汽車貸款(上會)定私人貸款好?點先至最抵?5招教你精明借錢買靚車

|Posted by | 全部文章, 品味生活, 理財小貼士, 私人貸款
Tags: , , , , , , , , , , , , , , , , ,

汽車貸款(上會)定私人貸款好?點先至最抵?5招教你精明借錢買靚車

要買部新車或者靚少少嘅二手車,可能都需要HK$20、30萬,即使手頭上有足夠現金,係依家仍然低息嘅環境底下,唔少朋友都會選擇借錢買車,貪佢批核快,利息唔算高。傳統上,借錢買車最主要係經車行申請汽車貸款,即係俗稱嘅上會。不過,近年多咗朋友選擇申請私人貸款嚟買車。究竟兩者邊樣好?點先至最抵?MoneyHero.com.hk 為你提供5個簡單小貼士,助你輕鬆選擇適合自己嘅借錢買車方案!

借錢買車財務方案比較

代理提供
低額月供方案
私人貸款/ 信用卡分期 汽車貸款(上會)
租購 (Hire Purchase)
汽車貸款(上會)
租賃 (Leasing)
優勢 首數年先供部份車價,令每月供款額能大幅減低

部份計劃接受「0首期」出車

市面上選擇較多,可按個人需要提取所需金額及選擇還款期

適逢稅季更可選擇稅貸,利息更加優惠

可於選購車輛時委托車行一併處理,手續簡便

毋須預繳首期,簡單快捷

可於選購車輛時委托車行一併處理,手續簡便
貸款利率較「租購」形式低
限制 回購或Trade In 限制條款較多

首數年供款完成後,須處理車價尾數或交還汽車

因屬無抵押貸款,批核金額及利率會按收入或信用卡授信額度等個人財務背景而定 貸款利率較「租貸」形式高,一般有車齡限制

須被扣起牌簿

一般強制購買汽車全保

需要預留部份資金付首期,通常有車齡限制

須被扣起牌簿

一般強制購買汽車全保

製表:MoneyHero.com.hk

延伸閱讀︰【二手車推薦】邊度買最抵?低息貸款買車攻略2019

延伸閱讀︰【買車前必讀】香港養車費用每月要幾多錢 ? 識養一年可以慳好多


精明借錢買靚車5招

1. 上會 VS 私人貸款

好多人都唔知道究竟選擇汽車貸款定私人貸款比較好。傳統汽車貸款會以租購(Hire Purchase)或租賃(Leasing)形式計算。如果你選擇租賃,就要預繳幾期供款,雖然利率會比租購低,但你就需要先支付「首期」,一般為一般為還款年期加1,例如還款期為4年,即需先繳付5個月的供款,較適合資金充裕嘅人士相反,「租購」唔需要你預繳首期,簡單快捷,但一般利率較高。

2. 經車行/ 代理上會先比較條款

經車行/ 代理上會,利息比起私人貸款未必有著數,部份經紀提供的上會利率亦可能是「海鮮價」或因人而異,準車主須小心比較。部份二手車行會為上會客人提供額外車價折扣。不過羊毛出自羊身上,此情況下車行提供的上會方案未必實惠,利率或較高。有關做法可能基於車行與財務機構的合作關係,但對準車主則未必有好處。反觀私人貸款的資訊則比較透明,整體利息水平仍見吸引。小編建議有意上會的車主可在簽約前將由經紀提供的借貸利率與條款,透過私人貸款比較平台與市面上的私人分期貸款作比較,以節省利息支出。

現時唔少朋友都會利用私人貸款買車,因為依家銀行提供嘅利息都算優惠。如果咁啱撞正稅季,仲可以考慮利息較低嘅稅務稅貸,實際年利率一般都低過4%。利息方面有優勢之餘,你仲可以自由揀選唔同車種同車齡嘅汽車,無上會咁多限制。

