【稅貸攻略2025】低息銀行稅貸及獨家優惠比較
稅貸2025已經開始，申請銀行稅務貸款邊間好？MoneyHero整合各大銀行稅貸、虛擬銀行稅貸及財務公司稅貸優惠，從實際年利率、迎新優惠到申請條件一一比較，助你找到最平稅貸，並介紹不同稅貸用途。
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updated: Jun 11, 2025
稅務貸款如何運作？
稅務貸款（稅貸）是香港銀行及財務公司於每年稅季專為納稅人推出的短期分期貸款產品，目的是協助上班族或自僱人士應付一次性繳稅壓力。申請人只需提供身份證明、收入證明及稅單等文件，經網上或親臨分行申請，最快即日獲批並將資金存入銀行戶口。貸款額一般為月薪6至18倍，還款期通常為6至60個月。除了交稅外，稅貸資金實際上可用於清卡數、裝修、投資、結婚等多種財務用途。
想了解更多稅貸申請注意事項及比較各大銀行產品，可參考借稅貸前六大必看重點。
稅貸和一般分期貸款有甚麼分別？
稅貸和一般分期貸款的主要分別在於產品用途、申請時間、利率、貸款額及還款期。稅貸是銀行每年稅季（約10月至翌年4月）推出的限定產品，主要協助納稅人分期繳稅，申請時除了入息證明外，通常還需提交稅單。稅貸的利率一般較低，還款期較短（多為12至24個月），最高貸款額通常為月薪的10至12倍。相反，一般分期貸款全年均可申請，用途不限，貸款額較高（可達月薪18至20倍），還款期亦較長（可達60個月），但利率普遍高於稅貸。總括而言，稅貸適合短期低息周轉，而一般分期貸款則適合較大額及長期財務需要。
銀行稅貸2025比較
信銀國際 $mart Plus 分期貸款
Citi 特快現金私人貸款
渣打銀行 私人貸款
WeLend 低息私人貸款
富邦「合您意」私人貸款
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
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滙豐 分期「萬應錢」(適合稅季)
華僑銀行 私人貸款
稅務貸款6大特色
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Mark定每年10月至4月，比較限時推出的限時利率稅貸優惠
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大部分稅務貸款無需手續費，但要獲得宣傳廣告中的特低利率多數需借一定金額並有還款期限制
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稅務貸款實際年利率比一般貸款低，但亦受借貸額與信貸評級影響，特選客戶享特別優惠
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大部分稅務貸款的借貸額為月薪10至12倍
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並非每間機構要求申請人提供稅單，但必須提交身份證及入息證明文件
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稅務貸款用途並非只限於交稅
銀行稅貸最低實際年利率
實際年利率 (APR) 已包括利息及相關費用（例如貸款手續費、服務費、現金回贈等），能夠反映真正的借貸成本。稅季貸款APR 相當吸引，不少稅貸計劃低於2%，但部分需符合指定條件才可享低息優惠，如須為該銀行的特選客戶、有穩定收入、信貸評級良好，並且需借取大額貸款才能受惠於最低APR。貸款最終審批結果因人而異，大部份銀行均會上載「每月還款表」，供客戶參考於不同借貸金額下之年利率及月平息等。
應如何比較稅務貸款？
借稅貸前要先留意貸款細節，除了比較最低實際年利率外，貸款額、還款期、手續費、個人信貸評級等都會影響可獲批的實際年利率。此外還有各類申請優惠，如新客戶優惠、網上申請優惠、經平台申請額外優惠等，都會影響最終實際利息支出。決定申請前最好先貨比三家，找到最合適自己的貸款計劃才申請。想一站式比較全港各大銀行及財務公司的最新稅貸優惠、利率、還款期及申請條件，可參考稅季/稅務貸款攻略2025：最平稅貸利息及限時獨家優惠。
延伸閱讀：稅務規劃：了解所有免稅額的種類、資格
借稅貸應注意哪些事項？
了解利息計法
申請貸款時，不要只看廣告中的最低利息，要先清楚了解利息計法，部分貸款只標示月平息，就要看看會否收取手續費或行政費，以實際年利率作準。而部分貸款廣告的最低實際年利率是已計算現金回贈在內，就要找出未扣除回贈前的實際年利率，再與其他貸款比較。
