哪間銀行提供低門檻定期存款?有沒有銀行的開戶門檻不高,不設最低存款要求?MoneyHero為大家精選部分提供低門檻及高息定期存款的銀行,以及比較各間銀行定期存款的可賺取利息。(2024年4月14日更新)
低門檻定期存款
各大銀行不時推出高息定期存款計劃,但有些銀行將定存門檻定於HK$100,000或上,讓手頭資金有限的存戶卻步。以下為一眾最低存款金額不高於HK$50,000的銀行。現時信銀國際inMotion戶口3個月定期存款利率高達4.2%,不設最低存款,以HK$1萬敍造3個月定期存款可獲HK$105利息,加上MoneyHero價值高達HK$4,280獎賞,開戶後賺迎新又賺息,可享高達HK$4,385獎賞。
低門檻定期存款利息計算機
銀行 | 3個月|存入HK$1萬可獲利息 | 6個月|存入HK$1萬可獲利息 |
信銀國際 inMotion |
4.2%|HK$105 | 4.2%|HK$210 |
不設定存門檻 | ||
即日起至2024年5月8日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280);Marshall Acton lll 藍牙喇叭 (價值HK$2,499);NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機 (價值 HK$1,390);HK$1,200 Apple Store 禮品卡 / 惠康購物現金券。 | ||
Mox Bank |
/ | 3.3%|HK$165 |
以新資金敍造定存,不設定存門檻 | ||
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創興銀行 | 4.1%|HK$102.5 | 3.1%|HK$155 |
以HK$5,000或以上現有資金敍造定存 | ||
招商永隆銀行 | 4%|HK$100 | 4.05%|HK$202.5 |
以HK$10,000或以上現有資金敍造定存 | ||
大眾銀行 | 3.8%|HK$95 | 3.9%|HK$195 |
不設定存門檻 | ||
工銀亞洲 e時代 |
4%|HK$100 | 3.9%|HK$195 |
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存 | ||
星展銀行 | 3.9%|HK$97.5 | 4%|HK$200 |
以HK$50,000或以上新資金敍造定存 | ||
東亞銀行 BEA GOAL |
3.95%|HK$98.75 | 3.85%|HK$192.5 |
以HK$1,000或以上新資金敍造定存 | ||
上海商業銀行 | 3.83%|HK$95.75 | 3.73%|HK$186.5 |
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存 | ||
恒生銀行 優進理財 |
3.6%|HK$90 | 3.5%|HK$175 |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
渣打銀行 | 3.5%|HK$87.5 | 3.5%|HK$175 |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
花旗銀行 Citi Plus |
3.49%|HK$87.25 | 3.44%|HK$172 |
不設定存門檻 | ||
中國銀行(香港) | 3.5%|HK$87.5 | 3.4%|HK$170 |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
滙豐One | 3.3%|HK$82.5 | 3.2%|HK$160 |
以HK$10,000或以上新資金敍造定存 | ||
*以上資料截至2024年4月14日,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
延伸閱讀 | ||
一週定存 | 一個月定存 | 三個月定存 |
10萬定存 | 50萬定存 | 一百萬定存 |
人民幣定存 | 美元定存 | 信銀國際定存 |
虛擬銀行低門檻定期存款
虛擬銀行的定期存款計劃普遍比傳統銀行門檻更低,最低存款額一般不高於HK$1,000,適合重視資金流動性的一眾存戶。虛擬銀行的中短期定期存款利率亦不亞於傳統銀行,以Mox Bank的6個月定期存款為例,以新資金敍造定存可享3.3%年利率,以HK$1萬敍造定存即可獲HK$165定存利息。
虛擬銀行 | 定期存款利率|存入HK$10萬可獲利息 | |||
1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
Mox Bank |
0%|HK$0 | 0%|HK$0 | 3.3%|HK$1,650 | 3.1%|HK$3,150 |
以新資金敍造定存 | ||||
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眾安銀行 ZA Bank | 0.1%|HK$8.33 | 2.21%|HK$552.5 | 2.51%|HK$1,255 | 3.01%|HK$3,010 |
存款門檻:HK$1或以上資金 | ||||
理慧銀行 Livi Bank | 0.45%|HK$37.5 | 1.5%|HK$375 | 2%|HK$1,000 | 2.4%|HK$2,400 |
存款門檻:HK$500或以上資金 | ||||
匯立銀行 WeLab Bank | 2%|HK$166.67 | 3.7%|HK$925 | 4%|HK$2,000 | 4%|HK$4,000 |
存款門檻:HK$10或以上資金 | ||||
天星銀行 Airstar Bank | 0.5%|HK$41.67 | 3.6%|HK$900 | 3.6%|HK$1,800 | 3.9%|HK$3,900 |
存款門檻:HK$1,000或以上資金 | ||||
富融銀行 Fusion Bank | 1%|HK$83.33 | 4%|HK$1,000 | 3.9%|HK$1,950 | 3.5%|HK$3,500 |
存款門檻:HK$1或以上資金 | ||||
平安壹賬通銀行 PAO Bank | 3%|HK$250 | 3.8%|HK$950 | 3.8%|HK$1,900 | 4%|HK$4,000 |
存款門檻:HK$100或以上資金 | ||||
螞蟻銀行 Ant Bank | 不設定期存款服務 | |||
*以上資料截至2024年4月22日 僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。 |
選擇開立定期存款的考慮因素
不論是開立港元或外幣定期存款,客戶都需要考慮不同因素,如各地政治及經濟因素,又或是考慮個人是否適合及需要開立定期存款。
儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。假設投資者敘造外幣定存,就有機會面對匯率風險,甚至出現賺息蝕價的情況。
MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立定期存款時可以先作考慮才作任何投資決定。
延伸閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險
低門檻定期存款常見問題
哪間銀行的定期存款不設最低存款金額?
Citi Plus、ZA Bank及Mox Bank開戶均不設最低存款要求。經MoneyHero團隊查詢,用戶存入HK$1都可以開立定期存款。哪間銀行可讓我同時享有低門檻定存及MoneyHero獨家優惠?
客戶經本網成功開立Citi Plus及inMotion戶口,可享MoneyHero獨家優惠,Citi Plus定存更不設最低存款要求。哪間低門檻定存的年利率較高?
中信銀行(國際)3個月年利率為4.2%,最低存款要求為HK$1萬。回到頁首
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
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- Ant Bank PayLater:1、3個月免息分期付款;6、12個月分期付款選項
- eM+高收益賬戶:活期存款年利率高達3.8%
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花旗銀行Citigold
💡產品特點
- 每位Citigold客戶均擁有專屬客戶經理
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- 新資金獎賞:高達HK$16,000
- 產品結存獎賞:高達HK$20,000
- 週年獎賞:高達HK$800
- 樓宇按揭獎賞:HK$4,000
- 互動獎賞:HK$1,000