Zurich蘇黎世家居保險好唔好|一文睇清保障特色及分析

MoneyHero保險專家

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最後更新於 18 November, 2022
 

Zurich蘇黎世家居保險是網上較多人討論的家居保險,到底Zurich蘇黎世家居保險好唔好?Zurich蘇黎世家居保險包括什麼保障?蘇黎世家居保險索償程序及貼士如何?MoneyHero幫大家逐一項目詳細分析!

Zurich蘇黎世家居保特色保障:24小時緊急家居支援服務零墊底費寵物相關保障家傭相關保障

Zurich蘇黎世家居保基本保障:電子產品維修保障家居財物保障法律責任

總結:Zurich蘇黎世家居保險總評Zurich蘇黎世家居保險索償程序及貼士各大保險公司家居保保費


率先睇:Zurich家居保險優惠

Zurich家居保險
計劃 自選家居保險計劃 住戶保險
計劃特色
  • 無樓齡上限;零墊底費(標準計劃 - 41年以下之多層大廈)
  • 24小時緊急家居支援服務
  • 手提電話、筆記型/平板電腦維修保障
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*須根據條款及細則

 

 

24小時緊急家居支援服務

Zurich有提供24小時緊急家居支援服務,於特定時段需要:1)電力裝置及電器倘發生任何故障,需要註冊電氣技師進行緊急臨時修理電力、2)水管及供水系統倘發生堵塞、爆裂及溢水,需要持牌水喉匠進行緊急臨時修理、及3)因意外被反鎖於家門外而需要鎖匠支援時,如非身處於偏遠地區,更可享免找數服務!其他支援服務如家居清潔服務、出診醫生/牙醫、托兒/家務助理/看護支援、滅蟲服務等,Zurich都會提供轉介服務。

 

Zurich 24小時緊急家居支援服務
  基本時段 非基本時段
標準地區 免找數 HK$800港元附加費
偏遠地區 HK$800港元附加費 HK$1,200港元附加費
基本時段(工程人員到達時間為準):星期一至日上午9時至下午9時,公眾假期除外
標準地區: 香港島,九龍,新界及東涌
偏遠地區: 離島(東涌除外)及限制地區(包括米埔、邊境禁區的檢查站、管制站及村落)

 

 

小分析

最令人擔心同最需要即時幫助的電力維修、水喉維修及開鎖,Zurich都有24小時緊急家居支援服務,而且於特定時段內更可享免找數服務,對比部分保險公司只會轉介,確實較為優勝。

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Zurich家居保零墊底費?

自負額,又名墊底費,即事故發生後投保人要自行負擔的金額,保險公司只會理賠超過自負額的部分。不同保險公司都有不同的自負額,每次意外大多由HK$500至HK$1,000不等。若投購了Zurich蘇黎世家居保險的人士,而投保住所又是40年樓齡或以下的多層大廈,在索償家居財物損失時就可享括免自負額優惠。超過上限者依然可以投保,不過每次索償都會並收取墊底費,例如樓齡超過50年而因水損而索償,投保人就需先自付HK$5,000或損毀的10%(以較高者為準)。提提大家,不論樓齡,若要索償自選樓宇保障(火險)內附加的山泥傾瀉及地陷事故,自負額則為每宗賠償的首HK$1萬,或經評定損失金額的10%(以較高者為準)。

小分析

自負額一般對要索償輕微事故的投保人不利,因為若索償金額低於自負額,保險公司基本上就無需賠償,換句話說即使投購了保險也得不到半點補償。Zurich對於居住於特定樓宇的投保人括色自負額,確實是非常吸引!

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寵物相關保障

寵物臨時居所費用:如投保人家居因事故而導致不宜居住,而需要為寵物另覓居所暫住,Zurich會為租用臨時居所的費用作出每天限額HK$3,000的賠償。

法律責任:若同住寵物在香港任何地方發生意外,導致他人身體受傷或招致財物受損,而作為寵物的主人需要承擔法律賠償責任時,Zurich就會相應作出賠償。

家居財物:任何由家居寵物噬咬、刮花、撕裂或弄污損等原因而引致的財物損失,都不在受保範圍。

小分析

市面上大多家居保都不列寵物為受保範圍,Zurich就家居財物賠償方面也一樣。不過在法律責住方面,Zurich就是市面上少有保障到投保人作為寵物主人的法律責任,也會賠償在寵物需要暫住臨時居所時所需的開支。當然,要為心愛的毛孩提供最全面的保障,還是建議正式投保一份寵物保險。

