銀行一定批30年供款年期?留意按揭年期限制!

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最後更新於 12 February, 2018

好多人都知,在香港申請銀行按揭,最長的還款年期是30年。這個是金管局的指引,所有銀行都會跟足。但要留意,這是一般客戶可能取得最長的按揭年期;在官方指引之外,不同銀行又會有不同的內部指引,對還款期作出規定,而不是每一宗按揭都可以長達30年還款。MoneyHero.com.hk 為你講解不同限制!

其中一個限制,是「按揭年期+物業樓齡」不可高於指定年數。假設一家銀行的相關指引是「75年」,那麼一個樓齡50年的物業,一般情況下可取得的最長按揭年期便是25年。

另一個常見的限制,是「借款人年齡+按揭年期」不可高於指定年數(如有複數的借款人,不同銀行會有不同的計算標準,主流是以收入最高者為準)。假設一間銀行的相關指引是「75年」,那麼即使物業是新樓,而借款人年齡已經50歲,一般情況下,可取得的最長按揭年期便是25年。

留意居屋供款年期限制

值得留意,由於是內部指引,銀行執行時會有一定彈性。一些豪宅或老牌藍籌屋苑,雖然樓齡高,但多數銀行都不介意提供30年按揭。在人的年齡方面,如果借款人是高收入的專業人士,有關年齡的限制也不一定百分百嚴格執行。

另一類要留意按揭年期的,是涉及房委會擔保的資助房屋。房委會出售一手居屋時,會提供一個按揭擔保期,現行的擔保期是30年,由屋苑開售日計起。由於有擔保,銀行可免按保為居屋第二市場買家提供9成半按揭。但隨時月過去,房委會為老舊居屋提供的剩餘擔保期越來越短,銀行對此類物業提供按揭的考慮不一,甚至會出現銀行可提供按揭年期偏短,借款人每月供款增加的情況。有意購買高齡居屋二手市場放盤的買家,宜先向銀行了解按揭安排。

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作者簡介︰

葉敬誠

任職按計劃聯席董事,現於《信報》及MoneyHero.com.hk撰寫專欄文章。

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