【公司戶口邊間好?】各大銀行公司戶口開戶要求、特色及迎新優惠比較

MoneyHero團隊
最後更新 Jun 30, 2022

各大銀行 公司戶口 開戶要求 及 比較

近年創業成風,有不少年輕人選擇開設網店做些小生意,一圓創業夢。各類事前準備固然重要,而開立公司戶口更是重要一步,否則不但未能好好管理公司財政,甚至會負上刑事責任!MoneyHero已為大家比較各大銀行的公司戶口,以助你創業時慢慢比較,再選用一個合適你的公司戶口!

 

目錄:(點擊連結快速跳至相關段落)

甚麼是公司戶口?

如果我們想創業開公司,又或是打算經營網店,開立公司戶口是不可或缺的一部份。經營者除了需要利用公司戶口管理賬目、核數、處理資金往來外、亦需要為公司定時報稅及審查帳目。即使經營者只是經營網店,如果他/她使用個人戶口經營生意,不但會導致賬目不清問題外,亦有可能觸犯逃稅等罪行,甚至會因被銀行懷疑洗黑錢而被凍結或取消個人戶口,可謂得不償失。

以往經營者想開立公司戶口,必須事前預約並親身到銀行分行辦理手續,如該公司有多於一名經營者,更需要所有合夥人在場才可開戶,過程繁複而費時失事。但現時不少銀行都可以透過網上開立公司戶口,只要準備好相關文件,就可以成功開戶,免卻瑣碎而冗長的程序。

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開公司戶口需要甚麼文件?

申請人於銀行開立公司戶口,除了必需準備身份證明文件及住址證明外,亦需要按其公司種類作好準備。除了部分銀行在開戶時或另有要求外,一般而言申請人只需準備以下文件即可:

公司類種 開戶所需文件
香港註冊的有限公司
  • 有效的商業登記證
  • 董事、所有實益擁有人及所有獲授權簽署人提供的有關文件
  • 身份證明
  • 住址證明
  • 公司最終實益擁有人的股權架構圖
  • 業務證明文件,如公司單張、合約、發貨單等
  • 獨資公司
  • 有效的商業登記證
  • 由獨資經營企業持有人及授權簽署人提供的有關文件
  • 身份證明
  • 住址證明
  • 合夥公司
  • 有效的商業登記證
  • 合夥人及授權簽字人提供的有關文件
  • 身份證明
  • 住址證明
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    公司戶口|1.PAOB – 中小企業服務

    PAOB是唯一以中小企銀行服務為主力的虛擬銀行,除了基本的中小企銀行服務外,亦提供適用於中小企融資擔保計劃的「壹易貸」及企業分期貸款以助企業經營生意。

    PAOB中小企業服務特色及收費

    • 不設最低存款要求
    • 豁免轉數快匯入、匯款交易費
    • 豁免服務費及月費

    PAOB中小企業服務儲蓄年利率

    存款 年利率
    首HK$50萬 0.1%
    HK$50萬以上 0.01%

    壹易貸

    • 由貿易通及PAOB合作,並專門為中小企而設的分期貸款服務
    • 申請人可申請HK$10萬至HK$500萬分期貸款,預先批核貸款亦高達HK$500萬
    • 貿易通成員申請壹易貸時,只需提供香港身份證作貸款審批,申請時亦無需手續費
    • 申請人可選擇提前還款並無需罰款,利息按日數計算
    • 貿易通成員及PAOB客戶如成功申請,可獲保證申請後5天內獲得貸款
    • 適用於中小企融資擔保計劃

    企業分期貸款

    • 申請人最高可申請HK$200萬貸款,無需手續費
    • 申請人可選擇提前還款並無需罰款,利息按日數計算
    • 適用於中小企融資擔保計劃
    公司在港營運年期 貸款額 還款期(月)
    1至3年 高達HK$100萬 長達24個月
    3年或以上 高達HK$200萬 長達36個月

    中小企貸款現金獎賞

    由即日起至6月30日,成功申請「壹易貸」或「企業分期貸款」並提取貸款,可享高達HK2,000現金獎賞。

    貸款額 現金獎賞
    HK$100萬或以下 HK$1,000
    HK$100萬以上至HK$200萬以下 HK$2,000

    PAOB中小企業服務開戶流程

    1. 輸入及驗證手機號碼
    2. 設定用戶名稱及登入密碼
    3. 拍攝身份證及自拍以進行身份驗證
    4. 填寫及確認個人資料
    5. 發送QR碼至公司董事及股東作資料確認

