【中小企融資擔保計劃】百分百擔保特惠貸款等申請要求、程序及銀行優惠

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 07 October, 2022

政府因應疫情於中小企融資擔保計劃 (SME Financing Guarantee Scheme,SFGS)」中推出「百分百擔保特惠貸款」,現時實際利率是2.75厘,首年更可「還息不還本」,除此以外還有另外兩種中小企擔保產品,擔保比例分別為80%、90%的中小企業貸款,冀為正經歷艱難時期的中小企在出糧、租金等開支提供即時支援,MoneyHero助你了解申請條件及各大銀行的回贈優惠。

其他貸款比較:貸款攻略銀行貸款財務公司網上貸款循環貸款清卡數稅務貸款大額貸款進修貸款汽車貸款免TU 特快私人貸款易批貸款還款假期貸款途徑

快速跳至以下段落:

百分百擔保特惠貸款:特點貸款用途限制申請資料所需文件

八成及九成信貸擔保產品:申請資料貸款用途限制所需文件

銀行回贈優惠中小企業貸款/中小企無抵押貸款大額私人貸款參與貸款機構名單

「中小企融資擔保計劃」是甚麼?

「中小企融資擔保計劃 (SME Financing Guarantee Scheme,SFGS)」由香港按揭證券有限公司負責執行,政府提供信貸擔保承擔額讓中小企向銀行申請貸款,旨在協助有需要企業取得融資,應付業務營運及發展需要。計劃內有多種擔保產品,擔保比例最初為五至七成,後來增加八成(SFGS 80)、九成(SFGS 90)及百分百擔保產品(SFGS 100)。

當中「百分百擔保特惠貸款」是政府因應疫情特別推出的貸款擔保計劃,貸款年利率為最優惠利率減2.5%,首年可「還息不還本」。「百分百擔保特惠貸款」」的申請期已延長至2023年6月30日,現昤提供該融資計劃的銀行包括中銀香港、交通銀行、信銀國際、中國建設銀行、創興銀行、花旗銀行、招商永隆銀行、大新銀行、星展銀行、恒生銀行和渣打銀行等等。

值得留意的是,由於是政府提供信貸擔保承擔額讓中小企向銀行申請貸款,貸款機構批核時雖然會較為寬鬆,但計劃下取得的貸款用途卻有一定限制,例如只限支付業務運作相關開支、員工薪金支出,除非符合特定條件,不可用於償還現有債務,即俗稱「數冚數」等。如果被發現資金用途不遵守條款,就會按個別貸款合約實施不同罰則,有可能需要提早連本帶利還清借款。

八成信貸擔保產品九成信貸擔保產品百分百擔保特惠貸款
業務運作在香港營運1年或以上沒有營運年期要求企業在2022年3月底前,必須已營業至少3個月

自2020年2月起的任何單月營業額較2019年1月至2022年3月任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上

最高貸款金額HK$1,800萬HK$800萬HK$900萬,

或27個月僱員薪金及租金的總和

(以較低者為準)

最長貸款擔保期7年5年10年
最長延期還本期30個月
貸款種類有期貸款、循環信貸有期貸款有期貸款
貸款利率優惠政府提供利息補貼,利息補貼為貸款年利率減2.75%,補貼上限為3%,每宗合資格貸款可於一年補貼期內獲最多12個月的利息補貼。P-2.5% (現時為2.75%)

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「百分百擔保特惠貸款」的特點

「百分百擔保特惠貸款」下,擔保費全免,因有政府全數「包底」,貸款機構批核時會較為寬鬆,令有資金周轉需要的中小企更易得到支援,應付出糧、租金等開支,以紓緩現金流壓力。特惠貸款的最長還款期已由五年增加至十年,企業可選擇首30個月還息不還本,以減輕即時的還款壓力。

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「百分百擔保特惠貸款」用途限制

有關貸款須用作支付薪金及租金,亦可用作應急的營運資金。貸款不可用作償還、整合或重組 借款企業(包括其附屬公司及/ 或關連公司)之任何貸款、信貸 或還款責任之全數或部分款項,包括同一貸款機構受計劃擔保的任何貸款。

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百分百擔保特惠貸款申請資料

項目詳情
申請資格在2022年3月31日已最少營運3個月的中小企業,並自2020年2月份起任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上。

股權持有人提供個人擔保持股比例為50%以上。

申請日期即日至2023年6月30日
最高貸款額每宗申請的最高貸款額現時為申請企業的27個月僱員薪金及租金總和,或HK$900萬,以較低者為準。

如企業沒聘請僱員,亦沒租用辦公室,則以2019年1月至2022年3月期間最高單月淨收入的一半乘以27代替。

最長還款期10年;「還息不還本」的安排最多30個月。
擔保費年率
信貸記錄要求必須沒有任何超過60天的未償還拖欠。
申請方法於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表。

