商業銀行戶口（又稱公司戶口），是專為已註冊的公司或企業而設的銀行賬戶。這個戶口的主要用作處理公司日常的財務運作，例如接收客戶的款項、支付供應商的費用、發放員工的薪資、繳納稅款以及編制財務報告等。一般而言，公司戶口由公司的財務部門負責管理，確保公司營運資金流動清晰、合規並便於審計。

商業銀行戶口 vs. 個人銀行戶口

在香港，以下人士或組織可以開設商業銀行戶口：

• 註冊公司：包括香港本地註冊的有限公司、無限公司（獨資經營或合夥經營）、以及海外註冊但在香港有業務的公司。

• 企業持有人或負責人：如有限公司的董事、股東、實益擁有人；獨資經營的東主；合夥公司的合夥人。

• 授權簽署人：公司可授權特定人員（如財務經理、公司秘書等）操作戶口，但開戶時主要負責人必須參與審查及會面。

方便資金管理與營運

商業戶口能集中管理公司收入、支出、員工薪酬及供應商付款等，方便追蹤資金流動，提升工作效率，減少營運成本。

分開個人與公司資金

開公司戶口能有效區分公司與個人資金，減低出現帳目混亂、瞞稅、逃稅或被銀行凍結戶口的風險，並能符合香港法律及銀行合規要求。

方便會計、審計及報稅

公司戶口具有清晰的交易記錄，方便製作財務報表、年度審計和報稅，以符合香港稅務及法規要求。

享有多元化銀行服務

商業戶口提供多種專業功能，包括多幣種賬戶、商業貸款、現金管理、貿易融資、網上理財、電子錢包、商務信用卡等，方便本地及國際業務發展。

提升獲得貸款及融資機會

良好的公司戶口紀錄有助提升公司信用，增加日後申請銀行貸款或其他融資方案的成功率。

香港的商業銀行為企業客戶提供多元化的服務，涵蓋日常營運、融資、投資及跨境業務等不同範疇，協助企業提升財務管理效率和業務競爭力。主要服務種類包括：

商業戶口服務

提供綜合商業戶口（如港元、人民幣及多種外幣的儲蓄、往來及定期存款），方便企業統一管理資金流。同時，商業戶口亦設有網上銀行、流動銀行及電話銀行等電子理財服務。

支付及收款服務

包括支票、轉賬、自動轉賬、批量付款、薪金發放、商業扣賬卡、商務信用卡、電子支付平台接駁等服務。

企業融資及貸款

涵蓋中小企分期貸款、循環貸款、貿易融資、設備貸款、物業按揭、政府擔保貸款（如中小企融資擔保計劃）、透支服務等。

貿易服務

提供進出口貿易融資、信用證、託收、擔保、外匯結算及跨境資金管理等，支援企業拓展國際業務。

投資及財富管理

包括企業定期存款、貨幣市場基金、債券、股票、基金投資、外匯買賣、財富管理諮詢等。

外匯及找換服務

提供多幣種賬戶、即時外匯買賣、外幣兌換及對沖方案，支援國際貿易和資金調配。

電子銀行及資訊服務

企業網上銀行、流動理財App、企業電話銀行、電子結單、實時交易提示等，提升理財靈活性和資訊透明度。

專業顧問及增值服務

包括企業開戶諮詢、財務規劃、稅務及審計配套、商業保險、企業培訓、行業分析等。

跨境及大灣區業務支援

部分銀行設有大灣區專屬服務，支援企業在內地及海外設立分支、資金調撥及跨境結算等。

雖然有些銀行允許你在線上申請開設商業銀行戶口，但你可能仍需親自前往分行，出示公司文件的正本。所需文件會因應你的業務類型及所屬地區而有所不同：

獨資企業

• 有效商業登記證

• 獨資東主及所有授權簽署人的身份證明文件（如香港身份證/護照）

• 住址證明（如有需要，例：最近三個月的水電煤單、政府信件等）

• 業務證明文件（如訂單、發票、租約、財務報表、銀行結單等）

• 開戶時，獨資東主及所有授權簽署人必須親自出席

• 開戶存款

• 申請表及銀行要求的其他資料

合夥企業及有限合夥企業

• 有效商業登記證

• 合夥協議/契約或合夥商號證明書

• 所有合夥人及授權簽署人的身份證明文件（如香港身份證/護照）

• 住址證明（如有需要）

• 業務證明文件（如訂單、發票、租約、財務報表、銀行結單等）

• 所有合夥人及授權簽署人需親自出席開戶

• 開戶存款

• 申請表及銀行要求的其他資料

有限公司

• 公司註冊證書（Certificate of Incorporation）

• 商業登記證

• 公司章程（Articles of Association）

• 最新周年申報表（NAR1）或法團成立表格（NNC1/NNC1G）

• 所有董事、主要股東/實益擁有人、授權簽署人的身份證明文件

• 最近三個月的住址證明（如銀行結單/公用事業賬單）

• 業務證明文件（如訂單、發票、租約、財務報表、銀行結單等）

• 業務地址證明（如與註冊地址不同）

• 所有董事及授權簽署人需親自出席開戶（部分銀行可安排遙距或視像會議）

• 開戶存款（不同銀行有不同要求，常見為HK$10,000至HK$50,000或以上）

• 申請表及銀行要求的其他資料

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