公司貸款計劃 | 最低實際年利率 | 總還款額低至 |
---|---|---|
小微貸 | 6.62 %月平息: 0.28% | $ 441,040 |
「小東主」貸款 | 10.34 %月平息: 0.35% | $ 450,400 |
香港信貸 中小企貸款 | 8 %月平息: 0.35% | $ 450,400 |
滙豐 分期「萬應錢」 | 7.7 %月平息: 0.33% | $ 447,520 |
掌握中小企業貸款資格﹑政府創業資助額度及流程等貼士。
企業貸款 2023
企業貸款是以公司的名義,向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款,通常是用於企業的運營、擴張或投資等方面,例如購買設備、擴建工廠、補充資金等。企業貸款的額度通常較大,利率也較低,但申請流程較為複雜,如申請貸款額較大或需要提供企業的財務狀況、經營計劃、商業計劃等相關資料,更有機會需要抵押。銀行或金融機構會對企業的信用風險進行評估,以確保貸款的安全性。
企業貸款的好處及特點
企業貸款的好處包括可以提供企業所需的資金支持、幫助企業擴大經營、購買固定資產、應對營運資金需求等。此外,企業貸款通常具有高貸款金額、利率較低、還款期限較長、還款方式靈活等特點,可以為企業帶來更多的財務彈性。
可以用個人身份可以申請企業貸款嗎?
企業貸款是針對企業的財務需求設計的,主要是為了支持企業的發展和營運。一般情況下,個人身份無法申請企業貸款。
如果您剛開始創業,可能需要以個人名義作為擔保或提供個人財力來申請私人貸款。但是,請注意借貸一定要謹慎,避免超出自己的還款能力,造成財務風險。
企業貸款與分期貸款有什麼分別?
企業貸款通常是為了支持企業的經營和發展,申請企業貸款需要提供企業的財務狀況和經營計劃等相關資料,貸款期限較長,利率較低。而分期貸款則是一種私人貸款,通常是為了購買日常消費品或支付一次性支出例如醫療費用、旅遊費用等,貸款期限較短,利率較高。
企業貸款的最大貸款額及最長還款期
企業貸款的最大貸款額和最長還款期限因金融機構和貸款類型而異。通常,最大貸款額度可以達到數百萬甚至上千萬,一般最長還款期可長達7年,但也有更長期的貸款。
企業貸款的申請要求及批核流程
企業貸款的申請要求包括企業基本資料、財務報表、營運計劃、商業計劃等。
批核流程:
1. 提交申請:企業向金融機構提交貸款申請。
2. 審核申請:金融機構對企業的申請進行審核,包括評估企業的信用狀況、財務狀況和資金用途等。
3. 貸款批核:如果企業符合貸款標準,金融機構會批准貸款並確定貸款額度和還款條件。
4. 簽訂合同:企業和金融機構簽訂貸款合同,確定還款期限、還款方式、利率等細節。
5. 放款:金融機構將貸款資金匯入企業指定的帳戶,企業可以開始使用貸款資金。
私人貸款 | 還款期 | 最高實際年利率 | 例子 以HK$200,000貸款,還款期12個月為例 (已約至小數點後兩個位) |
小微貸 | 12至60個月 | 6.62% | 每月還款額低至HK$17,237;總還款額低至HK$206,840 (以實際年利率6.62%,每月平息0.28%,0.75%手續費計算) |
滙豐 分期「萬應錢」 | 6至60個月 | 21.04% | 每月還款額低至HK$17,267;總還款額低至HK$207,200 (以實際年利率6.8%,每月平息0.3%,0%手續費計算) |
香港信貸 中小企貸款 | 3至120個月 | 55% | 每月還款額低至HK$17,367;總還款額低至HK$208,400 (以實際年利率8%,每月平息0.35%,0%手續費計算) |
「小東主」貸款 | 12至24個月 | 10.34% | 每月還款額低至HK$17,367;總還款額低至HK$208,400 (以實際年利率10.34%,每月平息0.35%,0%手續費計算) |
企業貸款可以用來創業嗎?
企業貸款可以用於創業,例如購買固定資產、租賃場地、招募員工等。
需要注意的是,創業貸款通常具有較高的風險和利率,因此申請人應評估風險和回報,確保能夠按時還款。申請人還應詳細了解貸款條款和條件,並遵守所有還款計劃和還款期限,以避免對企業的信用評分和財務狀況造成負面影響。
企業貸款可以用於非公司業務用途嗎?
