【潛水保險】旅遊保險保障潛水嗎?潛水準備攻略大全!

更新日期: 2026年7月24日

潛水保險比較水深、牌照及教練限制,附醫療保障、潛水風險與亞洲潛點指南。旅遊保險可以保障部分休閒潛水活動,但並非買了旅保便代表浮潛、水肺潛水及自由潛水一律受保。潛水前應逐項核對保單對活動種類、水深、潛水資格、教練監督、單獨潛水及職業或競賽活動的規定;若不符合條件,醫療、個人意外或緊急運送費用均可能不獲賠償。
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Two scuba divers explore a coral reef; text asks if travel insurance covers diving.

重點摘要

  • 旅遊保險是否保障潛水,取決於保單定義及限制;浮潛、水肺潛水與自由潛水不可當作同一活動處理。

  • 除海外醫療保障外,亦要比較緊急醫療撤離、遺體運返、個人意外及回港覆診保障。

  • 常見限制包括指定水深、持有認可潛水資格、由合資格教練帶領、不可單獨潛水,以及不保職業或競賽活動。

  • 潛水地點偏遠時,應先了解最近的醫療及再加壓治療設施,並帶備保單、緊急支援電話及潛水資格證明。

本文保障額及產品資料截至2026年7月23日;投保及出發前須以最新保單條款、保障表和保險公司確認為準。

潛水保險︱1. 潛水的準備

沒有相關訓練或經驗的旅客,應先選擇信譽良好並由合資格教練帶領的課程。報讀前,除了比較價錢,亦應確認課程內容、潛水方式、器材供應、參加者資格及緊急安排。部分進階課程會要求學員先持有開放水域潛水或同等資格。

正式下潛前,教練一般會講解潛水理論、器材使用、手勢、耳壓平衡、上升程序及緊急應變,並可能要求學員完成健康問卷、筆試或風險聲明。健康問卷或免責聲明不等同保險保障,仍須另行核對個人旅遊保險和潛水中心提供的保險。

出發前可按以下清單準備:

  1. 確認活動屬浮潛、水肺潛水還是自由潛水,以及預計最大水深。

  2. 向潛水中心索取教練資格、活動牌照和緊急應變資料。

  3. 確認個人資格是否符合課程及保單要求,並帶備潛水牌。

  4. 向保險公司以書面確認活動是否受保,尤其是深潛、船宿、沉船、洞穴或自由潛水。

  5. 了解目的地的救援、醫院及再加壓治療設施位置。

  6. 把保單、緊急支援電話及行程交給同行者或親友備用。

  7. 如有耳鼻喉、心肺或其他健康問題,出發前向醫生查詢是否適合潛水。

延伸閱讀:泰國潛水|5大潛水勝地推介!龜島/蘇梅潛水價錢

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潛水旅遊保︱2. 旅遊保險保障分析

看清楚「高危活動」是否包括潛水

保險業監管局提醒,旅遊保險的賠償上限、自付額及不保事項各有不同,投保人應按行程確認潛水等特定活動是否受保或設有限制。比較潛水旅遊保險時,至少要查看以下七項:

  1. 活動定義: 浮潛、水肺潛水、自由潛水、技術潛水及商業潛水可能有不同處理。

  2. 水深限制: 以整段潛水的最大深度計算,不應只參考平均水深。

  3. 資格及監督: 保單可能要求持有認可潛水牌,或由合資格教練/導遊帶領。

  4. 活動性質: 職業、受薪、競賽、速度測試或探險活動通常不受保。

  5. 單獨潛水: 部分保單不保障單獨潛水,或要求遵守潛水機構的拍檔制度。

  6. 保障項目: 「活動受保」不等於所有利益均適用,須分別核對醫療、個人意外、個人責任及器材保障。

  7. 救援安排: 緊急撤離通常要由保險公司的支援中心安排或預先批准,自行包機或轉院未必可全數索償。

如行程包括多種高危活動,可再參考旅遊保險高危活動2026全攻略

潛水保險 — 旅遊保險保障分析

不同保單的潛水限制不能單憑「高危活動受保」一句判斷。以下為條款例子,方便理解常見差異:

