2026歐洲旅遊保險｜旅遊保比較、申根規定與 ETIAS 最新入境要求
更新日期: 2026年9月23日
作者Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
重點摘要
-
投保要求： 申根簽證申請人的保險要求，與免簽旅客的入境安排須分開理解。
-
入境準備： EES 是出入境登記系統；ETIAS 是旅遊授權，兩者均不能代替旅遊保險。
-
計劃比較： 比較安聯、安盛、保特及忠意時，同時查看醫療、旅程受阻、財物保障及自負額。
-
行程配對： 滑雪、自駕及短期留學各有投保條件，出發前先確認活動、旅程日數及索償文件要求。
歐洲旅遊保險比較可先從海外醫療、緊急援助、旅程取消／延誤，以及行李和個人財物四方面入手，再按轉機、滑雪或自駕行程選擇保障。如果你需要申請申根簽證，還須準備符合簽證規格的旅遊醫療保險；持香港特區護照或 BNO 免簽短期旅遊，則不應直接套用申根簽證申請人的保險文件規定。
歐洲一直是香港人喜愛的旅遊及蜜月目的地。規劃多國行程時，除了機票、住宿和交通預算，也可預先安排合適的旅遊保險，分擔受保意外、突發疾病或旅程受阻帶來的開支。你可以先到 MoneyHero 歐洲旅遊保險比較頁輸入行程，再對照以下選購重點。
2026年歐洲入境新制與保險要求大解構
規劃歐洲行程時，先按護照、目的地及逗留目的確認入境安排。「歐洲」不等於「申根區」，英國行程也不能直接套用申根區或 ETIAS 的規則。
EES 與 ETIAS 有甚麼分別？
| 項目 | EES 出入境系統 | ETIAS 歐洲旅遊資訊及授權系統 |
|---|---|---|
| 作用 | 電子記錄適用旅客進出申根區的資料 | 對適用的免簽短期旅客進行出發前授權審核 |
| 狀態 | 自2025年10月12日起分階段推行，2026年4月10日起全面運作 | 截至2026年9月22日尚未運作，也未接受申請；具體啟用日期由歐盟另行公布 |
| 旅客如何辦理 | 在邊境按指示登記或核對旅遊證件及生物辨識資料，毋須事先申請 EES 批准 | 系統啟用後，適用旅客按官方安排在網上或官方應用程式申請 |
| 是否旅遊保險 | 否 | 否 |
EES 的指紋及面容資料收集方式，會按旅客年齡、簽證及身分等情況而有不同。首次辦理登記可預留較多通關時間。
ETIAS 已公布的申請費為 20歐元，一般授權有效期為 3年或至旅遊證件到期，以較早者為準。未滿18歲或超過70歲等指定人士可獲豁免申請費，但費用豁免不等於免除適用的申請要求。獲批授權也不保證入境，仍須符合邊境入境條件。出發前可查閱歐盟 ETIAS 官方網站的啟用及過渡安排。
申根保險一定要保嗎？
一般需要申請申根短期簽證的人士，須按簽證要求提交旅遊醫療保險。這類符合規格的保障常被稱為「申根保險」「申根醫療保險」或「申根旅遊醫療保險」，並非只限某一家公司的產品。
持香港特區護照或 BNO 作免簽短期旅遊，一般可在任何180日內於申根區逗留合共最多90日，但仍須符合護照、旅程目的及其他入境條件。免簽安排不代表醫療費用由當地政府承擔；即使毋須辦理申根簽證，亦可按行程選購旅遊保險。
申根簽證保險及保險證明有甚麼要求？
申請申根簽證時，旅遊醫療保險一般須符合以下條件：
-
最低保障額： 至少30,000歐元。
-
保障項目： 涵蓋緊急醫療、緊急住院、因醫療原因遣返，以及死亡相關運返費用。
-
有效地域： 適用於所有申根成員國。
-
保障期間： 覆蓋相關逗留期間；申請多次入境簽證時，一般須先證明首段預定旅程受保，之後每次旅程亦須有合適保障。
