雖然傳統銀行貸款普遍利息較低，但申請手續繁複，未必適合急需現金周轉的朋友。而財務公司邦民、WeLend等和虛擬銀行如WeLab Bank、Mox等提供的短期小額貸款，可以快速批核及過數，部分更免入息證明，成為應急錢好選擇。MoneyHero為大家介紹財務公司及虛擬銀行的短期小額貸款，讓有需要人士參考。
其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款
什麼是短期小額貸款（應急錢）？
應急錢顧名思義是指專門用作應付突發需要的資金，尤其面對突如其來的疾病、失業、家居維修、生意周轉不靈等需要現金應急。坊間財務公司一般提供短期小額貸款，借貸手續簡單，現金馬上到手。此外，虛擬銀行亦可做到極速批核，也是應急錢的另一選擇。
有冇必批貸款？
借貸人需清楚，市面上並沒有任何必批貸款。不論是銀行或財務公司，在收到貸款申請時都需要審批，包括檢閱借貸人的財政狀況、信貸評級、過往貸款記錄等，以評估還款能力，再決定是否批出貸款。即使有貸款計劃無需遞交入息證明或不用查閱TU，財務機構亦會根據其他資料審閱貸款申請，並沒有100%必批貸款。短期小額貸款好處
申請傳統銀行貸款利息雖較低，但難免手續繁複，需要遞交多項文件之餘，批核及過數時間亦較長，難解燃眉之急，TU較差人士亦可能不獲銀行批出貸款。
相比之下，不少財務公司和虛擬銀行在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款，其實於監管方面並無劃一定義，一般泛指金額HK$5萬或以下的貸款。有些財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。
與傳統銀行相比，財務公司和虛擬銀行於處理有關批核時更有彈性，申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件，過數亦較快，故更能符合應急周轉需要。
財務公司短期貸款比較
虛擬銀行短期貸款比較
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貸款產品 |
還款期 |
文件遞交要求 |
最短批核時間 |
過數時間 |
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Mox「即時借」 |
3-60個月 |
原有Mox客戶無需遞交額外文件 ；新客戶則視乎情況需遞交收入證明 |
即時批核 |
即時過數 |
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ZA Bank私人貸款 |
6-60個月 |
收入證明、住址證明 |
90秒 |
即時過數 |
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WeLab Bank私人分期貸款 |
6-60個月 |
無需入息證明 |
3步完成 |
最快1日 |
| 貸款產品 | 還款期 | 文件遞交要求 | 最短批核時間 | 過數時間 |
|---|---|---|---|---|
| UA i-Money 特快網上私人貸款 |
3-60個月 | 無須任何證明文件，包括身份證、入息證明及住址證明 | 專人跟進 | 經轉數快即時過數* |
| 安信定額私人貸款 |
3-72個月 | 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 | 即時批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
| 邦民特快低息貸款 |
3-84個月⭐ | 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 | 即時初步批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
| WeLend私人貸款 |
3-84個月 | 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明 | 即時批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
| AEON「貸靈活」私人貸款 |
6-60個月 | 收入證明，住址證明 | 30分鐘 | 經轉數快即時過數 |
| EasyLend易貸網特快私人貸款 | 3-60個月 | 如不提供證明文件，貸款額上限為HK$2萬 | 1分鐘⭐ | 即時過數 |
| OK財務私人貸款 | 3-72個月⭐ | 收入證明、存款證明、住址證明 | 30分鐘 | 視乎批核情況 |
| Grantit免TU私人貸款 | 3-30個月 | 收入證明、存款證明、住址證明 | 30分鐘 | 即時現金過數 |
*辦工時間為星期一至五（9:00am-6:30pm），星期六及星期日（9:00am-5:30pm），公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。
財務公司小額貸款比較
虛擬銀行小額貸款比較
|
貸款產品 |
最低實際年利率 |
貸款回贈 |
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Mox「即時借」 |
1.28% |
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ZA Bank私人貸款 |
1.30% |
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WeLab Bank私人貸款 |
1.68％ |
| 貸款產品 | 最低實際年利率 | 貸款回贈 |
|---|---|---|
| 邦民特快低息貸款 |
4.49% | 高達HK$1.5萬現金獎賞＋HK$600 惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券 |
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| Grantit免TU私人貸款 | 4.2% | / |
| OK財務私人貸款 | 10.06% | / |
短期小額貸款特色
1. 貸款額具彈性
銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$1萬起跳，而財務公司提供的貸款額則較彈性，甚至可低至HK$1,000，部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款，不用借多。
2. 免文件
財務公司一般設有免文件貸款，只需提供身份證及電話，即可借到HK$1萬至HK$10萬不等；部分虛擬銀行如Mox現有客戶和WeLab Bank也是無需入息證明即可申請，方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。
3. 批核過數快
財務公司和虛擬銀行的批核及過數速度快，一般都能於申請當日內完成，Mox甚至可以做到即時批核！不少財務公司和虛擬銀行能夠即時過數，有別於傳統銀行星期一至五的營業時間，以及批核後2至3個工作天的過數時間。
4. 還款彈性
銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇；財務公司的安排較彈性，還款期可短至14日，有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息，惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。
延伸閱讀：【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
24小時貸款=24小時過數？
以往推出24小時貸款的主要是財務公司，隨著科技發展，傳統銀行發展網上服務及應用程式，加上虛擬銀行陸續開業，想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意，可以申請不等於24小時都會批核及過數，最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉，選擇貸款計劃時記得要留意條款細節，或參考以下文章：
延伸閱讀：【網上特快私人貸款】借錢毋須現身？網上貸款即批全攻略
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
雖然向財務公司借錢周轉是既方便，又快捷，但要記住要向合規的財務公司借款，以及了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選財務公司貸款
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申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為HK$18,000；而非業主可獲享之最高金額則為HK$8,000。
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| 提取貸款金額 （ 還款期至少 24 個月以上 ） | MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠 |
|---|---|
| HK$800,001或以上 | HK$21,800 |
| HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$17,800 |
| HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$15,800 |
| HK$300,001 至 HK$50萬 | HK$13,800 |
| HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$9,800 |
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即日起至2025年6月30日（首尾兩天包括在內）：承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60 秒內獲得審批結果，如未能在保證時間內反饋審批結果，則可獲得高達 HK$1,000 免息券。
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
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- 還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
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即日起至2025年3月31日下午11時59分，合資格全新客戶首次提取貸款可獲高達HK$15,000現金獎賞
| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
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| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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常見問題
如何申請短期貸款？
根據個人需求選擇合適的財務公司或虛擬銀行後，登入相關機構的網站或手機App，填妥個人資料、選擇貸款額及還款日期，並遞交所需文件（如有），大部份財務公司或虛擬銀行可即時批核，最快馬上現金過數。
短期貸款會影響信貸評級嗎？
不論是小額或短期貸款，由於每次申請，金融機構都會查閱你的信貸紀錄。如果頻繁申請，會被視為有財務壓力，從而降低你的TU評級。此外，如果逾期還款或未能清償短期貸款，也會對評級造成負面影響。
必批貸款是否含隱藏費用？
首先，坊間並不存在真正的「必批貸款」。此外，貸款除利息以外，還可能包括手續費、提前還款罰款等隱藏成本。申請貸款之前謹記仔細閱讀合約條款，留意是否含這些費用，以免增加還款負擔。
延伸閱讀：無懼不良信貸紀錄，5招教你申請私人貸款！
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