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熱門小額貸款比較

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MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎2%至59%。以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。

小額貸款計劃比較表(以HK$50,000及12個月還款期為例)

小額貸款計劃

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小額貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

什麼是小額貸款?
小額貸款是指額度較小的信用貸款,一般泛指金額HK$50,000或以下的貸款。有些財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。與銀行相比,財務公司於處理有關批核時會較有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉的需要。

短期小額貸款可以分期嗎?

可以。短期小額貸款之所以稱為短期貸款,是因為借貸金額少,而還款期亦相對短,但這不代表借短期小額貸款就不能分期。銀行的還款期一般由6-60個月不等,而財務公司則可短至14天。

小額貸款比較 : 銀行 vs 財務公司 (比較最低借貸額|利息|還款期)



銀行

財務公司

最低借貸額

低至$5000,高至$50,000

低至$1000,高至$50,000

利息

較低

較高

還款期

6-60個月

短至14日

申請小額貸款需要壓力測試及良好個人信貸評分(TU)嗎?

由於小額貸款所借的金額不多,所以一般申請小額貸款都無須通過壓力測試。如果你擁有良好的個人信貸評分,申請小額貸款當然有優勢;不過,就算TU差,你也可以透過坊間的免TU的貸款計劃申請,唯利息會相對較高。

小額貸款的申請所需文件
一般而言,申請銀行小額貸款需要身分證、住址證明、入息證明等文件;而向財務公司借貸則只需身分證及電話,無須糧單、銀行紀錄等入息證明。

市面上有極速批核或即日過數的小額貸款嗎? 提款流程是怎樣?

財務公司批核及過數速度快,一般都能於申請當日,最快甚至可以於數小時內完成。不少財務公司更可於星期六、日及公眾假期過數,有別於傳統銀行只能於星期一至五的營業時間內辦理,並在批核後2至3個工作天才能完成過數程序。

提款流程:
Step 1︰網上遞交申請表及上載文件
Step 2︰進行貸款評估
Step 3︰一般一小時內通知批核結果
Step 4︰確定接受貸款及選擇放款方式
Step 5︰貸款機構發放貸款

經MoneyHero申請小額貸款可享什麼優惠?

經MoneyHero成功申請及提取WeLend 私人貸款,尊享獨家高達HK$18,800現金獎(包括獨家HK$6,800現金回贈);經本網成功申請Grantit免TU私人貸款及批核HK$5,000或以上貸款可獲高達HK$600獎賞(當中包括HK$500超市現金券及HK$100迎新賞)

小額貸款可以用作其他用途嗎?

可以。當你急需現金週轉,無論是找卡數,還是應付醫療使費等,只要所需金額是$50,000或以下都借得。

小額貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎?

如上文所述,小額貸款通常為財務公司產品,而財務公司的還款期比銀行彈性,銀行貸款的還款期一般為6至60個月,而財務公司的還款期可短至14日,部分亦接受逐日計息,亦免提早還款手續費。

逾期還款很有可能要支付逾期費用和額外罰息,而逾期還款紀錄亦會影響信貸記錄,影響日後的借貸息率和借貸額,甚至遭拒絕申請貸款。借款人應準時還款,以免額外的支出。如遇上財務困難,應主動聯絡銀行或財務機構,商討其他還款安排。

小額貸款貸款一定會批核嗎?

視乎你跟銀行借,還是財務公司。如向財務公司借小額貸款,由於申請時無須入息證明及住址證明,所以一般都較容易獲批。

信貸評分差可以申請嗎?

市面上有些財務公司提供免TU貸款/免信貸報告貸款計劃,即使你的信貸評分欠佳、曾有不良信貸紀錄,甚或曾申請破產的人士,都可以申請。不過,借免TU/免信貸報告的小額貸款,利息相對私人貸款為高。

市面有即批或免信貸的小額貸款嗎?

邦民特快低息貸款網上即時初步批核,而且即日以轉數快過數;天星銀行私人分期貸款做到5分鐘內批核,即時過數。


(圖表/ 資料只供參考,因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以銀行最新公布為準。))

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MoneyHero的合作機構包括香港最大和最可信的銀行、財務公司和保險公司等金融機構,為用家提供一個有關香港金融產品的公正概覽,是一個幫大家節省時間及金錢的網站。透過我們的比較工具,大家可以比較各類信用卡私人貸款按揭醫療保險旅遊保險港股戶口美股戶口出糧戶口定期存款及其他的金融產品。為了確保閣下能夠選擇最佳產品,我們所提供的皆為最準確及最新的資訊。

私人分期貸款是私人貸款產品的一種,指金融機構會按照借貸金額計算全期利息,一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後,每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因,例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等,你可以前往私人貸款比較頁面,按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸,為想避免罰息,按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月,最長可達60個月。

私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款,而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後,如果仍需要借錢,便要向銀行作出第二次申請。

循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低,而且利息也較高,但相對較靈活,讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢,就算提早還款也沒有罰款,適合需要短期貸款,或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高,但由於要定時定額還款,彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金,也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標,那分期貸款便是較適合你的選擇。

香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

在香港,不少銀行都有私人分期貸款服務,包括渣打銀行東亞銀行建設銀行花旗銀行匯豐銀行(HSBC)恆生銀行星展銀行(DBS)等等,而一些財務公司,如UA聯合財務WelendCashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品,以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額,以及各種優惠資訊等等。

在MoneyHero申請貸款簡單方便!只要你找到合適的貸款計劃,點擊「立即申請」按鈕即可,這樣你便無需到銀行花時間排隊,可以輕鬆借貸!不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言,申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明,才會批出現金。因此你在申請借貸手續前,應準備好相關文件。

一般情況下,私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍,部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳,當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

月息表面上費用低,相對吸引,但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內,因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率(APR)再作比較,才更有參考價值,這樣就不會計漏「隱藏費用」。

很多貸款公司都以即時批核作為賣點,但所謂「即時批核」只屬原則上批核,實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長,需時約2至5個工作天,才能批出資金。

私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息,利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期,即可計算每月利息金額。

借貸前,你應該先了解清楚借錢需要,到底是必須借錢應急,還是純粹急於購物?請不要過度借貸。而正式申請之前,借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力,並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額,以及仔細了解借貸條款及細則,包括手續費。

銀行貸款利息一般比財務公司低,原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款,因此資金成本低,所以銀行貸款利率亦有空間調低,以吸引客戶申請貸款。除此之外,銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級,減低出現壞帳的機會,所以銀行可以以低息批出貸款。


相關文章﹕【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

小額貸款沒有特定的定義,泛指HK$10,000至HK$50,000皆可屬於小額貸款。財務公司可接受此類金額的申請,借款人無須提供入息、住址證明等等,門檻較低,容易申請。

WeLend、安信信貸、邦民日本財務、亞洲聯合財務、中潤物業按揭、EasyLend易貸網日本財務等等財務公司,皆接納網上申請。

身份證明文件是必須的,而有銀行及財務公司會提供免入息證明的貸款,此類貸款的金額會相對較少,還款期較短。

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