【Debit Card 2021】比較WeLab、ZA、MOX扣賬卡回贈及優惠

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精選 Debit Card 優惠 回贈 特點虛擬銀行競爭激烈,各香港銀行紛紛推出Debit Card(扣賬卡)產品完善銀行服務,吸引人申請戶口其中WeLab Debit Card 8%餐飲回贈、ZA Card 6%網購回贈及MOX Card無上限1%現金回贈,對比信用卡回贈毫不遜色!滙豐及Citibank 亦設有多幣卡,MoneyHero為你比較各大香港Debit Card回贈、優惠及特點!

信用卡比較:現金回贈飛行里數餐飲網上購物海外簽賬學生家庭主婦尊尚八達通銀聯貴賓室

(左右滑動表格查看更多,按下卡名稱即可跳到相關段落)

扣賬卡 支付關閘 基本回贈 優惠/特點 提款 手機流動支付
WeLab Debit Card Mastercard 1%
  • 星期五、六、日指定簽賬:5%回贈
  • 其他日子所有簽賬:1%回贈
Jetco 網絡 N/A
ZA Card Visa N/A 【優惠延長!】

  • Deliveroo: 11%回贈
  • 網購簽賬:6%回贈
Visa
網絡
Apple Pay
MOX Card Mastercard 1% 【優惠延長!】

  • 指定商戶5%超級CashBack
Jetco 網絡 Apple Pay
Google Pay
恒生enJoy消費卡 Visa HK$1= 1 yuu 積分
  • 指定商戶高達4X yuu 積分回贈
恒生及滙豐網絡
livi 銀聯二維碼 銀聯 N/A
  • 搖一搖:HK$200以下消費至少3%現金贈
銀聯二維碼
livi Debit Mastercard Mastercard 1%
  • 京東: 首次消費享雙重利是
Apple Pay 
Google Pay
Citi Plus Mastercard 扣賬卡 Mastercard 0.5%
  • 首6個月享1%現金回贈
  • 可事先兌換12種外幣,免手續費支付外幣
  • 外幣交易:2%回贈
Jetco 網絡

Samsung Pay
Apple Pay 
Google Pay

滙豐萬事達卡扣賬卡 Mastercard
EPS
0.4%現金回贈
  • 可事先兌換12種外幣,免手續費支付外幣
恒生及滙豐網絡 Apple Pay/ Google Pay
O!ePay 預付卡 Mastercard
  • O!epay Lite 賬戶滿12歲即可申請

何謂Debit Card(扣賬卡)?

Debit Card可稱為扣賬卡或借記卡。卡會連接銀行戶口,以扣賬卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。Debit card直接於特定戶口扣除款項,戶口餘款不足就不能完成交易。視乎各個銀行產品,有時Debit card 需另外申請,有時則是開戶時已自動配備。

Debit Card 特點

香港市面上的Debit Card 普遍都有以下特點:

  • 可支付商戶
  • 可提款(銀行或會收取手續費)
  • 可享回贈/優惠(指定扣賬卡)
  • 不設年費

香港常見的銀行卡通常都是EPS/銀聯扣賬卡,使用銀行卡消費較少有回贈。MoneyHero 將於此文為大家介紹較新推出的扣賬卡,並為大家比較回贈及特點。

Debit(扣賬卡)與 Credit(信用卡)分別

因Debit Card(扣賬卡)與直接使用並扣除銀行戶口內的現金而不是借貸服務,申請時不需繳交入息證明讓銀行審批,銀行亦不需要參考信貸紀錄(TU)。Debit Card 可用於提款而不會衍生現金透支手續費及利息(個別銀行或會收取提款手續費)。
Credit Card(信用卡)需銀行審批信用額,是一種信貸服務。用戶每月以信用卡交易使用信用額,需照銀行賬單於指定日期內還款,通常都有大概40-50日的免息還款期,可用作延遲付款。遲還款、現金透支及只還最低還款額都會產生不同的利息及手續費,並會反映於信貸紀錄上,或會影響信用評級。


