WeLab Bank 貸款 2026：利率、還款期、申請資格及批核時間全解析
更新日期: 2026年10月28日
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最近六個月的公司戶口月結單或薪俸税税單繳税通知書，及
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- **由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。
-
適用之實際年利率由1.28%－36.00%；貸款額由HKD 10,000至HKD 1,500,000，而還款期為6至60個月。假設貸款額為HKD 500,001，還款期為24個月，實際年利率分別為1.28%（包括現金回贈HKD 9,450）或3.12%（不包括任何現金回贈），總還款額為HKD 516,181。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。最終可享之實際年利率按客戶之申請資料、個人信貸記錄及最終綜合審批情況而異。
- 我們有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異及視乎審批結果而定。任何貸款申請需根據正常貸款準則作評估。
- ^受條款及細則約束。客戶須符合指定要求，實際情況或會因個別情況而有所不同。詳情請參閲WeLab Bank官方網頁之相關條款及細則。
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- 公務員及專業人士借HK$500,000可享低至1.28%實際年利率，包括但不限於公務員、醫生、護士、牙醫、藥劑師、律師、會計師、工程師、精算師、教師、社工等，持有專業執照或註冊的專業人士，以及任何受聘於公營機構/半政府機構，機場管理局及醫院管理局職員。WeLab Bank保留對上述定義的最終詮釋權。
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- **由確認貸款協議書後起計，實際批核時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異。
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適用之實際年利率由1.28%－36.00%；貸款額由HKD 10,000至HKD 1,500,000，而還款期為6至60個月。假設貸款額為HKD 500,001，還款期為24個月，實際年利率分別為1.28%（包括現金回贈HKD 9,450）或3.12%（不包括任何現金回贈），總還款額為HKD 516,181。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。最終可享之實際年利率按客戶之申請資料、個人信貸記錄及最終綜合審批情況而異。
- 我們有權要求客戶提供額外文件以作批核，所需審批時間及現金到手時間因應客戶申請資料而有可能出現差異及視乎審批結果而定。任何貸款申請需根據正常貸款準則作評估。
- ^受條款及細則約束。客戶須符合指定要求，實際情況或會因個別情況而有所不同。詳情請參閲WeLab Bank官方網頁之相關條款及細則。
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1. 於匯立銀行手機應用程式申請
2. 上載文件
3. 確認及批核
4. 發放貸款
- 實際年利率低至 1.90%*
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- 適用之實際年利率由1.90%－36.00%；貸款額由HKD 10,000至HKD 1,500,000，而還款期為6至72個月。假設貸款額為HKD 600,000，還款期為39個月，實際年利率分別為1.90%（包括現金回贈HKD 12,000）或4.11%（不包括任何現金回贈），總還款額為HKD 641,203。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。最終可享之實際年利率按客戶之申請資料、個人信貸記錄及最終綜合審批情況而異。
- ^利息比較是假設現有結欠為HKD 200,000，信用卡例子以一般信用卡年利率為31%及每月只繳付信用卡結欠的1%或HKD 200（以較高者為準）計算，總還款期407個月，實際年利率為36.01%，而WeLab Bank清卡數貸款每月平息0.18%及還款期33個月計算，實際年利率為4.11%（並已被約至小數後兩個位）。以上例子只供參考。最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