投保後，可向保險公司索取申根保險證明，確認受保人姓名、保障期間、有效地域、醫療保額及運返保障等資料列明。保額達標只是其中一項條件；保單是否獲接受，仍須按受理領事館的文件要求確認。自負額及證明格式亦應按該領事館的清單核對。
申根區短期留學保險規定與旅遊一樣嗎？
短期課程、交流及正式留學須按課程性質、逗留時間、國家及簽證類別分別處理。留學申根區保險要求可能同時涉及領事館及學校規定，不能單憑「停留少於90日」就認定一般旅遊保險適用。
向保險公司申報修讀課程及整段行程，確認是否承保學習活動。若屬長期留學或需要居留許可，應另查當地學生醫療保險要求；例如忠意旅遊保險的產品文件列明不保障海外全日制學生，因此須同時核對受保資格與保額。
MoneyHero小貼士
雖然部分香港的醫療保險計劃可能涵蓋了基本海外醫療保障，但旅遊保險的緊急醫療保障更為全面，包括意外受傷及突發疾病的治療費用、住院津貼等。
旅遊保險的保障範圍
旅遊保險可為保單列明的突發事故提供財務及緊急支援。比較時，應同時看受保原因、每項上限、分項限額及不保事項。
| 保障項目 | 歐洲行程比較重點 |
|---|---|
| 海外醫療及緊急援助 | 意外及突發疾病是否受保、年齡會否影響保額、醫療運送是否須由援助機構安排 |
| 旅程取消、縮短或更改 | 哪些原因受保、何時投保及事故發生時間、已付款項能否向供應商退款 |
| 航班及交通延誤 | 須延誤多久、是否涵蓋相關交通工具、現金津貼與額外住宿／交通費如何計算 |
| 行李延誤或損失 | 必需品開支是否須單據、每件物品上限、回程延誤是否適用 |
| 手機、現金及旅遊證件 | 是否分開承保、盜竊／搶劫／爆竊定義、自負額及報案要求 |
| 租車及活動保障 | 是否包括租車自負額、滑雪等活動的條件，以及是否需要另選附加保障 |
普通旅程取消保障只適用於列明的受保原因。「因任何原因取消旅程」（CFAR）或類似延伸保障並非每份保單均有，即使提供，也可能設投保時限、取消通知期限、賠償比例及不保事項，不能理解為全額退回所有旅費。
常見的旅遊保險類型
-
單次旅程計劃： 按一段旅程投保，須涵蓋完整出發及回程日期。
-
全年旅程計劃： 供一年內多次外遊比較，每次旅程仍有最長受保日數，不等於可以連續在海外逗留全年。
-
個人或家庭投保： 按同行者選擇，留意家庭成員定義、兒童同行條件及兒童或長者保額。
個人意外、行李保障及緊急醫療運送屬保障項目，可包含在上述計劃內。滑雪、自駕或郵輪行程，則須按所選計劃確認已有保障及可選附加保障。
MoneyHero小貼士
信用卡附送旅遊保障及現有醫療保險，可與另購的旅遊保險一併檢視。比較海外門診、住院、醫療運送、行程受阻及自負額，找出需要補足的部分；不同保單的保障用途各有側重，不能一概認定哪類保險較全面。
如何選擇合適的旅遊保險公司？
在選擇歐洲旅遊保險推薦計劃前，可按以下次序比較：
-
確認投保資格與完整行程： 申報所有目的地及中途停留安排，核對香港出發／回港條件，以及每次旅程日數上限。
-
按需要選醫療保障： 除整體上限，亦比較突發疾病、覆診、緊急運送及年齡限制；申根簽證最低保額不等於所有旅程都足夠。
-
計算不能退款的預付旅費： 包括機票、酒店及活動，選擇相應的取消或縮短旅程上限，並查看受保原因。
-
拆開延誤保障比較： 有轉機、火車接駁或多國行程時，分別查看延誤津貼、錯過接駁及額外交通／住宿保障。
-
逐項查看財物保障： 行李總額不能直接當作手機、相機或現金的賠償額；亦要留意折舊、自負額及保管要求。
-
核對特別活動： 滑雪、登山、自駕及郵輪的保障條件不同，按活動內容確認，而非只看計劃名稱。
-
比較保費及服務： 在相同旅遊日期、目的地及人數下取得報價，同時了解緊急援助及索償方式。
