小額貸款計劃 | 最低實際年利率 | 總還款額低至 |
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安信 定額私人貸款 | 1.18 %月平息: 0.05% | $ 50,300 |
WeLend 私人貸款 | 4.03 %月平息: 0.18% | $ 51,080 |
Cashing Pro 特快私人貸款 | 4.4 %月平息: 0.2% | $ 51,200 |
UA i-Money 特快網上私人貸款 | 1.68 %月平息: 0.07% | $ 50,429 |
掌握星期六日貸款﹑短期易批及特快借5至20萬等貼士。
什麼是小額貸款?
小額貸款是指額度較小的信用貸款,一般泛指金額HK$50,000或以下的貸款。有些財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比,財務公司於處理有關批核時會較有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉的需要。
短期小額貸款可以分期嗎?
可以。短期小額貸款之所以稱為短期貸款,是因為借貸金額少,而還款期亦相對短,但這不代表借短期小額貸款就不能分期。銀行的還款期一般由6-60個月不等,而財務公司則可短至14天。
小額貸款比較 : 銀行 vs 財務公司 (比較最低借貸額|利息|還款期)
銀行 | 財務公司 | |
最低借貸額 | 低至$5000,高至$50,000 | 低至$1000,高至$50,000 |
利息 | 較低 | 較高 |
還款期 | 6-60個月 | 短至14日 |
申請小額貸款需要壓力測試及良好個人信貸評分(TU)嗎?
由於小額貸款所借的金額不多,所以一般申請小額貸款都無須通過壓力測試。如果你擁有良好的個人信貸評分,申請小額貸款當然有優勢;不過,就算TU差,你也可以透過坊間的免TU的貸款計劃申請,唯利息會相對較高。
小額貸款的申請所需文件
一般而言,申請銀行小額貸款需要身分證、住址證明、入息證明等文件;而向財務公司借貸則只需身分證及電話,無須糧單、銀行紀錄等入息證明。
市面上有極速批核或即日過數的小額貸款嗎? 提款流程是怎樣?
財務公司批核及過數速度快,一般都能於申請當日,最快甚至可以於數小時內完成。不少財務公司更可於星期六、日及公眾假期過數,有別於傳統銀行只能於星期一至五的營業時間內辦理,並在批核後2至3個工作天才能完成過數程序。
提款流程:
Step 1︰網上遞交申請表及上載文件
Step 2︰進行貸款評估
Step 3︰一般一小時內通知批核結果
Step 4︰確定接受貸款及選擇放款方式
Step 5︰貸款機構發放貸款
經MoneyHero申請小額貸款可享什麼優惠?
經MoneyHero成功申請及提取WeLend 私人貸款,尊享獨家高達HK$18,800現金獎(包括獨家HK$6,800現金回贈);經本網成功申請Grantit免TU私人貸款及批核HK$5,000或以上貸款可獲高達HK$600獎賞(當中包括HK$500超市現金券及HK$100迎新賞)
小額貸款可以用作其他用途嗎?
可以。當你急需現金週轉,無論是找卡數,還是應付醫療使費等,只要所需金額是$50,000或以下都借得。
小額貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎?
如上文所述,小額貸款通常為財務公司產品,而財務公司的還款期比銀行彈性,銀行貸款的還款期一般為6至60個月,而財務公司的還款期可短至14日,部分亦接受逐日計息,亦免提早還款手續費。
逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息,而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄,影響日後的借貸息率和借貸額,甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款,以免額外的支出。如遇上財務困難,應主動聯絡銀行或財務機構,商討其他還款安排。
小額貸款貸款一定會批核嗎?
視乎你跟銀行借,還是財務公司。如向財務公司借小額貸款,由於申請時無須入息證明及住址證明,所以一般都較容易獲批。
信貸評分差可以申請嗎?
市面上有些財務公司提供免TU貸款/免信貸報告貸款計劃,即使你的信貸評分欠佳、曾有不良信貸紀錄,甚或曾申請破產的人士,都可以申請。不過,借免TU/免信貸報告的小額貸款,利息相對私人貸款為高。
市面有即批或免信貸的小額貸款嗎?
邦民特快低息貸款網上即時初步批核,而且即日以轉數快過數;天星銀行私人分期貸款做到5分鐘內批核,即時過數。
(圖表/ 資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。))
私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。
私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。
循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。
在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行、星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。
在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。
一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。
月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。
很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。
私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。
借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。
銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。
小額貸款沒有特定的定義,泛指HK$10,000至HK$50,000皆可屬於小額貸款。財務公司可接受此類金額的申請,借款人無須提供入息、住址證明等等,門檻較低,容易申請。
WeLend、安信信貸、邦民日本財務、亞洲聯合財務、中潤物業按揭、EasyLend易貸網日本財務等等財務公司,皆接納網上申請。
身份證明文件是必須的,而有銀行及財務公司會提供免入息證明的貸款,此類貸款的金額會相對較少,還款期較短。