【Debit Card 2022】比較WeLab、ZA、MOX現金回贈及扣賬卡優惠

MoneyHero信用卡專家

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最後更新於 05 October, 2022

虛擬銀行競爭激烈,各香港銀行紛紛推出Debit Card(扣賬卡)產品完善銀行服務,ZA Bank 現金回贈、MOX 現金回贈、livi bank 現金回贈、WeLab Bank現金回贈各種優惠吸引人申請戶口!滙豐及Citibank 亦設有多幣卡,MoneyHero為你比較各大香港Debit Card回贈、優惠及特點,包括WeLab Bank Debit Card、ZA Card、Livi Debit Mastercard及MOX Card!

信用卡比較:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通銀聯貴賓室

 
 

扣帳卡(Debit card)比較一覽

 

(左右滑動表格查看更多,按下卡名稱即可跳到相關段落)

 

扣賬卡 支付關閘 基本回贈 優惠/特點 提款 手機流動支付
Citi Plus Mastercard 扣賬卡 Mastercard 0.5% - 外賣平台簽賬享12%現金回贈
- 迎新享1%現金回贈
- 可事先兌換12種外幣
- 免手續費支付外幣
Jetco 網絡 Samsung Pay
Apple Pay 
WeLab Debit Card Mastercard N/A - Deliveroo 折扣碼 Jetco 網絡 Apple Pay
ZA Card Visa N/A - 網購及門市簽賬:「最勁抽」高達200%回贈
- 指定咖啡買一送一
- 指定旅游網站:高達11%回贈
Visa
網絡
Apple Pay
Google Pay
MOX Card Mastercard 0.5% -基本0.5%回贈無上限 Jetco 網絡 Apple Pay
Google Pay
恒生enJoy消費卡 Visa HK$1= 1 yuu 積分 - 指定商戶高達4X yuu 積分回贈 恒生及滙豐網絡
livi 銀聯二維碼 銀聯 N/A - 搖一搖:HK$200或以下的單一消費至少1%回贈 銀聯二維碼
livi Debit Mastercard Mastercard 1% - 網購簽賬:高達8%回贈 Apple Pay 
Google Pay
滙豐萬事達卡扣賬卡 Mastercard
EPS
0.4%現金回贈 - 可事先兌換12種外幣,免手續費支付外幣 恒生及滙豐網絡 Apple Pay/ Google Pay
八達通Mastercard Mastercard - 滿12歲即可申請八達通銀包 Lite 賬戶
Tap & Go i.card Mastercard/銀聯卡 - 開通i.card 即獲Mastercard 及銀聯虛擬卡
- 滿11歲即可申請賬戶
Apple Pay/ Google Pay

何謂Debit Card(扣賬卡)?

Debit Card可稱為扣賬卡或借記卡。卡會連接銀行戶口,以扣賬卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。Debit card直接於特定戶口扣除款項,戶口餘款不足就不能完成交易。視乎各個銀行產品,有時Debit card 需另外申請,有時則是開戶時已自動配備。

Debit Card特點

香港市面上的Debit Card普遍都有以下特點:

  • 可支付商戶
  • 可提款(銀行或會收取手續費)
  • 可享回贈/優惠(指定扣賬卡)
  • 不設年費

香港常見的銀行卡通常都是EPS/銀聯扣賬卡,使用銀行卡消費較少有回贈。MoneyHero 將於此文為大家介紹較新推出的扣賬卡,並為大家比較回贈及特點。

Debit(扣賬卡)與 Credit(信用卡)分別

因Debit Card(扣賬卡)與直接使用並扣除銀行戶口內的現金而不是借貸服務,申請時不需繳交入息證明讓銀行審批,銀行亦不需要參考信貸紀錄(TU)。Debit Card 可用於提款而不會衍生現金透支手續費及利息(個別銀行或會收取提款手續費)。

Credit Card(信用卡)需銀行審批信用額,是一種信貸服務。用戶每月以信用卡交易使用信用額,需照銀行賬單於指定日期內還款,通常都有大概40-50日的免息還款期,可用作延遲付款。遲還款、現金透支及只還最低還款額都會產生不同的利息及手續費,並會反映於信貸紀錄上,或會影響信用評級。


 

Citi Plus Mastercard 扣賬卡:免外幣交易費

Citi Plus Mastercard 扣賬卡
Citi Plus Mastercard 扣賬卡
支付關閘 Mastercard
基本回贈  0.5%
提款網絡 Jetco網絡
手機支付 Samsung Pay
Apple Pay 

 

💵貨幣:港幣、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元

🎁回贈方法:現金回贈

🏧提款:

全港Jetco網絡 - 免費
海外Citi或Mastercard網絡 - 免費*
*指Citibank 不收取手續費,海外Mastercard ATM方有可能會向用戶收取費用

💳扣賬卡特點:

