虛擬銀行競爭激烈，各香港銀行紛紛推出Debit Card（扣賬卡）產品完善銀行服務，ZA Bank 現金回贈、MOX 現金回贈、livi bank 現金回贈、WeLab Bank現金回贈各種優惠吸引人申請戶口！滙豐及Citibank 亦設有多幣卡，MoneyHero為你比較各大香港Debit Card回贈、優惠及特點，包括WeLab Bank Debit Card、ZA Card、Livi Debit Mastercard及MOX Card！
信用卡比較：現金回贈｜飛行里數｜餐飲｜網上購物｜海外簽賬｜學生｜家庭主婦｜尊尚｜八達通｜銀聯｜貴賓室
扣帳卡（Debit card）比較一覽
| 扣賬卡 | 支付關閘 | 基本回贈 | 優惠/特點 | 提款 | 手機流動支付 |
|---|---|---|---|---|---|
| Citi Plus Mastercard 扣賬卡 | Mastercard | 0.5% | - 外賣平台簽賬享12%現金回贈 - 可事先兌換12種外幣 - 免手續費支付外幣 |
Jetco 網絡 | Samsung Pay Apple Pay |
| WeLab Debit Card | Mastercard | N/A | N/A | Jetco 網絡 | Apple Pay |
| ZA Card | Visa | N/A | - 網購及門市簽賬：「最勁抽」高達200%回贈 - 指定咖啡買一送一 - 指定旅游網站：高達11%回贈 |
Visa 網絡 |
Apple Pay Google Pay |
| MOX Card | Mastercard | 0.5% | - 基本0.5%回贈無上限 | Jetco 網絡 | Apple Pay Google Pay |
| 恒生enJoy消費卡 | Visa | HK$1= 1 yuu 積分 | - 指定商戶高達4X yuu 積分回贈 | 恒生及滙豐網絡 | 無 |
| livi 銀聯二維碼 | 銀聯 | N/A | - 搖一搖：HK$200或以下的單一消費至少1%回贈 | 無 | 銀聯二維碼 |
| livi Debit Mastercard | Mastercard | 1% | - 指定PayLater簽賬：高達8%回贈 | 無 | Apple Pay Google Pay |
| 滙豐萬事達卡扣賬卡 | Mastercard EPS |
0.4%現金回贈 | - 可事先兌換12種外幣，免手續費支付外幣 | 恒生及滙豐網絡 | Apple Pay/ Google Pay |
| 八達通Mastercard | Mastercard | 無 | - 滿12歲即可申請八達通銀包 Lite 賬戶 | 無 | 無 |
| Tap & Go i.card | Mastercard/銀聯卡 | 無 | - 開通i.card 即獲Mastercard 及銀聯虛擬卡 - 滿11歲即可申請賬戶 |
無 | Apple Pay/ Google Pay |
各大銀行最近已經將大部分優惠削減，反觀各大信用卡都增加現金回贈率及用卡靈活度，更可以用來儲飛行里數或兌換酒店會籍積分。不少更有客觀的迎新禮物！
何謂Debit Card（扣賬卡）？
Debit Card可稱為扣賬卡或借記卡。卡會連接銀行戶口，以扣賬卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。Debit card直接於特定戶口扣除款項，戶口餘款不足就不能完成交易。視乎各個銀行產品，有時Debit card 需另外申請，有時則是開戶時已自動配備。
Debit Card特點
香港市面上的Debit Card普遍都有以下特點：
- 可支付商戶
- 可提款（銀行或會收取手續費）
- 可享回贈/優惠（指定扣賬卡）
- 不設年費
香港常見的銀行卡通常都是EPS/銀聯扣賬卡，使用銀行卡消費較少有回贈。MoneyHero 將於此文為大家介紹較新推出的扣賬卡，並為大家比較回贈及特點。
Debit（扣賬卡）與 Credit（信用卡）分別
因Debit Card（扣賬卡）與直接使用並扣除銀行戶口內的現金而不是借貸服務，申請時不需繳交入息證明讓銀行審批，銀行亦不需要參考信貸紀錄（TU）。Debit Card 可用於提款而不會衍生現金透支手續費及利息（個別銀行或會收取提款手續費）。
Credit Card（信用卡）需銀行審批信用額，是一種信貸服務。用戶每月以信用卡交易使用信用額，需照銀行賬單於指定日期內還款，通常都有大概40-50日的免息還款期，可用作延遲付款。遲還款、現金透支及只還最低還款額都會產生不同的利息及手續費，並會反映於信貸紀錄上，或會影響信用評級。
Citi Plus Mastercard 扣賬卡：免外幣交易費
| Citi Plus Mastercard 扣賬卡 | |
|---|---|
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|
| 支付關閘 | Mastercard |
| 基本回贈 | 0.5% |
| 提款網絡 | Jetco網絡 |
| 手機支付 | Samsung Pay Apple Pay |
💵貨幣：港幣、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元
🎁回贈方法：現金回贈
🏧提款：
全港Jetco網絡 - 免費
海外Citi或Mastercard網絡 - 免費*