除咗上會同私人貸款,近年唔少汽車代理均推出低額月供財務方案。車主首數年只需供一部分車價,數年供款期後再選擇代理提供的不同安排,包括繳付尾數或交還汽車等。與傳統分期相比,這類方案的每月供款額大幅減低,例如全新嘅Benz A250月供只需約HK$5,000。呢類計劃嘅每月供款比起傳統上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等,視乎車價而定。市面上比較受歡迎嘅計劃包括︰ Benz 的「Agility星智選」、BMW 的「BMW Circle」及Tesla 的「TVLP」。

相關文章:【Agility星智選】月供$5000揸Benz A200不是夢

3. 比較貸款方案慳盡利息

買車涉及嘅金額唔細,不論你係揀上會定申請私人貸款去買車,都要搵出最抵嘅貸款方案,事前一定要多作比較。MoneyHero.com.hk貸款比較平台一次過顯示多間財務機構提供嘅貸款方案,等你可以一次過睇清楚利息、還款期、手續費等條款細則,個別貸款產品更設有獨家獎賞,幫你慳到盡!依家你亦可即時睇吓唔同銀行同財務公司嘅Plan,例如中銀Citibank東亞匯豐HSBC邦民AeonUA亞洲聯合財務等都有提供私人貸款。所以話,買車分期與其信經紀把口講,不如自己Check吓息口仲實際!

相關文章:【每月還款額比較】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸可以差幾遠?

4. 留意貸款收費及條款

即使上會,定係申請私人貸款,都要留意財務機構安排嘅條款同收費。以借錢買車來說,一般車主較關心提早還款的罰息政策及相關收費,因為會影響日後賣車同換車方唔方便。例如供款期間想賣車需唔需要先清尾數「贖會」?下手車主續供嘅安排?提前清還尾數需唔需要罰息等等。部份財務機構更會就貸款收取多項手續費或服務費,因此借貸前應該先了解收費。

5. 留意實際年利率

不論係銀行或係財務公司,都習慣以月平息 (Monthly Flat Rate)作為招徠,因其數字一般較低,容易令人產生低息同抵嘅感覺,但月平息並未計及手續費、現金回贈及貸款年期等因素,未能完全反映借貸成本。以上會為例,其年息一般都是以年計嘅平息,而唔係講緊實際年利率 (APR)。因此,大家申請私人貸款或者決定上會前,都要比較同留意APR,因為APR係按利息同相關費用(如手續費同服務費等)計算嘅參考利率,能夠準確反映真正嘅借貸成本,最啱用來比較唔同種類嘅貸款。

相關文章:月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
 


精選私人貸款

Citi 特快現金:尊享HK$4,000超市現金券

CITI 特快現金

Citi 特快現金,還款期長達60個月,$0手續費,實際年利率更低至3.13%。

【MoneyHero.com.hk獎賞】由即日起至2019年3月31日,經MoneyHero.com.hk申請客戶,客戶獲批貸款額達HK$20萬或以上,尊享HK$1,000超市現金券;獲批貸款額達HK$30萬或以上,尊享HK$1,500超市現金券;獲批貸款額達HK$50萬或以上,尊享HK$2,000超市現金券;獲批貸款額達HK$80萬或以上,尊享HK$4,000超市現金券。

  • 申請門檻︰年薪HK$7.2萬
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰6至60個月
  • 最低實際年利率︰3.13%
  • 手續費︰免費

立即申請

邦民特快低息貸款:新客即獎現金高達$2,000

邦民日本財務 Promise

邦民日本財務貸款由申請、批核至過數,全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明,而且服務已延長至星期日,星期日都照批。即日起至2019年3月31日,新客成功申請貸款即獎現金高達$2,000!

  • 申請門檻︰在職人士、無固定僱主人士、Freelance、散工同樣歡迎
  • 申請指定貸款額只需身份證及手提電話
  • 最高貸款額︰HK$60萬
  • 還款期︰最長84個月
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 手續費︰全免

立即申請

渣打「分期貸款」:高達$1,600超市現金券

渣打 分期貸款

渣打「分期貸款」提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進。此外,渣打「分期貸款」更特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費。即日起至2019年3月31日,新客戶成功申請及批核貸款額HK$50,000至HK$199,999,可獲迎新優惠HK$200超市現金券;貸款額HK$200,000或以上,可獲HK$500超市現金券。