保險計劃/資料例子

潛水相關條件重點

Starr「卓悅遊・尊尚保」

MoneyHero產品頁列明非職業業餘潛水不設水深限制;仍須遵守保單的一般不保事項及個人訓練限制。

保特旅遊保險「優質計劃」

休閒及業餘水肺潛水受保,水深不可超過30米;職業、受薪或競賽活動不保。

Allianz安聯旅遊保險

現行條款把水深超過30米的潛水列作「極限運動」;一般公開旅遊活動亦須由合資格導遊或教練指導及監督。

Zurich蘇黎世「易起行+」

條款對水深超過40米的水底活動設不保限制,並須留意業餘運動活動訓練等相關條款。

AIG美亞「倍安遊」

可按需要加購水肺潛水附加保障;附加保障與基本醫療/意外保障的適用條件須分開核對。

以上只列出部分條款重點,不代表符合水深便必然受保。投保前應把活動名稱、最大水深、是否持牌、是否由教練帶領及是否單獨潛水一併交予保險公司確認。

海外醫療費用及住院津貼

受保人如在受保潛水活動期間受傷或患上相關疾病,海外診症、住院及合理醫療費用可按保單條款索償。住院現金津貼一般按住院日數計算,並設每日及總賠償上限,並非實報實銷醫療費用。

保險公司及計劃

海外醫療費用最高賠償額

海外住院現金津貼上限

Starr「卓悅遊・尊尚保」單次尊貴計劃

HK$250萬(經MoneyHero投保的現行尊貴計劃)

HK$5,000

保特旅遊保險「優質計劃」

HK$130萬

HK$10,000

Generali忠意旅遊保「尊貴計劃」

HK$150萬

HK$8,000

AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂「至尊計劃」

HK$100萬

HK$5,000

AIG美亞「倍安遊」全球鉑金計劃

HK$150萬

HK$5,000

Zurich蘇黎世「易起行+」旅遊保險「優越計劃」

HK$150萬

HK$5,000

資料截至2026年7月23日,按表列計劃及一般成人最高保障額整理。年齡、投保渠道、附加保障及個別事故可令保障額改變;實際以保障表及保單條款為準。

旅遊保險保費一覽表

旅遊保險保費會按目的地、日數、年齡、人數、單次或全年計劃及自選保障而變動。可在MoneyHero比較旅遊保險,輸入行程資料後查看同一條件下的保費與保障,並在付款前再次確認潛水活動的承保條件。

人身意外保障及緊急醫療運送或遺體運返費用

醫療費用主要賠償治療開支;個人意外則按死亡、永久傷殘或指定燒傷程度支付定額賠償。部分計劃把乘搭公共交通工具的意外保障額提高,因此比較潛水事故時,應查看「其他意外」的上限,不可只引用最高的公共交通工具賠償額。

保險公司及計劃

人身意外及嚴重燒傷最高賠償額

緊急醫療撤離/遣返及遺體運返

Starr「卓悅遊・尊尚保」單次尊貴計劃

其他意外HK$75萬;乘搭公共交通工具最高HK$150萬;嚴重燒傷HK$30萬

緊急醫療運送及遺體運返:不設上限/按條款支付

保特旅遊保險「優質計劃」

人身意外HK$80萬;嚴重燒傷HK$20萬

緊急醫療撤離及遣返:全部開支;遺體/骨灰運返HK$4萬

Generali忠意旅遊保「尊貴計劃」

其他意外HK$100萬;指定公共交通/持械行劫事故最高HK$200萬;嚴重燒傷HK$30萬

按合理及必需費用全數支付

AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂「至尊計劃」

人身意外HK$100萬;嚴重燒傷HK$20萬

緊急醫療撤離及遺體運返:按實際費用/全額受保

AIG美亞「倍安遊」全球鉑金計劃

其他意外HK$75萬;公共交通工具事故可有較高上限;保障表未另列嚴重燒傷利益

緊急醫療運送及遺體運返:不設限額

Zurich蘇黎世「易起行+」旅遊保險「優越計劃」

最高HK$150萬(其他意外HK$100萬);嚴重燒傷HK$50萬

緊急醫療撤離、遣返及遺體運返:實際費用

資料截至2026年7月23日。表內「人身意外」會因事故類型、年齡及賠償表而異;緊急醫療撤離一般須由保險公司或指定支援機構安排及批准。

短評

就海外醫療相關保障來說,5間保險公司中Generali忠意旅遊保的尊貴計劃最為理想,不論是醫療費用或是住院現金津貼的最高賠償額都較高。而人身意外保障方面,雖然是最不想索償的項目之一,不過若不幸發生時6間保險公司中Zurich蘇黎世「易起行+」旅遊保險的優越計劃的最高賠償額為同類產品中最高。

比較覆診保障,包中醫、脊醫治療?

