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私人貸款 (P Loan) 及最新借貸資訊 2023
掌握借貸、私人貸款 (P Loan)﹑低息貸款及分期貸款等貼士
特快私人貸款常見問題、特快私人貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽
甚麼是特快私人貸款？
特快私人貸款，顧名思義申請人可以更快得知批核結果，更快提取貸款，盡早解決燃眉之急。一般而言，傳統銀行大約需時一星期審批貸款申請。相反，財務公司及虛擬銀行以「即時批核」作招徠，更快審批貸款申請，申請人滿足指定條件後，更可以即日提取貸款。申請人應以甚麼準則作選擇合適的特快私人貸款？
申請特快私人貸款前，你應先檢視自身的財務狀況及償還貸款能力，再細看借貸條款及細則，了解產品的還款期、利息及手續費。申請特快私人貸款需要甚麼文件?
申請特快私人貸款一般需要香港身分證副本、最近一個月薪金證明及住址證明。借貸機構亦會根據以下條件來決定申請人的借貸資格﹕- 申請人必須年滿18歲
- 必須為香港永久居民
- 月薪達HK$6,000或以上（不同機構要求或有不同)
申請特快私人貸款有額外手續費嗎？
特快私人貸款不一定會有額外手續費。部分銀行或財務公司之貸款會按年計算手續費，或會額外收取提款手續費。如果對手續費等費用有疑問，可以向借貸機構查詢，了解清楚後才遞交申請。
申請特快私人貸款後提早還款可以嗎？
部分銀行或財務公司容許借貸人提早清還特快私人貸款，然而借貸人或需要支付罰息或提前清還費用。特快私人貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽
私人貸款 | 還款期 | 最高實際年利率 | 例子 以HK$200,000貸款，還款期12個月為例 （已約至小數點後兩個位） |
Citi 特快現金貸款 | 6至60個月 | 44.72% | 每月還款額低至HK$16,787；總還款額低至HK$201,440（以實際年利率1.38%，每月平息0.06%，0%手續費計算） |
WeLend 私人貸款 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,917；總還款額低至HK$203,000（以實際年利率2.79%，每月平息0.13%，0%手續費計算） |
安信 定額私人貸款 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,867；總還款額低至HK$202,400（以實際年利率2.38%，每月平息0.1%，0%手續費計算） |
匯立銀行 WeLab Bank「GoFlexi」私人貸款 | 6至60個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,818；總還款額低至HK$201,816 （以實際年利率1.68%，每月平息0.08%，0%手續費計算） |
天星銀行Airstar 私人分期貸款 | 6至60個月 | 35.81% | 每月還款額低至HK$16,807；總還款額低至HK$201,680（以實際年利率1.58%，每月平息0.07%，0%手續費計算） |
渣打銀行 分期貸款 | 12至60個月 | 5.35% | 每月還款額低至HK$16,907；總還款額低至HK$202,880（以實際年利率2.68%，每月平息0.12%，0%手續費計算） |
信銀國際 $mart Plus 分期貸款 | 6至60個月 | 38.08% | 每月還款額低至HK$16,837；總還款額低至HK$202,042 （以實際年利率1.9%，每月平息0.09%，0%手續費計算） |
安信 公務員及專業人士貸款 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,867；總還款額低至HK$202,400 （以實際年利率2.38%，每月平息0.1%，0%手續費計算） |
安信 結餘轉戶計劃 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,867；總還款額低至HK$202,400 （以實際年利率2.38%，每月平息0.1%，0%手續費計算） |
【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」 | 3至72個月 | 60% | 每月還款額低至HK$16,917；總還款額低至HK$203,000 （以實際年利率2.79%，每月平息0.13%，0%手續費計算） |
星展銀行 定額私人貸款 | 12至72個月 | 4.35% | 每月還款額低至HK$17,102；總還款額低至HK$205,224（以實際年利率4.97%，每月平息0.05%，2%手續費計算） |
Grantit 免TU私人貸款 | 3至30個月 | 48% | 每月還款額低至HK$17,047；總還款額低至HK$204,560 （以實際年利率4.2%，每月平息0.19%，0%手續費計算） |
Cashing Pro 特快私人貸款 | 2至60個月 | 58% | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,800 （以實際年利率4.4%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
KM信貸 特快私人貸款 | 2至60個月 | 58% | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,080 （以實際年利率4.4%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
邦民 特快低息貸款 | 3至84個月 | 59.26% | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,800 （以實際年利率4.49%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款 | 3至60個月 | 48% | 每月還款額低至HK$16,787；總還款額低至HK$201,440（以實際年利率2.98%，每月平息0.06%，0%手續費計算） |
UA i-Money 特快網上私人貸款 | 3至60個月 | 48% | 每月還款額低至HK$16,787；總還款額低至HK$201,440（以實際年利率2.98%，每月平息0.06%，0%手續費計算） |
Mox 「即時借」 | 3至60個月 | 24.53% | 每月還款額低至HK$16,967；總還款額低至HK$203,600 （以實際年利率3.35%，每月平息0.15%，0%手續費計算） |
AEON 「貸靈活」私人貸款 | 6至60個月 | 4.49% | 每月還款額低至HK$17,067；總還款額低至HK$204,800 （以實際年利率4.49%，每月平息0.2%，0%手續費計算） |
私人分期貸款是私人貸款產品的一種，指金融機構會按照借貸金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後，每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因，例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等，你可以前往私人貸款比較頁面，按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸，為想避免罰息，按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月，最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款，而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後，如果仍需要借錢，便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低，而且利息也較高，但相對較靈活，讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢，就算提早還款也沒有罰款，適合需要短期貸款，或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高，但由於要定時定額還款，彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金，也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標，那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港，不少銀行都有私人分期貸款服務，包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行、星展銀行（DBS）等等，而一些財務公司，如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便！只要你找到合適的貸款計劃，點擊「立即申請」按鈕即可，這樣你便無需到銀行花時間排隊，可以輕鬆借貸！不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言，申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明，才會批出現金。因此你在申請借貸手續前，應準備好相關文件。
一般情況下，私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍，部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳，當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點，但所謂「即時批核」只屬原則上批核，實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長，需時約2至5個工作天，才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息，利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期，即可計算每月利息金額。
借貸前，你應該先了解清楚借錢需要，到底是必須借錢應急，還是純粹急於購物？請不要過度借貸。而正式申請之前，借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力，並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額，以及仔細了解借貸條款及細則，包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低，原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款，因此資金成本低，所以銀行貸款利率亦有空間調低，以吸引客戶申請貸款。除此之外，銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級，減低出現壞帳的機會，所以銀行可以以低息批出貸款。