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MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎2%至59%。以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。

公司貸款計劃比較表(以HK$400,000及36個月還款期為例)

公司貸款計劃

小微貸

最低實際年利率

6.62
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月平息: 0.28%

總還款額低至

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公司貸款計劃

「小東主」貸款

最低實際年利率

10.34
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月平息: 0.35%

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公司貸款計劃

香港信貸 中小企貸款

最低實際年利率

8
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月平息: 0.35%

總還款額低至

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公司貸款計劃

滙豐 分期「萬應錢」

最低實際年利率

7.7
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月平息: 0.33%

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企業貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽


企業貸款 2023

企業貸款是以公司的名義,向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款,通常是用於企業的運營、擴張或投資等方面,例如購買設備、擴建工廠、補充資金等。企業貸款的額度通常較大,利率也較低,但申請流程較為複雜,如申請貸款額較大或需要提供企業的財務狀況、經營計劃、商業計劃等相關資料,更有機會需要抵押。銀行或金融機構會對企業的信用風險進行評估,以確保貸款的安全性。

企業貸款的好處及特點

企業貸款的好處包括可以提供企業所需的資金支持、幫助企業擴大經營、購買固定資產、應對營運資金需求等。此外,企業貸款通常具有高貸款金額、利率較低、還款期限較長、還款方式靈活等特點,可以為企業帶來更多的財務彈性。

可以用個人身份可以申請企業貸款嗎?

企業貸款是針對企業的財務需求設計的,主要是為了支持企業的發展和營運。一般情況下,個人身份無法申請企業貸款。

如果您剛開始創業,可能需要以個人名義作為擔保或提供個人財力來申請私人貸款。但是,請注意借貸一定要謹慎,避免超出自己的還款能力,造成財務風險。

企業貸款與分期貸款有什麼分別?

企業貸款通常是為了支持企業的經營和發展,申請企業貸款需要提供企業的財務狀況和經營計劃等相關資料,貸款期限較長,利率較低。而分期貸款則是一種私人貸款,通常是為了購買日常消費品或支付一次性支出例如醫療費用、旅遊費用等,貸款期限較短,利率較高。

企業貸款的最大貸款額及最長還款期

企業貸款的最大貸款額和最長還款期限因金融機構和貸款類型而異。通常,最大貸款額度可以達到數百萬甚至上千萬,一般最長還款期可長達7年,但也有更長期的貸款。

企業貸款的申請要求及批核流程

企業貸款的申請要求包括企業基本資料、財務報表、營運計劃、商業計劃等。

批核流程:

1. 提交申請:企業向金融機構提交貸款申請。

2. 審核申請:金融機構對企業的申請進行審核,包括評估企業的信用狀況、財務狀況和資金用途等。

3. 貸款批核:如果企業符合貸款標準,金融機構會批准貸款並確定貸款額度和還款條件。

4. 簽訂合同:企業和金融機構簽訂貸款合同,確定還款期限、還款方式、利率等細節。

5. 放款:金融機構將貸款資金匯入企業指定的帳戶,企業可以開始使用貸款資金。

私人貸款

還款期

最高實際年利率

例子

以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位)

小微貸

12至60個月

6.62%每月還款額低至HK$17,237;總還款額低至HK$206,840
(以實際年利率6.62%,每月平息0.28%,0.75%手續費計算)

滙豐 分期「萬應錢」

6至60個月

21.04%

每月還款額低至HK$17,267;總還款額低至HK$207,200

(以實際年利率6.8%,每月平息0.3%,0%手續費計算)

香港信貸 中小企貸款

3至120個月

55%

每月還款額低至HK$17,367;總還款額低至HK$208,400

(以實際年利率8%,每月平息0.35%,0%手續費計算)

「小東主」貸款

12至24個月

10.34%每月還款額低至HK$17,367;總還款額低至HK$208,400
(以實際年利率10.34%,每月平息0.35%,0%手續費計算)

企業貸款可以用來創業嗎?

企業貸款可以用於創業,例如購買固定資產、租賃場地、招募員工等。

需要注意的是,創業貸款通常具有較高的風險和利率,因此申請人應評估風險和回報,確保能夠按時還款。申請人還應詳細了解貸款條款和條件,並遵守所有還款計劃和還款期限,以避免對企業的信用評分和財務狀況造成負面影響。

企業貸款可以用於非公司業務用途嗎?

