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熱門公司貸款比較

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小微貸
$
441,040
總還款額低至
$
12,251
每月還款額低至
6.62
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最低實際年利率
月平息: 0.28%
滙豐 分期「萬應錢」
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446,080
總還款額低至
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12,391
每月還款額低至
7.47
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最低實際年利率
月平息: 0.32%
香港信貸 中小企貸款
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450,400
總還款額低至
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12,511
每月還款額低至
8
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最低實際年利率
月平息: 0.35%
「小東主」貸款
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450,400
總還款額低至
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12,511
每月還款額低至
10.34
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最低實際年利率
月平息: 0.35%
MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎2%至59%。以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。

公司貸款計劃比較表(以HK$400,000及36個月還款期為例)

公司貸款計劃

小微貸

最低實際年利率

6.62
%
月平息: 0.28%

總還款額低至

$
441,040

公司貸款計劃

「小東主」貸款

最低實際年利率

10.34
%
月平息: 0.35%

總還款額低至

$
450,400

公司貸款計劃

香港信貸 中小企貸款

最低實際年利率

8
%
月平息: 0.35%

總還款額低至

$
450,400

公司貸款計劃

滙豐 分期「萬應錢」

最低實際年利率

7.47
%
月平息: 0.32%

總還款額低至

$
446,080

企業貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

私人貸款

還款期

最高實際年利率

例子

以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位)

小微貸

12至60個月

6.62%每月還款額低至HK$17,237;總還款額低至HK$206,840
(以實際年利率6.62%,每月平息0.28%,0.75%手續費計算)

滙豐 分期「萬應錢」

6至60個月

21.04%

每月還款額低至HK$17,267;總還款額低至HK$207,200

(以實際年利率6.8%,每月平息0.3%,0%手續費計算)

香港信貸 中小企貸款

3至120個月

55%

每月還款額低至HK$17,367;總還款額低至HK$208,400

(以實際年利率8%,每月平息0.35%,0%手續費計算)

「小東主」貸款

12至24個月

10.34%每月還款額低至HK$17,367;總還款額低至HK$208,400
(以實際年利率10.34%,每月平息0.35%,0%手續費計算)

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我們已為你預備答案!

香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

香港各大銀行和借貸機構都有專門為中小企業設計的工商貸款產品,例如恒生銀行中銀香港匯豐銀行渣打銀行DBS。一般來說,除了申請人/保證人的個人資料外,銀行和貸款機構都會要求中小企貸款申請人提交公司名稱、登記地址、商業識別類別及號碼等公司資料。此外,貸款機構亦可能需要抵押品資料、財務報表、最新的中期管理賬目及評稅及繳納稅款通知等財務資料,視乎貸款類別而定。

你所提交的財務資料除了去年度的財務報表外,還應包括未來的現金流量規劃、利潤以及能證明你的業務財政穩健的資料。提交資料並擬備貸款計劃時,切忌隱瞞負面資料,否則或會影響你的信用。另外,不少銀行會要求中小企業東主提供個人保證。你亦可透過抵押資產取得貸款,而有抵押貸款所收取的利息一般較無抵押貸款為低。你亦可以考慮申請工業貿業署的中小企業信貸保證計劃,該計劃會為中小企業提供信貸保證,以助企業向參與計劃的貸款機構取得貸款。其中參與計劃的貸款機構包括中銀(香港)、中國建設銀行(亞洲)、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行以及匯豐銀行。

除了利息和申請手續費外,你可能需要支付服務費、特別行攻費、逾期還款手續費和提早還款收費等,視乎借貸金額及還款期長短而定。

公司需要流動資金作周轉或支付營運開支無可厚非,購買機器與設備、發展業務等全部需要錢。專為企業而設的中小企貸款針對各種財務需要,為公司帶來高貸款金額、靈活還款期,甚至是毋須抵押的貸款,還有中小企專享計劃,讓公司先解決當務之急。注意「中小企」是指在香港聘用少於100人的製造業企業或在少於50人的非製造業企業。

中小企貸款選擇多,每款貸款針對不同需要,往往讓人難以選擇。申請貸款前最好先清楚了解相關計劃的利率、貸款形式(例如分期貸款還是循環貸款)、貸款額、還款期、批核時間和手續費。此外,部分銀行不時有特別推廣,提供現金回贈和特惠利率等優惠,如想賺盡不妨把握機會。注意部分貸款要求公司必須在香港營運及註冊至少一年,並具備良好的還款紀錄,方可申請貸款。

 

如你並非中小企東主,你亦可以前往MoneyHero的貸款比較平台,一覽不同類型的貸款產品資訊。

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