【年度總結】比較2018年各強積金 (MPF) 表現及回報

恆生指數在過去一年跌逾4,000點，成績為7年以來最差，拖累香港股票基金表現，最佳的積金1年回報介乎-8%至-14%。雖然回報都是負數，但當中能做到輸少當贏的有中銀保誠、東亞及銀聯BCT；表現較弱為宏利、美國萬通及安聯投資。

大中華股票基金

大中華基金同時投資中國、香港及台灣的公司股票或證券，過去一年回報不算理想，最佳的積金1年回報介乎-5%至-18%，表現較好的MPF有友邦及銀聯BCT；較弱的有美國萬通、信安及交行。

亞太股票基金

在2018年，主流MPF計劃的亞太股票基金最佳表現的1年回報介乎-14%至-15%，當中以中銀保誠、富達及信安表現最佳；海通及交行表現則較弱。

中國股票基金

專攻中國股市的強積金只有匯豐、恆生、中銀保誠、東亞、交行和信安提供。最佳表現的1年回報介乎-16%至-18%，其中匯豐/ 恒生及東亞表現最好，中銀保誠表現較弱。

北美股票基金

美國股市雖然也是先高後軟，但跌幅沒港股般明顯，3年回報甚至稍勝香港股票基金。以下列出5個1年表現最好的MPF基金，其中美國萬通、東亞及匯豐/ 恒生的表現較佳；而宏利及友邦的表現較遜色：

歐洲股票基金

歐洲股市去年的情況亦不比亞太區理想，表現最好的也錄得近14%虧損。過去1年表現較佳的積金來自匯豐/ 恒生、中銀保誠及美國萬通；回報較差的是友邦。

環球股票基金

環球股市不景氣，令各機構的環球股票基金都呈現負增長，惟永明短、中期的表現均優於同業表，東亞表現亦不俗；交行、安聯投資及海通則表現較差。

混合資產（進取）

每個強積金計劃都有「增長基金」或「均衡基金」，一般是分別是高風險及中風險的混合資產基金。表現最佳的高風險混合基金過去1年錄得近11%的負回報。首位的匯豐/ 恒生與永明及中銀保誠的表現相當接近；反觀美國萬通、友邦及安聯投資在高風險混合基金的表現較弱。

中風險系列

混合資產 - 均衡

中風險的混合資產基金過去1年回報大致都是-5%，當中以東亞及銀聯BCT表現較佳；而中銀保誠、友邦及美國萬通表現均較弱。

低風險系列

低風險積金主要包括：債劵基金、保證基金、平穩基金及強積金保守基金，由於波幅較少，預期每年回報率一般只有單位數字。在2018年股市表現不佳的情況下，低風險系列的基金表現明顯較中、高風險的為好。

固定收益/債劵基金

「債券基金」一年回報介乎1-1.2%左右，3年回報介乎1.7%-3.3%不等。過去1年表現較佳的有中銀保誠、銀聯BCT、宏利；較弱的為友邦。

混合資產 – 保守

低風險的混合資產基金多數被稱為「平穩基金」，其債劵比例會高於股票比例。過去1年表現較佳的有東亞及安聯投資；較弱的為中銀保誠及友邦。

保證基金

保證基金會向投資者提供保證回報及本金，但通常要符合若干條件後方能獲得保證，例如要將資金鎖定一定年期，不可轉換，否則你的收益就會是基金的實際投資回報。各計劃的保證基金表現差距明顯。過去1年表現較佳的有中國人壽及信安；較弱的為美國萬通。

強積金保守基金

強積金保守基金是整個MPF計劃中回風險最低的基金，回報極低且跑輸通脹，只適合極不愛冒險或接近退休的人士。過去1年表現較佳的有交通銀行及東亞；較弱的為永明。

註：本文之強積金表現數據轉載至經濟通ET Net，僅作參考之用。

延伸閱讀：強積金 MPF供款點投資？「預設投資」與「半自由行」

相關文章︰【出糧賺著數】各大銀行出糧戶口優惠比較

平時想慳錢理財？即上 MoneyHero.com.hk 信用卡、私人貸款、旅遊保險及按揭比較平台，睇晒所有最新優惠，先至作出明智理財決定！

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero.com.hk Blog，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!