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延伸閱讀:寵物保險邊間好?最新香港寵物保險比較:保障/保費比較全攻略

 

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家傭相關保障

法律責任:賠償家傭/外傭於僱員合約期內工作期間,因意外引致他人身體受傷或財物受損,而需負上的個人法律責任,無論意外發生時家傭/外傭在港,又或是身處外地不多於30天。

家居財物:任何因家傭/外傭蓄意造成的損壞,又或是批准下的偷竊行為都不會作出賠償。

小分析

Zurich家居保有關家傭的保障都是由僱主角度出發,賠償一些因家傭/外傭引起的法律責任,跟市面上一般家居保大同小異。其實,也只有少數家居保會受保姐姐自己身體損傷又或是財物損毀,如MSIG三井住友的iHome家居保險免費保障家傭財物上限HK$5,000。既然工人姐姐也是家裡一份子,還是建議正式投保一份家傭/外傭保險,保障僱傭雙方。

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延伸閱讀:【請鐘點】家務助理/鐘點工人清潔價錢及收費一覽+家務助理保險邊間好

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電子產品維修保障

現今世代人人機不離手,因此愈多愈多家居保產品也會為電子產品提供保障。若產品在全球任何地方、因意外導致損毀而需要維修時,Zurich會為投保人提供保障,如每部手機HK$2,500,或每部筆記型/平板電腦HK$5,000等。不過要留意,每個保單年度最多只會提供兩次保障,而且盜竊、搶劫、老化、入水等原因也不在受保範圍。

小分析

日常生活中使用到電子產品的機會愈來愈多,手提電話爆MON又或是跌爛平板電腦的情況時有發生。不論是在家中或是外出,若果都可以得到家居保的保障,確實是令人安心不少!不過,Zurich每個保單年度只接受索償兩次,而且以所有電子相關產品一同計算,相比起AIG萬家寶Plus – 加強版獨立分開手提電話及筆記本型/平板電腦兩個項目來保障,Zurich的保障範圍確實較為遜色,若果家庭人口或擁有的電子產品較多,需要維修而索償時就可能要做出取捨。

Tips:在香港合資格生產商或授權維修中心維修時,記得要索取正式收據或損壞報告,以便提出索償。

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家居財物保障

每年總保障額:HK$75萬至HK$125萬,根據單位面積而定

跟市面上部分保險公司不同,Zurich蘇黎世會以單位面積大小去調整家居財物的每年保障額上限。例如,若投保家居單位建築面積是700平方呎或以下,每年總保障額就上限HK$75萬。下表列出Zurich家居保就家居財物的部分保障範圍及其每年賠償上限,以供參考:

 

基本保障 額外保障
保障範圍 賠償上限(每組) 保障範圍 賠償上限(每次意外)
家居財物 HK$10萬 消防員造成的損壞 視乎總保障額
個人物品 HK$2萬 冷藏食物變壞 HK$5,000
郵票、錢幣或徽章收藏集 HK$5,000 盜竊/搶劫受傷津貼 HK$5,000
酒類 HK$5,000/件 室外家居財物保障 HK$5萬
貴重物品 HK$2萬 室內裝修 HK$10萬

 

 

 

何謂家居財物?

根據Zurich蘇黎世的條款,「家居財物」一般指屬於投保人或住戶於家居內財物:如傢具、衣服、家居用品、個人物品、手提電話、desktop/laptop、平板電腦、貴重物品、不可遷移之物品(如於地板、窗戶及大門)和室內裝修等;但動植物、排水渠及水管、走廊或露台等露天地方之財物,及違規建築物或結構就不在受保範圍。不過要留意,Zurich只會就家居內的電子通訊器材因火災、雷電、爆竊或企圖爆竊而引致的任何意外損失毀作出賠償,而且需要在意外24小時內報警,否則都不會賠償!

全球保障

幸好,Zurich家居保的「全球保障」也會對某幾項財物提供全球保障,如:

保障項目 賠償上限
未經授權使用信用卡 每次意外HK$2萬
金錢失竊 每次意外HK$5,000
補領個人證件 每次意外HK$5,000
電子通訊產品/筆記型電腦/平板電腦之維修費用保障* 每部手機HK$2,500,每部筆記型/平板電腦HK$5,000
* 每一保單年度最多兩次保障

 

 

搬遷保障

若果因需要清潔、翻新、修理等理由,家居財物需要暫時搬離居所,而在搬運途中意外損壞,Zurich會為每次意外賠償最多HK$5萬;而若果要搬屋,家居財物在專業搬運公司運送到新居時因意外損毀,而財物又並非置於無人看管的車輛內時,Zurich亦會為每次意外賠償最多HK$10萬。

