掌握借貸、私人貸款 (P Loan)﹑低息貸款及分期貸款等貼士
什麼是易批私人貸款?市面有什麼選擇?
易批貸款即是申請方法簡單,全程無需現身,只需經網上、電話熱線即可申請的私人貸款產品。另外,申請時,借貸人無需遞交大量文件,只需身份證明、手提電話號碼即可、無需遞交收入、甚至住址證明,並可以即時得知結果,並即日放款。 WeLend 私人貸款、UA「NO SHOW」私人貸款、X Wallet 秒批私人貸款和邦民特快低息貸款提供即時批核結果,並即日過數,可以助你即時解決財務困難。
貸款產品 | 還款期 | 最高實際年利率 | 例子 以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位) |
WeLend私人貸款 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,917;總還款額低至HK$203,000(以實際年利率2.79%,每月平息0.13%,0%手續費計算) |
邦民 特快低息貸款 | 3至84個月 | 59.26% | 每月還款額低至HK$17,067;總還款額低至HK$204,800(以實際年利率4.49%,每月平息0.2%,0%手續費計算) |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 | 3至60個月 | 48% | 每月還款額低至HK$16,787;總還款額低至HK$201,440(以實際年利率2.98%,每月平息0.06%,0%手續費計算) |
天星銀行Airstar私人分期貸款 | 6至60個月 | 35.81% | 每月還款額低至HK$16,807;總還款額低至HK$201,680(以實際年利率1.58%,每月平息0.07%,0%手續費計算) |
天星銀行Airstar貸款一筆清 | 6至72個月 | 35.81% | 每月還款額低至HK$16,934;總還款額低至HK$203,211(以實際年利率2.99%,每月平息0.13%,0%手續費計算) |
AEON 「貸靈活」私人貸款 | 6至60個月 | 48% | 每月還款額低至HK$17,067;總還款額低至HK$204,800(以實際年利率4.49%,每月平息0.2%,0%手續費計算) |
OK財務 私人貸款 | 3至72個月 | 48% | 每月還款額低至HK$17,307;總還款額低至HK$207,680(以實際年利率9.28%,每月平息0.32%,1%手續費計算) |
Cashing Pro特快私人貸款 | 2至60個月 | 58% | 每月還款額低至HK$17,067;總還款額低至HK$204,800(以實際年利率4.4%,每月平息0.2%,0%手續費計算) |
安信 定額私人貸款 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,867;總還款額低至HK$202,400(以實際年利率2.38%,每月平息0.1%,0%手續費計算) |
Grantit 免TU私人貸款 | 3至30個月 | 48% | 每月還款額低至HK$17,047;總還款額低至HK$204,560(以實際年利率4.2%,每月平息0.19%,0%手續費計算) |
KM信貸 特快私人貸款 | 2至60個月 | 58% | 每月還款額低至HK$17,067;總還款額低至HK$204,800(以實際年利率4.4%,每月平息0.2%,0%手續費計算) |
易批私人貸款可以做到即時批核嗎?
基本上可以。部分財務公司標榜自己的私人貸款能做到即時批核,當中包括:邦民特快低息貸款、WeLend私人貸款及安信定額私人貸款。
易批私人貸款有什麼申請要求?TU差可以申請嗎?
易批私人貸款的申請要求不高,普遍只需提供身份證、手提電話,就能即日得知批核結果,連住址證明、收入證明都不需要提供。不過,即使免文件,但仍然需要符合特定條件,例如職業、貸款額、或者需持有特定戶口等。
如果你TU差,或曾有不良信貸紀錄或曾申請破產,你則可以申請免TU的即批私人貸款。雖然貸款額會比一般較低,而且利率較一般私人貸款高,但由於這類產品的放債風險較高,所以即使申請人TU差亦相對易批。
應如何選擇合適自己的易批私人貸款?
視乎你有沒有固定收入及良好的信貸紀錄。因為申請銀行貸款需要入息證明文件及住址證明,同時亦對信貸紀錄有一定的要求。若然你是自由工作者,或TU差,你可以選擇財務公司的易批私人貸款。
雖然財務公司的私人貸款手續簡單,而且免去大部分申請文件,唯實際年利率相對比銀行高,所以自己的還款能力也是考慮的重要一環。
易批私人貸款申請失敗原因
第一:信貸評分欠佳
如借貸人經常遲還甚至欠還款,他們的信貸評分就會被評為欠佳,即代表其借貸風險高,因此借貸機構有可能拒絕借貸人的貸款申請。
第二:還款能力不足
借貸機構會以借貸人的每月還款額與其訂下的供款與收入比率去評估借貸人的還款能力。若比率為40%,貸款申請一般不會被接納。
經MoneyHero申請易批私人貸款可享什麼優惠?
經MoneyHero申請天星銀行Airstar 貸款一筆清可享高達HK$21,800獎賞,包括MoneyHero獨家高達HK$4,600超市現金券及HK$400貸款現金券;全新客戶申請AEON 「貸靈活」私人貸款可獲高達HK$14,300獎賞 (包括獨家HK$1,800 Apple Store 禮品卡 及 HK$12,500 現金獎賞)。
易批私人貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎?
部分財務公司提早償還易批私人貸款免手續費,而逾期還款不但要支付逾期費用或額外罰息,更會劃花信貸記錄,對日後的借貸息率和借貸額有負面影響,甚至遭拒絕申請貸款。
易批私人貸款一定會批核嗎? 如果批核失敗可以重新申請嗎?
易批私人貸款,不代表一定會批核。如果你的信貸紀錄評分過低或還款能力嚴重不足,則有不獲批的可能。縱使批核失敗,改善TU後你仍然可以重新申請或以申請較低貸款來解決問題。
個人信貸評分低或沒有穩定入息證明可以申請嗎?
財務公司的易批私人貸款的批核要求相對簡單,而所需文件及信貸紀錄要求也較寬鬆,所以非常適合沒有固定收入人士、TU欠佳人士。
經財務公司申請易批私人貸款有什麼好處?
財務公司的私人貸款實際年利率相對較高,但一般較容易批核,申請文件要求較低。雖然如此,申請人亦應量力而為,考慮清楚自己的還款能力再申請。
(圖表/ 資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。)
私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行、星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。
一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。
借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。