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    公司戶口|2.Citibank – CitiBusiness 企業戶口

    Citigold客戶如本身有經營生意,亦可以開立CitiBusiness 企業戶口以辦理生意。雖然CitiBusiness 企業戶口表明可接受Citibanking及Citi Priority客戶開立公司戶口,但基於現時Citi Bank不會再提供開立Citibanking及Citi Priority戶口,如客戶想在Citibank開立公司戶口,就必須是Citigold客戶,開戶門檻則相當比其他銀行高。

    Citibank CitiBusiness 企業戶口特色及收費

    • 經網上理財完成電匯匯出、本地跨行轉賬均不設收費
    • 可免費匯入匯款
    • 24小時專人接聽電話理財服務
    • 「月月増息」支票儲蓄戶口可享Citibank一般儲蓄存款利率的120倍
    • 豁免網上海外電匯指示手續費
    • 免費Citi Alerts即時提示服務
    • 免費網上設立自動支付指示
    • Citigold客戶可豁免購買禮券及本票手續費


    💰MoneyHero獨家優惠:
    由即日起2022年6月30日,Citi新客戶經本網申請開立Citigold戶口,可享HK$1,000超市現金券。

    Citibank CitiBusiness 企業戶口開戶流程

    申請人可選擇致電至28600333或到Citibank分行查詢。

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    公司戶口|3.ZA Bank – 商業銀行戶口

    ZA Bank除了於個人銀行提供各類優惠外,亦是另一間提供公司戶口服務的虛擬銀行。當中其「ZME 千萬貸」及「ZME 循環貸」是為中小企而設,經營者可按其需要申請相關貸款,而且門檻亦不是太高。

    ZA Bank 商業銀行戶口特色及收費

    • 提供港元、人民幣及美元定期存款服務,並可選擇1星期至24個月定期存款
    • 豁免網上銀行申請費
    • 開戶費:HK$1,000
    • 提供轉數快及特快轉賬,並提供跨境匯款服務
    • 匯出轉數快費用:每筆交易金額HK$100萬以下,每筆收HK$3;HK$100萬或以上,每筆收HK$15
    • 匯入轉數快費用:豁免(非商戶)/交易金額的0.6%(商戶)

    ZA Bank 商業銀行戶口定期存款年利率

    存款期 年利率(港元) 年利率(人民幣) 年利率(美元)
    1星期 0.2% 0.25% 0.2%
    1個月 0.25% 0.45% 0.25%
    2個月 0.25% 0.5% 0.25%
    3個月 0.3% 0.58% 0.3%
    6個月 0.3% 0.6% 0.3%
    12個月 0.4% 0.65% 0.5%
    24個月 0.4% 0.65% 0.5%

    「ZME 千萬貸」中小企融資擔保計劃

    • ZA Bank商業銀行戶口客戶可選擇申請「八成信貸擔保產品」或「九成信貸擔保產品」貸款,最高貸款額分別為HK$1,800萬及HK$800萬
    • 還款期方面,「八成信貸擔保產品」的最長還款期為7年,「九成信貸產品」的最長還款期則為5年
    • 此外,客戶亦可享長達30個月延遲償還本金

    「ZME 千萬貸」商業循環貸款

    • 客戶申請商業循環貸款無需抵押品,亦設有循環額度
    • 客戶申請時可享中小企放款免安排費
    • 還款計劃則需跟ZA Bank查詢及議定

    ZA Bank 商業銀行戶口開戶流程

    1. 下載《商業賬戶開立表格》、《商業開戶文件檢查表》及《商業網上銀行用戶管理表格》,並準備開戶相關文件
    2. 點擊「申請開戶」上傳文件
    3. 收到申請後,客戶經理會聯絡申請人及預約見面,並於見面時遞交填妥的表格及所需文件
    4. ZA Bank就申請進行内部審批
    5. 申請人會收到電郵通知開戶結果

