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按時還款對於保持良好的信貸評分非常重要，還款歷史更是影響你的TU信貸評分最重要的因素之一，即使你只是遲了一天繳交信用卡欠款，這筆記錄也會保留五年，對你的信貸評分產生負面影響。

》瞭解更多：延遲還款後果 

解決辦法

若不幸遲還款，應立即繳清欠款並聯繫債權人，詢問是否可以豁免此次遲還記錄，請求不將這筆逾期記錄報告至信貸機構。雖然銀行不一定會同意，但仍然值得一試。另外，還可利用銀行自動轉賬或手機日曆設定還款提醒，確保未來不會再次忘記繳費。

信貸使用率是指你當前借貸額與信貸額度之間的比率，也是影響香港TU信貸評分的主要因素之一。若信貸使用率過高，就會令信貸評分降低，建議保持使用率在30%以下。

例如你其中一張信用卡的信貸額上限是十萬元，則建議使用信用卡後立即清還，避免維持有三萬元或以上的欠款。因此，個人應盡可能減少借貸額 ，例如適當控制信用卡使用、盡早償還貸款等。

解決辦法

例如你其中一張信用卡的信貸額上限是十萬元，則建議使用信用卡後立即清還，避免維持有三萬元或以上的欠款。因此，個人應儘可能減少借貸額，例如適當控制信用卡使用、儘早償還貸款等。同時，你也可以考慮申請提高信用額度，但需確保此舉不會觸發硬性查詢，以免進一步影響信貸評分。

負面記錄指金融機構向信貸參考機構報告有關你的負面信息，會紀錄在你的信貸報告中。一般來說，這意味著你沒有按照協議還清債務。負面記錄也可能來自關於你的公開記錄，例如民事判決或破產等，這些記錄會嚴重影響你的信貸評分。因此，在任何情況下都應該避免有欠債不還的情況，尤其不要惹上跟債務相關的訴訟。

解決辦法

定期檢查信貸報告，確保沒有錯誤記錄。若發現錯誤，應立即向信貸機構提出異議，並提供相關證明文件。你可以通過郵寄、線上或電話方式進行異議，並需分別向每家信貸機構提交申請。

個人信貸查詢指金融機構對你的信貸紀錄及評分提出查詢申請，可分為硬性查詢（Hard inquiries）和軟性查詢（Soft inquiries）兩種。

當你申請某種信貸產品（如信用卡）而金融機構要查核你的信貸報告，就會構成硬性查詢。硬性查詢會在你的信貸報告上保留最多兩年，並最多可能影響你10%的信貸評分。若你於短時間內被提出多次硬性查詢，就可能會讓金融機構認為你有流動性問題而急需借貸，因而拒絕你的信貸產品申請。

解決辦法

一般來說，應該盡量保持硬性查詢次數愈少愈好，應避免短期內申請多張信用卡。即使有吸引的迎新禮品或簽賬回贈，也應謹慎考慮申請頻率，只申請適合的信貸產品，以免因多次硬性查詢而影響評分。

擁有不同類型的信貸賬戶（如信用卡、私人貸款、按揭等），有助於建立更全面的信貸紀錄。但要注意，重點不在於賬戶數量，而在於你能否妥善管理這些賬戶。過多的信貸賬戶，若管理不善，反而會增加你的財務壓力，降低你的信貸評分。

解決辦法

可以保持信貸賬戶的多樣性，但需確保能按時還款。隨著時間推移，你的信貸評分會逐漸改善，最重要的是有責任心地使用你的賬戶。

若信用卡被盜用，可能會導致大額欠款，進而影響信貸評分。無論是陌生人盜用還是授權用戶未經同意使用，都應立即採取行動。

解決辦法

立即聯繫信用卡發卡機構報失，申請更換新卡並確認無需承擔盜用交易的責任。建議設定交易提醒，通過SMS或App接收消費通知，及時發現可疑交易。

為他人作借貸擔保，看似義氣之舉，卻可能影響你的信貸評分。若被擔保人未能按時還款，擔保人需承擔還款責任，甚至可能留下負面信貸紀錄。

解決辦法

成為擔保人前，務必了解被擔保人的財務狀況和還款能力。並定期監控擔保賬戶的還款情況，必要時可自行還款以避免負面記錄。若情況嚴重，可考慮與對方溝通或關閉賬戶以保護自己的信貸評分。

許多人以為取消閒置信用卡有助於管理財務，但事實上，cut卡反而可能會影響你的信貸評分。信用卡取消後，總信貸額度下降，導致信貸使用率提高，並影響信貸評分。此外，取消長期持有的信用卡也會縮短你的平均信貸歷史。

解決辦法

信用歷史越長，對信貸評分的影響越大，因此應保留信用歷史最長的卡片。若必須關閉某張信用卡，可選擇較低額度的信用卡，減少對信貸評分的影響。若不想完全取消，也可設置小額定期消費（如 Spotify、Netflix）以保持賬戶活躍。

還清貸款雖然是財務上的成就，但可能會導致信貸評分暫時下降，因為你的信貸賬戶數量減少。

解決辦法

保持其他信貸賬戶的活躍狀態，並繼續按時還款。隨著時間推移，你的信貸評分將因良好的還款記錄而逐步回升。

定期檢查信貸評分是管理財務健康的重要一環。查閱你的 TU 信貸評分，建議定期監控評分，確保你的信用狀況穩定無憂。