回港覆診一般要求受保人在旅程期間已於海外首次求醫,並須在指定期限內接受醫療上必要的後續治療。中醫、跌打、針灸、物理治療或脊醫通常另設每日及總分項上限。

保險計劃

回港後覆診限期

覆診最高賠償額

保障脊醫治療

Starr「卓悅遊・尊尚保」單次尊貴計劃

90日內

HK$75萬

Allianz安聯旅遊保險單次Gold計劃

3個月內

HK$10萬

✅(中醫、脊醫及物理治療合計分項上限HK$4,000)

保特旅遊保險「優質計劃」

90日內

HK$10萬

AIG美亞「倍安遊」全球鉑金計劃

180日內

意外HK$75萬;疾病HK$15萬

Zurich蘇黎世「易起行+」旅遊保險「優越計劃」

90日內

意外HK$150萬;疾病HK$15萬

資料截至2026年7月23日。個別治療類別設有分項上限;「覆診最高賠償額」不等於中醫或脊醫可使用同一全額。

短評

就回港覆診保障額而言,在是次比較的5間保險公司中,蘇黎世保險「易起行+」旅遊保險優越計劃提供最高保障額。如旅程中因意外受傷,回港後覆診費用最高可獲高達150萬港元保障,並涵蓋中醫、跌打、針灸及脊醫等相關治療。

其他保障及賠償

部分旅遊保險另設水肺潛水附加保障,賠償未能使用的潛水行程或器材租用費。以AIG美亞「倍安遊」的水肺潛水自選附加保障為例,如受保人在旅程期間受傷或患病,並經合資格醫生診斷為不適合繼續潛水,可按條款賠償已預付但不能退回的潛水旅程費用,最高HK$15,000;因受保潛水器材遺失、被竊、損毀或運送延誤而產生的租用器材費用,另設最高HK$10,000保障。投保人須主動選購相關附加保障。

若發生潛水意外,應在安全情況下:

  • 立即停止潛水並按當地緊急程序求助;如涉及嚴重、呼吸或神經症狀,盡快聯絡當地緊急服務及保險公司的24小時支援中心。

  • 保存醫療報告、收據、診斷、轉院或撤離建議,以及保險公司批准紀錄。

  • 保存潛水日誌、潛水電腦紀錄、潛水牌、教練或潛水中心事故報告及行程收據。

  • 如器材被竊或遺失,按保單時限向當地警方、承運商或相關機構報告並索取書面證明。

  • 按保單指定期限通知保險公司;不要自行假設潛水中心的團體保險已涵蓋個人所有損失。

潛水保險︱3. 潛水的風險

浮潛、水肺潛水及自由潛水的風險並不完全相同。以下內容只作一般風險教育,不能代替教練訓練或醫療意見;潛水後如出現呼吸困難、胸痛、意識改變、失去協調、麻痺、劇烈耳痛或其他異常症狀,應停止潛水並立即求醫。

減壓症及動脈氣體栓塞

水肺潛水時,深度和停留時間增加會令更多惰性氣體溶入組織;上升過快或氣體未能適當排走,可形成氣泡並影響血流與組織供氧。肺部過度膨脹亦可能令氣體進入動脈,造成動脈氣體栓塞。

警號包括異常疲倦、關節痛、皮膚斑駁或痕癢、頭暈、麻痺、無力、步履不穩、混亂、呼吸困難、抽搐或失去知覺。症狀可以在上水後出現,即使曾遵守潛水電腦或減壓表亦不能完全排除風險。懷疑減壓疾病時須視作醫療急症,並由專業人員評估是否需要再加壓治療。

耳壓傷、耳道問題及流鼻血

下潛或上升時若未能適當平衡中耳及鼻竇壓力,可造成耳壓傷,出現耳痛、耳塞、聽力下降、耳鳴、暈眩、出血,嚴重時可令耳膜破裂或內耳受損。強行耳壓平衡可能令傷勢加重;如無法平衡耳壓或感到痛楚,應停止下潛。

