【網上貸款2020】即時借錢毋須現身?特快私人貸款即批攻略

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網上貸款-毋須現身-銀行-財務公司-網上批核貸款

唔少人申請貸款時,都唔鍾意親身去貸款公司。現時不少銀行及財務公司都標榜可以做到申請貸款網上即批,但到底市面上邊間網上貸款公司可以做到真正全程網上即批貸款?等MoneyHero幫大家詳細比較同講解下網上私人貸款要注意的地方!

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網上私人貸款是甚麼?

銀行及財務公司都有一些以「特快批核」、「即批即過數」作招徠的貸款計劃,一般而言只需透過網上平台或應用程式作申請,同時按指示上載文件即可完成申請程序,全程毋須現身、甚至以AI批核令申請貸款不受辦公時間所限等。

1. 隨時隨地借貸

話明網上貸款,由申請、批核、遞交文件、簽約到過數當然都係經網上完成啦!現時的確有唔少銀行同借貸機構提供網上申請貸款服務,但好多都做唔到真正嘅網上貸款,譬如個別財務機構對「網上簽約」服務就設有相關貸款條件,唔符合條件嘅客戶最終可能都要親自落分行簽約。有啲財務機構則可能要求你親自落分行遞交正本作審查,程序繁複。不過,個別財務機構嘅申請已可於網上完成,服務時間更延長至星期日,更方便客戶。相反,主攻網上專門貸款嘅機構手續就簡單得多,申請人可以透過網上平台申請,更可以用WhatsApp上載及提交文件。只要你有手機或電腦在手,無論何時何地,都可以即刻申請貸款,方便快捷,又免除尷尬,唔使俾人知道自己要借錢。

延伸閱讀:急借錢?特快私人貸款全方位比較

2. 網上即時知道批核結果

一般銀行同財務公司都以人手審批貸款申請,而且要收齊文件至可批核,所以申請人通常要等7至14個工作天至知道審批結果,最快嘅都要2至3日,對於急需現金周轉嘅人嚟講相當不便。隨科技發展,網上借貸平台、部份傳統銀行及虛擬銀行都已引入網上自動化審批科技,可以讓消費者即時知道批核結果,而且可以先看批核結果是否合心意才遞交申請文件。只要交齊文件,更可以即時過數,讓現金迅速到手,解決燃眉之急。

3. 利息低,借貸成本更低

網上借貸平台最大特色就是以零分行、全網上形式運作,會節省唔少舖租同支出。正因為咁,部份網上專門貸款公司嘅利息會比一般貸款機構低。互聯網作為私人貸款的兵家必爭之地,更不時有特別嘅額外優惠出現!當然實際年利率若要與一般大銀行比較,仍然稍高。

4. 提早清還免罰息

提早還錢雖然可以慳番利息,但好多銀行同財務機構都有喺合約列明向客戶收取提早還款費用同行政費,令借貸人得不償失。相比之下,網上貸款平台通常都會允許借貸人隨時提前還錢,亦唔會收取任何罰息,令借貸人可以安心還款之餘,亦大大減低借貸成本。

5. 網上貸款免入息證明/ 免TU

免入息證明 / 免TU 的私人貸款不少均接受網上申請,手續簡單方便。當然,這類貸款亦有缺點,就是它們收取的利息一般較高,實際年利率甚至會高達30%以上,而且批出的金額一般較小,只有數萬元。

延伸閱讀:【免TU財務】財務公司免入息證明貸款 / 免TU 貸款大檢閱



網上貸款 VS 上門申請貸款

網上貸款 上門申請貸款
  • 隨時隨地借貸
  • 網上即時知道批核結果
  • 星期六、日照批照過數
  • 經營成本低令利息較低
  • 提早清還免罰息
  • 部分網上貸款免入息證明/ 免TU
  • 需自行了解條款細則
  • 普遍需入息證明、住址證明等文件
  • 視乎貸款額豁免證明文件
  • 審批及放款只會於工作天進行
  • 批核連放款需時由1-3星期不等
  • 一般還款期較長
  • 會有限時低息推廣
  • 可向職員當面查詢條款細則