企業貸款通常是用於支持企業經營活動的,因此多數情況下,貸款必須用於公司業務用途。但是,根據不同的貸款類型和金融機構,可能存在一些例外情況,例如:

1. 無需具體業務計劃的貸款:在某些情況下,金融機構可能會提供無需具體業務計劃的貸款,這意味著企業可以自由使用資金。

2. 個人有連帶擔保的貸款:如果企業股東或管理人員提供連帶擔保,並且該擔保可以用於非公司業務用途,企業可能可以使用貸款資金。

需要注意的是,即使可以用於非公司業務用途,企業也應該謹慎使用貸款資金,以確保能夠按時還款。如果企業用於非公司業務用途而導致無法按時還款,可能會對企業的信用評分和財務狀況造成負面影響。

是否所有公司都可以申請企業貸款?

不是所有公司都可以申請企業貸款,申請企業貸款需要符合一定的條件。以下是一些可能的情況:

1. 註冊公司:只有註冊的公司才有資格申請企業貸款。這意味著,個人、獨資企業和非註冊的公司通常無法申請企業貸款。

2. 財務狀況:申請企業貸款的公司需要有穩定的經營收入和盈利能力,以及良好的信用評分和還款紀錄。

3. 資金用途:企業申請貸款時需要明確資金用途,並提供相關證明文件。

4. 擔保:一些企業貸款需要提供擔保或抵押品,以保證貸款的安全性。

需要注意的是,不同的金融機構和貸款類型可能有不同的申請條件和資格要求。企業在申請貸款之前應詳細了解相關要求,以確定是否符合資格並提高申請成功的機會。

企業貸款要多久才完成審批?

企業貸款的審批時間可以因不同的貸款類型、金融機構和申請情況而有所不同:

1. 簡單貸款:如果企業需要較小的貸款額度,並且財務狀況良好,申請可能很快完成,審批最快15分鐘審批,24小時即過數

2. 大額貸款:如果企業需要大額貸款,通常需要更多的時間進行評估和審批。審批時間可能需要數週或數月。

3. 複雜貸款:如果貸款申請涉及複雜的財務結構、資產擔保或其他因素,審批時間可能需要更長的時間。

應如何選擇合適的企業貸款?

選擇合適的企業貸款需要考慮多個因素,如貸款金額、利率、還款期限、擔保要求、手續費用等。借款人需要根據企業的實際情況、財務狀況和經營計劃等因素進行評估,同時也可以在網站上比較不同貸款方案的條件和優惠,選擇最適合自己的貸款方案。

(圖表/ 資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。)

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香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

香港各大銀行和借貸機構都有專門為中小企業設計的工商貸款產品,例如恒生銀行中銀香港匯豐銀行渣打銀行DBS。一般來說,除了申請人/保證人的個人資料外,銀行和貸款機構都會要求中小企貸款申請人提交公司名稱、登記地址、商業識別類別及號碼等公司資料。此外,貸款機構亦可能需要抵押品資料、財務報表、最新的中期管理賬目及評稅及繳納稅款通知等財務資料,視乎貸款類別而定。

你所提交的財務資料除了去年度的財務報表外,還應包括未來的現金流量規劃、利潤以及能證明你的業務財政穩健的資料。提交資料並擬備貸款計劃時,切忌隱瞞負面資料,否則或會影響你的信用。另外,不少銀行會要求中小企業東主提供個人保證。你亦可透過抵押資產取得貸款,而有抵押貸款所收取的利息一般較無抵押貸款為低。你亦可以考慮申請工業貿業署的中小企業信貸保證計劃,該計劃會為中小企業提供信貸保證,以助企業向參與計劃的貸款機構取得貸款。其中參與計劃的貸款機構包括中銀(香港)、中國建設銀行(亞洲)、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行以及匯豐銀行。

除了利息和申請手續費外,你可能需要支付服務費、特別行攻費、逾期還款手續費和提早還款收費等,視乎借貸金額及還款期長短而定。

公司需要流動資金作周轉或支付營運開支無可厚非,購買機器與設備、發展業務等全部需要錢。專為企業而設的中小企貸款針對各種財務需要,為公司帶來高貸款金額、靈活還款期,甚至是毋須抵押的貸款,還有中小企專享計劃,讓公司先解決當務之急。注意「中小企」是指在香港聘用少於100人的製造業企業或在少於50人的非製造業企業。

中小企貸款選擇多,每款貸款針對不同需要,往往讓人難以選擇。申請貸款前最好先清楚了解相關計劃的利率、貸款形式(例如分期貸款還是循環貸款)、貸款額、還款期、批核時間和手續費。此外,部分銀行不時有特別推廣,提供現金回贈和特惠利率等優惠,如想賺盡不妨把握機會。注意部分貸款要求公司必須在香港營運及註冊至少一年,並具備良好的還款紀錄,方可申請貸款。

 

如你並非中小企東主,你亦可以前往MoneyHero的貸款比較平台,一覽不同類型的貸款產品資訊。

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