熱門業主貸款比較

業主貸款是什麼？

「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款，毋須抵押物業都能借貸。銀行或貸款機構會先為申請人的物業估價，然後決定批出貸款金額，金額會較一般私人貸款高。

業主貸款與傳統銀行按揭及加按套現的分別

一般傳統銀行按揭需要在土地註冊處（簡稱田土廳）登記。而如果借的是業主貸款，就可以不必到田土廳登記。

而「加按套現」是常見的物業貸款方法之一，業主會將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業，再進行多一次按揭貸款安排，透過加按物業，額外套現一筆資金。不過，「加按套現」不適用於居屋、公屋定綠置居等的未補價公營房屋。即使成功，套現金額亦十分有限。 而且機構會審查還款能力，以及需要通過壓力測試要求。所以，審批時間通常都較長，若申請人情況緊急，未必能及時套現資金。

相反，只要你是業主就可以借業主貸款，無論居屋、公屋，抑或綠置居都獲批，而且無須經過任何按揭貸款的程序，當中包括做壓力測試等，有些甚至連信貸評級都不需要，整個流程都相對簡單，批核時間亦會相對快速，讓你及時獲取現金週轉！

業主貸款對中小業主有什麼好處？

公、居屋業主借業主貸款的原因，是因為他們要用手上物業作加按是非常麻煩複雜的一件事。

首先，公、居屋本身要做加按必須先獲得房署批准，而且加按次數有限，未必能夠滿足所有業主的需求。再者，政府處理加按批核需時，如果業主有緊急的財務需要，沿用一般銀行按揭或加按套現就未必是個理想的選擇。業主貸款的優點，正好彌補了加按套現的局限性，貸款機構對申請人的審批要求相對寬鬆，免壓測，有些更聲稱可免信貸審查，而且批核時間特快，快至一天內完成，申請快捷。

另外，業主貸款一般為無抵押貸款，不用交出樓契，免律師費，提早還款不罰息等等。不少財務機構還提供現金回贈，或超市現金券吸客，大大減低中小業主的借貸成本。

申請業主貸款有什麼要求？

雖然現時申請業主貸款無需通過壓力測試，但仍然需要接受個人信貸評分。銀行或貸款機構會要求申請人提供個人信貸報告，從而了解申請人的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。若申請人因私人原因而未能提交信貸報告，市場上也有免TU信貸評級的業主貸款。

業主貸款與銀行按揭利息的比較與還款期

還款利率方面，加按套現以按揭利率為基礎，會受外圍經濟環境影響而調整；業主貸款一般以月平息計算每月還款額，息口固定，但業主貸款利率會高於按揭利率。

業主貸款的最高借貸額及還款期

業主貸款的利息會較高，還款年期也較短（約3-5年需還清），不會做到像銀行借按揭借足三十年的情況。

即使不必過壓力測試，也不等於你想借多少就借多少。業主貸款的借款額是以借款人在按揭以外的最大借款額度計算。所謂最大的借款額度，是指一般人收入的20倍為上限。例如，借款人月入$20,000，業主貸款最多可以借到$400,000。值得留意的是，借款人的外債，如信用卡數、私人貸款等也會被計算在最高借款的額度之內，即表示借款人不一定能過借足收入的二十倍。

當然，業主貸款能夠借多少，也要取決於業主本身的物業狀況等外在因素。

業主貸款的申請條件及所需文件與批核時間

申請業主貸款的要求並不多，既不需要壓測，亦不需要樓契抵押，甚至能省卻律師費。正因為審批程序簡約，所以批核時間相對都會較快，最快一日成功批核。

業主貸款邊間好？應如何選擇合適自己的業主貸款？
業主貸款計劃比較表（以HK$800,000及60個月還款期為例）

申請業主貸款前你首先要考慮自己的還款能力，還得到先好借。因為業主貸款是一種無抵押貸款，一旦無法償還貸款額，分分鐘要賣樓還錢。另外，亦要留意貸款機構是否會收取額外收費，包括手續費、估價費、律師費及提早還款罰息。部份貸款機構亦會向全新客戶或網上申請人提供現金回贈，有助降低借貸成本。

業主貸款常見問題FAQ

經MoneyHero申請業主貸款可享什麼優惠？

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業主貸款可以用作其他用途嗎？

可以。遇上資金周轉問題，或突如其來需要資金應急，只要你是業主，就可以借。

業主貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎？

提早償還大多數的情況都無須額外費用，唯每間財務公司都有不同的還款守則，借貸前應多加留意。

申請業主貸款一定會批核嗎？

不一定，當中可能涉及信貸評分過低、無TU評級紀錄、借款機構認為你還款能力不足等原因。

二手物業可以申請業主貸款嗎?壓力測試要求會更高嗎?市面有易批或免TU的業主貸款嗎？

二手物業可以申請業主貸款，按揭成數不受一手或二手樓影響，只要是首置人士購買800萬或以下物業皆可造9成按揭，1,000萬可造8成按揭，不過按揭審批過程會較長。若申請人因私人理由未能提供信貸報告，市面也有免TU信貸評級的業主貸款。

例如Grantit 免TU特快私人貸款App，是一個免TU信貸評級的貸款App，整個貸款過程由申請到批核簽署都在 App 上完成，批核至過數平均只需28分鐘。

如物業是聯名物業，聯名人是否需要一起申請？

不一定，市面上有些提供業主貸款的機構，即使是聯名物業，也容許獨立一名業主申請。