在信貸評級中，信貸使用率佔據相當大的比重，一般而言，信貸使用率建議低於30%。利用結餘轉戶，你可以將高利率的債務轉移到低利率的信用卡上，減少每月利息支出，從而將更多資金用於償還本金。例如，假設你有兩張信用卡：

• 卡A：信用額度為$50,000，欠款$20,000，信貸使用率為40%。

• 卡B：信用額度為$30,000，欠款$10,000，信貸使用率為33%。

整體信貸使用率為37.5%。如果你新增一張信用額度為$60,000的結餘轉戶卡（卡C），並將所有債務轉移到這張卡上，則卡A和卡B的信貸使用率將降至0%，卡C的信貸使用率為50%，而整體信貸使用率將降至21%。

每少支付一分利息，你就能將更多資金投入到償還本金中。這不但能幫助你更快速減少債務，還能向信貸機構傳遞積極的財務管理信號，進一步提升你的信貸評級。想知更多？立即閱讀【結餘轉戶私人貸款】到底慳幾多利息？

新增一張信用卡會增加你的總信用額度，進一步降低你的信貸使用率，間接提升信貸評級。
 
整體而言，結餘轉戶對信貸評級來說是利大於弊的，同時還節省了利息，也可以更快地清還債務。

雖然大部分的銀行結餘轉戶提供免手續費的優惠，但要注意，還是有部分銀行會收取一次性結餘轉戶手續費，通常為固定金額或轉戶金額的1%至2%。例如，如果你有$100,000的債務，手續費可能高達$2,000。然而，如果你能將債務轉移到一張提供低利率的信用卡上，並在優惠期內全額償還債務，省下的利息費用或許會多過手續費，所以結餘轉戶前務必先精打細算，謀求最佳利益。

結餘轉戶並不會減少你的債務總額，但能將高息債務轉移到低息信用卡，從而降低還款壓力。這意味著你可以將更多資金用於償還本金，而非支付利息。

同時，原有信用卡上的欠款記錄、逾期付款等負面因素，並不會因為轉戶而消失，這些資料會繼續留在你的信貸報告中。
 
結餘轉戶能夠幫助你有效地管理債務並節省利息支出。然而，它並非沒有風險，包括可能對你的信貸評級造成短期的負面影響、縮短信貸歷史，甚至因使用不當而加重債務比。但如果你能夠善用結餘轉戶，並制定一個有效的還款計劃，結餘轉戶便能助你更快擺脫債務，重啟無債人生。