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    公司戶口|4.星展銀行 – 企業賬戶

    星展銀行的企業賬戶一共涵蓋14種貨幣戶口,比較適合一些的跟不同國家進行交易的商戶,而星展亦推出各類迎新優惠,以吸引更多經營者使用其銀行服務。

    星展銀行 企業賬戶特色及收費

    • 可處理14種外幣儲蓄,包括人民幣、美元、日元、挪威克朗、丹麥克朗等
    • 可透過星展IDEAL網上理財服務平台監察賬戶資金流動
    • 可透過SWIFT gpi即時得知匯款狀態
    • 客戶可於10分鐘內跨境匯款到任何星展網絡賬戶
    • 轉數快每宗交易轉賬高達HK$500萬,每月亦可享HK$250轉數快現金回贈
    • 銀行交易紀錄傳至Xero平台,客戶無需人手輸入賬單記錄
    • 戶口月費:HK$200

    星展銀行 企業賬戶迎新優惠

    • 豁免首3個月最低戶口結餘服務月費
    • 開戶後首6個月,每月首50筆電匯匯出交易費用可豁免費用,上限為HK$34,500
    • 開戶後首6個月,每月首50筆電匯匯入交易費用可豁免費用,上限為HK$19,500
    • 每月首50宗經轉數快的交易可享豁免費用,並可享HK$5回贈,上限為HK$3,000
    • 開戶後首6個月,每月首50筆經星展IDEAL網上理財平台本地匯出交易費用可豁免費用,上限為HK$16,500
    • 開戶後首6個月,每月首50筆經星展IDEAL網上理財平台本地匯入交易費用可豁免費用,上限為HK$4,500
    • 開戶後首6個月,經星展IDEAL網上理財平台使用自動轉賬/自動支薪服務均可豁免費用
    • 開戶後首6個月,經轉數快處理的商戶收款交易/DBS MAX 服務可享半價優惠
    • 透過星展IDEAL網上理財平台「即時外幣買賣」功能進行外幣兌換交易,可獲高達HK$600現金回贈
    • 豁免首月星展IDEAL網上理財平台服務費

    星展「易商量」中小企融資擔保計劃

    • 申請人需於香港持有已登記並營運最少一年的中小企公司
    • 最高貸款額為HK$800萬,無需抵押品
    • 還款期可長達5年
    • 可享高達HK$5萬擔保費現金回贈
    • 年利率可減0.25%
    • 最快可於三個工作天審批初步貸款額

    星展銀行 企業賬戶開戶流程

    1. 於星展銀行網站填寫企業開戶申請表格,並提供相關所需文件
    2. 使用手機核實身份,並於三個工作天內完成審批

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    公司戶口|5.滙豐銀行 – Sprint 戶口/「商業」理財戶口/「理財易」商務戶口

    傳統銀行方面,滙豐銀行亦提供了三類公司戶口以供客戶選用,分別是Sprint 戶口、「商業」理財戶口以及「理財易」商務戶口。這三類公司戶口的開戶要求及受眾都有些不同,申請人需要按其經營的公司規模或形式決定使用哪一個戶口。

    滙豐銀行 Sprint 戶口特色及收費

    • 適合剛成立的中小企或初創企業,以及需要綜合理財戶口的經營者
    • 開戶後首12個月豁免月費
    • 免費使用使用商務「網上理財」、香港滙豐Business Express流動應用程式
    • 免費啟用滙豐智滙
    • 免費成為滙豐機滙商務會員
    • 可享WeChat理財及訊息提示服務

    滙豐銀行 「商業」理財戶口特色及收費

    • 適合漸上軌道或穩定的企業,並需要較全面理財服務的經營者
    • 可處理11種外幣儲蓄,包括人民幣、美元、日元等
    • 可作高達HK$1,000萬抵押信貸服務
    • 可享高達HK$2萬自動轉撥服務
    • 匯款至大中華區可即日入賬
    • 免費使用使用商務「網上理財」、香港滙豐Business Express流動應用程式
    • 免費啟用滙豐智滙
    • 免費成為滙豐機滙商務會員
    • 可享WeChat理財及訊息提示服務