企業貸款通常是用於支持企業經營活動的,因此多數情況下,貸款必須用於公司業務用途。但是,根據不同的貸款類型和金融機構,可能存在一些例外情況,例如:
1. 無需具體業務計劃的貸款:在某些情況下,金融機構可能會提供無需具體業務計劃的貸款,這意味著企業可以自由使用資金。
2. 個人有連帶擔保的貸款:如果企業股東或管理人員提供連帶擔保,並且該擔保可以用於非公司業務用途,企業可能可以使用貸款資金。
需要注意的是,即使可以用於非公司業務用途,企業也應該謹慎使用貸款資金,以確保能夠按時還款。如果企業用於非公司業務用途而導致無法按時還款,可能會對企業的信用評分和財務狀況造成負面影響。
是否所有公司都可以申請企業貸款?
不是所有公司都可以申請企業貸款,申請企業貸款需要符合一定的條件。以下是一些可能的情況:
1. 註冊公司:只有註冊的公司才有資格申請企業貸款。這意味著,個人、獨資企業和非註冊的公司通常無法申請企業貸款。
2. 財務狀況:申請企業貸款的公司需要有穩定的經營收入和盈利能力,以及良好的信用評分和還款紀錄。
3. 資金用途:企業申請貸款時需要明確資金用途,並提供相關證明文件。
4. 擔保:一些企業貸款需要提供擔保或抵押品,以保證貸款的安全性。
需要注意的是,不同的金融機構和貸款類型可能有不同的申請條件和資格要求。企業在申請貸款之前應詳細了解相關要求,以確定是否符合資格並提高申請成功的機會。
企業貸款要多久才完成審批?
企業貸款的審批時間可以因不同的貸款類型、金融機構和申請情況而有所不同:
1. 簡單貸款:如果企業需要較小的貸款額度,並且財務狀況良好,申請可能很快完成,審批最快15分鐘審批,24小時即過數
2. 大額貸款:如果企業需要大額貸款,通常需要更多的時間進行評估和審批。審批時間可能需要數週或數月。
3. 複雜貸款:如果貸款申請涉及複雜的財務結構、資產擔保或其他因素,審批時間可能需要更長的時間。
應如何選擇合適的企業貸款?
選擇合適的企業貸款需要考慮多個因素,如貸款金額、利率、還款期限、擔保要求、手續費用等。借款人需要根據企業的實際情況、財務狀況和經營計劃等因素進行評估,同時也可以在網站上比較不同貸款方案的條件和優惠,選擇最適合自己的貸款方案。
(圖表/ 資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。)
你所提交的財務資料除了去年度的財務報表外,還應包括未來的現金流量規劃、利潤以及能證明你的業務財政穩健的資料。提交資料並擬備貸款計劃時,切忌隱瞞負面資料,否則或會影響你的信用。另外,不少銀行會要求中小企業東主提供個人保證。你亦可透過抵押資產取得貸款,而有抵押貸款所收取的利息一般較無抵押貸款為低。你亦可以考慮申請工業貿業署的中小企業信貸保證計劃,該計劃會為中小企業提供信貸保證,以助企業向參與計劃的貸款機構取得貸款。其中參與計劃的貸款機構包括中銀(香港)、中國建設銀行(亞洲)、恒生銀行、渣打銀行、東亞銀行以及匯豐銀行。
除了利息和申請手續費外,你可能需要支付服務費、特別行攻費、逾期還款手續費和提早還款收費等,視乎借貸金額及還款期長短而定。
公司需要流動資金作周轉或支付營運開支無可厚非,購買機器與設備、發展業務等全部需要錢。專為企業而設的中小企貸款針對各種財務需要,為公司帶來高貸款金額、靈活還款期,甚至是毋須抵押的貸款,還有中小企專享計劃,讓公司先解決當務之急。注意「中小企」是指在香港聘用少於100人的製造業企業或在少於50人的非製造業企業。
中小企貸款選擇多,每款貸款針對不同需要,往往讓人難以選擇。申請貸款前最好先清楚了解相關計劃的利率、貸款形式(例如分期貸款還是循環貸款)、貸款額、還款期、批核時間和手續費。此外,部分銀行不時有特別推廣,提供現金回贈和特惠利率等優惠,如想賺盡不妨把握機會。注意部分貸款要求公司必須在香港營運及註冊至少一年,並具備良好的還款紀錄,方可申請貸款。
如你並非中小企東主,你亦可以前往MoneyHero的貸款比較平台,一覽不同類型的貸款產品資訊。