虛擬銀行競爭激烈,各香港銀行紛紛推出Debit Card(扣賬卡)產品完善銀行服務,ZA Bank 現金回贈、MOX 現金回贈、livi bank 現金回贈、WeLab Bank現金回贈各種優惠吸引人申請戶口!滙豐及Citibank 亦設有多幣卡,MoneyHero為你比較各大香港Debit Card回贈、優惠及特點,包括WeLab Bank Debit Card、ZA Card、Livi Debit Mastercard及MOX Card!
信用卡比較:現金回贈|飛行里數|餐飲|網上購物|海外簽賬|學生|家庭主婦|尊尚|八達通|銀聯|貴賓室
扣帳卡(Debit card)比較一覽
扣賬卡 | 支付關閘 | 基本回贈 | 優惠/特點 | 提款 | 手機流動支付 |
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Citi Plus Mastercard 扣賬卡 | Mastercard | 0.5% | - 外賣平台簽賬享12%現金回贈 - 可事先兌換12種外幣 - 免手續費支付外幣 |
Jetco 網絡 | Samsung Pay Apple Pay |
WeLab Debit Card | Mastercard | N/A | N/A | Jetco 網絡 | Apple Pay |
ZA Card | Visa | N/A | - 網購及門市簽賬:「最勁抽」高達200%回贈 - 指定咖啡買一送一 - 指定旅游網站:高達11%回贈 |
Visa 網絡 |
Apple Pay Google Pay |
MOX Card | Mastercard | 0.5% | - 基本0.5%回贈無上限 | Jetco 網絡 | Apple Pay Google Pay |
恒生enJoy消費卡 | Visa | HK$1= 1 yuu 積分 | - 指定商戶高達4X yuu 積分回贈 | 恒生及滙豐網絡 | 無 |
livi 銀聯二維碼 | 銀聯 | N/A | - 搖一搖:HK$200或以下的單一消費至少1%回贈 | 無 | 銀聯二維碼 |
livi Debit Mastercard | Mastercard | 1% | - 指定PayLater簽賬:高達8%回贈 | 無 | Apple Pay Google Pay |
滙豐萬事達卡扣賬卡 | Mastercard EPS |
0.4%現金回贈 | - 可事先兌換12種外幣,免手續費支付外幣 | 恒生及滙豐網絡 | Apple Pay/ Google Pay |
八達通Mastercard | Mastercard | 無 | - 滿12歲即可申請八達通銀包 Lite 賬戶 | 無 | 無 |
Tap & Go i.card | Mastercard/銀聯卡 | 無 | - 開通i.card 即獲Mastercard 及銀聯虛擬卡 - 滿11歲即可申請賬戶 |
無 | Apple Pay/ Google Pay |
何謂Debit Card(扣賬卡)?
Debit Card可稱為扣賬卡或借記卡。卡會連接銀行戶口,以扣賬卡與商戶交易時會以戶口裡面的款項付款。Debit card直接於特定戶口扣除款項,戶口餘款不足就不能完成交易。視乎各個銀行產品,有時Debit card 需另外申請,有時則是開戶時已自動配備。
Debit Card特點
香港市面上的Debit Card普遍都有以下特點:
- 可支付商戶
- 可提款(銀行或會收取手續費)
- 可享回贈/優惠(指定扣賬卡)
- 不設年費
香港常見的銀行卡通常都是EPS/銀聯扣賬卡,使用銀行卡消費較少有回贈。MoneyHero 將於此文為大家介紹較新推出的扣賬卡,並為大家比較回贈及特點。
Debit(扣賬卡)與 Credit(信用卡)分別
因Debit Card(扣賬卡)與直接使用並扣除銀行戶口內的現金而不是借貸服務,申請時不需繳交入息證明讓銀行審批,銀行亦不需要參考信貸紀錄(TU)。Debit Card 可用於提款而不會衍生現金透支手續費及利息(個別銀行或會收取提款手續費)。
Credit Card(信用卡)需銀行審批信用額,是一種信貸服務。用戶每月以信用卡交易使用信用額,需照銀行賬單於指定日期內還款,通常都有大概40-50日的免息還款期,可用作延遲付款。遲還款、現金透支及只還最低還款額都會產生不同的利息及手續費,並會反映於信貸紀錄上,或會影響信用評級。
Citi Plus Mastercard 扣賬卡:免外幣交易費
Citi Plus Mastercard 扣賬卡 | |
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支付關閘 | Mastercard |
基本回贈 | 0.5% |
提款網絡 | Jetco網絡 |
手機支付 | Samsung Pay Apple Pay |
💵貨幣:港幣、澳元、加元、瑞郎、歐元、英鎊、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元
🎁回贈方法:現金回贈
🏧提款:
全港Jetco網絡 - 免費
海外Citi或Mastercard網絡 - 免費*
*指Citibank 不收取手續費,海外Mastercard ATM方有可能會向用戶收取費用
💳扣賬卡特點:
- 啟用Citi Global Wallet,可預先以指定匯率兌換外幣,簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
- 可使用無接觸付款服務,並可加入Samsung Pay 等的手機電子錢包
- 以扣賬卡每月簽賬滿HK$4,000,下月Citi Plus 儲蓄戶口可享 +0.3% 年利率
🎉扣賬卡優惠:
- Deliveroo、foodpanda簽賬享高達12%現金回贈