了解還款期
即使同一個貸款額，不同還款期亦會導致最終利息不同，特別是稅貸還款期並非愈長愈好，部分銀行低息優惠只適用於較短的還款期，如12至24個月，如客戶選擇36個月或以上還款期，利息就會大增。
提前還款政策
與一般私人貸款一樣，不少稅貸計劃會對提前還款收取額外費用。各財務機構的計算方式不同，如需按原貸款額或尚欠貸款額收取利息，以及一筆額外的提前還款手續費。客戶需先計算清楚提前還款可否節省利息支出，若提前還款的罰息和手續費高於原訂需支付的利息，就不划算。
罰息政策
若客戶逾期還款，需額外支付罰息，通常會按當期需繳付的本金支付一定比例的罰息及額外手續費，逾期還款罰息實際年利率可高達30%至40%，更會影響信貸評級，謹記要準時還款。
超低息稅貸的附加或隱藏條件
要借到最低息稅貸需符合指定條件，首先是貸款額和還款期，通常需借HK$150萬或以上，還款期12至24個月才可借到最低息。另外，銀行會對特選客戶或TU評級良好客戶才提供最低息優惠，如申請人需為指定職業、指定級別的銀行客戶、使用該行銀行戶口出糧等等。
借稅貸會check TU？
與大部分私人貸款一樣，申請稅貸時，銀行一般都會查閱借貸人的信貸評級，如信貸評級良好，可獲批較低息和較佳的貸款條件，若信貸評級欠佳，批出的利息就會較高，甚至不獲批核。
申請稅貸教學攻略 - 一般申請流程及所需文件
申請稅貸和申請一般私人貸款相約，不少銀行都已接受網上申請，只要在銀行官網或手機應用程式填寫申請表、提供個人資料並上載文件後，銀行會審批貸款申請並通知客戶結果，客戶確認貸款條件並接受後，便會安排過數。
延伸閱讀：環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級（TU） 教你5招申請私人貸款更易批
一般申請銀行稅貸都需要上載身份證、入息證明和住址證明，部分銀行會對出糧客戶豁免入息證明。
稅務貸款的替換方案
當你需要交稅，但又不想或不適合申請稅務貸款時，以下是一些你可以考慮的替代方案：
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信用卡現金分期：靈活方便，但利率通常高於稅貸，適合短期小額周轉。
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私人分期貸款：全年可申請，還款期更長，貸款額更高，但利率一般較稅貸高。
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預早儲蓄交稅/稅務儲蓄證：每月儲蓄或購買政府稅務儲蓄證，提前準備稅款，無需借貸6。
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向家人或朋友借款：可免息或低息，無需審批，但需留意人情壓力。
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節流或延遲大額支出：如非緊急情況，可推遲消費，避免因借貸增加負擔。
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比較不同貸款產品：如有多項財務需求，可同時比較稅貸、私人貸款及信用卡分期的利率、還款期及優惠，選擇最合適方案。
稅貸常見問題
稅貸和一般貸款有甚麼分別？
稅貸屬期間限定產品，一般在每年10月至翌年4月推出，最大優點是實際年利率可低至2%以下，比一般分期貸款低息。
稅貸可選擇多長還款期？
香港稅務貸款的還款期一般由6個月至24個月，部分銀行可選最長60個月。還款期愈長，每月供款壓力較低，但總利息支出會增加。建議根據自身財務狀況選擇合適還款期。
稅貸最高貸款額是多少？
銀行稅貸最高貸款額可達HK$300萬至HK$400萬，但貸款人最高只可借月薪12倍至23倍。
一般打工仔借唔借到最低APR？
以2024年Citi稅季貸款為例，廣告宣傳中最低1.78% APR，只是世上沒有免費午餐，當然亦有附帶條件，客戶需借HK$350萬並於12個月內還清，其最高貸款額為月薪12倍或HK$350萬，以此計算一個有良好TU的打工仔，月薪達HK$291,667便可享1.78%低息。留意每間銀行的特選客戶定義不同，欲知自己是否合乎資格請到各銀行網站查閱。
稅貸批核會否影響信貸評分？
銀行批核時會查閱申請人的信貸報告，短時間內同時向多間機構申請貸款，可能影響信貸評分。建議貨比三家後再作申請，避免同時遞交多份申請。
稅貸資金是否只能用來交稅？
雖然稅貸設計為協助繳稅，但大部分銀行對資金用途沒有限制，實際上可用於清卡數、投資、裝修等多種財務需要。
