滑雪潛水意外點賠償?比較高危活動旅遊保險保障(附Claim保險索償重點)

MoneyHero旅遊保險專家

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最後更新於 01 December, 2022
 去日本韓國滑雪旅行,又或是去大堡礁潛水睇珊瑚,相信很多香港人這幾年都非常期盼。隨著逐漸放寬回港時的隔離限制,好多香港人都迫不及待想要衝出世界!不過滑雪潛水意外時有發生,到底參與這些高危活動旅遊保險隨時唔包!MoneyHero將為大家分析和比較各大旅遊保險有關高危活動的保障,助你選購合適的旅遊保險,才可以玩得放心!
懶人包(一按即到相關段落)

旅遊保險會包高危活動?潛水意外/滑雪意外點樣賠?意外後索償重點

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旅遊保險
Allianz
安聯旅遊保險
「優越」計劃 - 尊貴
Starr
「卓悅遊」旅遊保險
尊貴
Zurich
蘇黎世「易起行」旅遊保險
優遊計劃
AXA
「卓越」豐盛優遊樂
優悅計劃
FWD
富衛旅遊保險
A計劃
新冠肺炎保障 海外醫療費及住院現金
旅程取消或中斷
海外醫療費
旅程取消或縮短
海外醫療費及住院現金
旅程取消或延誤
回港後確診
強制隔離現金津貼
法定檢疫隔離引致額外海外酒店費用
海外醫療費及住院現金
旅程取消或縮短
回港後確診
強制隔離現金津貼
海外醫療費及住院現金
旅程取消或縮短
回港後確診住院現金津貼
醫療費用保障額 HK$180萬 HK$150萬 HK$150萬 HK$100萬 HK$100萬
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旅遊保險會包高危活動?

不同保險公司會保障的高危活動都不盡相同,不過一般來說職業運動或競賽都非受保範圍,只有業餘或休閒進行的高危活動才會得到保障,例如:
  • 滑雪等冬季運動
  • 水肺潛水、水上運動如激流
  • 登山攀岩
  • 騎馬
  • 業餘馬拉松
  • 乘坐觀光直昇機或熱氣球
  • 笨豬跳及跳傘等
某些保險公司會就進行運動的地點設限制,例如FWD富衞旅遊保險就列明不得超過海拔5,000米或不超過水深30米。又或者如Allianz安聯旅遊保險的條款雖然列明不保「極限運動或體育活動」,卻不限「開放予公眾參與、不設限制,並由獲認可的當地導遊公司/活動提供者之提供的一般旅遊活動,但前提是受保人在開展該旅遊活動的導遊公司/活動提供者的合資格導遊及/或是指導員的指引及監督下行動」,換句話說即仍保障滑雪活動,惟必須在教練的指導下進行。建議大家選購旅遊保險時務必詳細查閱條款細則,留意清楚旅程中將會參與的運動是否得到保障。
 

潛水意外/滑雪意外點樣賠?

雖然有說欺山莫欺水,不過無論是神秘寂靜的水世界還是變幻莫測半山,都是非常容易發生意外的地點,到底若受保人於旅程中潛水/滑雪出意外,市面上的大多旅遊保險產品會點賠?

 

海外醫療費用及住院津貼

若受保人因潛水或滑雪受傷,需要於海外接受治療甚至住院,都可以得到相應的保障。下表列出5間保險公司提供之旅遊保的相關保障範圍:
  海外醫療費用 海外住院現金津貼
保險公司及計劃 最高賠償額
AIG美亞「倍安遊」(鉑金計劃) HK$150萬 每日可獲現金津貼HK$500,上限HK$5,000
AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂(優悅計劃) HK$100萬 每日可獲現金津貼HK$500,上限HK$5,000
FWD富衞旅遊保險計劃A HK$100萬 每日可獲現金津貼HK$500,上限HK$1萬
Generali忠意旅遊保(尊貴計劃) HK$150萬 每日可獲現金津貼HK$500,上限HK$8,000
STARR「卓悅遊」(尊貴計劃) HK$150萬 每日可獲現金津貼HK$500,上限HK$5,000
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人身意外保障及緊急醫療運送或遺體運返費用

若受保人不幸嚴重燒傷、永久傷殘或身故,又或是需要緊急運送回港甚至運返遺體,都可以得到旅遊保的保障。下表列出5間保險公司提供之旅遊保的相關保障範圍:
  人身意外保障 緊急醫療運送或遺體運返費用
保險公司及計劃 最高賠償額
AIG美亞「倍安遊」(鉑金計劃) HK$75萬 不設限額
AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂(優悅計劃) 人身意外HK$100萬
嚴重燒傷HK$20萬
全額受保
FWD富衞旅遊保險計劃A 人身意外HK$100萬
嚴重燒傷HK$20萬
緊急醫療撤離及遣返:全部開支 運送遺體 / 骨灰返港:HK$4萬
Generali忠意旅遊保(尊貴計劃) 人身意外HK$100萬
嚴重燒傷HK$30萬
全數支付
STARR「卓悅遊」(尊貴計劃) 人身意外賠償HK$75萬
嚴重燒傷HK$30萬
無限
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短評