一般私人貸款網上申請程序

  1. 上銀行網站找到相關申請,提供初步資料如:借貸額、還款期、姓名、身份證號碼、出生日期、就職公司及收入等;
  2. 初步批核結果。即是睇睇借貸機構是否批核你的申請及其貸款利率等條款資料;
  3. 到這裡你就要停一停,諗一諗,最好找多幾間借貸機構做比較,假如決定申請才進一步提供個人資料如:香港身份證副本、入息的銀行結單或存摺證明、住址證明、入職證明 (例如公司入職信或僱員合約,適用於新入職人士)。視乎貸款額,有些借貸機構更可以豁免證明文件。

部份銀行及借貸機構可以即時批出貸款,有些則需要1至3個工作天時間。申請貸款程序雖然簡單,但要提醒大家首先應該確定自已有借錢的需要,然後搜集各銀行的貸款資料多做比較,如果想慳時間,推介大家到 MoneyHero,一次過比較市面上的私人貸款服務,唔洗逐間問得咁辛苦。

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邊度先有真正網上貸款?

講到網上貸款咁方便,但其實係市面上唔係間間貸款機構都可以做到真正 網上貸款 ,以下就係MoneyHero精選嘅貸款機構/網上貸款平台,有意想借網上貸款嘅朋友可以參考吓!

邦民日本財務

日本SMBC Consumer Finance Co., Ltd.之全資海外附屬公司。特設日息計算方法及循環貸款等服務。亦設「24小時會員專線」及「網上會員服務」。

亞洲聯合財務(UA)

新鴻基有限公司成員之一。有手機應用程式、網上平台、電話專線供客戶申請貸款,亦可為客戶度身訂造最合適的貸款方案。

安信信貸

泰國華僑卜峰集團謝國民家族創立,現時由中旅金控、對沖基金York Capital、及澳洲貸款集團Pepper Group組成的財團持有。申請一律免申請文件、免手續費、免提前還款手續費。

WELEND

香港首個P2P貸款平台,由渣打銀行前東北亞地區主管龍沛智創立。引入零分行營運模式,利用科技結合大數據分析,作網上即時自動審批技術。

星展銀行(香港)

新加坡最大的商業銀行旗下附屬公司,是香港第七大註冊銀行。部份私人貸款產品採網上申請形式,配合大數據技術分析審批,只需身份證即可申請。


網上貸款FAQ

甚麼人可以申請網上即批貸款?

一般只需年滿18歲即可。年薪要求則個別貸款會有不同要求,部份甚至沒有入息要求。可向下滑動查看MoneyHero的精選網上貸款了解更多。

沒有住址證明,都可以申請嗎?

可以。部份貸款機構可免住址證明,如Welend的免文件貸款,但此類貸款息率都會較高。

沒有入息證明,可以申請嗎?

可以。部份貸款機構會按個別申請人之情況,豁免入息證明,如安信信貸的定額私人貸款、Cashing pro的貸款,但此類貸款息率都會較高。

星期六、日或公眾假期急需周轉,可以即時借到錢嗎?

可以。因為網上借貸平台全天候網上形式運作,只需在電腦/手機填好申請表,再上載及提交文件即可。大多數可即日獲批核及取得貸款。

申請程序及流程:

Step 1︰網上遞交申請表及上載文件

Step 2︰進行貸款評估

Step 3︰一般一小時內通知批核結果

Step 4︰確定接受貸款及選擇放款方式

Step 5︰貸款機構發放貸款

有沒有額外收費?

視乎條款而定,網上貸款一般不會收取提早還款費,但亦有部份會收取如星展銀行便要收取1.5%的罰款。申請時宜先細閱條款,看看有沒有以下常見的其他額外收費:
手續費
服務費
特別行政費用
逾期還款手續費及利息

有甚麼還款方式?

