Zurich 蘇黎世家居保險好唔好？一文睇清保障特色及分析
更新日期: 2026年5月25日
作者Moneyhero Team
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特色保障：電子產品維修保障｜寵物相關｜家傭相關
基本保障：財物保障｜24小時緊急服務｜法律責任
總結：Zurich蘇黎世家居保險總評｜索償程序及貼士｜各大保險公司家居保保費
Zurich 蘇黎世（Zurich Home Insurance）家居保險是網上不少人討論的家居保，到底 Zurich 蘇黎世家居保險好唔好？這份保障包括什麼？索償程序又如何？這篇 MoneyHero 為你逐項拆解，並會對比市面上幾間主要家居保，讓你出手前看得更清楚。
Zurich 的家居保正式名稱為「自在家居」保險計劃（部分讀者亦會稱為「蘇黎世家居寶」），分基本計劃與綜合計劃，住戶、租客、自住業主都能找到對應方案。
Zurich 蘇黎世家居財物保障：保得幾多？
Zurich「自在家居」的家居財物保障，基本保障額按住宅單位面積分級。除基本保障外，Zurich 還設有額外家居財物保障自選選項，可在原有基礎上再提高保障額——市面上不少家居保都沒有這個加購空間。
至於每件家居財物（一套、一對或一組）的賠償限額、各細項上限，以及可加購的額外保障額度，由於這類數字會隨計劃版本調整，最準確的實時保障額與保費，可在報價時直接查看。
何謂「家居財物」？
根據 Zurich 條款，一般指屬於投保人或住戶在家居內的財物，如傢具、衣服、家居用品、個人物品、手提電話、手提／桌上電腦、平板電腦、貴重物品，以及擺放於走廊、陽台、平台、露台、前院、天台等一般露天位置的傢具、洗衣機及雪櫃；但不包括動植物、排水渠、水管，以及「家居」內任何「樓宇」結構部分，違規建築物或結構亦不受保。
搬遷及裝修期間保障： 如家居財物因清潔、翻新、修理等理由需要暫時搬離居所，在搬運途中意外損壞，Zurich 會作出賠償；搬屋時由專業搬運公司運送到新居期間，因意外損毀而財物又並非置於無人看管車輛內的情況，亦在保障之列。因此裝修或搬屋期間，家居財物都有一定保障覆蓋（部分讀者亦會搜尋「裝修保險」相關保障，這部分正屬此範圍）。
小分析 若只看基本家居財物保障，Zurich 屬市面中上至偏高水平；若計入額外家居財物保障選項，可歸入香港家居保市場的高保障額梯隊。經常出遊的住戶，亦可考慮加購「全球個人物品保障」這項自選保障。
精選Zurich蘇黎世家居保險
| 產品 | 家居財物保障 | 臨時居所／租金損失 | 個人財物 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
按照日程 | HK$50000 | HK$10000 /項 | ||||||||
HK$600000 | 不適用 | HK$10000 /項 | ||||||||
Zurich 蘇黎世法律責任保障
無論你是單位業主、租客、寵物主人還是單獨個人身分，如因意外導致他人身體受傷或財物損失，Zurich 蘇黎世會就所招致的法律責任作出賠償。作為業主需為樓宇內公用地方承擔法律責任時，如相關責任無法根據其他保單索償、或超出其他保單已付或應付金額，Zurich 亦會作出賠償。
小分析 日常生活潛藏不少法律責任風險——例如家居爆水喉波及樓下單位，索償金額隨時以萬甚至以十萬計，後果難以估計。Zurich 的法律責任保障涵蓋個人全球責任，以及作為業主、住戶、租客、寵物主人的責任，對一般住戶而言是相當實用的一環。
Zurich 蘇黎世緊急家居支援：免找數還是只轉介？
最令人擔心的家居事故，往往就是電力、水喉、門鎖出問題。Zurich「自在家居」綜合計劃提供緊急家居支援的免找數方案，涵蓋電力維修、水喉匠、鎖匠三類服務。
這裡有個重要分別：Zurich 的免找數安排，是在合資格地區及時段，由 Zurich 指定服務供應商實際上門做首次檢查及維修，並非只提供師傅電話讓你自行聯絡。要注意的是，免找數只涵蓋首次上門檢查及維修，物料費另計，亦視乎實際服務供應情況；偏遠地區或非基本時段或有不同安排，此服務亦只適用於綜合計劃。
要分清楚的是，Zurich 另有「家居電器環保回收及其他」服務，這類屬轉介性質，與上述免找數上門維修不同，不應混為一談。
小分析 對比市面上部分產品遇到緊急事故只提供轉介、要自行再聯絡師傅，Zurich 在合資格條件下實際安排供應商上門處理，在即時支援這方面確實較為到位，是一個加分位。
Zurich 蘇黎世電子產品維修保障：怎樣計算？