小分析

市面上就貴重物品的每年最高賠償額大多介乎於每件/組HK$5,000至HK$3萬,Zurich家居保的HK$2萬賠償額算是不俗。提提大家,若家中有貴重植物如塊根類植物,又或是特別私人藝術品需要更多保障,投保人也可加購「全球個人物品保障」或「私人藝術品」自選保障,自訂投保額,切合自己需要。

每年總保障額方面,以700平方呎或以下的單位為例,對比起同樣以單位面積計算保費的AXA安盛,其「卓越」豐盛優居樂保險計劃A提供HK$60萬上限,又或是FWD富衛家居保的HK$50萬上限,Zurich的HK$75萬賠償額略勝一籌!加上若投保人家居樓齡為40年或以下,索償時無需支付墊底費(自負額)。因此整體來說,Zurich就家居財物的保障算是不錯,足夠保障生活上各種不可預視的意外狀況。

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法律責任

每年賠償額上限:HK$1,000萬

無論你是單位業主、住客、租客、寵物主人甚至單獨個人身分,如因意外而導致他人身體受到損傷或財物損失,Zurich蘇黎世會就所招致的任何法律責任作出賠償。而作為業主需為樓宇內的公用地方承擔法律責任時,若相關責任無法根據業主已擁有的任何其他保單索償,又或者已超出其他保單已付或應付的金額,Zurich蘇黎世就會為溢額作出賠償。

小分析

每日生活都潛藏很多不同法律責任的風險,《東張西望》早前關於爆水喉而遭索償過百萬的案例,相信都令大家明白後果是有多麼難以估計且可大可小!因此家居保提供的保障非常重要,而Zurich的HK$1,000萬保障上限,相信都足夠保障每位投保人。

 

 

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Zurich蘇黎世家居保險總評

Zurich蘇黎世的家居保險中有關法律責任的保障高達HK$1,000萬,而且保障涵蓋個人全球責任以及作為業主、住戶、寵物主人甚至租客的責任,業主就公用地方承擔的責任也在保障範圍之內。在機不離手的世代中,Zurich也貼心地提供電子產品全球維修保障,可惜每個保單年度所有電子產品只保障兩次,相比其他保險公司分開計算,實屬扣分位。不過若家中有毛孩,Zurich提供寵物臨時居所及寵物主人責任保障,讓各位主人可以全心照顧毛孩。要說到Zurich家居保最優勝之處,不得不提其24小時緊急家居支援服務提供免找數時段,以及括免多層大廈及樓齡40年或以下之居所,就家居財物索償時之自負額。

 

 

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Zurich蘇黎世家居保險索償程序及貼士

索償程序

無論要向哪一份保險提出索償,首先要清楚紀錄好損毀了的財產及現場環境,再把現有的證據如實一併提交。

  • 為損壞的物品或區域拍攝:如家中財物因意外而引致損壞,應在安全情況下第一時間為其拍攝照片及影片
  • 聯絡有關人士:盡快聯絡你的保險經紀,並通知管理處以便其後獲取相關事故的報告;如遇爆竊等情況亦可報警處理
  • 預備所需文件及資料:如已填妥的索償申請表、物業管理公司發出的報告、顯示相關損壞的彩色照片或影片、購買受損財物的收據正本;維修報價單或收據正本、重購報價單或收據正本、警方調查報告(需列有參考編號和警局名稱)、由發卡機構發出有關信用卡被盜用之月結單及有關調查結果副本等
  • 透過電郵或於網上提交索償:於事故發生後的一個期限內提交索償申請,一般為30天內

索償小貼士

保險公司在賠償前會進行多項審查,為免最後賠償不足甚至拒賠,做足以下5項準備功夫,既可大大縮減索償時間,亦可增加成功機會!一齊來看看增加索償機會5大貼士?