已借款企業如有需要可向貸款機構申請增加貸款額、延長還款期及/或延長還息不還本期,一般情況下無需遞交額外證明文件。

詳情查詢電話:2536 0392

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八成及九成信貸擔保產品資料

「八成信貸擔保」每間企業貸款上限為HK$1,800萬,而「九成信貸擔保」則為HK$800萬,旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業,取得融資。申請方法於各大銀行商業貸款網頁填寫申請表,有關貸款機構的名單可按此。已借款企業如有需要可向貸款機構申請增加貸款額、延長還款期及/或延長還息不還本期,一般情況下無需遞交額外證明文件。

項目詳情
申請資格• 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體,並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》(第 310 章)登記;

• 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務;

• 不可為貸款機構的關連公司

• 不可於香港交易所(包括主版或創業版)或其他香港以外的交易所掛牌上市

• 八成擔保產品:必須在香港已有最少一年的業務運作

• 九成擔保產品:沒有營運年期要求

申請日期即日至2023年6月30日
最高貸款額• 八成信貸擔保產品:HK$1,800萬

• 九成信貸擔保產品:HK$800萬

最長還款期• 八成信貸擔保產品:7年;「還息不還本」的安排最多30個月。

• 九成信貸擔保產品:5年;「還息不還本」的安排最多30個月。

擔保費年率• 八成信貸擔保產品:貸款/信貸額的 0.45%

• 九成信貸擔保產品:在港營運超過三年貸款額的0.36%;營運三年或以下貸款額的 0.45%。

信貸記錄要求必須沒有任何在貸款機構及擔保計劃界定下之有未償還拖欠貸款。
詳情查詢電話:2536 0392

八成及九成信貸擔保產品貸款用途限制

在計劃下取得的貸款必須用於:

  • 購置與借款企業業務運作有關之資產(如工業或商業樓宇、機器及設備,但住宅樓宇除外)

  • 提供營運資金予借款企業作業務營運

  • 支付一次付清的擔保費(如適用)

計劃下貸款所得的全數或部分資金,不可直接或間接用於支付、償還、整合或重組借款企業(包括其附屬公司及/或關連公司)之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項 (包括任何根據香港金融管理局界定下屬於「特定分類貸款」的貸款),及/或在貸款機構收到有 關計劃下貸款的申請當日或之前,用以對借款企業(包括其附屬公司及/或關連公司)所購置並擁 有、控制或佔用的營運設備、機器、器材或其他資產進行融資或再融資。

貸款於特定條件下可進行再融資

如獲容許再融資的貸款只限於在計劃下獲得或曾獲得擔保的貸款,有關再融資須符合以下條件:

  • 對於有關現有貸款,貸款機構對借款企業在履行信貸契約的能力上沒有任何信貸憂慮 (特別是没有對借款企業進行債項追收及没有逾期還款、債務重組或對借款企業進行強 制執行判決);
  • 如有關現有貸款的用途為購置資產,則有關資產必須作為新貸款申請的抵押品,而該抵 押品會被視為是由有關新貸款購置的資產抵押品,並受《中小企融資擔保計劃總擔保合 同》內的相關條款所約束;
  • 就曾於計劃下獲得擔保的貸款進行再融資,貸款機構須確保按證保險公司於該擔保的到期日前收到有關申請表格

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申請中小企融資擔保計劃所需文件

  • 最新商業登記證/公司註冊證書副本(只適用於有限公司)
  • 公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料, 例如 NM1, NSC1, ND2A and ND2B (只適用於有限公司)
  • 職權證明書(如適用)
  • 用以證明申請企業在香港已營運最少兩年之文件 (例如: 財務報表、繳稅通知書)
  • 所有股東及董事/合夥人/東主之身份證明文件
  • 所有貸款擔保人/合夥人/東主之住宅地址證明
  • 最新審計財務報表 (只適用於有限公司)
  • 由合夥人/東主認證的最新財務報表(包括資產負債表及損益表) (只適用於合夥/獨資企業)
  • 最近六個月由銀行發出的結單(如適用)
  • 其他貸款機構發岀的貸款通知書(如適用)
  • 證明企業自2020年2月份起的單月營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌3成或以上的相關文件(適用於百分百擔保特惠貸款)
  • 企業僱員薪金及租金的證明文件,如強積金供款收據、支薪記錄證明、租約或租金證明(適用於百分百擔保特惠貸款)
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    銀行回贈優惠一覽

