成，該行成為陸金所控股的全資子公司。
主要特點
- 開戶流程
- 透過App Store、Google Play、Huawei AppGallery 或掃描QR碼下載PAObank App
- 點擊「開戶 」進入開戶流程
- 支持香港身份證或內地居民身份證
- 輸入推薦碼 PAOBMH
- 身份驗證→填寫個人資料→確認條款及細則
- 跟隨指示自拍身份驗證
- 開戶完成
儲蓄戶口
- 支持港元/美元/人民幣，靈活管理儲蓄，享有特惠年利率
- 港元/美元/人民幣均受存款保障計劃保障，最高為HK$800,000
- 彈指間，從戶口輕鬆完成轉賬
- 提供“智安存”反詐騙措施，守護您的資產安全
定期存款服務
- 低門檻開立定存，輕鬆賺取穩定利息回報
- 支持港元/美元/人民幣，鎖定特高年利率
- 提供 1-12 個月存款期，讓您更靈活調配資金
- 24 X 7 隨時隨地開立您的定期存款
平安數字銀行的中小企服務
平安數字銀行亦提供商業銀行戶口及企業融資服務，包括壹易貸、企業分期、短期、循環、抵押貸款及跨境電商循環貸款。企業戶口與個人戶口的申請資料及用途不同，貸款資格、金額、利率及還款安排按個別產品和批核結果而定，申請前應閱讀官方服務條款。
平安壹賬通銀行是銀行還是征信機構？與平安一賬通香港相關主體的分別
平安壹賬通銀行是接受公眾存款的持牌數字銀行，提供活期及定期存款、轉賬、貸款等銀行服務。它與同屬平安體系、以平安一賬通香港相關名稱營運的信貸資料或金融科技公司並非同一間公司，後者的業務是信貸資料服務等，並不接受公眾存款。
搜尋香港平安銀行或平安銀行香港人開戶時，應先確認所指機構：平安銀行股份有限公司與平安數字銀行（前稱平安壹賬通銀行）是不同銀行，兩者的 App、開戶要求及產品並不能互換。搜尋平安壹賬通或平安一賬通香港時，也須區分銀行與平安金融壹賬通征信服務（香港）有限公司；後者提供信貸資料服務。銀行身分可於金管局登記冊核對，存款保障則須另按存保計劃成員資格及存款類別判斷。
平安壹賬通銀行活期及定期存款利息怎樣查閱
平安數字銀行提供活期存款及港元、美元、人民幣定期存款。活期年利率會不時調整，定期存款利率則按幣別及存款期而異。比較時應核對起存額、適用資金條件及到期指示；實際年利率、存款期及計息方式以該行官方存款頁與設立存款時的 App 顯示為準。
比較數字銀行與傳統銀行的定期存款時，宜留意三點：
- 年利率是否只適用於指定存款期或新資金；
- 計息所採用的全年日數基準由個別銀行訂明，不應假設劃一；
- 提早提取定期存款可能影響利息。
選擇前應閱讀該產品的條款及細則，並按自己的資金需要衡量存款期。
平安壹賬通銀行迎新優惠及開戶條件
平安數字銀行會按指定推廣及申請渠道提供迎新優惠。申請前應閱讀該項推廣的完整條款，核對新客戶定義、推薦碼、開戶及存款限期、合資格存款額、獎賞上限與發放安排；不能只憑其他數字銀行的優惠或舊宣傳判斷自己可享有的待遇。最新活動及詳情可於平安數字銀行官方推廣條款查閱。
留意迎新現金回贈與存息優惠可能屬分開的條件，未必可同時享有，申請前宜逐項核對資格；舊有宣傳所載的迎新金額未必反映現行推廣，不宜以過往數字作決定依據。
平安數字銀行香港居民開戶步驟與所需文件
香港居民申請平安數字銀行個人戶口，須年滿18歲、持2018年版香港智能身份證及香港或內地手機號碼，並符合該行對美國居民、永久居民、綠卡持有人及在美國居住外國人的限制。個別申請可能須補交資料，最終須經銀行審批。
先透過平安數字銀行官方網站前往應用程式商店下載個人銀行 App，點擊開戶，再按指示驗證手機號碼、拍攝身份證及自拍、填寫個人及稅務資料，並設定登入資料。完成申請後等待審批，實際畫面、資料要求及處理時間以 App 指示為準，毋須親臨分行。
1. 輸入並驗證手機號碼
進入PAOBank App，PAOBank會要求申請人先細閱條款及細則後，同意後介面會簡介PAOBank的特色，按「立即開戶」。進入主頁面入，按「開立賬戶」，再按「註冊」，並輸入手機號碼以獲得驗證碼並進行驗證。
2. 設定用戶名稱及密碼