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- 最終審批的貸款金額、利率及還款期需視乎信貸批核情況而定。
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WeLab Bank 公司簡介
WeLab Bank（匯立銀行）是一間香港持牌數字銀行，由 WeLab Bank Limited（匯立銀行有限公司）營運，自 2020 年開業以來一直以全數碼、無實體分行模式運作，客戶可透過手機 App 開戶、申請貸款及管理財富。銀行提供貸款、存款及其他銀行服務，實際服務範圍及公司資料以 WeLab Bank 官方公布及香港金融管理局認可機構名冊為準。
WeLab Bank 貸款簡介
WeLab Bank 提供多種貸款產品，包括私人分期貸款、清卡數／結餘轉戶貸款及保單貸款等，可按用途選擇。以下為主要產品的貸款額與還款期概要，實際額度、月薪倍數、還款期及適用產品以 WeLab Bank 官方公布及本頁產品卡即時顯示為準。
|
貸款產品 |
貸款額（以較低者為準） |
還款期 |
|---|---|---|
|
私人分期貸款 |
HK$10,000 起，最高 HK$1,500,000 或月薪 18 倍 |
一般 6 至 60 個月 |
|
清卡數／結餘轉戶貸款 |
最高 HK$1,500,000 或月薪 25 倍 |
一般 6 至 72 個月 |
最低實際年利率視乎申請人資格、所選產品及當期推廣而定，並不時設有迎新或推廣優惠，實際適用利率以本頁產品卡及 WeLab Bank 官方即時顯示為準；最高實際年利率見下方重要資訊披露。部分貸款產品可免手續費，具體收費以 WeLab Bank 官方最新公告為準。
WeLab Bank 貸款申請資格
以下為 WeLab Bank 貸款計劃的一般申請條件，實際資格及所需文件以 WeLab Bank 官方為準：
-
年齡要求：一般申請人須年滿 18 歲或以上。
-
香港身份：申請人須持有有效的香港身份證，並符合官方的居民身份要求。
-
穩定入息：須有穩定工作及收入來源，銀行會按入息水平評估還款能力。
-
良好信貸紀錄：銀行會參考環聯資訊有限公司（TU）的信貸報告評估信貸評級，良好紀錄有助提高批核成功率及取得較優惠利率。
-
手機號碼及電郵地址：由於是數字銀行，溝通及操作主要透過手機應用程式和電郵進行。
-
個人銀行戶口：須有個人名義的銀行戶口，以便接收貸款款項及作還款之用。
WeLab Bank 貸款優勢
WeLab Bank 貸款的主要特點如下，實際批核結果及功能因人而異，以官方為準：
-
全數碼化申請：可透過 WeLab Bank App 申請及接納貸款方案。官方提供即時批核安排，但實際批核及放款時間視申請資料及審批結果而定；私人分期貸款官方 FAQ 提示，交齊所有文件後需等候 1 至 2 日供銀行處理申請。
-
靈活還款選項：私人分期貸款還款期一般為 6 至 60 個月；清卡數／結餘轉戶貸款則可長達 72 個月。各產品的實際還款期及提前清還安排以 WeLab Bank 最終審批、貸款合約及官方最新條款為準。
-
費用結構清晰：官方列明利率及相關費用，部分貸款產品免手續費，實際收費以 WeLab Bank 官方為準。
-
個人化貸款方案：以數據分析評估申請人信貸狀況，提供對應的貸款額及利率，實際獲批額度及利率因人而異。
WeLab Bank 貸款適合哪些人
WeLab Bank 貸款一般適合以下需要的申請人：
-
需要快速現金周轉的個人或家庭。
-
希望整合多筆債務、降低利息負擔的借款人（可考慮清卡數／結餘轉戶貸款）。
-
追求靈活還款方案的用戶。
-
喜歡全程網上申請、避免繁瑣手續的人士。
-
需要較大額貸款以應付家居裝修、教育或其他大額開支的客戶。
WeLab Bank 貸款產品申請步驟
WeLab Bank 貸款產品全程於其手機應用程式內辦理，步驟如下：
-
步驟 1：於 WeLab Bank App 主頁點選貸款（錢袋）圖示。
-
步驟 2：選擇所需的 WeLab Bank 貸款產品並提交有效文件。
-
步驟 3：查看貸款審批結果並接納貸款方案。
-
步驟 4：完成簽署及提取安排後，銀行按所選產品發放款項。私人分期貸款存入 WeLab Bank 核心賬戶；清卡數貸款則按銀行安排存入指定還款戶口、核心賬戶或以支票發放。
WeLab Bank 貸款還款方法
WeLab Bank 私人貸款的每月供款會按供款時間表從 WeLab Bank 核心賬戶扣除。客戶須在每月到期還款日前，確保核心賬戶內有足夠資金：
-
核心賬戶自動扣款：WeLab Bank 會按貸款接納通知書列明的供款日，從客戶的核心賬戶扣除每月供款及其他應付款項。
-
存入供款：客戶可在到期日前，透過 WeLab Bank App 當時支援的入金或轉賬方式，把足夠款項存入核心賬戶。
