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updated: May 16, 2025
政府並沒有將財務公司明確劃分為一線財務與二線財務。根據香港法例第163章《放債人條例》,財務公司只要符合條例定下的條件,並通過三個政府部門(牌照法庭、放債人註冊處及警務處)審查後便能成為持牌放債人。
一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務(又稱「一線財仔」)泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司,其客戶一般信貸質素較好,批出的貸款條件也會較佳,包括可享較低 實際年利率及較長 還款期。
延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?
一線財務與二線財務公司的分別主要在於客戶的貸款質素及貸款條件。一線財務公司大多是信貸資料庫環聯 (TU)的會員,其客戶的 TU信貸評分會較高,故可批出3至15厘不等的貸款利率,還款期可高達72個月。隨著大數據應用愈趨完善,部份一線財務亦會推出 免TU貸款。如果你本身的TU評級夠高,一線財務借貸會是較為理想的做法。
二線財務客戶的信貸質素較差,TU信貸評分可低至I至J的欠佳或瀕臨破產水平。由於客戶信貸紀錄平平,部份二線財務甚至在批出貸款時不會審查TU信貸報告,而是審查較多中小型財務公司加入的 TE信貸資料庫,因此借貸較易批。
由於客戶普遍信貸評級較差,二線財務批出的貸款條件亦會較差,以彌補財務公司所承受的風險。二線財務批出貸款的實際年利率可高達40%,且還款期較短,部份二線財務甚至會不合法地收取手續費。
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一線財務 |
二線財務 |
貸款實際年利率* |
3% 至 15% |
15% 至 40% |
公司背景 |
銀行、上市或跨國金融集團背景 |
集團式經營 |
貸款特點 |
利息較低,還款期較長,申請時需查閱TU |
利息較高,還款期較短,可提供免TU貸款,但仍會參考TE信貸資料庫 |
*實際年利率水平僅供參考
貸款年利率較低
還款期較長
部份一線財務可提供免文件/TU貸款
明碼實價,不會收取手續費等隱藏費用
如借貸人的信貸評級良好,應盡量先考慮向貸款條件較好的銀行或一線財務申請貸款。一線財務的借貸流程簡單,有的甚至提供 免入息貸款,貸款人毋須提供 入息證明文件,最快可在數小時內獲批貸款申請,24小時內到賬。
此外,部份二線財務會趁貸款人急需周轉,或對法例不熟悉,而胡亂收取非法手續費,如 扣底財的方式批出貸款。一線財務公司則一般會明碼實價,清楚列明貸款的實際年利率,不會收取貸款人任何手續費。不過在訂立貸款合約時,借貸人亦應仔細留意各貸款細節。
延伸閱讀: 借財仔風險高?拆解借財仔利弊及注意事項
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核,最快一小時過數
免手續費,免提前還款手續費
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
批核後即時經轉數快過數
全程無須露面
A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難
最高貸款額:HK$20萬
還款期由3個月至24個月
申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
7日免息冷靜期
貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
有哪些一線財務公司?
一線財務包括UA亞洲聯合財務、邦民日本財務、安信信貸等規模較大的財務機構。
香港財務公司排名點樣分?
雖然客觀上香港財務公司並沒有排名之分,但你亦可以從客戶人數、公司規模和背景等指標來初步判斷財務公司的質素。
貸款人應向一線財務或二線財務申請貸款?
按信貸評分而定。如信貸評分較高,應向一線財務申請貸款,以享有更佳的貸款條件,如申請遭拒或TU信貸評分較低(低於F級),可考慮轉向二線財務公司。貸款人申請貸款前不妨先自行查閱信貸評分,以免申請貸款被拒。
申請一線財務的免入息貸款有甚麼地方要注意?
申請一線財務的免入息貸款一般會受條款限制,如TU評分需達指定要求,且 最高貸款額一般只有HK$10萬左右,若申請人需要較高貸款額,便要提供證明文件。
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