    銀行回贈/優惠
    中國銀行免擔保費、免申請貸款手續費及開戶費
    東亞銀行八成信貸擔保產品、九成信貸擔保產品:擔保費回贈高達HK$5萬

    百分百擔保特惠貸款:免擔保費

    渣打銀行免擔保費、免貸款手續費
    滙豐銀行「零」擔保費
    大新銀行九成信貸擔保:如一次性繳付擔保費,可獲90%擔保費回贈
    星展銀行免擔保費及手續費
    恒生銀行百分百擔保特惠貸款:新客符合條件可豁免開戶手續費連公司查冊費及開戶結存要求

    九成信貸擔保:可獲手續費全免,如一次性繳付擔保費擔保費全額資助

    八成信貸擔保:高達HK$5萬擔保費資助 ,而成功申請計劃下之貿易融資,可獲額外HK$5,000貿易服務優惠券

    平安壹賬通銀行(PAO Bank) 八成或九成信貸擔保:全額擔保費

    *資料截至7月26日,最新優惠以銀行官網公布為準。

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    接受九成信貸擔保產品及百分百擔保特惠貸款申請的貸款機構

    貸款機構名稱九成信貸擔保產品申請百分百擔保特惠貸款申請電話
    新聯銀行(香港)2846 2250

    2846 2211

    中國銀行(香港)2105 8288

    3988 2288

    交通銀行(香港) 2973 8880
    中信銀行(國際)2287 6868
    中國建設銀行(亞洲)2903 8366
    集友銀行3982 9767
    創興銀行3768 0222
    花旗銀行2957 7777
    招商永隆銀行2826 2766

    2826 8457

    大新銀行2507 8122
    星展銀行(香港) 2290 8068
    富邦銀行(香港) 2806 5086
    恆生銀行2198 8000
    豐隆銀行2283 8838
    中國工商銀行(亞洲) -
    南洋商業銀行2622 2633
    華僑永亨銀行 2633 0628
    歐力士(亞洲)2862 9243

    2820 8055

    2862 9235

    平安壹賬通銀行(香港)3762 9900
    大眾銀行(香港) 2853 4604
    上海商業銀行2921 2060
    渣打銀行(香港)2886 6988
    東亞銀行2211 1338
    滙豐銀行2748 8238
    眾安銀行3665 3665

    *資料更新至2022年7月26日,最新名單可按此

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    銀行/財務機構中小企無抵押貸款

    中小企融資擔保計劃因有政府包底,可享受低息固然是好,但要申請時所需的文件不少,貸款用途亦受限。因此,對於文件未必如此齊全,或者開業不久的中小企,甚至微企的東主都可能會轉向中小企無抵押貸款,大部分銀行都有提供毋需抵押品的中小企貸款。鑑於每家中小企的經營狀況各異,部份銀行沒有為中小企提供劃一的貸款方案,而是為企業度身訂造不同貸款利率及還款方式。如屬小本經營或者網店,急需處理業務上的資金往來或清繳賬單,大額私人貸款就可能會更快處理到周轉需要。

    中小企無抵押貸款計劃比較

    貸款計劃利率最高貸款額最長還款期財務報表申請門檻附註

    香港信貸

    中小企貸款

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    APR:低至8%需視乎每位申請人的狀況而定靈活還款期有商業登記即可申請

    恒生銀行

    中小企

    「極速貸款」

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    APR:8.19%-12.52%(需按實際情況而定)

    月平息:中位數0.55%

    HK$200萬5年成立6個月或以上可選首3個月延遲還本金

    中銀香港

    「小企錢」

    比較更多

    APR:6.23%-25.06%

    月平息:0.25%-1.1%

    循環貸款APR:P+1.75-P+11%(2%手續費)

    HK$200萬5年成立6個月或以上備有分期貸款及循環貸款供選擇

    渣打銀行

    「拓展易」

    中小企貸款

    比較更多

    同時申請指定政府「企業支援計劃」,可享劃一實際年利率5.5%HK$600萬5年成立3年或以上如申請中小企融資擔保計劃/中小企業信貸保計劃需提交財務報表

    星展銀行

    「易商量」

    中小企貸款

    比較更多

    電話個別報價HK$800萬5年視乎個別情況成立3年或以上

    大新銀行

    328中小企分期

    「快應錢」

    比較更多

    *APR:6.6%

    月平息 0.26%

    HK$300萬5年貸款額HK$100萬元或以下可豁免未訂明*貸款額HK$100萬,還款期12個月

    招商永隆銀行

    「小微貸」

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    *APR:P+0.5%HK$150萬5年成立1年或以上*最近一年營業額為5,000萬元或以下、
    總資產值為1億元或以下