善用 MoneyHero 旅遊保險比較平台，按行程篩選計劃，再閱讀所選級別的保障表及保單條款。
歐洲旅遊保險推介：4款計劃比較
以下四款計劃可作比較起點。投保時應按自己的年齡、旅程及所選級別取得報價；保費、優惠及保障額以投保時的保障表與保單文件為準。
| 計劃 | 可優先比較的保障 | 需特別留意 |
|---|---|---|
| Allianz 安聯優越計劃 | 海外醫療、旅程取消及流動設備的保障條件 | 手機受保事故及租車自負額是否包括，須按優越級別的保障表與條款確認 |
| AXA 安盛「卓越」豐盛優遊樂－至尊計劃 | 旅程受阻、租車自負額及業餘運動 | 財物保障設自負額及電子設備限制；兒童和長者的醫療保額可能不同 |
| bolttech旅遊保險－優質計劃 | 手機、租車自負額及旅程取消的保障條件 | 核對手機受保事故、購買證明及報案要求，以及所選級別是否包括租車保障 |
| 忠意「旅途安心保」－標準（單次） | 醫療、行李、旅程受阻及緊急援助 | 標準級別有獨立保障上限；郵輪附加保障的適用級別另有規定 |
1. Allianz 安聯優越計劃
安聯優越計劃可作比較起點。重視醫療、旅程取消及個人財物保障的旅客，可先對照這些項目的保額與受保原因；攜帶手機或其他流動設備時，再查看相關分項限額及事故定義。
如果計劃自駕，應核對優越計劃的保障表是否包括租車自負額保障，並確認適用車種、租車保險及駕駛資格等條件。
2. AXA 安盛「卓越」豐盛優遊樂 - 至尊計劃
安盛「卓越」豐盛優遊樂－至尊計劃提供醫療及相關費用、旅程受阻、取消及提早結束旅程等保障，也設租車自負額及業餘運動保障，可按自駕或活動行程比較。
其行李及個人財物保障設自負額；手提電腦、平板電腦及手機亦有件數和分項限制。家庭同行時，應分別查看成人、兒童及長者的保障額。
3. bolttech旅遊保險 - 優質計劃
比較保特旅遊保險－優質計劃時，可先查看海外醫療、旅程取消及行李的保障表。有手機保障需要，應核對哪些事故受保、是否須提交購買單據及報案證明；有自駕安排，則確認所選級別是否包括租車自負額及其適用條件。
比較取消旅程保障時，應同時核對受保原因及不能退款的旅費，而非只以最高賠償額判斷是否適合。
4. 忠意「旅途安心保」- 標準 (單次)
忠意「旅途安心保」標準計劃涵蓋醫療、行李、旅程取消及延誤等項目，可供一般觀光行程比較。投保時須對照標準級別的保障上限，不能套用同系列較高級別的保額。
如涉及郵輪，應另看附加保障及適用級別；一般旅遊保障與郵輪取消、岸上觀光等專項保障並不相同。
歐洲旅遊保險實用貼士
1.善用信用卡附加保險
Citi PremierMiles 信用卡及美國運通白金卡均設附送旅遊保障，但須符合各自的旅程付款及受保人條件。Citi PremierMiles 的保障啟動條件涉及以該卡支付指定旅程費用，里數兌換行程亦有附加費付款要求；美國運通白金卡的現行條款同樣有使用美國運通卡支付受保旅程的要求。
附送保障並非只有取消行程或行李保障，亦可能包括醫療及緊急援助。先確認已符合保障啟動條件，再按保額、旅程日數及活動需要補充保障；需要申根簽證保險證明時，則另向發卡機構或承保公司查詢。
2.檢查現有醫療保險
出發前確認現有醫療保單是否涵蓋海外治療、門診、住院及醫療運送，並了解醫院網絡、預先批准及自負額。醫療保障也不能直接取代旅程取消、延誤或財物保障。
3.高危活動保障
滑雪或登山並非一律不保，也並非一律需要加保。部分計劃已涵蓋指定業餘活動，但可能限制活動性質、地點或難度。預訂活動前，把滑雪路線、登山行程及是否參賽等資料交予保險公司確認，並查看相關醫療、緊急救援及個人責任保障。
