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熱門業主貸款比較

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最低實際年利率

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每月還款額低至

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最低實際年利率

月平息: 0.35%
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MoneyHero比較多款還款期為12至84個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎2%至59%。以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。

業主貸款計劃比較表(以HK$800,000及60個月還款期為例)

業主貸款計劃

中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款

最低實際年利率

3.8
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月平息: 0.17%

總還款額低至

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業主貸款計劃

中潤物業按揭 租置公屋業主尊享私人貸款

最低實際年利率

3.8
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月平息: 0.17%

總還款額低至

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業主貸款計劃

中潤物業按揭 「房協」夾心階層、住宅發售計劃業主尊享私人貸款

最低實際年利率

7.76
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月平息: 0.34%

總還款額低至

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963,200

業主貸款計劃

安信 業主私人貸款

最低實際年利率

1.18
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月平息: 0.05%

總還款額低至

$
824,000

業主貸款計劃

WeLend 業主私人貸款

最低實際年利率

1.17
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月平息: 0.05%

總還款額低至

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824,000

業主貸款計劃

香港信貸 居屋公屋業主私人貸款

最低實際年利率

8
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月平息: 0.35%

總還款額低至

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業主貸款計劃

香港信貸 業主無抵押貸款

最低實際年利率

8
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月平息: 0.35%

總還款額低至

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968,000

業主貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

業主貸款是什麼?

「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款,毋須抵押物業都能借貸。銀行或貸款機構會先為申請人的物業估價,然後決定批出貸款金額,金額會較一般私人貸款高。

業主貸款與傳統銀行按揭及加按套現的分別

一般傳統銀行按揭需要在土地註冊處(簡稱田土廳)登記。而如果借的是業主貸款,就可以不必到田土廳登記。

而「加按套現」是常見的物業貸款方法之一,業主會將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業,再進行多一次按揭貸款安排,透過加按物業,額外套現一筆資金。不過,「加按套現」不適用於居屋、公屋定綠置居等的未補價公營房屋。即使成功,套現金額亦十分有限。 而且機構會審查還款能力,以及需要通過壓力測試要求。所以,審批時間通常都較長,若申請人情況緊急,未必能及時套現資金。

相反,只要你是業主就可以借業主貸款,無論居屋、公屋,抑或綠置居都獲批,而且無須經過任何按揭貸款的程序,當中包括做壓力測試等,有些甚至連信貸評級都不需要,整個流程都相對簡單,批核時間亦會相對快速,讓你及時獲取現金週轉!

業主貸款對中小業主有什麼好處?

公、居屋業主借業主貸款的原因,是因為他們要用手上物業作加按是非常麻煩複雜的一件事。


首先,公、居屋本身要做加按必須先獲得房署批准,而且加按次數有限,未必能夠滿足所有業主的需求。再者,政府處理加按批核需時,如果業主有緊急的財務需要,沿用一般銀行按揭或加按套現就未必是個理想的選擇。業主貸款的優點,正好彌補了加按套現的局限性,貸款機構對申請人的審批要求相對寬鬆,免壓測,有些更聲稱可免信貸審查,而且批核時間特快,快至一天內完成,申請快捷。

另外,業主貸款一般為無抵押貸款,不用交出樓契,免律師費,提早還款不罰息等等。不少財務機構還提供現金回贈,或超市現金券吸客,大大減低中小業主的借貸成本。

申請業主貸款有什麼要求?

雖然現時申請業主貸款無需通過壓力測試,但仍然需要接受個人信貸評分。銀行或貸款機構會要求申請人提供個人信貸報告,從而了解申請人的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。若申請人因私人原因而未能提交信貸報告,市場上也有免TU信貸評級的業主貸款。

業主貸款與銀行按揭利息的比較與還款期

還款利率方面,加按套現以按揭利率為基礎,會受外圍經濟環境影響而調整;業主貸款一般以月平息計算每月還款額,息口固定,但業主貸款利率會高於按揭利率。

業主貸款
以HK$800,000貸款,還款期60個月為例 (已約至小數點後兩個位)
銀行按揭
以HK$800,000貸款,還款期60個月為例 (已約至小數點後兩個位)
年利率(最低實際年利率)低至1.18%;高至8%(按揭年利率)2.5%-2.875% (截止2023年3月1日)
還款期可長達180個月可長達30年

業主貸款的最高借貸額及還款期

業主貸款的利息會較高,還款年期也較短(約3-5年需還清),不會做到像銀行借按揭借足三十年的情況。

即使不必過壓力測試,也不等於你想借多少就借多少。業主貸款的借款額是以借款人在按揭以外的最大借款額度計算。所謂最大的借款額度,是指一般人收入的20倍為上限。例如,借款人月入$20,000,業主貸款最多可以借到$400,000。值得留意的是,借款人的外債,如信用卡數、私人貸款等也會被計算在最高借款的額度之內,即表示借款人不一定能過借足收入的二十倍。

