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定期存款利率2024|最新銀行港元定存優惠及利息比較(滙豐/恒生/中銀)

定期存款利率2024!哪間銀行港元定存利息高?雖然巿場續漸步入減息週期,但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%,以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行的定期存款利率及優惠,包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等,教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多!(2024年3月4日更新)
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Mox Bank高息活期、Mox Credit 3% 無上限現金回贈優惠一覽


23 Apr, 2024|Posted by MoneyHero團隊20210305-Mox-Bank-開戶實測-優惠一覽-D-PJ0861-Blog-OP

Mox Bank是香港的其中一間虛擬銀行,現為活期存款戶口提供高達3%的存款年利率,以Mox Credit簽賬更可享高達3%無上限現金回贈及里數回贈。MoneyHero為大家實測Mox開戶步驟,同時整合Mox開戶優惠及定存利息。

Mox Bank活期存款|高達3%年利率 + 現金回贈HK$1,000

由2024年2月起,Mox的活期存款基本年利率提升到1.5%,比巿場上絕大部分傳統銀行的0.875%基本存款年利率還要高。另外,Mox客戶30萬或以下的美元存款同可享1.5%活期存款年利率。

另外,即日起至2024年5月31日,Mox新客戶於開戶首7日內存入HK$5萬並維持60日,可享HK$800現金獎賞

基本年利率 1.5%
累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易 同月享1.5%額外年利率
開戶首7日內存入HK$5萬或以上資金並維持60日 HK$800現金回贈

Mox近日推出港股及美股交易平台Mox Invest,無論是日常有投資需要,還是需要兌換外幣外遊消費,Mox客戶只須於每月累積HK$1萬或以上等值的貨幣兌換交易、港股/美股交易或淨基金交易,即可於當月享額外1.5%活期存款年利率。連同迎新額外年利率,Mox客戶可享高達3%的活期存款年利率

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Mox 新資金獎賞

即日起至2024年5月31日,Mox客戶存入指定新資金金額,並維持至2024年9月24日,可享定額現金獎賞高達HK$19,800,等同約2%活期年利率。

所需新資金 現金獎賞
HK$10萬 HK$330
HK$25萬 HK$1,000
HK$50萬 HK$3,300
HK$100萬 HK$6,600
HK$200萬 HK$13,200
HK$300萬 HK$19,800
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MoneyHero獨家獎賞價值高達HK$4,280 + 現金回贈HK$1,200

即日起至2024年5月31日下午6時,新客戶憑邀請碼「MHMOX1200」 開立Mox戶口並申請Mox Credit,無需簽賬可享獨家優惠 Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以Mox Credit以換購價HK$1,300換領)/ 任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680)/ Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280)/ Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499)/ NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390) / HK$1,000 Apple Store 禮品卡 或 Trip.com電子禮品卡!

於Mox Credit獲批當日起計60天內,用Mox Credit累積合資格消費滿HK$3,000的合資格消費,Mox就送HK$1,200現金獎賞,總值高達HK$5,480獎賞!

(Mox Credit申請編號會在成功批核後經電郵發出,客戶可以此編號填寫MoneyHero獎賞換領表格)

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Mox存款利息計算機









Mox Bank定期存款

即日起至2024年5月21日,在Mox以新資金開立定期存款可以即時獲得利息,客戶更可自選收取現金或里數利息。如選擇收取里數利息,每HK$1可獲0.16里至0.608里。假設以HK$66,092新資金開立12個月定存戶口,可即時獲得23,000「亞洲萬里通」里數,足夠兌換一張香港至東京單程特選經濟客艙直航機票。

Mox Bank
存款期 「亞洲萬里通」里數年利率(存入HK$10萬可獲利息)
6個月 HK$1 = 約0.16 里 (16,000里)
12個月 HK$1 = 0.348 里 (34,800里)
24個月 HK$1 = 約0.608 里 (約60,800里)

CleanShot 2023-12-22 at 11.43.02@2x如客戶選擇收取現金利息,客戶以新資金開立定存亦可享有高達3.3%的年利率,以HK$10萬開設6個月定存戶口即可獲HK$1,650。

Mox Bank
存款期 定期存款年利率(存入HK$10萬可獲利息)
6個月 3.3% (HK$1,650)
12個月 3% (HK$3,00)
24個月 2.9% (HK$5,800)
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Mox Card|係信用卡定係Debit Card?