  • 啟用Citi Global Wallet,可預先以指定匯率兌換外幣,簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
  • 可使用無接觸付款服務,並可加入Samsung Pay 等的手機電子錢包
  • 以扣賬卡每月簽賬滿HK$4,000,下月Citi Plus 儲蓄戶口可享 +0.3% 年利率

🎉扣賬卡優惠:

  • Deliveroo、foodpanda簽賬享高達12%現金回贈
  • HKTaxi、Apple服務、KKday簽賬享高達12%現金回贈(推廣期:即日起至2023年1月31日)
  • 發卡後扣賬卡消費可享高達1%現金回贈,其後享0.5%回贈

Tips:其他Citibank 客戶亦可申請同類型扣賬卡,Citi Priority 客戶同樣享頭6個月1%現金回贈,其他客戶則全時期享0.5%回贈

💰MoneyHero獨家優惠:
由即日起至2022年12月31日,新客戶經本網成功開立Citi Plus戶口,可享HK$150超市現金券。

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延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽


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WeLab Debit Card:10%餐飲迎新回贈

WeLab Debit Card
WeLab Debit Card
支付關閘  Mastercard
基本回贈  N/A 
提款網絡 Jetco 網絡
手機支付 Apple Pay

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:現金回贈至銀行賬戶

🏧提款:

全港Jetco 網絡 - 免費

全港Mastercard/Cirrus 網絡 - 每次HK$30

💳扣賬卡特點:

- 虛擬卡開戶即可使用

- 實體卡上沒有卡號及安全碼資料,可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限、

🎉扣賬卡優惠:

- Deliveroo享每月專屬優惠碼,簽賬滿HK$120可享HK$30折扣優惠,每月可享優惠2次

   推廣期:即日起至2022年12月31日

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ZA Card

ZA Debit Card
ZA Card
支付關閘 Visa
基本回贈  N/A 
提款網絡 Visa 網絡
手機支付 Apple Pay

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

以ZA Coins 發放回贈,可以每100 ZA Coins 兌換 HK$1 現金存入 Savings Go 賬戶內。

ZA Coins 為眾安集團旗下回贈計劃,需另外註冊才能享有回贈。

🏧提款:

全港Visa網絡 - 免費

💳扣賬卡特點:

- 有虛擬卡,即開即用,用戶可自定卡號最後6個號碼

- 實體卡卡號印於卡背

- 可配合bloom hk app,於香港指定商場消費賺獎賞

  *最新消息* 實體卡現已開放申請。就算已經有虛擬卡,仍需於ZA Bank應用程式内申請實體卡,申請程序簡單,只需於ZA Card 頁面内確認住址即可。

1. ZA Card 頁面内按「立即申請」 2. 確認通訊地址,如有不同,
按「修改」輸入新地址
3. 領取成功 4. 可於ZA Card 頁面内查看進度

 

收卡後於App內確認收卡並設立ATM密碼,即可使用。由於確認過程不涉及實體卡,為防被盜用務必要收到卡後才確認並設定密碼。

 

1. 收卡後於ZA Card 頁面内按「確認新卡」 2. 向右滑,確認啟動 3. 設定並確認ATM密碼 4. 輸入SMS驗證碼

 

🎉扣賬卡優惠:

- 網購及門市簽賬滿HK$10可享「最勁抽」抽獎機會1次,抽高達200%現金回贈

   推廣期:即日起至2022年12月31日

- 指定精品咖啡享買一送一

   精品咖啡包括: COVA及當文歷餅店

   推廣期:即日起至2022年12月31日

- 指定旅游網站享高達11%回贈

   - klook 5%回贈

   - 專業旅運 7%回贈

   - Holimood 11%回贈

   推廣期:即日起至2022年12月31日

💰MoneyHero獨家優惠

由即日起至2022年11月30日,新客戶以「moneyhero」成功於ZA Bank 開戶,並於成功開戶後14日內憑ZA card簽賬,可享HK$150現金獎賞。

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Mox Card:0.5%回贈優惠

MOX Card
MOX Bank Card Face
支付關閘 Mastercard
基本回贈  0.5% 
提款網絡 Jetco 網絡
手機支付 Apple Pay
Google Pay

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:現金回贈至銀行賬戶

🏧提款:

全港Jetco 網絡 - 免費

全港Mastercard/Cirrus 網絡 - 每次HK$20

海外Jetco 網絡 - 每次HK$30

海外Mastercard/Cirrus 網絡 - 1.9%額外匯率費用 + 每次HK$30

💳扣賬卡特點:

- 虛擬卡開戶即可使用

- 實體卡上沒有卡號及安全碼資料,可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限

- 可申請MOX Credit,將扣賬卡直接轉為信用卡,享更多回贈優惠(仍能保留提款功能)

🎉扣賬卡優惠:

- 無上限0.5%現金回贈

 