【MoneyHero.com.hk獎賞】即日起至2019年3月31日,經MoneyHero.com.hk申請渣打「分期貸款」並成功提取貸款HK$10萬或以上,即額外送HK$1,100超市現金券。

  • 申請門檻︰年薪HK$9.6萬及年滿20歲
  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪18倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰2.96%(以現有「優先理財」貸款額達HK$700,000及貸款期12個月計算)
  • 手續費︰免費

立即申請

安信定額私人貸款:1%現金獎

安信定額私人貸款

HK$50,000以下,毋須入息證明,即批即攞現金。10分鐘特快批核。確認貸款合約後,最快1小時過數。2019年4月30日前成功申請即送1%現金獎。

  • 申請門檻︰不設收入要求
  • 最高貸款額︰HK$40萬
  • 還款期︰3至60個月
  • 最低實際年利率﹕4.64%
  • 手續費︰無

立即申請

東亞「勁快」分期貸款︰高達$1,600獨家獎賞

東亞貸款

東亞「勁快」分期貸款,讓申請人無需現身,最快1日提取貸款,更不設手續費!

【MoneyHero.com.hk獎賞】即日起至2019年3月31日,經MoneyHero.com.hk成功申請及提取東亞「勁快」分期貸款,貸款額達HK$10萬或以上,最高可享HK$1,200現金回贈及HK$400超市現金券!

  • 申請門檻︰每月底薪HK$5,000及任職滿3個月
  • 最高貸款額︰HK$120萬 / 月薪12倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰2.11%(以貸款額$80萬,分12個月還)
  • 手續費︰免費

立即申請

*只適用於星期一至五下午3時前(公眾假期除外)以手機完成申請及上載所需文件,及獲批核HK$20萬或以下之申請
 

DBS 定額私人貸款︰可享HK$300超市禮券

DBS 星展 定額私人貸款

2019年3月31日前,客戶透過電子渠道或推廣熱線,成功申請DBS定額私人貸款$10萬以上,可享HK$300超市現金券!﹙客戶須於4月12日前提取貸款方可獲得優惠。﹚

  • 申請門檻︰18歲及年薪8萬
  • 最高貸款額︰HK$80萬 / 月薪8倍
  • 還款期︰12至60個月
  • 最低實際年利率︰2.98%(以貸款額$70萬,分12個月還,已包括手續費)
  • 手續費︰1至1.5%

立即申請

WeLend 私人貸款

WELEND 私人貸款

WeLend 私人貸款由申請、批核到過戶,網上即刻完成,全程無需露面。A.I. 即時分析大數據,只要申請資料齊全準確,24小時免人手即報實價,貸款即時批核及自動過戶,現金迅即在手!

  • 申請門檻︰沒有列明
  • 最高貸款額︰HK$60萬
  • 還款期︰14日至60個月
  • 最低實際年利率︰2.74%
  • 手續費:沒有列明

立即申請

中銀分期「易達錢」

中銀分期「易達錢」結餘轉戶

中銀分期「易達錢」實際年利率低至2.69%,還款期更長達72個月。

  • 申請門檻︰年收入達HK$72,000元
  • 最高貸款額︰HK$300萬 / 月薪21倍
  • 還款期︰6至72個月
  • 最低實際年利率︰2.69%(連現金回贈計算)
  • 手續費︰每年1%

立即申請

UA 真正0%利息私人貸款:最高貸款額增至$10萬

UAF 真正0息私人貸款

UA 亞洲聯合財務真正0%利息私人貸款優惠,無行政費用、無手續費、無提早還款罰息、無隱藏收費。由申請至過數,全程網上辦妥,無須露面。一經批核,現金即時轉入您指定銀行戶口。

  • 申請門檻︰18歲
  • 最高貸款額︰HK$10萬【新!】
  • 還款期︰6至12個月
  • 最低實際年利率︰0%
  • 手續費︰無

立即申請


比較更多


相關文章:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!

相關文章︰【網上貸款】即睇邊間銀行/財務公司提供網上批核貸款!

延伸閱讀:【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero.com.hk Blog!同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page