推廣期:即日起至2023年9月30日 - 發卡後首6個月扣賬卡消費可享高達1%現金回贈,其後享0.5%回贈
- Citibank Global Wallet 外幣簽賬享高達3%現金回贈
推廣期:即日起至2023年9月30日
Tips:其他Citibank 客戶亦可申請同類型扣賬卡,Citi Priority 客戶同樣享頭6個月1%現金回贈,其他客戶則全時期享0.5%回贈
【限時獎賞加碼!】即日起至2023年9月25日下午6時,全新Citi銀行戶口客戶經MoneyHero成功開立Citi Plus銀行戶口,無需存款即可享Marshall Emberton藍牙喇叭 (價值HK$1,499) ;或Sudio Femtio 無線音箱 (價值HK$999) ;或PHILIPS飛利浦GC362/86手提蒸氣機 (價值HK$698) ;或HK$750 現金券:Apple Gift Card/惠康現金券/HKTVmall 電子購物禮券/海港城現金券。詳情按此(受條款及細則約束)
延伸閱讀:Citi Plus開戶|Citi Plus開戶獎賞/信用卡/電匯優惠一覽
WeLab Debit Card
WeLab Debit Card | |
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支付關閘 | Mastercard |
基本回贈 | N/A |
提款網絡 | Jetco 網絡 |
手機支付 | Apple Pay |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:現金回贈至銀行賬戶
🏧提款:
全港Jetco 網絡 - 免費
全港Mastercard/Cirrus 網絡 - 每次HK$30
💳扣賬卡特點:
- 虛擬卡開戶即可使用
- 實體卡上沒有卡號及安全碼資料,可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限、
🎉扣賬卡優惠:
暫無相關優惠
ZA Card
ZA Debit Card | |
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支付關閘 | Visa |
基本回贈 | N/A |
提款網絡 | Visa 網絡 |
手機支付 | Apple Pay |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:
以ZA Coins 發放回贈,可以每100 ZA Coins 兌換 HK$1 現金存入 Savings Go 賬戶內。
ZA Coins 為眾安集團旗下回贈計劃,需另外註冊才能享有回贈。
🏧提款:
全港Visa網絡 - 免費
💳扣賬卡特點:
- 有虛擬卡,即開即用,用戶可自定卡號最後6個號碼
- 實體卡卡號印於卡背
- 可配合bloom hk app,於香港指定商場消費賺獎賞
*最新消息* 實體卡現已開放申請。就算已經有虛擬卡,仍需於ZA Bank應用程式内申請實體卡,申請程序簡單,只需於ZA Card 頁面内確認住址即可。
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1. ZA Card 頁面内按「立即申請」 | 2. 確認通訊地址,如有不同, 按「修改」輸入新地址 |
3. 領取成功 | 4. 可於ZA Card 頁面内查看進度 |
收卡後於App內確認收卡並設立ATM密碼,即可使用。由於確認過程不涉及實體卡,為防被盜用務必要收到卡後才確認並設定密碼。
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1. 收卡後於ZA Card 頁面内按「確認新卡」 | 2. 向右滑,確認啟動 | 3. 設定並確認ATM密碼 | 4. 輸入SMS驗證碼 |
🎉扣賬卡優惠:
- 網購及門市簽賬滿HK$10可享「最勁抽」抽獎機會1次,抽高達200%現金回贈
推廣期:即日起至2023年6月30日
- 指定精品咖啡享買一送一
精品咖啡包括: On The Hill Coffee Bar及當文歷餅店
推廣期:即日起至2023年9月30日
- 指定旅游網站享高達11%回贈
- klook 3%回贈
- 專業旅運 3%回贈
- Holimood 11%回贈
推廣期:即日起至2023年12月31日
Mox Card:0.5%回贈優惠
MOX Card | |
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支付關閘 | Mastercard |
基本回贈 | 0.5% |
提款網絡 | Jetco 網絡 |
手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:現金回贈至銀行賬戶
🏧提款:
全港Jetco 網絡 - 免費
全港Mastercard/Cirrus 網絡 - 每次HK$20
海外Jetco 網絡 - 每次HK$30
海外Mastercard/Cirrus 網絡 - 1.9%額外匯率費用 + 每次HK$30
💳扣賬卡特點:
- 虛擬卡開戶即可使用
- 實體卡上沒有卡號及安全碼資料,可從銀行手機應用程式内鎖卡及設定交易金額上限
- 可申請MOX Credit,將扣賬卡直接轉為信用卡,享更多回贈優惠(仍能保留提款功能)
🎉扣賬卡優惠:
- 無上限0.5%現金回贈
恒生EnJoy消費卡:賺yuu積分之選
恒生EnJoy消費卡 | |
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支付關閘 | Visa |
基本回贈 | HK$1= 1 yuu 積分 |
提款網絡 | 恒生及滙豐網絡 |