自駕旅客則須另外確認租車公司的汽車保險安排；旅遊保險的租車自負額保障，是按條款補償須自行承擔的指定金額，不能代替汽車保險本身。
熱門旅遊信用卡
| 提供者 | ||||
|---|---|---|---|---|
結論
選購歐洲旅遊保險，先核對入境或簽證要求，再比較醫療、旅程受阻、財物及活動保障。選擇保額時應按實際旅程及個人需要評估，而非把某一港元金額當作所有歐洲旅客的統一標準。
遇上財物失竊，應盡快向當地警方報案並取得書面證明，留意保單時限；例如部分保單要求在事故發生後24小時內報案。航班或行李延誤則向航空公司索取原因及時間證明；海外就醫時，保留醫療報告及付款單據，涉及醫療運送應聯絡保單指定的緊急援助服務。更多文件準備可參閱旅遊保險索償攻略。
歐洲旅遊保險常見問題
可按行程比較安聯、安盛、保特及忠意等計劃。有轉機安排，重點查看延誤與接駁保障；帶備貴重物品，查看分項限額及失竊條件；計劃自駕或滑雪，確認活動及租車保障。相同報價條件下比較保費與保障，會較容易選出適合自己的計劃。
申根保險通常指符合申根簽證要求的旅遊醫療保險。香港特區護照持有人作符合條件的免簽短期旅遊，與需要申請申根簽證的人士不同；應按實際目的地及旅程性質核對規定，同時按醫療及行程風險選購保障。
截至2026年9月22日，ETIAS 尚未運作，也未接受申請。旅遊授權與保險是不同安排，不能因購買旅遊保險便視作取得授權；亦不應把申根簽證的醫療保額門檻當成 ETIAS 已公布的統一申請條件。
須符合所選保障的受保原因、延誤時數及其他條件。現金津貼、額外住宿／交通開支、取消旅程及錯過接駁屬不同項目，保障不能互相代替。保留航空公司證明、原定行程、退款紀錄及支出單據，再按條款提出索償。
要先確認課程、簽證及保單是否容許該類學習活動。一般旅遊保險可能排除海外全日制學生；即使旅程較短或保額達到簽證門檻，也不能直接視為符合學校或學生居留的醫療保險要求。
相關文章
【2025年旅行簽證更新】香港特區護照免簽國家一覽！
去旅行時遇上惡劣天氣，如颱風、大雪、暴雨等情況，不論是廉航還是傳統航空公司，都有機會出現航班延誤或航班取消。MoneyHero [https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/]為大家解構不同保險公司的旅遊保險 [https://www.moneyhero.com.hk/zh/travel-insurance?psCollapse=false]計劃，整理常見航班取消受保範圍，比較航班受阻的賠償細節、Claim保險 [https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/claim%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E6%80%8E%E6%A8%A3%E5%A2%9E%E5%8A%A0%E6%88%90%E5%8A%9F%E6%A9%9F%E6%9C%83-6%E5%A4%A7%E6%97%85%E9%81%8A%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%B4%A2%E5%84%9F%E9%A0%88%E7%9F%A5]所需文件，以及如何選擇最適合的保障方案！
獲取更多精明理財貼士
立即訂閱，我們將發送與你最相關的財經文章以及其他實用方法到你的電郵，助你更有效管理財富。
關於作者
Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標