    滙豐銀行 「理財易」商務戶口特色及收費

    • 適合剛成立的中小企,需要隨時處理業務但無暇親身到分行的經營者
    • 可處理11種外幣儲蓄,包括人民幣、美元、日元等
    • 匯款至大中華區可即日入賬
    • 可作高達HK$1,000萬抵押信貸服務
    • 免費使用使用商務「網上理財」、香港滙豐Business Express流動應用程式
    • 免費啟用滙豐智滙
    • 免費成為滙豐機滙商務會員
    • 可享WeChat理財及訊息提示服務

    滙豐銀行 Sprint 戶口/「商業」理財戶口/「理財易」商務戶口迎新優惠

    • 由即日起至2022年12月31日,客戶均可免費設置自動轉賬
    • 由即日起至2022年12月31日,客戶於本地及海外電子支付,可享交易費30%回贈,當中包括「轉數快」匯出匯款,「即時支付結算系統」跨行轉賬匯出以及匯出電匯
    • 由即日起至2022年12月31日,客戶於開戶後90日內可享網上外匯交易匯率25%折扣
    • 由即日起至2022年12月31日,客戶成功申請滙豐公司Mastercard,可獲HK$100獎賞錢
    • 由即日起至2022年7月31日,客戶於其商業綜合戶口維持指定存款,可享額外匯入匯款交易費30%回贈,合共高達HK$1,170
    • 由即日起至2022年6月30日,客戶成功登記PayMe for Business,可享HK$300PayMe for Business信用額

    滙豐銀行 Sprint 戶口/「商業」理財戶口/「理財易」商務戶口開戶流程

    1. 於滙豐銀行網站建立檔案以開立滙豐商務戶口
    2. 提供公司資料、架構詳情及聯絡資料
    3. 經滙豐Business Express內的HSBC Identify進行身分認證
    4. 收到申請後,滙豐銀行會聯絡申請人及預約見面,並於三個工作天完成審批

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    公司戶口|6.恒生銀行 – 商業綜合戶口/Virtual+ 商業戶口

    除了為發展中的中小企而設的商業綜合戶口外,恒生銀行亦有為剛開業的中小企或初創企業而設的Virtual+ 商業戶口。

    恒生銀行 商業綜合戶口特色及收費

    • 設有恒生商務卡讓商戶整合商務開支,首兩年可享免年費優惠
    • 提供投資及財資服務
    • 提供免費支薪服務、自動撥數服務、貨幣轉撥服務
    • 可作抵押透支
    • 可享高達HK$1萬自動轉賬保障
    • 外幣兌換可享高達140點子兌換價優惠
    • 全面理財總值達HK$5萬以上,可享月費豁免
    • 可享豁免支票簿費用

    恒生銀行 Virtual+ 商業戶口特色及收費

    • 免費網上支薪服務
    • 外幣兌換可享高達140點子兌換價優惠
    • 以轉數快交易可享服務費優惠
    • 開戶後首24個月免月費

    恒生銀行 商業綜合戶口迎新優惠

    • 由即日起至2022年6月30日,客戶成功申請由QFPay提供的「中小企簡易收款方案」並簽定12個月合約,再及綁定恒生商業戶口為「中小企簡易收款方案」的收款賬戶,可享合共HK$1.9萬現金回贈或優惠
    • 匯出匯款可減省達55%手續費
    • CHATS手續費低至HK$25
    • 開立新資金設立定期存款可享高達2.5%年利率
    • 開戶後首2個月匯入匯款或經網上辦理匯出匯款,可享手續費豁免優惠
    • 透過恒生商業流動應用程式以手機入票,有機會抽獎嬴取iPhone 13 Pro Max(512GB)
    • 成功申請商務World Mastercard及銀聯人民幣鑽石商務卡,可豁免首2年年費,並可享HK$400Cash Dollars及HK$400萬寧現金禮券
    • 透過商務World Mastercard網上支付營運開支,可享2.8%簽賬回贈
    • 投保一般保險服務可享高達HK$500超市購物禮券
    • 港股及A股買賣免佣金,認購恒生銀行代理之基金可享半價優惠
    • 首年銀行擔保佣金可享7折優惠
    • 豁免首3個月八成信貸擔保產品的手續費

