中國建設銀行(亞洲)私人貸款利率、特點及優惠一覽

MoneyHero為你整理建設銀行(亞洲)各項私人貸款計劃,助你詳盡了解各款貸款產品,包括私人分期貸款、樓宇按揭貸款、汽車貸款、車位貸款及中小型企業信貸優惠。

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中國建設銀行(亞洲)貸款以借貸額HK$200000 還款期24個月為例
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HK$ 100,000
HK$ 300,000
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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
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HK$1,500現金獎賞(經建行(亞洲)應用程式申請)
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建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫

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HK$1,500現金獎賞(經建行(亞洲)應用程式申請)
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2024年 06月 24日

中國建設銀行(亞洲)私人貸款產品的優點

免入息及住址證明

申請建行亞洲貸款HK$10萬或以下,並符合特定信貸批核要求的客戶,可以毋須提供入息及住址證明。按個別情況,建行有權要求客戶提供其他證明文件作貸款審批用途。如客戶提供額外申請文件,則可申請更高貸款金額。

最快即時批核

中國建設銀行(亞洲)提供即時批核,即日發放貸款的服務。如想即日取得貸款,需在指定辦公時間內親身到建行(亞洲)分行,並同時交齊所有需文件及資料。如使用其他途徑申請,亦會有專人即日跟進,以網上申請為例,辦公日之下午3時前收到的申請,銀行將安排個人信貸專員於當日下午5時前致電跟進;若於下午3時後或非辦公日提交申請,職員將於下一個辦公日跟進。

豁免手續費

中國建設銀行(亞洲)私人貸款於優惠期內豁免手續費,降低客戶借貸成本。申請貸款後可以100%取得貸款金額,不會遭扣減。

 

中國建設銀行(亞洲)貸款產品一覽

中國建設銀行(亞洲)提供多項貸款產品,配合不同客戶的個人需要。貸款服務包括:

「建行「好現金」私人分期貸款

中國建設銀行(亞洲)「好現金」私人分期貸款實際年利率低至1.85%,最低貸款額為HK$5,000,最高HK$300萬或月薪12倍(必須為HK$1,000之倍數)。還款期可選6、12、18、24、36、48、60個月。除可享豁免手續費外,貸款額HK$10萬或以下,更可免入息及住址證明,現時提取優惠可享現金回贈。

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建行「低息清」結餘轉戶計劃

建行(亞洲)「低息清」結餘轉戶計劃可統一處理卡數及其他私人貸款,節省利息及降低每月還款額,客戶更可申請額外現金應付周轉所需。假設現有卡數為HK$50萬,申請結餘轉戶後,還款期為24個月、豁免手續費及每月平息為0.25%,實際年利率為5.81%,每月供款較向原有信用卡公司還款減輕8%,總利息開支可大減逾9成。

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建行循環貸款 - 好現金360

建行(亞洲)「好現金360」循環貸款會向客戶批出一個信貸額度,每次批出額度有效期為12個月,到期日須本金連利息一次清還。客戶只要於額度有效期內還款,信貸額就會自動回升,可以隨時借還貸款,每月只需繳付當月利息及貸款合約內列明的費用,直至額度到期,利息只按實際結欠逐日計算。

「好現金360」提供e-Loan即時批核功能,貸款額高達HK$200萬或月薪12倍,以較低者為準。如透過手機應用程式申請e-Loan,貸款HK$15,000或以下,更無需提供入息證明及住址證明,若想申請更高貸款金額,則需提供證明文件。

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建行汽車貸款

建行(亞洲)的汽車貸款提供租購 (Hire Purchase)及租賃(Leasing)兩種計劃。「租購」不用支付買車首期,車價總額連利息分期繳還,每期供款金額較低;「租賃」則總利息支出較低,因為需繳付首期,金額為分期年期的數字加一後,再乘以每期供款額{ 租賃首期=(分期年期+1 )x 每期供款額},即貸款如分5年攤還,首期便是6期供款的總額。

新車貸款額高達100%,二手車高達90%,還款期可長達5年。以貸款額HK$10萬、還款期24個月為例,最低實際年利率為5.58%。如於辦公時間遞交貸款申請,可於24小時內處理。

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建行灣區消費貸

建行灣區消費貸是為於大灣區學習、工作和生活的港人提供的貸款產品。貸款額高達HK$120或月薪12倍,以較低者為準。還款期長達60個月,可即時批核及即日發放貸款至指定之銀行戶口。豁免手續費之下,以貸款HK$10萬為例,最低實際年利率為5.88%。

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中國建設銀行(亞洲)貸款常見問題

申請者如何挑選合適的貸款產品?

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申請貸款前應先思考其款項用途,「好現金」私人分期貸款沒有貸款用途限制,所以無論用作旅遊、進修、家居裝修等都可以考慮。如想整合不同貸務,改善財政狀況及節省利息開支,則可考慮申請「好現金」結餘轉戶計劃。

怎樣計算合適的貸款額及還款期限?

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計算合適的貸款額及還款期時,需考慮實際需要及還款能力。實際需要是貸款資金是否足夠應付目標用途,評估還款能力時則應考慮收入、本身債務及日常必要開支,理想貸款額需與每月能負擔的還款額之間取得平衡,才決定最終貸款額及還款期。建議每月所有債務的還款總額不應超過收入的四成。

建行(亞洲)會否收取提早還款費用?

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會,建行(亞洲)的提早清還手續費是按餘下還款期的年數,每年收取總貸款額的1.5%,如不足一年亦以一年計算。

建行(亞洲)如何計算期還款費用及收費?

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建行(亞洲)計算期還款費用及收費時,首先會就每個月的逾期還款收取定額HK$500,再加上已逾期款項的罰息,每個月為已到期未付還款額的2.5%,年化利率為30%。不設最低逾期還款利息。

中國建設銀行(亞洲)私人貸款特點

實際年利率低至1.85%

指定推廣期內,成功申請「好現金」私人分期貸款,除可豁免手續費外,私人分期貸款的月平息低至0.083%,實際年利率低至1.85%。如貸款HK$300萬,分12個月歸還,實際年利率便可達到最低的1.85%。下午3時前遞交申請,個人信貸專員將於即日回覆。

大額貸款

中國建設銀行(亞洲)私人貸款的還款期由可選6個月至60個月,最長還款期達5年。貸款額方面,最低貸款額為HK$5,000,最高可達HK$300萬或月薪12倍,以較低者為準。(留意貸款額必須為HK$1,000之倍數)

高達HK$9,500現金回贈

提取貸款最高可享高達HK$8,000現金回贈;以手機App申請額外HK$1,500現金回贈。

中國建設銀行(亞洲)的申請要求及所需文件

申請資格

私人貸款申請人須為年滿18歲的香港永久性居民;結餘轉戶計劃申請人須為年滿20歲之香港永久居民。

年薪要求

貸款申請人的年薪需不少於HK$64,000,並且於現職工作持續至少6個月。

申請貸款所需文件

  • 香港永久性居民身份證副本
    貸款申請人須提交香港永久性居民身份證的副本。
  • 薪金證明和現居住址證明
    除了需要最近3個月內的現居住址證明外,也需要以下之薪金證明文件:
    • 最近1個月之糧單
    • 最近3個月之出糧戶口月結單/存摺(附有申請人姓名及戶口號碼)
    • 最近之薪俸稅/利得稅單
    • 最近之強積金供款證明