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恒生EnJoy消費卡:賺yuu積分之選

恒生EnJoy消費卡
恒生enJoy卡
支付關閘 Visa
基本回贈  HK$1= 1 yuu 積分
提款網絡 恒生及滙豐網絡
手機支付 N/A

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

恒生enJoy卡是yuu 獎賞計劃的其中一個合作商,所有回贈將以yuu 積分發放

🏧提款:

全港恒生及滙豐ATM網絡 - 免費

💳扣賬卡特點:

- 消費卡是恒生enJoy卡扣賬卡,一樣可享恒生信用卡的信用卡優惠及儲yuu積分

- 簽HK$1可賺取 1 yuu積分,於yuu 合作商戶簽賬可賺取多倍獎賞

- 可連結恒生港幣戶口,為扣賬卡自動增值

- 要注意,消費卡不能加入Apple Pay 等手機錢包

🎉扣賬卡優惠:

- 可享恒生信用卡優惠

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livi:獨家HK$200獎賞

livi logo

livi 有兩種不同支付產品:livi 銀聯二維碼livi Debit Mastercard

livi 銀聯二維碼

livi 銀聯二維碼
支付關閘 銀聯
基本回贈  N/A
提款網絡 中國銀行、交銀、東亞銀行自動櫃員機
手機支付 銀聯二維碼

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

「搖一搖」現金回贈,供下次交易使用

🏧提款:

全港中國銀行、交銀、東亞銀行支援銀聯二維碼提款自動櫃員機

💳扣賬卡特點:

- 只設虛擬借記卡

- 只能於接受銀聯二維碼的商戶使用,

- 未能加入Apple Pay/Google Pay等電子錢包

🎉扣賬卡優惠:

- 消費後「搖一搖」HK$200或以下交易享至少1%現金回贈

  每日享「搖一搖」最多3次

 

livi Debit Mastercard

livi Debit Mastercard
livi Debit Mastercard
支付關閘 Mastercard
基本回贈  1%
提款網絡 N/A
手機支付 Apple Pay 
Google Pay

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

現金回贈

🏧提款:

暫無此功能

💳扣賬卡特點:

- 只設虛擬卡,可放入Apple Pay及Google Pay

- 以扣賬卡簽賬外幣時會先轉換為美元再轉換為港幣結算

- 另可申請livi PayLater Mastercard 扣賬卡為HK$100以上簽賬作分期

🎉扣賬卡優惠:

- KKday、Texpert 專業旅運、agoda、Hotels.com、Expedia 及 Klook簽賬享高達13%回贈

  推廣期:即日起至2022年11月30日

- Livi PayLater簽賬高達8%回贈

  推廣期:即日起至2022年11月30日

MoneyHero獨家優惠:以指定邀請碼【MHERO1000#】開立liviSave賬戶及livi PayLater,可享HK$100現金獎賞;於12月31日前以livi PayLater Mastercard單一筆消費滿HK$1,000或以上而分期3個月或以上,可享HK$900現金獎賞,合共HK$1,000現金獎賞。(優惠條款)

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滙豐萬事達卡扣賬卡:免外幣交易費

滙豐萬事達卡扣賬卡
滙豐萬事達卡扣賬卡
支付關閘 Mastercard
基本回贈  0.4%
提款網絡 恒生及滙豐網絡
手機支付 Apple Pay 
Google Pay

 

💵貨幣:港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎

🎁回贈方法:現金回贈

🏧提款:

全港滙豐網絡 - 免費

海外滙豐網絡 - 免費

💳扣賬卡特點:

- 0.4%現金回贈

- 可預先以指定匯率兌換外幣,簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費

- 可於匯豐手機應用程式申請

- 匯豐卓越理財用戶可經電話申請

比較更多

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Tap & Go i.Card:11歲起可申請

Tap & Go i.Card
TapnGo Mastercard
支付關閘 Mastercard/銀聯卡
基本回贈  N/A
提款網絡 N/A
手機支付 Apple Pay 
Google Pay

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

🏧提款:

💳扣賬卡特點:

- 11歲起可申請Tap & Go 賬戶

- i.Card 設Mastercard 及 銀聯卡,方便於內地付款

- 可於指定門市領取或購買實體卡

- 可將虛擬卡加入Apple Pay/ Google Pay

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八達通Mastercard:12歲起可申請

八達通Mastercard
八達通Mastercard

 

支付關閘 Mastercard
基本回贈  N/A
提款網絡 N/A
手機支付 N/A

 

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

🏧提款:

💳扣賬卡特點:

- 八達通錢包 Lite 賬戶可申請不記名卡,12歲起可申請,唯不能支付歐洲經濟區商戶

- 八達通 Mastercard為預付卡,八達通錢包亦不是虛擬銀行,存款不受存保會保障

- 可以八達通、或於7-11以現金增值,八達通錢包 Plus 用戶可以轉數快增值戶口

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