現今人人機不離手，因此愈來愈多家居保會為電子產品提供保障。Zurich「自在家居」綜合計劃下，如果電子產品在全球任何地方因意外損毀而需要維修，可獲維修費用保障。
要留意一個關鍵：電子通訊產品、手提／筆記簿型電腦及平板電腦是合併計算，每個保單年度最多 2 次，並非每類產品各自計算 2 次。換句話說，若一年內手機和平板都損壞，這兩次便會用盡。此項保障屬綜合計劃的特色保障，基本計劃並不適用。
另外要清楚哪些情況不受保：此維修費用保障不承保盜竊、搶劫、不明原因遺失／失蹤、自然損耗、逐漸損壞、刮花、凹陷，以及機械、電子或電力故障。即是說，因長期使用而老化、或財物遺失，並不會賠付維修費。
小分析 日常生活電子產品使用率高，手機爆 mon、平板跌爛時有發生，無論在家或外出都有保障，確實令人安心。不過 Zurich 將幾類電子產品合併計算、每年最多 2 次，相比部分將每件電子產品分開計算的家居保，靈活度上會稍遜；家中電子產品較多、又有維修需要的住戶，索償時便要懂得取捨。
Tips： 在香港合資格生產商或授權維修中心維修時，記得索取正式收據或損壞報告，方便日後索償。
補充：如另行投保「全球個人物品保障」，電子通訊產品、筆記簿型電腦及平板電腦亦有額外保障安排。不過此項屬全球個人物品保障下的項目，與上述家居財物維修費用保障分開計算，不應混淆。
Zurich 蘇黎世綠色家居保障元素
緊貼可持續生活趨勢，Zurich「自在家居」現行已涵蓋電動車充電設施相關法律責任，以及太陽能光伏系統損壞等綠色家居保障元素，並將可持續發展保障列為產品特色之一。對於家中已安裝充電設施或太陽能系統的住戶而言，這部分保障逐漸變得實際。
Zurich 蘇黎世寵物及家傭相關保障
寵物法律責任： 如同住寵物在香港任何地方發生意外，導致他人身體受傷或財物受損，而主人需承擔法律賠償責任時，Zurich 會相應作出賠償。
家傭法律責任： 如家傭在僱員合約期內工作期間，因意外引致他人身體受傷或財物受損，無論意外發生時你及／或家傭在港還是身處外地（不可多於一段指定的連續日數），Zurich 會提供全球性個人法律責任保障。
小分析 市面上大多家居保都不將寵物列入受保範圍，Zurich 在寵物主人法律責任方面是少有涵蓋的計劃之一。當然，要為毛孩提供最全面保障，仍建議正式投保寵物保險；同樣，家傭也是家裡一份子，僱主亦可考慮正式投保家傭／外傭保險，保障僱傭雙方。
Zurich 家居保墊底費（自負額）是怎樣計算？
自負額，又名墊底費，即事故發生後投保人要自行承擔的金額，保險公司只會理賠超過自負額的部分。Zurich 就家居財物、法律責任、自選樓宇保障及全球個人物品保障提出索償時，均設有自負額，具體金額視乎損毀成因而定（例如水濕、颱風、風暴、山泥傾瀉及地陷造成的損毀，與其他意外的自負額會有所不同）。實際自負額金額以報價及保單條款為準。
小分析 自負額對索償輕微事故的投保人較為不利——如索償金額低於自負額，保險公司基本上無需賠償。因此決定是否索償前，一定要留意意外造成的費用與自負額的關係。
Zurich 蘇黎世家居保險總評：適合什麼人？
綜合而言，Zurich「自在家居」可定位為高保障額及支援服務型家居保險。其特色可概括為三點：
第一，電子通訊產品、手提電腦及平板電腦的維修費用保障合併計算，較適合家中電子產品較多的住戶（但須留意是合併每年最多 2 次）；第二，綜合計劃提供電力維修、水喉匠、鎖匠的免找數緊急支援，是實際上門維修而非單純轉介；第三，現行涵蓋電動車充電設施、太陽能光伏系統等綠色家居保障元素，較適合希望兼顧家居保障與可持續生活配置的住戶。
至於網上口碑（部分讀者會在 LIHKG 等討論區搜尋網民評價），相關討論度高、正反意見都有。這類主觀評價可作參考，但最實際仍是對照自己的居住情況與需要去判斷。
相對而言，電子產品維修是幾類合併、每年最多 2 次，與部分分開計算的產品相比靈活度稍遜；而免找數緊急支援與綠色家居保障，則是其較明顯的特色所在。
Zurich 蘇黎世家居保險索償程序及貼士
索償程序：
- 為損壞物品或區域拍照： 家中財物因意外損壞，應在安全情況下第一時間拍攝相片及影片。
- 聯絡有關人士： 盡快聯絡你的保險經紀或 Zurich，並通知管理處以便獲取事故報告；如遇爆竊等情況可報警處理。
- 預備所需文件： 如已填妥的索償申請表、物業管理公司報告、顯示損壞的彩色相片或影片、購買受損財物的收據正本、維修或重購報價單／收據正本、警方調查報告（需列明參考編號及警局名稱）等。
- 提交索償： 在事故發生後的指定期限內，透過電郵或網上提交索償申請。
增加索償成功機會 5 大貼士：
- 妥善保存收據正本： 購買受保物品時保存收據正本並拍照留副本，方便保險公司估值。
