【Mox Bank 虛擬銀行】背景及利息優惠一覽+開戶實測

|Posted by | 信用卡, 信用卡優惠, 全部文章, 品味生活, 現金回贈, 理財小貼士, 銀行與金融, 電子錢包
Tags: , , , , ,


Mox是香港的持牌虛擬銀行,是渣打銀行(香港)旗下的附屬公司,聯同電訊盈科、香港電訊,以及線上旅遊服務供應商Trip.com攜手建立。該行2020年9月22日開業,以不鏽鋼黑卡兼無號碼Mox Card打響頭炮,成功在一眾虛擬銀行中突圍而出!MoneyHero已為大家實測開戶,同時整合Mox背景、利息及開戶優惠。

各項優惠一覽開戶流程功能與特色存款及提款方法

Mox Bank背景

Mox是香港的持牌虛擬銀行,名為Mox Bank Limited,提供一站式個人銀行服務。Mox沒有實體分行,亦沒有限定的營業時間,客戶可透過手機使用銀行服務。Mox代表無限機遇:Mobile eXperience(流動體驗)、Money eXperience(財富體驗)、Money X(財富倍增效果)、eXponential growth(高速增長)、 eXploration (探索)等。

Mox開業5個月已有超過8萬人開戶,截至2021年2月22日經Mox Card的交易量已超過150萬宗。截至2020年12月底,存款總額HK$51億,較10月的HK$26億增加一倍。

Mox Bank各項優惠一覽

開戶優惠

開立Mox戶口是完全免費,並無隱藏收費。除Mox戶口外,亦可在Mox應用程式開立附屬戶口(「目標戶口」)。此舉讓客戶把款項分開存放於Mox戶口以外的其他戶口,但此目標目標戶口不會獲編配戶口號碼,亦不可透支。

活期/定期存款優惠

綜合所有Mox的戶口,只要存款總計HK$50萬或以下,均可每日賺取年利率0.65%的利息,包括週末和公眾假期。不論閏年或非閏年,存款利息均以每年365日計算。但客戶要留意,該利率可能不時變動。

銀行卡Mox Debit Card優惠

全港Jetco 網絡提款免手續費及無上限0.5%現金回贈。值得留意,Mox的現金回贈並非積分,是真正現金,並會每日存到大家的Mox戶口!

Mox Credit Card優惠

MOX於2021年4月宣布推出Mox Credit信用服務,是首間香港虛擬銀行推出虛擬信用卡!銀行戶口用家可於App内申請信用戶口,服務標榜不需提交文件,短時間内批核信用額。信用服務會取代現有用戶本身的MOX Card(MOX扣賬卡),用戶不用等待銀行寄卡即可使用信用卡!信用卡簽賬可享1%無上限現金回贈及指定商戶5%回贈。

立即申請

回到頁首

Mox Bank申請開戶程序

Mox開戶十分簡單,只需要年滿18歲或以上,持有香港身份證,擁有有效的香港居住及郵寄地址,就可以輕鬆地在手提電話上設立Mox戶口,整個過程大約需要10分鐘。

1.下載Mox app程式及身份驗證

大家首先要準備好香港身份證,然後就可以下載及開啟Mox app,在主頁的左上角可選「開戶資格」,看清楚是否符合開戶條件。如果符合資格,請按最底的「立即開戶」,再按「立即開始」。開戶時可以右上角揀選使用中文或英文介面。

▶▶▶▶▶▶

填寫屬於自己的「暱稱」,長度在2至15個字元之間、手提電話號碼以及電郵地址。該暱稱並不會在Mox Card或其他正式文件上出現,按「下一步」。將會收到sms驗證碼,輸入一次性密碼。選擇「允許」接收最新禮遇及實用貼士的通知或「稍後決定」,然後素描香港身份證正面及背面,最好用深色背景素描,以及再自拍一張。

▶▶▶▶

2.填寫戶口資料

大家需要選擇在Mox Card如何展示你的名字,可選「名字」還是「姓氏」在前面,按「下一步」,並填寫你的個人資料,如稅務資料等,按「下一步」。

▶▶▶▶

填寫職業類別如「全職/兼職」,「職業」、「職位」及「平均每月收入」後,按「下一步」。亦需填上居住地址,如與郵寄地址一樣,可「剔」最底的方格,按「下一步」。

▶▶

設定你的6位數字密碼,但當中數字不能重覆超過三次,如111;不能三個或以上的順序數字,如123;不能是容易記得的數字,如123456。完成設定後請按「下一步」。之後大家亦可啟動指紋或臉部識別功能作為登入戶口的密碼。