就海外醫療相關保障來說,5間保險公司中尤以Generali忠意旅遊保的尊貴計劃最為理想,不論是醫療費用或是住院現金津貼的最高賠償額都較高。而關於人身意外的保障,雖然是最不想索償的項目之一,不過若不幸發生時5間保險公司中仍是Generali忠意旅遊保的尊貴計劃的最高賠償額最為理想。

 

溫馨提示:旅遊保險

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離開香港前記得買旅遊保險,享受最全面的保障!市面上有旅遊保險已提供2019 冠狀病毒保障,包括海外醫療費用/取消旅程/提早結束旅程等,讓旅途更安心。當中,Allianz Travel 安聯旅遊、Starr Companies卓悅遊、Zurich蘇黎世、AXA 安盛、FWD富衛及MSIG都有不同的新冠肺炎相關保障

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比較覆診保障,包中醫、脊醫治療?

受保人必須在香港境外接受首次治療,回港後才可向保險公司索償覆診治療開支。除一般治療外,大家還可留意旅遊保險條款,查閱計劃是否保障合資格註冊中醫、跌打、針灸及脊醫治療。關於覆診的時間限制,大部分保險公司的覆診保障都只限於受保人回港後90日內,或保單到期日後連續90日內,以較早結束者為準。
保險計劃 回港後覆診限期 覆診 最高賠償額 保障脊醫治療
STARR「卓悅遊」(尊貴計劃) 90日內 HK$75萬
FWD富衞旅遊保險計劃A 90日內 HK$10萬
AIG美亞「倍安遊」(鉑金計劃) 180日內
意外:HK$75萬
疾病:HK$15萬
Allianz Travel 安聯旅遊 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴 三個月內 HK$5萬
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其他保障及賠償

部分旅遊保險額外為高危活動如滑雪潛水提供自選附加保障,如AIG美亞「倍安遊」保障計劃-全球黃金 / 鉑金計劃的受保人添加額外自費保障,於進行水肺潛水時受傷或生病,經合格醫生診斷並認為其身體情況不適合再潛水,將按比例賠償受保人不能退回已於受保旅程前已支付之潛水旅程費用,上限為最多HK$15,000。
 
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意外後索償重點

索償重點1:相關文件

提出索償時必需提交一切相關文件,因此在出事時受保人又或是同行人士必須保持冷靜,盡力收集好所需文件,一般包括:
  • 經認可醫生證明的診斷及治療,包括受保人的姓名、症狀、診治日期及收據
  • 詳列各項費用之診所或醫院正本賬單
  • 醫生簽發的證明書,證明傷殘的嚴重程度
  • 警方報告(如適用)
  • 身故恩恤金及緊急啟程則需要死亡證及法醫官報告

索償重點2:索償期限

一般保險公司需要受保人於索償事故發生後21至31日前提交索償申請,客人應提供表格列明的相關文件供保險公司審批,當然,若有關文件需要較長時間預備,可以預先聯絡保險公司再作安排。必須預備相關的文件來申請索償。然而在高危活動中,不幸出現以下相關情況,提供相關文件會有所不同。
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海外高危活動常見問題

1.何謂高危活動?

答:不同旅遊保險對高危活動的定義都會不同,在保單上大致稱為「業餘危險活動」/「熱門業餘及消閒活動」。綜合多份旅遊保險,以上活動包括熱氣球、水肺潛水、滑雪及冬季運動、滑水、急流漂筏、帆船航行、 滑浪風帆、吊索跳、騎馬、及馬拉松等。 本網建議大家選購旅遊保險時,應詳細閱讀條款細則。以 Allianz安聯旅遊保險為例,條款列明不保「極限運動及體育活動」,卻不限「開放予公眾參與、不設限制,並由獲認可的當地導遊公司/活動提供者之提供的一般旅遊活動,但前提是受保人在開展該旅遊活動的導遊公司/活動提供者的合資格導遊及/或是指導員的指引及監督下行動」。換句話說,這款旅遊保險仍保障滑雪活動,惟必須在教練的指導下進行。

2. 潛水與浮潛屬唔屬於高危活動?

答:浮潛和水肺潛水都屬於休閒潛水,但部分保單註明若潛水超過某一深度或投保人年齡為70歲以上將不會受保。 例如MSIG三井住友iTravel Plus (單次旅程)A計劃,則保障不超過 30 米水深進行的水肺潛水,但「人身意外」及「醫療費用」保障中的「業餘危險運動」保障,並不適用於在意外發生時年齡為70歲以上之受保人。不過亦有旅遊保險未設有潛水深度限制,如:Starr Companies。

3. 乘坐熱氣球保險包唔包?

答:市面上頗多旅遊保險都提供熱氣球活動保障,包括:Starr Companies、MSIG三井住友、Allied World世聯、AIG美亞保險、大新保險及  Zurich蘇黎世保險。
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