當然,業主貸款能夠借多少,也要取決於業主本身的物業狀況等外在因素。

業主貸款的申請條件及所需文件與批核時間

申請業主貸款的要求並不多,既不需要壓測,亦不需要樓契抵押,甚至能省卻律師費。正因為審批程序簡約,所以批核時間相對都會較快,最快一日成功批核。

業主貸款邊間好應如何選擇合適自己的業主貸款
業主貸款計劃比較表(以HK$800,000及60個月還款期為例)

業主貸款計劃最低實際年利率每月還款額低至總還款額低至
安信 業主私人貸款1.18% (月平息: 0.05%)HK$13,733HK$824,000
WeLend 業主私人貸款1.88% (月平息: 0.08%)HK$13,973HK$838,400
中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款3.8% (月平息: 0.17%)HK$14,661HK$879,680
香港信貸 居屋公屋業主私人貸款8% (月平息: 0.35%)HK$16,133HK$968,000

申請業主貸款前你首先要考慮自己的還款能力,還得到先好借。因為業主貸款是一種無抵押貸款,一旦無法償還貸款額,分分鐘要賣樓還錢。另外,亦要留意貸款機構是否會收取額外收費,包括手續費、估價費、律師費及提早還款罰息。部份貸款機構亦會向全新客戶或網上申請人提供現金回贈,有助降低借貸成本。

業主貸款常見問題FAQ

經MoneyHero申請業主貸款可享什麼優惠?

指定期間申請安信業主私人貸款除了送高達$12000現金獎,還額外送你$4,000 Apple Store禮品卡;現申請中潤物業按揭居屋業主尊享私人貸款送你HK$500超市現金券。

業主貸款可以用作其他用途嗎?

可以。遇上資金周轉問題,或突如其來需要資金應急,只要你是業主,就可以借。

業主貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎

提早償還大多數的情況都無須額外費用,唯每間財務公司都有不同的還款守則,借貸前應多加留意。

申請業主貸款一定會批核嗎

不一定,當中可能涉及信貸評分過低、無TU評級紀錄、借款機構認為你還款能力不足等原因。

二手物業可以申請業主貸款嗎?壓力測試要求會更高嗎?市面有易批或免TU的業主貸款嗎

二手物業可以申請業主貸款,按揭成數不受一手或二手樓影響,只要是首置人士購買800萬或以下物業皆可造9成按揭,1,000萬可造8成按揭,不過按揭審批過程會較長。若申請人因私人理由未能提供信貸報告,市面也有免TU信貸評級的業主貸款。

例如Grantit 免TU特快私人貸款App,是一個免TU信貸評級的貸款App,整個貸款過程由申請到批核簽署都在 App 上完成,批核至過數平均只需28分鐘。

如物業是聯名物業,聯名人是否需要一起申請

不一定,市面上有些提供業主貸款的機構,即使是聯名物業,也容許獨立一名業主申請。

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香港的貸款主要分為私人貸款稅務貸款結餘轉戶循環貸款中小企貸款業主貸款財務公司貸款汽車貸款銀行貸款小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型,例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款,而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

樓宇按揭是指借貸人需要提供私人資產作為債務擔保,屬於「有抵押貸款」,而業主貸款則是容許申請人不需以物業作抵押,亦不需交出樓契或補地價,便可向貸款機構借貸,是一種「無抵押貸款」。

 

在香港,不少銀行和信貸機構都會推出以業主為對象的貸款產品,例如中國銀行(香港) (BOC)的中銀「易達錢」業主貸款、東亞銀行的「息慳錢」業主分期貸款、星展銀行 (DBS)的星展業主私人貸款和安信信貸的業主私人貸款。即使你沒有物業,你亦可以瀏覽MoneyHero的貸款比較平台,按照借貸目的,尋找適合自己的貸款產品。

一般來說,無論是公屋、居屋或私人樓字,只要你是持有物業的業主,便可申請業主貸款。部份貸款機構會針對特定物業種類,提供特定的業主貸款,如居屋業主貸款或公屋戶主貸款。

你應留意貸款機構是否會收取額外收費,包括手續費、估價費、律師費及提早還款罰息。部份貸款機構亦會向全新客戶或網上申請人提供現金回贈,有助減低借貸成本。

一般情況下,業主貸款的年息約為4%至18%不等,視乎你的貸款金額,借款愈多,年息愈低。部分銀行或財務機構更設有首數個月低息甚至是零息優惠。

貸款審批時間視乎個別銀行與財務公司,由於過程不像私人貸款般受月薪或入息證明所限,因此最快一小時內已可完成批核。

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