汽車貸款(上會)定私人貸款好?點先至最抵?5招教你精明借錢買靚車

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汽車貸款 ,點先至最抵?5招教你精明借錢買靚車
要買部新車或者靚少少嘅二手車,可能都需要HK$20、30萬,即使手頭上有足夠現金,係依家仍然低息嘅環境底下,唔少朋友都會選擇借錢買車,貪佢批核快,利息唔算高。傳統上,借錢買車最主要係經車行申請汽車貸款,即係俗稱嘅上會。不過,近年多咗朋友選擇申請私人貸款嚟買車。究竟兩者邊樣好?點先至最抵?MoneyHero.com.hk 為你提供5個簡單小貼士,助你輕鬆選擇適合自己嘅借錢買車方案!

借錢買車財務方案比較

代理提供

低額月供方案

私人貸款 /信用卡分期 汽車貸款(上會)

租購

汽車貸款(上會)

租貸

優勢 首數年先供部份車價,令每月供款額能大幅減低

部份計劃接受「0首期」出車

市面上選擇較多,可按個人需要提取所需金額及選擇還款期 可於選購車輛時委托車行一併處理,手續簡便

毋須預繳首期,簡單快捷

可於選購車輛時委托車行一併處理,手續簡便

貸款利率較「租購」形式低

限制 回購或Trade In 限制條款較多

首數年供款完成後,須處理車價尾數或交還汽車

因屬無抵押貸款,批核金額及利率會按收入或信用卡授信額度等個人財務背景而定 貸款利率較「租貸」形式高,一般有車齡限制

須被扣起牌簿

一般強制購買汽車全保

需要預留部份資金付首期,通常有車齡限制

須被扣起牌簿

一般強制購買汽車全保

延伸閱讀︰【二手車推薦】邊度買最抵?低息貸款買車攻略2018

稅貸2019 各大銀行稅務貸款比較 低息借錢機會


1. 經車行/ 代理上會先比較條款

經車行/ 代理上會,利息比起私人貸款未必有著數,部份經紀提供的上會利率亦可能是「海鮮價」或因人而異,準車主須小心比較。部份二手車行會為上會客人提供額外車價折扣。不過羊毛出自羊身上,此情況下車行提供的上會方案未必實惠,利率或較高。有關做法可能基於車行與財務機構的合作關係,但對準車主則未必有好處。反觀私人貸款的資訊則比較透明,整體利息水平仍見吸引。

2. 上會 VS 私人貸款

好多人都唔知道究竟選擇汽車貸款定私人貸款比較好。傳統汽車貸款會以租購(Hire Purchase)或租貸(Leasing)形式計算。

如果你選擇租貸,就要預繳幾期供款,雖然利率會比租購低,但你就需要先支付「首期」,一般為一般為還款年期加1,例如還款期為4年,即需先繳付5個月的供款,較適合資金充裕嘅人士相反,「租購」唔需要你預繳首期,簡單快捷,但一般利率較高。

然而,現時唔少人都會 申請私人貸款 買車,因為而家銀行提供的利息都頗為優惠,而且你仲可以自由選擇買唔同車種及車齡嘅汽車。
除咗上會同私貸,近年唔少汽車代理均推出低額月供財務方案。車主首數年只需供一部分車價,數年供款期後再選擇代理提供的不同安排,包括繳付尾數或交還汽車等。與傳統分期相比,這類方案的每月供款額大幅減低,每月供款一般比起上會供款低HK$1,000至HK$3,000不等,視乎車價而定。市面上比較受歡迎嘅計劃包括︰ Benz 的「Agility星智選」、BMW 的「BMW Circle」及Tesla 的「TVLP」。

延伸閱讀︰【Agility星智選】月供$5000揸Benz A200不是夢

3. 比較貸款方案慳盡利息

買車涉及嘅金額都唔細,如果想申請私人貸款買車,就要找出最抵嘅貸款,事前一定要多作比較。MoneyHero.com.hk 貸款產品頁面一次過顯示比較結果另一方面,市面上多間銀行例如中銀Citibank東亞匯豐HSBC和金融機構例如邦民AeonUA亞洲聯合財務等都有提供私人貸款。立即上我地嘅比較平台,搵出全港最抵的貸款計劃!

4. 留意貸款收費及條款

即使上會,還是申請私人貸款,都要留意財務安排嘅條款同收費。以借錢買車來說,一般車主較關心提早還款的罰息政策及相關收費。部份金融機構會就貸款收取多項手續費或服務費,因此借貸前應該先了解收費。

5. 留意實際年利率

不論是銀行或財務公司,都慣以月平息(Monthly Flat Rate)為招徠,因其數字一般較低,容易令人產生便宜的感覺,但月平息並未計及手續費、現金回贈及貸款年期等因素。以上會為例,其年息一般都是年平息,而非實際年利率(APR)。因此,大家申請貸款前選擇私人貸款或上會前,都要比較及留意APR,因為APR係按利息和相關費用(如手續費和服務費)計算出來的參考利率,能夠準確反映真正的借貸成本,最啱用來比較不同種類的貸款。

相關文章:月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
 


精選私人貸款

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WeLend 私人貸款

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安信定額私人貸款:$1,888大利是

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  • 最高貸款額︰HK$200萬 / 月薪12倍
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  • 手續費︰免費

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中銀分期「易達錢」實際年利率低至2.69%,還款期更長達72個月。

  • 申請門檻︰年收入達HK$72,000元
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