供款與入息比率（DSR），又稱償債率或債務償還率，是指每月總供款金額佔每月收入的比例。香港銀行批核按揭時，通常要求DSR不超過50%，即每月總供款金額不可多於月入一半。若申請人已有其他物業或作非自住用途，DSR上限會降至40%。

總債務負擔比率（TDSR），是衡量借款人每月所有債務還款總額佔每月收入的比例。TDSR全面反映個人或家庭的總債務負擔，而銀行通常建議TDSR不應超過收入的44%。

DSR計算公式

DSR=每月總供款金額/每月總收入×100%

假設你每月總收入為HK$40,000，每月按揭供款為HK$12,000，沒有其他供款。DSR=12,000/40,000×100%，即你的供款與入息比率為30%。

TDSR計算公式

TDSR=每月所有債務還款總額/每月總收入×100%

假設你每月總收入為HK$40,000，每月按揭供款為HK$12,000，還有私人貸款還款HK$3,000及信用卡最低還款HK$2,000。TDSR=（12,000+3,000+2,000）/40,000×100%，即你的總債務負擔比率為42.5%。

按揭貸款保險（Mortgage Loan Insurance）

如申請高成數按揭（即按揭貸款額超過物業樓價七成），必須購買按揭貸款保險。這項保險由香港按證保險公司提供，保障銀行在借款人違約時的風險。按揭保險計劃令銀行可批出最高八成甚至九成的按揭貸款，減低置業人士首期負擔。但由於高成數按揭涉及更高供款，會推高DSR和TDSR比率，銀行審批時會更嚴格審查借款人的財務狀況。

香港最佳按揭利率（Best Mortgage Rates in Hong Kong）

截止2025年4月，香港主流銀行的新造按揭利率約為H+1.3%（即與最優惠利率掛鈎的H按），現時最優惠利率（Prime Rate, P）為5.25%（滙豐、恒生、中銀），其他銀行則多為5.5%或以上。一般新造按揭實際利率約為3.5%。按揭利率越高，每月供款越多，會直接推高DSR和TDS比率，影響貸款批核。

按揭壓力測試（Mortgage Stress Test）

按揭壓力測試是銀行在批核按揭貸款時，用作評估申請人在利率上升等不利情況下的還款能力。香港銀行過往會以現行按揭利率加2%（即「加2厘」）模擬未來利率上調，計算申請人於高利率下的DSR，確保即使利率上升，借款人仍有能力供款。2024年2月起，金管局暫停壓力測試要求，但銀行仍會根據現行利率及入息比率審批按揭，壓力測試對DSR和TDSR的影響相對減低。

當DSR或TDS超出銀行或監管機構的上限時，借款人可考慮以下方法：

還清部分債務

優先償還信用卡、私人貸款等高息債務，減低每月總還款額，從而降低DSR和TDSR比率。

提高首期金額

增加置業首期，減少按揭貸款額，從而降低每月供款，令DSR和TDSR比率下降。

調整置業預算

選擇價格較低或供款壓力較小的物業，減輕整體債務負擔。

增加收入

提升主要或副業收入，有助改善入息比率，令DSR和TDSR回到可接受範圍。

貨比三家

不同銀行對DSR和TDSR的標準略有差異，建議多比較不同銀行的批核要求及按揭產品。

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