-
還款困難：如預計未能按時供款，應盡早聯絡 WeLab Bank；逾期供款可能產生費用，實際安排以貸款條款及接納通知書為準。
WeLab Bank 貸款產品重要資訊披露
-
還款期範圍：私人分期貸款一般為 6 至 60 個月，各產品實際還款期視 WeLab Bank 最終審批而定。
-
最高實際年利率（APR）：最高實際年利率為 36.00%。
-
貸款參考例子（僅供參考，並非保證利率）：按 WeLab Bank 現行分期貸款產品資料概要的私人分期貸款例子，貸款額為 HK$100,000、還款期 24 個月，實際年利率為 7.01%，總還款額為 HK$107,230.60。實際年利率用作比較借貸成本，最終貸款額、利率、供款及還款期以銀行審批及貸款確認書為準。
常見問題
一般而言，申請人須年滿 18 歲或以上、持有有效香港身份證、有穩定入息，並具良好信貸紀錄；銀行會參考環聯資訊有限公司（TU）的信貸報告評估申請。由於是數字銀行，申請及溝通主要透過手機 App 及電郵進行，並須有個人名義銀行戶口以接收款項及還款。實際申請資格及所需文件以 WeLab Bank 官方為準。
私人分期貸款可透過 WeLab Bank App 申請，部分申請可即時批核；官方 FAQ 提示，交齊所有文件後需等候 1 至 2 日供銀行處理申請。簽署私人貸款接納通知書後，官方列明款項會於 5 至 10 分鐘內、最遲當日存入核心賬戶。清卡數貸款的發放方式及時間另有安排，條款列明可於批核後 5 個工作天內發放。實際時間視資料、審批及銀行處理而定。
可以。WeLab Bank 私人分期貸款可在最後供款日前提前清還全部未償還本金，但不可只清還部分本金。一般須支付所有應繳而未付的利息，以及原貸款金額 3% 的提前清還費用。若在提取貸款日起的七個曆日冷靜期內申請提前還款，則豁免該 3% 費用，惟仍須支付應繳未付利息。客戶亦可能須按推廣條款退回或交還已獲優惠，實際以貸款合約及官方最新條款為準。
以私人分期貸款為例，貸款額由 HK$10,000 起，最高可達 HK$1,500,000 或申請人月薪 18 倍（以較低者為準）；清卡數／結餘轉戶貸款最高為 HK$1,500,000 或月薪 25 倍。實際可借金額按申請人資料、個人信貸紀錄及 WeLab Bank 審批而定，並以官方及本頁產品卡即時顯示為準。
WeLab Bank 私人分期貸款以實際年利率（APR）反映貸款總成本，APR 已包括產品適用的利息、手續費及收費。實際適用利率按申請人資料、個人信貸紀錄及最終審批而定，最高實際年利率為 36.00%。詳細計息方式及每月還款額以 WeLab Bank 貸款合約及官方為準。
WeLab Bank 私人分期貸款的處理手續費全免。若未能按時足額供款，逾期還款費為逾期未付金額的 30% 或 HK$500，以較低者為準。提前清還一般另收原貸款金額 3% 費用；在提取貸款日起七個曆日冷靜期內申請則豁免該費用，但仍須支付應繳未付利息，並可能須退回推廣優惠。APR 用於比較正常按期還款的借貸成本，不代表已預付逾期或提前清還等另行觸發的費用。實際收費以貸款合約及官方最新條款為準。
以私人分期貸款為例，WeLab Bank 官方 FAQ 列明，簽署私人貸款接納通知書後，款項會於 5 至 10 分鐘內、最遲當日存入核心賬戶。如當日仍未收到款項，可聯絡銀行客戶服務熱線查詢。清卡數貸款按銀行安排發放至指定還款戶口、核心賬戶或以支票發放，條款列明可於批核後 5 個工作天內處理，不能一概視為即時到賬。
不一定。提前清還前，應向 WeLab Bank 查詢正式結算金額，再比較可減省的未來利息與相關費用。私人分期貸款一般收取原貸款金額 3% 的提前清還費用；若在提取貸款日起的七個曆日冷靜期內申請提前還款，則豁免該費用，但仍須支付所有應繳而未付的利息，並可能須按推廣條款退回或交還已獲優惠。實際安排以貸款合約及官方最新條款為準。
WeLab Bank 是香港持牌數字銀行，貸款全程於手機 App 辦理，適合偏好全數碼申請流程的借款人；惟實際獲批利率及額度因人而異，私人分期貸款最高實際年利率為 36.00%。是否適合你，宜按自身還款能力、實際獲批利率、還款期及總還款額，並與其他銀行貸款比較後再決定。迎新獎賞及利率優惠以本頁產品卡及 WeLab Bank 官方即時顯示為準。
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本文內容僅供一般參考，並不構成貸款要約或建議。WeLab Bank 由 WeLab Bank Limited（匯立銀行有限公司）營運，為香港金融管理局監管的持牌銀行及數字銀行；其貸款額、月薪倍數、實際年利率、還款期、迎新獎賞及推廣期以 WeLab Bank 官方及本頁產品卡即時顯示為準，持牌狀況以金管局認可機構名冊為準。借款前請衡量自身還款能力。忠告：借定唔借，還得到先好借！