驗證後，申請人需設定用戶名稱，並按指定要求設定密碼。完成後，如果申請人有POA Bank推薦碼，可以輸入推薦碼再到下一步。
3. 身份驗證
系統會簡介接下來的開戶程序，並列出開戶要求。申請人同意條款及細則後，需按要求以3張不同角度拍攝身份人以作驗證。完成拍攝後，系統會要求申請人核對身份證資料以作確認。
4. 人面識別
確認資料後，系統會要求申請人按指示自拍並做出動作，以作人面識別。經MoneyHero實測，人面識別只需使用廿秒，連同整個過程大約只需一分鐘便可完成，過程方便。
5. 填寫個人資料
按指示填寫居住地址、職業等個人資料，完成後選擇開戶目的及稅務管轄區，完成後等待PAOBank透過手機或電郵確認成功開戶。
平安數字銀行戶口怎樣入金？
開戶後，可由其他本地銀行透過轉數快把港元轉入平安數字銀行戶口；美元及人民幣可按該行安排使用 RTGS 本地轉賬。輸入收款資料時應核對戶口名稱、號碼及銀行名稱，切勿把平安銀行股份有限公司當作平安數字銀行。
存款保障與資金安全
平安數字銀行是香港存款保障計劃的成員銀行。自2024年10月1日起，每名存款人於每間成員銀行的合資格存款最高保障額為 HK$800,000。受保障類別包括儲蓄、往來戶口存款及年期不超過五年的定期存款；離岸存款、結構性存款與非存款投資產品不受保障。香港持牌銀行一般為計劃成員，獲豁免的海外註冊銀行香港分行除外。
數字銀行與傳統銀行同受香港金融管理局發牌及監管。使用網上銀行服務時，用戶仍應妥善保管登入及保安資料；按金管局的消費者資料，除非客戶以欺詐手段行事或嚴重疏忽，否則一般毋須為透過其帳戶進行的未授權交易所引致的直接損失負責。具體保障及責任安排以銀行條款及相關指引為準。
MoneyHero精選開戶優惠
| 產品 | 指定邀請碼 | 利率優惠 | 開戶獎賞 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
PAOBMH | 18 % p.a. | - | ||||||||
用邀請碼「MOXPHONEMH」開戶並申請Mox信用卡 | 高達3.5 % | 高達HK$2,800 現金獎賞 | ||||||||
PM05 | - | - | ||||||||
- | 高達 4.2 % | 高達HK$96500+ | ||||||||
- | - | HK$2,000 Apple Store 禮品卡 | ||||||||
HKRMH2 | 1 % | HK$32000 | ||||||||
指定邀請碼
PAOBMH
利率優惠
18 % p.a.
開戶獎賞
-
指定邀請碼
PM05
利率優惠
-
開戶獎賞
-
常見問題
PAOBank主力為中小企提供銀行服務，並設立壹易貸及企業分期貸款等多項融資產品給中小企。
壹易貸是由貿易通及PAOBank合作，並專門為中小企而設的分期貸款服務，申請人可以申請高達HK$1,500萬分期貸款，並適用於中小企融資擔保計劃。
企業分期貸款是為在港營運的企業而設，如申請人的公司在營運1至3年，可申請高達HK$100萬貸款，並可設24個月還款期；申請人的公司在營運3年或以上，則可申請高達HK$740萬貸款，並設60個月還款期。
客戶現時可透過轉數快來存款至PAO Bank戶口。存款前，客戶需將PAO Bank賬戶設為轉數快預設賬戶。
客戶可透過PAOBank APP於貼有「銀通無卡提款」貼紙的銀通自動櫃員機提款。
PAObank 沒有最低存款結餘要求，個人儲蓄戶口完全免費使用，也無須支付手續費。若須索取紙質月結單，每份會收取100港元。
本文內容僅供一般參考，不構成任何銀行、投資或理財意見。平安壹賬通銀行的存款利率、迎新優惠、開戶條件及產品安排會不時更改，開戶、存款或申請任何產品前，請以該行官方公布、App 內指示及產品條款為準，並留意香港金融管理局及存款保障計劃的最新資料；如資訊有出入，一律以官方公布為準。
延伸閱讀
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標