  • 妥善保存財物收據正本:為家中購買受保物品時應妥善保存收據正本,也應為其拍照留副本,以方便索償時保險公司能盡快估值,以及估價與實際金額相乎
  • 保留受損財物:保險公司可能會到現場視察,在未獲公司確認前最好不要棄置受損財物,以免不受保
  • 誠實報告相關事宜:保險公司有專業的理賠師專門處理索償個案,在填寫索償申請時應如實描述。如損毀財物同時受其他保險保障,亦應向保險公司提供該保單的資料
  • 切勿承認法律責任:如屬第三者索償,切勿私下和解、承認法律責任或與對方達成協議;所有索償要求亦應交由保險公司處理,以免影響索償機會
  • 適時更新受保物品資料:現今大多保單都會為手提電話及電腦等提供保障,但很多人在購買後都忘記向保險公司更新受保物品資料,導致賠償金額不足甚至不受保

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各大保險公司家居保保費

同一單位大小,家居保險保費間間保險公司均各有不同,以下圖表就以建築面積500呎的單位為例,列出家居財物保障額及保費價格參考:

保險計劃 家居財物保障 (最高賠償額) MoneyHero優惠
(每年保費)

FWD 富衛保險家居保立即報價-Quote

HK$50萬 HK$536 (官網原價HK$630)
  • 即日至11月30日,經MoneyHero購買可享85折優惠
忠意家居綜合保險
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HK$100萬 HK$585 (官網原價HK$688)
  • 即日至11月30日止享85折優惠及首年免費附送高達HK$5,000「意外醫療保障」
  • 如同時附加樓宇保障,可額外獲HK$100超市禮券
Zurich自選家居保險計劃住戶保險
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HK$75萬 HK$696 (官網原價HK$870)
  • 即日至11月30日下午6時止,經本網成功投保,輸入推廣編號MHZHM20享8折優惠

QBE家居綜合保險 住客 (基本)

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HK$50萬 HK$481 (官網原價HK$641
  • 即日至11月30日,經本網購買可享75折優惠

QBE家居綜合保險 住客 (尊貴)

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HK$100萬 HK$566 (官網原價HK$754
  • 即日至11月30日,經本網購買可享75折優惠

QBE家居綜合保險 住客 (卓越)

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HK$150萬 HK$949 (官網原價HK$1,265
  • 即日至11月30日,經本網購買可享75折優惠
大新樂加家家居保障計劃 A
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HK$30萬 HK$424 (官網原價HK$530)
  • 大新保險會員可享8折優惠
大新樂加家家居保障計劃 B
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HK$60萬 HK$544 (官網原價HK$680)
  • 大新保險會員可享8折優惠
大新樂加家家居保障計劃 C
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HK$120萬 HK$864 (官網原價HK$1,080)
  • 大新保險會員可享8折優惠
Allied World 家居樂計劃 I
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HK$60萬 HK$584 (官網原價HK$730)
  • 享8折優惠
Allied World家居樂計劃 II
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HK$100萬 HK$872 (官網原價HK$1,090)
  • 享8折優惠
AXA卓越豐盛優居樂保險計劃
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HK$60萬 HK$800 (官網原價HK$941)
  • 即日至11月30日止享85折優惠 ,更可享免費額外「風季保障」
MSIG iHome家居寶 計劃 B
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HK$75萬 HK$770 (官網原價HK$1,100)
  • 即日至11月30日,輸入推廣編號「MHERO」享75折優惠;另可賺取HK$3 = 1「亞洲萬里通」里數
MSIG iHome家居寶 計劃 A
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HK$100萬 HK$938 (官網原價HK$1,340)
  • 即日至11月30日,輸入推廣編號「MHERO」享75折優惠;另可賺取HK$3 = 1「亞洲萬里通」里數
#Chubb 我的家居保險計劃A高樓
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HK$30萬

HK$718

  •  即日至12月30日截止,經本網購買「我的家居保險」(升級版) ,可獲高達HK$200超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃B高樓
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HK$50萬

HK$1,058

  •  即日至12月30日截止,經本網購買「我的家居保險」(升級版) ,可獲高達HK$200超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃C高樓
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HK$100萬

HK$1,738

  •  即日至12月30日截止,經本網購買「我的家居保險」(升級版) ,可獲高達HK$200超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃A矮房
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HK$30萬

HK$1,139

  •  即日至12月30日截止,經本網購買「我的家居保險」(升級版) ,可獲高達HK$200超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃B矮房
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HK$50萬

HK$1,764

  •  即日至12月30日截止,經本網購買「我的家居保險」(升級版) ,可獲高達HK$200超市現金券
#Chubb我的家居保險計劃C矮房
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HK$100萬

HK$3,160

  •  即日至12月30日截止,經本網購買「我的家居保險」(升級版) ,可獲高達HK$200超市現金券
AIG 萬家寶Plus 加強版(基本計劃)
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HK$50萬 HK$520 
AIG 萬家寶Plus 加強版(標準計劃)
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HK$100萬 HK$800 
圖表內資料以建築面積500呎的單位計算
#Chubb安達家居建築面積是無限制


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