MOX card face

Mox Card是一款集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新虛擬銀行產品。Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV,可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬,及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。收到Mox Card後,即使Mox客戶在開戶時沒有申請Mox Credit信用卡功能,Mox Card仍可用作扣賬消費,並獲取0.5%無上限現金回贈。已申請Mox Credit的客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit(信用卡)或Mox Debit(扣賬卡)模式,方便不同類型的消費種類,以賺取最多的現金回贈。

 

Mox Credit現金回贈

Mox用戶以Mox Credit完成合資格簽賬後,現金回贈(CashBack)將直接獲存入Mox存款戶口。現時Mox Credit為所有合資格消費提供1%基本現金回贈,當Mox用戶戶口結餘達到HK$75,000,基本現金回贈將獲提升至2%。另外,Mox Credit為超巿及指定商戶提供3%現金回贈,前者回贈不設上限,後者全年回贈上限為HK$1,800,詳細可參考以下列表。

簽賬種類/條件 現金回贈(CashBack)
超巿簽賬 (e.g. 百佳、惠康、HKTVmall、一田等) 3%無上限現金回贈
指定商戶簽賬 (e.g. 7-11、Uber、Apple Services、Deliveroo、萬寧、HKTaxi、Trip.com等) 3%無上限現金回贈
Mox戶口結餘達HK$75,000,基本現金回贈可獲提升至2% 2%無上限現金回贈
Mox Debit扣賬消費 0.5%無上限現金回贈

 

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Mox Credit里數優惠

即日起至2024年5月19日,以Mox Credit或Mox Debit於國泰、HK Express、任何酒店或旅遊平台(e.g. Trip.com, Agoda等)累積消費達HK$1萬,可享高達10,000里里數回贈。

消費類別 里數回贈
於國泰或香港快運消費達HK$1萬 5,000里
預訂任何酒店或旅遊平台消費達HK$1萬 5,000里

 

Mox Credit簽賬優惠

  • 一田超巿消費HK$300送HK$30現金券(優惠期:即日起至2024年4月30日)
    憑Mox Credit於指定一田超巿及一田KONBINI進行單一簽帳每滿HK$300或以上,即可兌換HK$30的一田現金券,每拉持卡人每日只可以兌換兩張


  • Booking.com 16%點數回贈(優惠期:即日起至2024年6月30日)
    以Mox Card(扣賬或簽賬均適用)預訂住宿消費達250美元或等值,可享16% Booking.com Wallet點數回贈,回贈上限為等值 50美元(入住日期︰即日起至2024年9月30日)

  • Klook消費享高達9折優惠(優惠期:即日起至2024年8月14日)
    憑Mox Card(扣賬或簽賬均適用) 預訂景點、Klook通行證、主題公園、水上樂園及指定交通工具可享9折優惠,每位持卡人優惠期內最多可享3次優惠

  • Trip.com酒店及機票折扣優惠(優惠期:即日起至2024年12月31日)
    Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票,以Mox Credit可獲3%現金回贈外,憑優惠碼「MOXH」預訂酒店可享94折;憑優惠碼「MOXF」預訂機票單張訂單滿HK$2,000即減HK$50,滿HK$4,000即減HK$100(酒店入住日期/機票出發日期︰即日起至2025年1月15日)

  • Expedia預訂指定酒店享88折優惠(優惠期:即日起至2025年1月31日)
    憑Mox Card(扣賬或簽賬均適用)以優惠代碼“MASTERHK12”預定指定酒店可享88折優惠,折扣上限為HK$250。(酒店入住日期︰即日起至2025年6月30日)
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Mox Credit轉數快轉賬

Mox客戶可以以Mox Credit進行轉數快轉賬,一般而言每月最高轉賬額度*HK$3萬,並與信用卡簽賬一樣享有56日免息還款期,HK$3萬額度以外的轉數快轉賬將會被收取2%手續費。Mox Credit轉數快轉賬例子如下:

結算日 Mox Credit轉賬金額 累積Mox Credit轉賬額 手續費
8月1日 HK$10,000 HK$10,000 /
8月2日 HK$10,000 HK$20,000 /
8月5日 HK$15,000 HK$35,000 HK$100 (HK$5,000 x 2%)
8月7日 HK$1,000 HK$36,000 HK$20 (HK$1,000 x 2%)
*並非信用限額