- 保留受損財物： 保險公司可能到場視察，未獲確認前不應棄置受損財物。
- 誠實報告： 如實描述損毀情況；如同時受其他保險保障，亦應提供該保單資料。
- 切勿承認法律責任： 屬第三者索償時，切勿私下和解或承認責任，所有索償交保險公司處理。
- 適時更新受保物品資料： 購入新的手機、電腦等後，記得向保險公司更新資料，以免賠償不足。
各大家居保險比較
同一單位大小，不同保險公司的家居保各有特色與定位。以下比較四間主要家居保的差異化重點（實時保障額、保費及優惠以各報價為準）：
| 家居保險 | 定位與差異化特色 |
|---|---|
| Zurich 蘇黎世 | 高保障額及支援服務型；綜合計劃設電子產品合併維修保障、免找數緊急家居支援（實際上門），並涵蓋電動車充電設施、太陽能光伏系統等綠色家居元素。 |
| OneDegree | 數碼化家居保險；主打網上即時投保、零紙張數碼索償、高第三者責任保障，保單定義層面亦涵蓋符合條件的同性或異性伴侶等多元家庭。 |
| QBE 昆士蘭 | 設無索償保費折扣（No Claim Discount）機制；並提供 eClaims 網上索償、指定家居維修承辦商服務、免預先付款及維修手工保證等。 |
| AXA 安盛 | 高保障額及家居支援服務型（ResidenceSurance）；主打高家居財物及個人法律責任保障、24 小時家居支援熱線、免找數緊急檢查服務及環球個人物品保障。 |
怎樣揀啱自己？ 重視即時支援與電子產品保障的住戶，Zurich 較適合；想全程網上辦妥、看重第三者責任的，可考慮 OneDegree；想靠長期無索償賺取折扣、重視維修承辦網絡的，QBE 較對應；想要高保障額再加完整家居支援的，AXA 屬同類選擇。決定前，建議用 MoneyHero 一次過比較各家保障範圍與保費，找出最符合自己居住情況的一份。
精選家居保險
| 產品 | 家居財物保障 | 臨時居所／租金損失 | 個人財物 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
按照日程 | HK$50000 | HK$10000 /項 | ||||||||
HK$1000000 | HK$100000 | HK$60000 | ||||||||
HK$800000 | HK$50000 | 包括 | ||||||||
HK$1500000 /每件家居財物限額HK$300,000 | HK$60000 /每宗事故 (HK$2,000/ 日 最多 30日) | 包括 | ||||||||
HK$1000000 | HK$30000 | HK$50000 /項 | ||||||||
HK$600000 | HK$30000 | HK$15000 | ||||||||
HK$600000 | HK$60000 | HK$7500 /每件 | ||||||||
常見問題 FAQ
Zurich「自在家居」屬高保障額及支援服務型家居保，較適合重視免找數緊急家居支援、電子產品維修保障，以及綠色家居保障元素的住戶。如你家中電子產品較多、又希望有實際上門的緊急維修支援，這份保障可作考慮範圍；但須留意電子產品維修是合併計算、每年最多 2 次。
你可透過 Zurich 官方渠道查詢，或經 MoneyHero 比較平台一次過查看不同計劃的保障與實時報價，再決定投保，毋須逐間格價。
火險（樓宇結構保險）主要保障樓宇本身的結構，多數是按揭時銀行要求投保；家居保險（如 Zurich「自在家居」）則主要保障家居財物、個人物品及法律責任等。兩者保障對象不同，按揭業主通常會同時持有火險，再按需要加一份家居保保障屋內財物。
有。Zurich「自在家居」涵蓋家居財物因清潔、翻新、修理而暫時搬離居所途中的意外損壞，以及搬屋時經專業搬運公司運送到新居期間的意外損毀（財物不可置於無人看管車輛內），因此裝修及搬遷期間都有一定保障覆蓋。
不是。電子通訊產品、手提／筆記簿型電腦及平板電腦是合併計算，每個保單年度最多 2 次，並非每類產品各自計算。此項屬綜合計劃的特色保障，基本計劃並不適用。
在合資格地區及時段，Zurich 會由指定服務供應商實際上門做首次檢查及維修，這部分免找數；但物料費另計，亦視乎實際服務供應情況。偏遠地區或非基本時段或有不同安排，此服務只適用於綜合計劃。
資料只供參考，有關 Zurich 蘇黎世「自在家居」家居保險之保障範圍、條款細則及不保事項，請以蘇黎世保險有限公司之保單條款為準。
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