手機支付 | N/A |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:
恒生enJoy卡是yuu 獎賞計劃的其中一個合作商,所有回贈將以yuu 積分發放
🏧提款:
全港恒生及滙豐ATM網絡 - 免費
💳扣賬卡特點:
- 消費卡是恒生enJoy卡扣賬卡,一樣可享恒生信用卡的信用卡優惠及儲yuu積分
- 簽HK$1可賺取 1 yuu積分,於yuu 合作商戶簽賬可賺取多倍獎賞
- 可連結恒生港幣戶口,為扣賬卡自動增值
- 要注意,消費卡不能加入Apple Pay 等手機錢包
🎉扣賬卡優惠:
- 可享恒生信用卡優惠
livi:獨家獎賞高達HK$1,000
livi 有兩種不同支付產品:livi 銀聯二維碼 及 livi Debit Mastercard
livi 銀聯二維碼
livi 銀聯二維碼 | |
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支付關閘 | 銀聯 |
基本回贈 | N/A |
提款網絡 | 中國銀行、交銀、東亞銀行自動櫃員機 |
手機支付 | 銀聯二維碼 |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:
「搖一搖」現金回贈,供下次交易使用
🏧提款:
全港中國銀行、交銀、東亞銀行支援銀聯二維碼提款自動櫃員機
💳扣賬卡特點:
- 只設虛擬借記卡
- 只能於接受銀聯二維碼的商戶使用,
- 未能加入Apple Pay/Google Pay等電子錢包
🎉扣賬卡優惠:
- 消費後「搖一搖」HK$200或以下交易享至少1%現金回贈
每日享「搖一搖」最多3次
livi Debit Mastercard
livi Debit Mastercard | |
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支付關閘 | Mastercard |
基本回贈 | 1% |
提款網絡 | N/A |
手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:
現金回贈
🏧提款:
暫無此功能
💳扣賬卡特點:
- 只設虛擬卡,可放入Apple Pay及Google Pay
- 以扣賬卡簽賬外幣時會先轉換為美元再轉換為港幣結算
- 另可申請livi PayLater Mastercard 扣賬卡為HK$100以上簽賬作分期
🎉扣賬卡優惠:
- Klook、Nike、友和等指定商戶簽賬可享高達8%回贈 (詳情)
優惠期:即日起至2023年6月30日
滙豐萬事達卡扣賬卡:免外幣交易費
滙豐萬事達卡扣賬卡 | |
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支付關閘 | Mastercard |
基本回贈 | 0.4% |
提款網絡 | 恒生及滙豐網絡 |
手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣:港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎
🎁回贈方法:現金回贈
🏧提款:
全港滙豐網絡 - 免費
海外滙豐網絡 - 免費
💳扣賬卡特點:
- 0.4%現金回贈
- 可預先以指定匯率兌換外幣,簽外幣時直接使用事前兌換的外幣並享免手續費
- 可於匯豐手機應用程式申請
- 匯豐卓越理財用戶可經電話申請
- 可為12歲或以上以上子女申請附屬卡
延伸閲讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
Tap & Go i.Card:11歲起可申請
Tap & Go i.Card | |
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支付關閘 | Mastercard/銀聯卡 |
基本回贈 | N/A |
提款網絡 | N/A |
手機支付 | Apple Pay Google Pay |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:無
🏧提款:無
💳扣賬卡特點:
- 11歲起可申請Tap & Go 賬戶
- i.Card 設Mastercard 及 銀聯卡,方便於內地付款
- 可於指定門市領取或購買實體卡
- 可將虛擬卡加入Apple Pay/ Google Pay
八達通Mastercard:12歲起可申請
八達通Mastercard | |
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支付關閘 | Mastercard |
基本回贈 | N/A |
提款網絡 | N/A |
手機支付 | N/A |
💵貨幣:港幣
🎁回贈方法:無
🏧提款:無
💳扣賬卡特點:
- 八達通錢包 Lite 賬戶可申請不記名卡,12歲起可申請,唯不能支付歐洲經濟區商戶
- 八達通 Mastercard為預付卡,八達通錢包亦不是虛擬銀行,存款不受存保會保障
- 可以八達通、或於7-11以現金增值,八達通錢包 Plus 用戶可以轉數快增值戶口
Debit Card 常見問題
1 / 香港有什麽Debit Card?
Livi、ZA及Welab 等虛擬銀行皆有發行debit card,部分傳統銀行亦有發行mastercard扣賬卡,如Citibank及滙豐。
2/ Debit Card 和信用卡有什麽分別?
Debit Card 簽賬時會即時扣取銀行戶口金額,戶口要有存款才能使用。信用卡是先消費後付款,用戶可每月收到賬單再還款。
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