WeLab Debit Card

WeLab Debit Card

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:現金回贈至銀行賬戶

🏧提款:
全港Jetco 網絡 – 免費
全港Mastercard/Cirrus 網絡 – 每次HK$30

💳扣賬卡特點:
– 虛擬卡開戶即可使用
– 實體卡上沒有卡號及安全碼資料,可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限、
– WeLab Debit Card 不能加入Apple Pay 等手機流動錢包

🎉扣賬卡優惠:
– 星期五、六、日,餐飲、生活雜貨及交通簽賬享5%回贈(每月上限HK$500回贈)
   推廣期:即日起至2021年3月31日
– 其他日子合資格簽賬享1%回贈(每月上限HK$500回贈)
   推廣期:即日起至2021年3月31日

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ZA Card

ZA Card

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:
以ZA Coins 發放回贈,可以每100 ZA Coins 兌換 HK$1 現金存入 Savings Go 賬戶內。
ZA Coins 為眾安集團旗下回贈計劃,需另外註冊才能享有回贈。

🏧提款:
全港Visa網絡 – 免費

💳扣賬卡特點:
– 有虛擬卡,即開即用,用戶可自定卡號最後6個號碼
– 實體卡卡號印於卡背
– 可配合bloom hk app,於香港指定商場消費賺獎賞

  *最新消息* 實體卡現已開放申請。就算已經有虛擬卡,仍需於ZA Bank應用程式内申請實體卡,申請程序簡單,只需於ZA Card 頁面内確認住址即可。

1. ZA Card 頁面内按「立即申請」 2. 確認通訊地址,如有不同,
按「修改」輸入新地址
3. 領取成功 4. 可於ZA Card 頁面内查看進度

收卡後於App內確認收卡並設立ATM密碼,即可使用。由於確認過程不涉及實體卡,為防被盜用務必要收到卡後才確認並設定密碼。

1. 收卡後於ZA Card 頁面内按「確認新卡」 2. 向右滑,確認啟動 3. 設定並確認ATM密碼 4. 輸入SMS驗證碼

🎉扣賬卡優惠:
– Deliveroo簽賬享11%回贈(每簽HK$1=11 ZA Coins)
每月最多享20,000 ZA Coins(HK$200)回贈,約等於HK$1,818Deliveroo簽賬
   推廣期:即日起至2021年3月31日
– 網購簽賬享6%回贈(每簽HK$1=6 ZA Coins)
每月最多享20,000 ZA Coins(HK$200)回贈,約等於HK$3,333網購簽賬
   推廣期:即日起至2021年3月31日
– 指定精品咖啡享買一送一
   推廣期:即日起至2021年3月31日
– 透過實體卡或Apple Pay作合資格簽賬滿HK$10可參與「最勁抽」一次,可抽高達200%現金回贈
   推廣期:即日起至2021年3月31日
– 透過實體卡或Apple Pay於麥當勞簽賬滿HK$30可享HK$15回贈
   推廣期:即日起至2021年2月11日


Mox Card

MOX Bank Card Face
💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:現金回贈至銀行賬戶

🏧提款:
全港Jetco 網絡 – 免費
全港Mastercard/Cirrus 網絡 – 每次HK$20

海外Jetco 網絡 – 每次HK$30
海外Mastercard/Cirrus 網絡 – 1.9%額外匯率費用 + 每次HK$30

💳扣賬卡特點:
– 無上限基本1%現金回贈
– 虛擬卡開戶即可使用
– 實體卡上沒有卡號及安全碼資料,可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限

🎉扣賬卡優惠:
【優惠延長!】創始商戶5%現金回贈 (回贈上限HK$1,000)

 商戶類別 MOX創始商戶
通訊 1O1O、CSL、Club Sim、IDD 0060、網上行、香港電訊、HKT家居電話
便利 Amazon JP、Amazon.com、OK便利店 、eCup、foodpanda、HEYPARK
餐飲 Green Common、HYPEBEANS、麥當勞
生活時尚 Club Like、DrGo、e体健、HKT eye、HBX 、HKT Care、HKT
Smart Living、The Club

ASOS、Mr Porter、Net-A-Porter、YOOX、SEPHORA、HBX、
 旅行 Club Travel、Trip.com

   推廣期:即日起至2021年3月31日

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恒生EnJoy消費卡

恒生enJoy卡

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:
恒生enJoy卡是yuu 獎賞計劃的其中一個合作商,所有回贈將以yuu 積分發放