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Mox Bank開戶程序

Mox開戶十分簡單,只需要年滿18歲或以上,持有香港身份證,擁有有效的香港居住及郵寄地址,就可以輕鬆地在手提電話上設立Mox戶口,整個過程大約需要10分鐘。

  1. 下載Mox app程式,按「立即開戶」
  2. 填寫暱稱、手提電話號碼及電郵地址,再按「下一步」
  3. 收到sms驗證碼,輸入一次性密碼
  4. 掃描香港身份證正面及背面,最好用深色背景素描,以及再自拍一張,以進行身份驗證
  5. 填寫稅務資料、職業、居住地址等個人資料
  6. 設定6位數字密碼,但當中數字不能重覆超過三次,如111;不能三個或以上的順序數字,如123;不能是容易記得的數字,如123456
  7. 完成後可啟動指紋或臉部識別功能作為登入戶口的密碼
  8. 選擇Mox戶口用途,完成後確認輸入的地址正確無誤,按「正確」
  9. 完成上述程序後,Mox會審查申請人資料,通過後用戶可即時開始使用Mox戶口

 

Mox Bank背景

4_May_2020_-_Metal_Mox_Card

Mox是香港的持牌虛擬銀行,名為Mox Bank Limited,提供一站式個人銀行服務。Mox沒有實體分行,亦沒有限定的營業時間,用戶可透過手機使用銀行服務。Mox代表無限機遇:Mobile eXperience(流動體驗)、Money eXperience(財富體驗)、Money X(財富倍增效果)、eXponential growth(高速增長)、 eXploration (探索)等。


Mox開業不足一年,已有超過13.5萬人開戶,截至2021年8月,經Mox Card的交易量已超過400萬宗。截至2021年8月初,存款總額約7億美元。

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Mox Bank特色

Mox在2020年9月正式開業之前,就率先與Mastercard攜手推出亞洲首張全功能無號碼實體銀行卡「Mox Card」,當時首3,000名成功登記的「創始成員」,獲得黑色不銹鋼限量版的Mox Card。


Mox Card可用於消費與提款,此卡均沒有印上卡號、有效期和安全驗證碼(CVV), 有效降低個人資料被盜取的風險。所有銀行卡資料都可透過Mox手機應用程式讀取,一旦遺失了銀行卡,亦可即時以手機應用程式Mox App將帳戶凍結。啟動Mox Card無需致電申請,只需把Mox Card貼近手提電話背面並設定ATM PIN即可完成。

此卡有無上限1%回贈,限期內指定商戶消費可享5%回贈。回贈不用特別兌換,交易誌賬回贈即結數現金入戶口。大家亦可以利用Mox Card,在全球適用的JETCO和Mastercard網絡的ATM提取現金。

 

Mox Bank存款及提款方法

有兩個方法入錢或轉數至Mox戶口,全程毋須離開Mox app:

  • 方法一:登入Mox App,在首頁選擇「入錢」,設定入錢指示,由其他銀行入錢到Mox戶口。
  • 方法二:經其他銀行使用「轉數快」(FPS),將資金從任何一間銀行轉數到Mox戶口,費用全免。在其他銀行戶口中設置恆常指示,定期將資金轉入Mox戶口。

用戶只需使用Mox Card,在全球適用的JETCO和Mastercard網絡的ATM提取現金。

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Mox開戶常見問題

 

Mox Credit有甚麼消費優惠?

即日起,憑Mox Credit於全港各大超市消費,享3%無上限CashBack,包括Donki、HKTVmall、一田、百佳、惠康、AEON等。

點解Mox唔批我嘅Mox Credit申請?

開立Mox戶口並沒有太大門檻,一般而言,用戶都可以成功申請Mox戶口,可是,Mox會根據申請人的入息情況,職業和信貸紀錄等因素而決定是否批核用戶Mox Credit的申請。換言之,如果用戶的信貸評分(TU)過低,又或是一段時間都沒有收入,都有可能未能成功申請Mox Credit。

Mox Bank好唔好?安不安全?

虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,用戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。

此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予用戶的渠道以及退款的資金來源。

最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理用戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

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