失業期間可否申請信用卡？教你點樣喺逆境中求生

更新日期: 2025年8月20日

失業期間，財務壓力倍增，很多人都會擔心：沒有固定收入，還能否申請信用卡？事實上，失業並不等於與信用卡無緣，只要有良好的財務管理，並運用不同財力證明，如存款、投資收入、物業租金或申請附屬卡，仍有機會成功獲批。本文將深入分析失業人士如何靈活運用各種資產證明，選擇適合自己的信用卡產品，助你穩步度過難關，重拾經濟自主。

作者Moneyhero Team

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申請信用卡時，哪些收入符合資格？

申請信用卡時，銀行主要關注申請人的還款能力與財務狀況，因此可接受多種不同形式的收入及財力證明。以下是常見可用於申請信用卡的收入類型：

申請信用卡的收入類型

1. 固定薪金收入

最常見的證明方式，包括最近1至3個月的糧單、薪資轉帳紀錄、銀行月結單或完整薪俸稅單。這些文件能直接反映申請人的穩定收入來源。

2. 非固定收入／自由職業者

若屬自由工作者或收入不穩定人士，可提供最近3至6個月的銀行帳戶交易明細、年度扣繳憑單、所得清單或勞保投保明細作為證明。

3. 自僱或生意收入

需提交商業登記證、最近的利得稅稅單及3至6個月的公司銀行月結單，部分銀行亦接受公司財務報表及強積金報表。

4. 投資及其他收入

包括股票、基金、物業租金等投資收益，需提供相關對帳單、租賃合約或定期存款單等資產證明。

5. 無固定收入人士

如家庭主婦、學生、退休或非在職人士，則可用定期存款通知書、資產證明或申請附屬卡代替入息證明。

失業人士的信用卡選擇

零收入情況

市場上有多款「免入息證明」或「低門檻」信用卡，專為學生、主婦、失業人士等設計，如AEON WAKUWAKU信用卡、sim Credit Card、WeWa銀聯鑽石卡、美國運通Blue Cash信用卡等，申請時毋須提供入息證明。申請時可用資產證明（如銀行存款、不動產、保單現金價值）代替收入證明，部分銀行如滙豐、渣打、恒生等接受以資產證明取代入息。你亦可考慮申請附屬卡，由家人或親友作主卡持有人，較易獲批。

信用卡			MoneyHero獨家獎賞	MoneyHero獎賞價值
	sim Credit Card		HK$300 Apple Store禮品卡	HK$800
	美國運通Blue Cash®信用卡		-	HK$600

投資收入—物業、股票或強積金

若有物業租金、股票、基金、強積金等投資收入，可提供相關對帳單、收入證明作為財力證明，銀行會視乎金額及穩定性酌情批核。虛擬銀行Mox Credit亦接受以存款或投資證明作批卡依據，並提供2-3%回贈。

生意收入

自僱人士或小生意東主可用公司帳目、稅單、銀行流水等證明收入。只要能證明有穩定現金流，銀行會酌情考慮批核。部分銀行對自僱人士設有專門申請渠道。

失業期間申請信用卡需要考慮的事項

失業期間申請信用卡，相關的審查會更為嚴格，主要關注申請人的還款能力與信用紀錄。申請時，建議誠實申報現況，並盡量提供多元的財力證明（如定期存款、房產、投資、銀行流水等），以提升核卡機會。

選擇申請門檻較低的信用卡（如學生卡、附屬卡、部分虛擬銀行信用卡），或以資產證明、投資收入取代薪金證明，亦有助於申請成功。如被拒批，切勿短期內多次申請，以免影響信貸評分。此外，維持良好信用紀錄極為重要，應按時還款、避免逾期，並保持穩健的消費習慣。

信用卡以外的替代方案

預付卡：如Tap & Go、Mox Bank、三三金融等預付卡，不需入息證明或信用評分，只需預繳金額即可消費，適合失業或信用紀錄不足人士。這類卡可用於網購、日常消費，並有助建立消費紀錄，為日後申請信用卡打下基礎。
附屬卡：可由親友協助申請，掛靠於主卡持有人名下，較易獲批。
電子錢包及分期付款服務：如Alipay、PayMe、WeChat Pay等，無需信用審查，靈活應對日常開支。