🏧提款:
全港恒生及滙豐ATM網絡 – 免費

💳扣賬卡特點:
– 消費卡是恒生enJoy卡扣賬卡,一樣可享恒生信用卡的信用卡優惠及儲yuu積分
– 簽HK$1可賺取 1 yuu積分,於yuu 合作商戶簽賬可賺取多倍獎賞
– 可連結恒生港幣戶口,為扣賬卡自動增值
– 要注意,消費卡不能加入Apple Pay 等手機錢包

🎉扣賬卡優惠:
– 可享恒生信用卡優惠

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livi

livi logo

livi 有兩種不同支付產品:livi 銀聯二維碼livi Debit Mastercard

livi 銀聯二維碼

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:
「搖一搖」現金回贈

🏧提款:
暫無此功能

💳扣賬卡特點:
– 只設虛擬借記卡
– 只能於接受銀聯二維碼的商戶使用,
– 未能加入Apple Pay/Google Pay等電子錢包

🎉扣賬卡優惠:
– 消費後「搖一搖」HK$200或以下交易享至少3%現金回贈
– 開戶月內使用livi二維碼消費1次,首HK$50,000存款下一個月的年利率將自動提升至3%
  每日享「搖一搖」最多3次

 

livi Debit Mastercard

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:
現金回贈

🏧提款:
暫無此功能

💳扣賬卡特點:
– 只設虛擬卡,可放入Apple Pay及Google Pay
– 以扣賬卡簽賬外幣時會先轉換為美元再轉換為港幣結算

🎉扣賬卡優惠:
– 所有簽賬享1%現金回贈,每月上限HK$500回贈
  推廣期:即日起至2021年4月30日
– 於JD.com使用livi扣賬卡首次消費滿200元人民幣即可獲雙重利是 (38元人民幣即時折扣及38元人民幣的電子現金券)
  推廣期:即日起至2021年2月28日

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Citi Plus Mastercard 扣賬卡

Citi Plus Mastercard 扣賬卡

💵貨幣:港幣、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元

🎁回贈方法:現金回贈

🏧提款:
全港Jetco網絡 – 免費

海外Citi或Mastercard網絡 – 免費*

*指Citibank 不收取手續費,海外Mastercard ATM方有可能會向用戶收取費用

💳扣賬卡特點:
– 啟用Citi Global Wallet,可預先以指定匯率兌換外幣,簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
– 可使用無接觸付款服務,並可加入Samsung Pay 等的手機電子錢包
– 以扣賬卡每月簽賬滿HK$4,000,下月Citi Plus 儲蓄戶口可享 +0.3% 年利率

🎉扣賬卡優惠:
– 外幣簽賬享2%現金回贈,無回贈上限
  推廣期:即日起至2021年6月30日
– 扣賬卡啟用頭6個月可享1%現金回贈,6個月後享0.5%回贈

Tips:其他Citibank 客戶亦可申請同類型扣賬卡,Citi Priority 客戶同樣享頭6個月1%現金回贈,其他客戶則全時期享0.5%回贈。

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滙豐萬事達卡扣賬卡

 
滙豐萬事達卡扣賬卡

💵貨幣:港幣、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元

🎁回贈方法:現金回贈

🏧提款:
全港滙豐網絡 – 免費
海外滙豐網絡 – 免費

💳扣賬卡特點:
– 0.4%現金回贈
– 可預先以指定匯率兌換外幣,簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
– 可於匯豐手機應用程式申請
– 匯豐卓越理財用戶可經電話申請

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O!ePay 預付卡

Oepay mastercard

💵貨幣:港幣

🎁回贈方法:

🏧提款:

💳扣賬卡特點:
– O!ePay Lite 賬戶可申請不記名卡,12歲起可申請,唯不能支付歐洲經濟區商戶
– O!ePay Mastercard為預付卡,O!ePay 亦不是虛擬銀行,存款不受存保會保障
– 可以八達通、或於7-11以現金增值,O!ePay Plus 用戶可以轉數快增值戶口

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