    恒生銀行 Virtual+ 商業戶口迎新優惠

    • 由即日起至2022年6月30日,客戶成功申請由QFPay提供的「中小企簡易收款方案」並簽定12個月合約,再及綁定恒生商業戶口為「中小企簡易收款方案」的收款賬戶,可享合共HK$1.9萬現金回贈或優惠
    • 開戶行政費半價
    • 開戶後首24個月免月費
    • 匯出匯款可減省達55%手續費
    • CHATS手續費低至HK$25
    • 開立新資金設立定期存款可享高達2.5%年利率
    • 開戶後首2個月匯入匯款或經網上辦理匯出匯款,可享手續費豁免優惠
    • 透過恒生商業流動應用程式以手機入票,有機會抽獎嬴取iPhone 13 Pro Max(512GB)
    • 成功申請商務World Mastercard及銀聯人民幣鑽石商務卡,可豁免首2年年費,並可享HK$400Cash Dollars及HK$400萬寧現金禮券
    • 透過商務World Mastercard網上支付營運開支,可享2.8%簽賬回贈
    • 投保一般保險服務可享高達HK$500超市購物禮券
    • 港股及A股買賣免佣金,認購恒生銀行代理之基金可享半價優惠

    恒生銀行 商業綜合戶口/Virtual+ 商業戶口開戶流程(網上開戶)

    1. 於恒生銀行網站註冊,並填寫商業戶口申請表及上載所需文件
    2. 使用恒生商業流動應用程式驗證申請人身份,需等待三至五個工作天以作審批
    3. 登入戶口,並完成電子簽署以完成申請

    恒生銀行 商業綜合戶口/Virtual+ 商業戶口開戶流程(經商務理財中心開戶)

    1. 於恒生銀行網站註冊,並填寫商業戶口申請表及上載所需文件
    2. 收到申請後,恒生銀行會有專人聯絡申請人於恒生商務理財中心預約會面
    3. 會面時確認所需文件,完成後審批成功便完成開戶程序

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    公司戶口|7.渣打銀行 – 中小企業理財

    渣打銀行的中小企業理財除了提供一般公司戶口的銀行服務外,亦設有各類型為中小企而設的銀行服務,當中包括按揭、貸款,亦為客戶提供融資方案。

    渣打銀行 中小企業理財特色及收費

  • 提供各類型的融資方案,並接受多種抵押品;融資額可高達HK$4,000萬或物業抵押品市值的130%
  • 提供按揭服務,並接受各類物業,還款期可長達30年
  • 提供自動轉賬支薪服務及僱員服務
  • 可處理11種外幣匯款,並可延長截匯時間
  • 提供各類型投資、保險、透支方案
  • 月費方面,客戶只要滿足特定條件,可享免月費優惠
  • 中小企360°全面賞

    • 中小企業理財客戶可透過各類交易及服務以賺取積分,並獲取現金回贈
    • 客戶每獲得2.5萬積分,可獲取HK$100現金回贈

    「拓展易」中小企業分期貸款

    • 無抵押貸款高達HK$600萬
    • 貸款額為HK$600萬或以下,無需提供財務報表
    • 還款期高達60個月
    • 擔保費回贈高達HK$5萬

    中小企融資擔保計劃–「百分百擔保特惠貸款」

    • 貸款高達HK$600萬 或 企業18個月僱員薪金及租金總和
    • 可享最優惠利率減2.5%
    • 還款期高達96個月,亦可選擇申請還息不還本,每次最長12個月
    • 免擔保費、貸款手續費

    渣打銀行 中小企業理財開戶流程

    1. 於渣打銀行網站填寫開戶表格,並提供相關開戶文件
    2. 客戶服務主任將於兩個工作天內聯絡安排開戶

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    公司戶口|8.中國銀行 – 商業理財賬戶

    中國銀行的商業理財賬戶分為三類,包括商業理財賬戶、晉躍商業理財賬戶以及超卓商業理財賬戶。比較特別的是,中銀公司戶口的月費是跟「客戶關係值」掛勾,意即客戶的平均存款、貸款結餘、投資資產的市值及按揭供款合共的資產來決定月費。

    中國銀行 商業理財賬戶特色及收費

    • 可以透過企業網上銀行查閱過去84個月的綜合月結單
    • 當客戶的指定往來賬戶餘額不足時,可以透過自動轉撥服務從公司其他指定賬戶轉賬,以免退票或額外開支
    • 客戶可透過「中銀企業網上銀行」進行進口、出口貿易服務