*指Citibank 不收取手續費，海外Mastercard ATM方有可能會向用戶收取費用
💳扣賬卡特點：
- 啟用Citi Global Wallet，可預先以指定匯率兌換外幣，簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
- 可使用無接觸付款服務，並可加入Samsung Pay 等的手機電子錢包
- 以扣賬卡每月簽賬滿HK$4,000，下月Citi Plus 儲蓄戶口可享 +0.3% 年利率
🎉扣賬卡優惠：
憑Citi Plus Mastercard 扣賬卡首6個月可享1%簽賬回贈，其後0.5%。
WeLab Debit Card
| WeLab Debit Card | |
|---|---|
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|
| 支付關閘 | Mastercard |
| 基本回贈 | N/A |
| 提款網絡 | Jetco 網絡 |
| 手機支付 | Apple Pay |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：現金回贈至銀行賬戶
🏧提款：
全港Jetco 網絡 - 免費
全港Mastercard/Cirrus 網絡 - 每次HK$30
💳扣賬卡特點：
- 虛擬卡開戶即可使用
- 實體卡上沒有卡號及安全碼資料，可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限、
🎉扣賬卡優惠：
暫無相關優惠
ZA Card
| ZA Debit Card | |
|---|---|
 |
|
| 支付關閘 | Visa |
| 基本回贈 | N/A |
| 提款網絡 | Visa 網絡 |
| 手機支付 | Apple Pay |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：
以ZA Coins 發放回贈，可以每100 ZA Coins 兌換 HK$1 現金存入 Savings Go 賬戶內。
ZA Coins 為眾安集團旗下回贈計劃，需另外註冊才能享有回贈。
🏧提款：
全港Visa網絡 - 免費
💳扣賬卡特點：
- 有虛擬卡，即開即用，用戶可自定卡號最後6個號碼
- 實體卡卡號印於卡背
- 可配合bloom hk app，於香港指定商場消費賺獎賞
*最新消息* 實體卡現已開放申請。就算已經有虛擬卡，仍需於ZA Bank應用程式内申請實體卡，申請程序簡單，只需於ZA Card 頁面内確認住址即可。
 |
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| 1. ZA Card 頁面内按「立即申請」 | 2. 確認通訊地址，如有不同， 按「修改」輸入新地址 |
3. 領取成功 | 4. 可於ZA Card 頁面内查看進度 |
收卡後於App內確認收卡並設立ATM密碼，即可使用。由於確認過程不涉及實體卡，為防被盜用務必要收到卡後才確認並設定密碼。
 |
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| 1. 收卡後於ZA Card 頁面内按「確認新卡」 | 2. 向右滑，確認啟動 | 3. 設定並確認ATM密碼 | 4. 輸入SMS驗證碼 |
🎉扣賬卡優惠：
- 網購及門市簽賬滿HK$10可享「最勁抽」抽獎機會1次，抽高達200%現金回贈
推廣期：即日起至2024年2月29日
- 指定精品咖啡享買一送一
精品咖啡包括： Cinnabon、Grotto及The Salfee Bar等
推廣期：即日起至2024年6月30日
- 旅行享有高達3%消費回贈
- 旅遊商戶回贈：
- 大灣區航空機票低至HK$690（優惠碼：GBZA）
- Agoda低至92折優惠
- Trip.com即減高達HK$100（優惠碼：ZAFLT）
- Expedia即減高達HK$230（優惠碼：ZA230）
推廣期：即日起至2024年6月30日
Mox Card：0.5%回贈優惠
| MOX Card | |
|---|---|
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|
| 支付關閘 | Mastercard |
| 基本回贈 | 0.5% |
| 提款網絡 | Jetco 網絡 |
| 手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：現金回贈至銀行賬戶
🏧提款：
全港Jetco 網絡 - 免費
全港Mastercard/Cirrus 網絡 - 每次HK$20
海外Jetco 網絡 - 每次HK$30
海外Mastercard/Cirrus 網絡 - 1.9%額外匯率費用 + 每次HK$30
💳扣賬卡特點：
- 虛擬卡開戶即可使用
- 實體卡上沒有卡號及安全碼資料，可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限
- 可申請MOX Credit，將扣賬卡直接轉為信用卡，享更多回贈優惠（仍能保留提款功能）
🎉扣賬卡優惠：
- 無上限0.5%現金回贈
恒生EnJoy消費卡：賺yuu積分之選
| 恒生EnJoy消費卡 | |
|---|---|
 |
|
| 支付關閘 | Visa |