    華僑永亨

    「小東主」貸款

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    需按實際情況而定

    HK$100萬5年視乎個別情況未訂明申請人需持有物業

    滙豐銀行

    中小企分期

    「快通錢」

    比較更多

    需按實際情況而定

    HK$150萬5年成立2年或以上最低貸款額為HK$5萬

    以上資料僅供參考,利率及條款細則會因市場情況隨時調整,資料以貸款機構最新公布為準

    向銀行申請中小企貸款時,亦可以器材或其他資產作為抵押,或可透過上述的擔保計劃尋求貸款,因此取得的貸款額較高,可達數百萬,甚至過千萬,而且一般能訂立較長的還款期。

    一般而言,中小企貸款申請表可以在各大銀行的中小企或工商金融服務的網頁下載得到,或致電銀行要求他們電郵或傳真給你。如不想再花時間四處找尋,可以利用MoneyHero的中小企貸款比較頁面,只需在按下心儀貸款旁的「立即申請」即可填寫申請表。


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    精選大額私人貸款

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    PLinfographic-Citi稅季貸款
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    HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000
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    *花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

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    💡貸款特點
    • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
    • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
    • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
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      24個月或以上還款期 12個月還款期
      HK$150萬以上 HK$7,000 HK$300
      HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$300
      HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$300
      HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
    • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)
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    貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
    還款期42/48/52/60個月 還款期12/18/24/30/36個月
    HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
    HK$30萬 至 HK$999,999 HK$3,500 HK$1,000
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 HK$500

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    全新客戶 現有客戶
    HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$5,200
    HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500 HK$3,400
    HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500 HK$2,600
    HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 HK$1,500
    HK$10萬至HK$299,999 HK$500 HK$200
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    東亞銀行稅季貸款:總值高達HK$5,500獎賞

    PLinfographic-東亞銀行稅季貸款-1
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    • 最低實際年利率:2.23%(以貸款HK$100萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為2.04%)
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    • 還款期長達60個月
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      HK$100萬以上 HK$4,000
      HK$80萬 至 HK$999,999 HK$3,000
      HK$30萬 至 HK$799,999 HK$2,000
      HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500
      HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500
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    滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

    滙豐分期「萬應錢」

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    • 最低實際年利率︰1.8%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈;包括現金回贈後最低實際年利率為1.65%)
    • 1分鐘特快批核
    • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
    • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
    • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
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    HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,000 HK$1,200 HK$300
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
    HK$10萬 至 HK$799,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300

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    恒生銀行「税安心」税季貸款︰高達HK$5,000現金回贈

    PLinfographic-恒生銀行 「税安心」税季貸款-1
    💡貸款特點
    • 最低實際年利率︰1.62%(以貸款HK$150萬及還款期24個月計算)
    • 0%手續費
    • 出糧客戶毋須提交任何文件
    • 貸款額高達HK$300萬
    • 還款期長達60個月
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    即日起至2023年2月28日,經網上成功申請及提取恒生「税安心」税季貸款達指定金額,並選擇36個月或以上還款期,可獲高達HK$5,000現金回贈
    貸款額 現金回贈
    指定客戶* 其他客戶
    HK$150萬以上 HK$5,000 HK$3,000
    HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$2,000
    HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,500 HK$1,000
    HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800 HK$500
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$300 HK$200
    *指定客戶指恒生私人銀行、Signature 優卓理財或優越理財客戶

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    信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

    PLinfographic-信銀國際 $mart Plus 稅季貸款-1
    💡貸款特點
    • 最低實際年利率︰1.39%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算)
    • 長達60個月還款期
    • 貸款額高達HK$200萬
    • 可申請循環提取已償還之本金
    • 最快即日放款
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    • 0%手續費
    • 即日起至2023年2月28日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可享獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
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      HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或 HK$4,000惠康禮券
      HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Supersonic™ 風筒 HD08(價值HK$3,680) 或 HK$3,000惠康禮券
      HK$10萬 至 HK$399,999 B&O Beoplay E8 Sport 耳機(價值HK$3,250)或 HK$1,000惠康禮券
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    中銀分期「易達錢」稅季貸款:高達HK$2,900現金回贈

    PLinfographic-中銀分期「易達錢」稅季貸款
    💡貸款特點
    • 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
    • 貸款額高達HK$400萬
    • 低至0%手續費
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    客戶成功申請並提取HK$5萬或以上貸款,還款期達36期或以上,可享高達HK$2,800現金回贈
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    HK$100萬以上 HK$2,800
    HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,200
    HK$20萬 至 HK$499,999 HK$800
    HK$8萬 至 HK$199,999 HK$400
    HK$5萬 至 HK$79,999 HK$200
    *適用於36個月或以上還款期

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