    中國銀行 商業理財賬戶迎新優惠

    • 所有商業理財賬戶開戶首3個月可豁免服務月費
    • 於開戶後的首8個月內,超卓商業理財賬戶可享電匯手續費半價優惠;晉躍商業理財賬戶及商業理財賬戶則分別可在開戶後首7個月內及首6個月內享有相關優惠
    • 所有商業理財賬戶兌換外幣可享高達60點子兌換優惠
    • 所有商業理財賬戶開戶後首12個月可享豁免發薪指示費
    • 所有商業理財賬戶開戶可享豁免開戶費、豁免首年年費及可享回扣費

    中國銀行 商業理財賬戶戶口級別比較

    賬戶類別 自動轉撥服務最高限額(港幣) 自動轉撥服務最高限額(人民幣) 自動轉撥服務最高限額(美元) 服務月費 免費櫃枱交易筆數
    超卓商業理財賬戶 HK$15萬 12萬人民幣 1.8萬美元 客戶關係值HK$100萬或以上:豁免
    客戶關係值HK$50萬 – 100萬以下:HK$100
    客戶關係值HK$50萬以下:HK$200
    50筆
    晉躍商業理財賬戶 HK$10萬 8萬人民幣 1.2萬美元 客戶關係值HK$20萬或以上:豁免
    客戶關係值HK$20萬以下:HK$150
    50筆
    商業理財賬戶 HK$7.5萬 不適用 9,000美元 客戶關係值HK$50萬或以上:豁免
    客戶關係值HK$5萬以下:HK$120
    30筆

    中國銀行 商業理財賬戶開戶流程

    1. 於中國銀行網站填寫相關資料作網上預約
    2. 收到申請後,中國銀行會於半個工作天內聯絡申請人及預約見面
    3. 申請人在會面時帶齊所需文件,可於於約五個工作天完成審批

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    公司戶口|9.大新銀行 – 328商業理財戶口

    大新銀行的328商業理財戶口是為初創企業及中小企業而設,並表示可於2個工作天內完成開戶。

    大新銀行 328商業理財戶口特色及收費

    • 獨立戶口月結單
    • 提供免費支票簿
    • 提款卡首年年費豁免
    • 設有人民幣、美元等外幣戶口
    • 僱主於網上理財上載檔案,便可安排支薪轉賬,收費全免
    • 可用各類物業作抵押以獲得貸款,還款期長達30年

    328中小企分期「快應錢」

    • 無需財務報表及抵押品亦可申請
    • 貸款額高達HK$300萬
    • 還款期長達60個月

    328中小企分期「快應錢」

    • 無需財務報表及抵押品亦可申請
    • 信貸額高達HK$150萬,還款後信貸額可循環使用
    • 利息只按實際用款部分計算
    • 年費低至信貸額0.5%

    中小企融資擔保計劃 – 九成信貸擔保產品

    • 90%擔保費回贈
    • 月平息低至0.26%

    百分百擔保特惠貸款

    • 免擔保費及手續費
    • 年利率可減0.25%

    大新銀行 328商業理財開戶流程

    1. 於網上提供公司、申請人及所有經營者資料
    2. 上載申請開戶基本所需文件
    3. 於網上繳付開立公司戶口之費用及公司查冊費用
    4. 大新銀行的中小企專員聯絡申請人以安排開戶

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    公司戶口|10.東亞銀行 – 企業綜合理財戶口

    東亞銀行的企業綜合理財戶口開戶門檻不高,只需HK$1萬存款便可開戶。此外,客戶亦可憑東亞銀行公司卡處理各項支出及交易。

    東亞銀行 企業綜合理財戶口特色及收費

    • 設有東亞銀行公司卡處理開支
    • 可集中管理公司僱員支薪及強積金供款
    • 滿足指定條件可享月費豁免

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    • 企業綜合理財戶口卡年費永久豁免
    • 東亞銀行賬戶支薪收費豁免

    東亞銀行 企業綜合理財戶口開戶流程

    1. 於東亞銀行網站填寫申請表,並提供相關資料
    2. 網上遞交開戶文件
    3. 客戶服務主任將於兩個工作天內聯絡安排開戶

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    MoneyHero團隊 30th June 2022 135246