應急錢：它是什麼？為什麼你需要一個？

應急錢是專門為應對偶爾出現的突發性開支而設立的。這些開支不會是你每月預算的一部分，因為人生總會面臨突如其來的困境，例如疾病、失業、家居維修、商業周轉問題，或是親友遭遇意外等情況，這些都需要即時用錢。

緊急資金的多寡，應根據個人或家庭的具體情況決定。一般建議的應急錢金額，應至少能支付3至6個月的經常性開支。要確定你的生活費用數額，可以透過追蹤至少三個月的開支。然後，計算出每月的基本必需品支出，包括食物、房租、通訊費和交通費等。當你計算好每月生活必須開支，再按預期應急時間（一般為3至6個月）倍大金額，便是基金應有的目標金額。

當你決定要儲存應急錢時，下一步便是制定儲蓄計劃。你可以先計算每月可以存入基金的金額，並確定應急錢的資金來源，這些來源包括：

• 每月剩餘資金：將每個月預算內未使用的資金作為儲存應急基金的來源。你可以養成儉省的習慣，減少外出就餐或娛樂開支，這樣能更快累積應急基金。

• 投資利息及回報：如果你有進行投資，則可以將投資所得的利息或回報存入應急基金。例如股息、債券利息、貨幣基金回報或其他投資工具的收益。

• 額外收入：如果有額外收入，例如年終獎金、加班費或兼職收入，可以考慮將其中一部分或全部存入應急基金。這樣可以幫助你更快地積累應急基金。

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高息儲蓄帳戶是儲存並增長應急錢的理想選擇。你可以選擇使用不同的帳戶，或是具有子帳戶功能的帳戶來更好地整理儲蓄。自2022年以來，受到美國聯儲局政策影響，儲蓄利率已經上升。以下是幾個香港的高息儲蓄帳戶的例子。

請注意，以上利率可能因存款金額、存款期限、客戶身份（如新客戶或現有客戶）以及是否符合特定條件而有所不同。建議你直接聯絡相關銀行或訪問其官方網站，以獲取最準確和最新的利率資訊。

建立應急基金的第一步是了解未來可能出現的開支。對大多數人來說，月租、水電費、保險及日常雜貨等屬於固定開支。然而，某些支出並非每月都有，雖然它們不算緊急，但卻未必計入每月預算中。這些額外開支正是應急基金的用途所在。

你可以依照以下策略開始儲蓄應急基金：

• 列出未來幾年可能的開支
  除了私家車和房屋維修外，你還可以考慮其他可能的開支，例如小朋友的牙齒矯正、親人緊急就醫、甚至寵物的獸醫費用等。這些都應納入儲蓄目標，幫助你為未來做好準備。

• 開設多個儲蓄帳戶
  選擇一間不收月費的銀行開設多個儲蓄帳戶，將每個帳戶專門用於儲蓄某一類應急開支。你也可以選擇具有子帳戶功能的帳戶來整理儲蓄。最好選擇高息儲蓄帳戶或外幣帳戶，這樣可以在需要時隨時提取資金。

• 讓儲蓄成為習慣，嘗試自動化
  養成每月將一部分收入自動存入儲蓄帳戶的習慣。你可以從每月少量開始，甚至設定直接存款，將工資的一部分自動轉入應急基金。

• 用創意提升儲蓄效率
  你可以挑戰自己參加「52週儲錢挑戰」等儲蓄計劃，這些創意方法有助於加速達成儲蓄目標。

不同人生階段需要不同的財務安全網

其實，隨著人生進程的變化，你對應急基金的需求也會改變。例如，當你開始考慮結婚、買樓或生育子女時，對應急基金的需求會隨之變化。因此，你應該至少每年檢視一次自己的財務狀況，評估當前所需的應急基金數額，並確保隨時有足夠資金應對突發情況。

用完應急基金後要補充

如果你已經動用了手中的應急基金，則應儘快制定儲蓄計劃，將應急基金補回。這樣可以保持自己和家庭的財務健康，確保在未來面對各種挑戰時仍能應對自如。

擁有充足的應急基金有助於維持良好的財務健康。當面臨中型開支時，你不會急於借錢，如使用信用卡或房屋按揭貸款等。將應急基金分開儲蓄還有額外好處：這樣你不會輕易動用這筆錢做其他用途。儘管生活充滿變數，你無法準確預測每一次突發情況，但擁有充足的應急資金，將使你更有信心應對任何財務困難。

如果你想更輕鬆地管理和增長你的應急錢，不妨考慮使用一些專業的理財工具和資源。MoneyHero提供多種投資選擇和理財建議，幫助你選擇最適合你的儲蓄計劃。立即訪問 MoneyHero開始你的理財之旅，為你的應急基金打下穩固的基礎！