| 基本回贈 | HK$1= 1 yuu 積分 |
| 提款網絡 | 恒生及滙豐網絡 |
| 手機支付 | N/A |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：
恒生enJoy卡是yuu 獎賞計劃的其中一個合作商，所有回贈將以yuu 積分發放
🏧提款：
全港恒生及滙豐ATM網絡 - 免費
💳扣賬卡特點：
- 消費卡是恒生enJoy卡扣賬卡，一樣可享恒生信用卡的信用卡優惠及儲yuu積分
- 簽HK$1可賺取 1 yuu積分，於yuu 合作商戶簽賬可賺取多倍獎賞
- 可連結恒生港幣戶口，為扣賬卡自動增值
- 要注意，消費卡不能加入Apple Pay 等手機錢包
🎉扣賬卡優惠：
- 可享恒生信用卡優惠
livi：獨家獎賞高達HK$1,000
livi 有兩種不同支付產品：livi 銀聯二維碼 及 livi Debit Mastercard
livi 銀聯二維碼
| livi 銀聯二維碼 | |
|---|---|
| 支付關閘 | 銀聯 |
| 基本回贈 | N/A |
| 提款網絡 | 中國銀行、交銀、東亞銀行自動櫃員機 |
| 手機支付 | 銀聯二維碼 |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：
「搖一搖」現金回贈，供下次交易使用
🏧提款：
全港中國銀行、交銀、東亞銀行支援銀聯二維碼提款自動櫃員機
💳扣賬卡特點：
- 只設虛擬借記卡
- 只能於接受銀聯二維碼的商戶使用，
- 未能加入Apple Pay/Google Pay等電子錢包
🎉扣賬卡優惠：
- 消費後「搖一搖」HK$200或以下交易享至少1%現金回贈
每日享「搖一搖」最多3次
livi Debit Mastercard
| livi Debit Mastercard | |
|---|---|
 |
|
| 支付關閘 | Mastercard |
| 基本回贈 | 1% |
| 提款網絡 | N/A |
| 手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：
現金回贈
🏧提款：
暫無此功能
💳扣賬卡特點：
- 只設虛擬卡，可放入Apple Pay及Google Pay
- 以扣賬卡簽賬外幣時會先轉換為美元再轉換為港幣結算
- 另可申請livi PayLater Mastercard 扣賬卡為HK$100以上簽賬作分期
🎉扣賬卡優惠：
暫無扣賬卡優惠
滙豐萬事達卡扣賬卡：免外幣交易費
| 滙豐萬事達卡扣賬卡 | |
|---|---|
 |
|
| 支付關閘 | Mastercard |
| 基本回贈 | 0.4% |
| 提款網絡 | 恒生及滙豐網絡 |
| 手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣：港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
🎁回贈方法：現金回贈
🏧提款：
全港滙豐網絡 - 免費
海外滙豐網絡 - 免費
💳扣賬卡特點：
- 0.4%現金回贈
- 可預先以指定匯率兌換外幣，簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
- 可於匯豐手機應用程式申請
- 可為12歲或以上以上子女申請附屬卡
延伸閲讀：【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
Tap & Go i.Card：11歲起可申請
| Tap & Go i.Card | |
|---|---|
 |
|
| 支付關閘 | Mastercard/銀聯卡 |
| 基本回贈 | N/A |
| 提款網絡 | N/A |
| 手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：無
🏧提款：無
💳扣賬卡特點：
- 11歲起可申請Tap & Go 賬戶
- i.Card 設Mastercard 及 銀聯卡，方便於內地付款
- 可於指定門市領取或購買實體卡
- 可將虛擬卡加入Apple Pay/ Google Pay
八達通Mastercard：12歲起可申請
| 八達通Mastercard | |
|---|---|
|
|
| 支付關閘 | Mastercard |
| 基本回贈 | N/A |
| 提款網絡 | N/A |
| 手機支付 | N/A |
💵貨幣：港幣
🎁回贈方法：無
🏧提款：無
💳扣賬卡特點：
- 八達通錢包 Lite 賬戶可申請不記名卡，12歲起可申請，唯不能支付歐洲經濟區商戶
- 八達通 Mastercard為預付卡，八達通錢包亦不是虛擬銀行，存款不受存保會保障
- 可以八達通、或於7-11以現金增值，八達通錢包 Plus 用戶可以轉數快增值戶口
Debit Card 常見問題
1 / 香港有什麽Debit Card?
Livi、ZA及Welab 等虛擬銀行皆有發行debit card，部分傳統銀行亦有發行mastercard扣賬卡，如Citibank及滙豐。
2/ Debit Card 和信用卡有什麽分別？
Debit Card 簽賬時會即時扣取銀行戶口金額，戶口要有存款才能使用。信用卡是先消費後付款，用戶可每月收到賬單再還款。
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