最佳儲蓄賺息之選

在目前利率高企的環境下，選擇高息儲蓄方案能助你獲得比傳統銀行戶口更佳的回報。以下兩大儲蓄方案，分別適合不同理財習慣：

• 高息虛擬銀行儲蓄戶口：適合希望靈活提取資金又追求高利率的用戶

• 定期存款梯：適合希望穩定收息，並在不同時間點取得資金的中長線儲蓄者

無論你選擇哪一種方式，重點都是要讓「錢搵錢」，在安全前提下為資金帶來穩健增值。

在香港，高息儲蓄不再只是傳統銀行的專利。隨着虛擬銀行如 Mox Bank、WeLab Bank 和 Livi Bank 相繼推出市場，越來越多港人開始轉用這些靈活、省錢又具高息回報的新選擇。這些虛擬銀行因無需經營實體分行，能有效壓低營運成本，將更多利潤回饋給客戶，包括提供比傳統銀行高出數十倍的年利率。

以 Mox Bank 為例，其活期儲蓄戶口透過完成簡單任務如貨幣兌換、投資交易或新增資金等，即可享有高達 5% 年利率（視乎資金規模及交易行為而定）。相對傳統銀行儲蓄戶口一般僅提供 0.01%-0.05% 年利率，高息虛擬戶口可讓你的儲蓄真正「滾出利息」。

此外，虛擬銀行通常設有以下優勢：

• 無最低結餘要求

• 無月費或管理費

• 透過手機 App 隨時操作及查閱餘額

• 支援「轉數快」即時入賬

如果你希望資金增值之餘，又不希望被繁複的條款限制，高息虛擬銀行戶口會是不錯的選擇。

範例 1：零起步，自主儲蓄

假設你目前儲蓄為 $0，但每月堅持儲起港幣 $500 存入一個年利率 3%（以複息計算）的虛擬銀行儲蓄戶口。5 年後，你將共儲起 $30,000（$500 x 12 個月 x 5 年），加上利息，你的最終儲蓄將升至約 $32,363 —— 多出 $2,363，就是利息所賺的成果。

比起將錢存入傳統活期戶口（利率約 0.01%），高息戶口讓你的儲蓄「賺錢能力」倍增。

範例 2：以港幣 $10,000 起存，一年賺取 $400 利息

若你已有港幣 $10,000 並將其存入年利率 4% 的高息虛擬銀行儲蓄戶口，在複利效應下，一年後將可獲得約 $408 利息；若存放在利率僅 0.01% 的傳統儲蓄戶口，利息僅得 $1。兩者相差近 400 倍，說明選擇正確賺息工具有多重要。

小貼士：選擇虛擬銀行前，記得查閱其利率條款、提款限制及是否受香港存款保障計劃（最高保障 HK$500,000）保障。

儲蓄戶口

儲蓄戶口（Saving Account）是一種銀行帳戶，主要用於存款、累積利息及日常財務管理。相比活期戶口，儲蓄戶口通常提供較高的利息，讓存款戶口內的資金隨時間增值。

若你希望儲蓄更有規劃，不妨考慮定期存款梯策略。定期存款即把一筆資金鎖定存入銀行一段期間，銀行會根據存款期長短提供固定利息。一般而言，存款期越長，利率越高。透過建構「定期存款梯」，你可將資金分批投入不同到期日的定存產品，同時兼顧靈活性與高利息。

假設你有港幣 $100,000，可將其分成五等份，分別存入 3 個月、6 個月、9 個月、12 個月及 18 個月的定期存款。隨著每一批定存到期，你可再續存為較長年期的定期存款，藉此鎖定更高利率，並每隔一段時間取回部分資金。

這策略優點在於：

• 提高資金流動性，避免所有資金一鎖多年

• 利用長期定存的較高利率，持續提升整體回報

• 有助建立良好儲蓄紀律及規劃未來現金流

延伸閱讀：什麼是階梯存款？