潛水後的耳痛或分泌物不一定是耳道感染,亦可能與壓力傷有關。鼻竇壓力傷亦可引致流鼻血。出現持續耳痛、聽力改變、暈眩或出血時應停止潛水並求醫。

供氣中斷、缺氧及氣體毒性

器材故障、氣樽氣量不足、呼吸氣體受污染或自由潛水閉氣過久,都可能令潛水員在水中喪失判斷或知覺。技術潛水使用較高氧濃度氣體、氧氣減壓或循環呼吸器時,亦須按訓練控制氧分壓;中樞神經氧中毒可引致抽搐。

一氧化碳污染可來自不合規的充氣來源;二氧化碳積聚則可與過度用力、呼吸阻力或不當呼吸方式有關。應使用合規潛水中心的器材及氣體,並依照訓練檢查氣量和呼吸系統。

氮醉

隨深度增加,呼吸氣體中的氮分壓上升,可影響中樞神經,令潛水員出現欣快感、焦慮、反應遲鈍、判斷錯誤或協調能力下降。氮醉一般在上升至較淺水深後迅速改善,但水下判斷受損可引發其他嚴重意外。

其他有機會在浮潛、水肺潛水及自由潛水時出現的風險

  • 低溫: 水溫、停留時間及防寒裝備均會影響體溫。顫抖、動作笨拙或意識改變都是危險訊號。

  • 脫水及疲勞: 炎熱天氣、長時間日曬、暈船及多次潛水可增加負擔。潛水前後應適量補充水分,並避免酒精。

  • 海流、浪況及能見度: 海況可令潛水員與船隻或拍檔分離,亦會增加耗氣和體力消耗。

  • 海洋生物及纏繞: 珊瑚、海膽、水母、魚類、漁網或釣魚線可造成割傷、刺傷、中毒或纏繞。不要觸摸或追逐海洋生物,並遵從當地指引。

  • 遇溺及淺水昏厥: 浮潛及自由潛水亦可因恐慌、過度換氣、疲勞或失去知覺而遇溺,不應單獨進行。

  • 潛水後乘飛機: 過早乘搭飛機或前往高海拔地區會增加減壓症風險。應按潛水機構及醫療指引預留水面休息時間;如有症狀,求醫前不應乘搭飛機。

潛水保險︱4. 3大亞洲潛水勝地推介

潛點的海流、能見度、水溫及開放情況會隨季節和天氣改變。以下難度只屬概括介紹,實際潛點及下潛計劃應由合資格潛水中心按當日海況、個人資格和經驗決定。

日本沖繩 — 慶良間群島

慶良間群島位於沖繩本島以西,以「慶良間藍」、珊瑚和海洋生物聞名。日本國家旅遊局資料顯示,群島有20個無人島及渡嘉敷、座間味、阿嘉、慶留間4個有人島,並有接近100個船潛潛點。部分海域通常較平靜,適合在教練評估後安排初學者活動;冬季亦是座頭鯨出沒季節。

適合: 浮潛、初階至進階水肺潛水;不同潛點水流和深度差異較大。

印尼峇里島 — 圖藍本

圖藍本位於峇里島東北部,以USAT Liberty沉船潛點聞名。沉船在第二次世界大戰期間受襲後擱淺,其後因火山活動移至近岸水域,現時約由3米延伸至28米水深,形成珊瑚及多種海洋生物的棲息地。潛點可由岸邊進入,但碎石岸、浪況、能見度及沉船環境仍要求良好浮力控制和合適帶領。

適合: 具合適訓練的初階至進階潛水員;進入或穿越沉船結構須有相應資格和計劃。

菲律賓薄荷島 — 邦勞及巴里卡薩島

薄荷島附近的邦勞及巴里卡薩島是熱門潛水區。巴里卡薩海洋保護區有珊瑚礁、峭壁、海龜及魚群等景觀;部分潛點可出現水流,並非所有路線都適合完全沒有經驗的參加者。歐斯陸位於宿霧,並非薄荷島潛點,規劃行程時應分開處理交通與活動安排。

適合: 浮潛及初階至進階水肺潛水;巴里卡薩的峭壁或放流潛水須按個人經驗選擇。

潛水保險常見問題

  • 旅遊保險保唔保潛水?
  • 旅遊保險保唔保浮潛?
  • 冇潛水牌可唔可以受保?
  • 潛水旅遊保險邊間好?
  • 潛水意外索償要保留甚麼文件?

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