現時貸款機構的還款方式十分多元化,可用銀行自動轉賬、櫃員機、繳費靈、支票、便利店、轉數快等等。



講到網上貸款咁方便,但其實係市面上唔係間間貸款機構都可以做到真正網上貸款,以下就係MoneyHero精選嘅貸款機構,有意想借網上貸款嘅朋友可以參考吓!

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精選網上即批貸款

邦民特快低息貸款:全程無需現身,指定貸款額免入息證明

邦民特快低息貸款

💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
--還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數
-最低實際年利率︰4.49%
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新客成功貸款,可獲高達HK$3,500現金回贈
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DBS定額私人貸款高達HK$2,200現金券

DBS定額私人貨款

💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰2.76%
🎁迎新優惠
-高達HK$2,200現金券
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WeLend私人貸款:以A.I.即時分析及報實價

PL-infographic-WeLend

💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-24小時有人工智能解答疑難
-最低實際年利率︰2.77%
🎁迎新優惠
-貸款額達HK$80,000或以上,即可獲HK$2,000現金獎;如貸款額達HK$100,000以上,可獲HK$3,800現金獎
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安信定額私人貸款:高達HK$8,000現金獎+貸款HK$50,000以下即批即錢

Small-Loan-安信

💡貸款特點
-貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
-不設收入要求
-最低實際年利率︰4.64%
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-如申請人為業主可獲高達HK$8,000現金獎
-非業主申請人現金獎最高金額則為HK$6,000
💰MoneyHero 獨家優惠
-經本網申請可獲HK$500八達通
CTA_O_立即申請

UA i-Money網上錢私人貸款:星期六、日都過數

Online-Revolving-UA

💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
CTA_O_立即申請

大新分期「快應錢」:使用應用程式申請貸款毋須現身、入息及地址證明

Small-Loan-DaSing

💡貸款特點
-最低實際年利率︰2.45%
-使用大新銀行應用程式內之「e直通遙距貸款申請」,現金最快15分鐘到手,毋須現身、入息及地址證明
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,額外HK$100現金獎賞
-經大新手機應用程式申請可享高達HK$2,000一個月還款額現金回贈
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限時優惠期內經本網成功申請,可享高達HK$800超市現金券
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除此之外,若果你想借取具有彈性的私人貸款,你可以考慮和比較埋循環貸款。甚麼是循環貸款?詳情可參考 即睇簡易循環貸款例子 兼教你比較5大特點 及 【還唔到卡數?】比較信用卡min pay、月結單分期、循環貸款

精選循環貸款

安信循環貸款︰全新客戶可獲$500八達通

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安信循環貸款最大賣點是只要貸款金額為HK$50,000以下便可「免入息證明」!另外,特設每月最低還款額,令你還款更輕鬆,而用安信兄弟APP,7×24小時隨時攞到錢,撳個掣就可以過數去其他銀行户口。限期優惠內,全新客戶可獲$500八達通。

  • 申請門檻︰不設收入要求(貸款額HK$50,000以下免入息證明)
  • 最高貸款額︰HK$300,000/ 月薪14倍
  • 最低實際年利率︰4.64%
  • 手續費︰免手續費、首年年費或提前還款手續費
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    邦民循環貸款:新客即獎現金高達HK$3,500

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    邦民日本財務貸款由申請、批核至過數,全程網上辦妥。申請指定貸款額免入息證明,而且服務已延長至星期日,星期日都照批。限期優惠內,新客成功申請貸款即獎現金高達HK$3,500!

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  • 最高貸款額︰HK$600,000
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 手續費︰免手續費、入會費或年費
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    所以話,真正嘅網上貸款比傳統貸款更方便快捷,而且利息低又免罰息,大大減輕財政負擔!不過想享受真正嘅網上貸款服務,就要記得留意有關機構嘅借貸條款及細則,小心選擇!

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