▶▶

大家需選擇Mox戶口用途,包括個人儲蓄及出糧戶口、個人交易,以及個人國際交易及付款,按「下一步」。並選擇以那一種方式接收市場推廣資訊,或全部不選擇。按「下一步」。最後確認輸入的地址正確無誤,按「正確」。開戶完成,可按「Let’s start!」即時開始使用Mox戶口。

▶▶▶▶

回到頁首

Mox Bank功能與特色

全功能無號碼實體銀行卡「Mox Card」

Mox在2020年9月正式開業之前,就率先與Mastercard攜手推出亞洲首張全功能無號碼實體銀行卡「Mox Card」,當時首3,000名成功登記的「創始成員」,獲得黑色不銹鋼限量版的Mox Card。Mox Card可用於消費與提款,此卡均沒有印上卡號、有效期和安全驗證碼(CVV), 有效降低個人資料被盜取的風險。所有銀行卡資料都可透過Mox手機應用程式讀取,一旦遺失了銀行卡,亦可即時以手機應用程式Mox App將帳戶凍結。啟動Mox Card無需致電申請,只需把Mox Card貼近手提電話背面並設定ATM PIN即可完成。

此卡有無上限1%回贈,限期內指定商戶消費可享5%回贈。回贈不用特別兌換,交易誌賬回贈即結數現金入戶口。大家亦可以利用Mox Card,在全球適用的JETCO和Mastercard網絡的ATM提取現金。

「目標」戶口助儲蓄

MOX其中一個功能就是可設立高達5個「目標」戶口,幫助用戶為不同目標儲蓄。連同連結MOX Card 的金額,一共可有6個放置金錢的空間。用戶可為每個「目標」戶口自行設定目標名稱、金額及期望達標日期,更可訂立重複儲蓄,每月於指定日子從MOX戶口或其它銀行戶口自動轉賬指定金額。儲蓄自動化,變相更容易達成儲蓄目標!每個目標戶口内皆會清晰列出戶口金額出入,及本月所賺取的利息。

MOX Goals overview

MOX可設立高達5個儲蓄目標,連同連結MOX Card 的金額,一共可有6個放置金錢的空間。

MOX Goals inside a goal

用戶可於每個目標戶口内監視金額進出,並為每個目標訂立重複儲蓄指示。

MOX Goals set target

用戶可為每個目標設定目標名稱、金額及期望達標日期

回到頁首

存款到Mox Bank及提款方法

存款到Mox Bank戶口

有兩個方法入錢或轉數至Mox戶口,全程毋須離開Mox app。方法一:登入Mox App,在首頁選擇「入錢」,設定入錢指示,由其他銀行入錢到Mox戶口。自2021年3月1日起,大家可以在渣打銀行(香港)、中國銀行(香港)、中信銀行(國際)、中國建設銀行(亞洲)、星展銀行(香港)、南洋商業銀行、東亞銀行及眾安銀行繼續免費使用「入錢」功能。同日開始,中國銀行(香港)、中信銀行(國際)、中國建設銀行(亞洲)、星展銀行(香港)、南洋商業銀行及東亞銀行「入錢」的每筆交易限額為HK $2,000,而渣打銀行(香港)及眾安銀行則無此交易限額。

▶▶▶▶▶▶

方法二:經其他銀行使用「轉數快」(FPS),將資金從任何一間銀行轉數到Mox戶口,費用全免。在其他銀行戶口中設置恆常指示,定期將資金轉入Mox戶口。

從Mox Bank戶口提款

大家只需使用Mox Card,在全球適用的JETCO和Mastercard網絡的ATM提取現金,十分方便。

回到頁首

Mox Bank安不安全?

虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。


相關閱讀:【尊貴理財戶口】全港銀行開戶門檻、收費、優惠比較

相關閱讀︰【出糧戶口優惠】Citibank、渣打出糧戶口賺里數、現金回贈比較

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page