現金回贈信用卡是如何運作的？
信用卡是港人消費簽賬的最常見方法之一，除了可以省去要隨身攜帶現金的不便外，使用信用卡更可以賺取現金回賺。而使用合適的信用卡，在指定的消費類別簽賬亦可享有更高的回贈獎賞，簽得越多、賺得越多。如果你是初次接觸信用卡，也許會好奇究竟現金回贈信用卡是如何運作的呢？信用卡現金回贈又可以點用？以下為你一一講解！
written_by Moneyhero Team
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updated: Apr 11, 2025
信用卡現金回贈點用？
現金回贈的意思，就是指信用卡持有人憑卡累積合資格簽賬後，符合指定要求便能獲得若干比數的現金獎賞。而發放獎賞的方式並不真的是直接給一筆現金，而是將該筆金額發還給持卡人的信用卡中，用來抵消下期的交易或部分信用卡結欠。有些信用卡可以讓持卡人累積現金獎賞，並按需要自行決定要使用多少回贈來抵消簽賬。
而另一種常見的現金回贈方式就是採用積分制，亦即每次進行合資格簽賬後會獲得積分，持卡人可以憑積分在指定商戶進行交易。最典型的例子就有恒生enJoy卡，每次進行合資格簽賬便可以獲得yuu積分，累積滿一定yuu積分後便可以在指定的合作商戶（如惠康、7-11、IKEA）當作金錢使用。
回贈有分「基本回贈」和「額外回贈」
不少信用卡都會以高回贈作招徠吸引客人開卡，但這裏要注意一點，就是所有信用卡回贈都有分「基本回贈」和「額外回贈」兩種情況。一般來說，信用卡都會設有最高回贈上限（按月計或按年計），一旦簽賬金額超過每月/年的上限，及後的回贈便會變成「基本回贈」，而回贈率通常都會低過「額外回贈」。
舉個例子，滙豐 Red 信用卡的網上簽賬可獲4%的現金回贈，而它每個月的最高回贈簽賬上限為HK$10,000，亦即每個月的頭HK$1萬元簽賬可獲最高HK$400現金回贈（獎賞錢），但HK$1萬元之後的簽賬便只能獲「基本回贈」1%。
現金回贈信用卡
常見的簽賬回贈類別
市面上的信用卡種類五花八門，不同信用卡在不同的簽賬類別中有不同的回贈比率，因此在適當的場合使用合適的信用卡，便能賺取更多回贈。大致來說，信用卡現金回贈的類別主要可分為三大類：「網上購物」、「本地零售」以及「海外簽賬」。
網購回贈
市面上有些信用卡主打「高網購回贈」，當中涵蓋在網店及網上電商平台的交易，例如是Spotify、YouTube、Netflix等。較為熱門的網購信用卡包括滙豐 Red 信用卡、sim Credit Card、恒生MMPOWER等。
本地回贈
另一個常見的簽賬回贈類別就是「本地零售」，它泛指在香港實體門市用所進行的合資格信用卡簽賬，當中又可以細分為餐飲、電子產品、娛樂（如電影院）等。較為熱門的本地簽賬信用卡包括渣打Smart卡、滙豐 Visa Signature、星展Eminent Visa Signature Card等。
海外回贈
這個類別的簽賬回贈泛指在香港以外的地區以外幣進行的信用卡簽賬交易，例如很多港人會去的日本，使用指定的信用卡在日本簽賬便可以獲得較高的回贈。較為熱門的海外簽賬信用卡包括信銀國際Motion信用卡、AEON WAKUWAKU等。
自訂消費類別的現金回贈
市面上有些的信用卡更可以讓持卡人自行選擇簽賬類別，在指定類別中的簽賬能獲得的回贈便會較高。例如滙豐 Visa Signature信用卡的「最紅自主獎賞」可以讓持卡人自行選擇不同的回贈簽賬類別（共五大類別），只要將額外5X「獎賞錢」分配在同一類別中，最高可獲3.6%現金回贈。
現金回贈的兌換方式
兌換信用金現金回贈的方法有幾個，具體流程需視乎個別銀行的要求，其中常見方式包括：
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自動抵扣賬單：回贈金額直接從下一期信用卡賬單中扣除，無需手動操作。
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轉入銀行賬戶：部分銀行允許將回贈轉至指定儲蓄或往來賬戶。
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兌換禮品卡或里數：如渣打Smart信用卡可將現金回贈轉為超市禮券或航空里數。
需注意，多數銀行設有「最低兌換門檻」（如$50起），且回贈可能設有有效期（通常為1至3年），逾期未兌換將自動失效。
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