旅遊保險2023:比較40+份單次及全年旅遊保險價錢及受保範圍
旅遊保險資訊 2023
掌握單次/全年旅行保險產品優惠及網上購買平旅遊保等貼士。
旅遊保險保障資訊一覽
大部分保險公司的旅遊保險計劃都會提供以下保障︰
人身意外
海外及回港醫療
全球緊急醫療服務
旅程延誤/遺失
行李延誤
旅程取消
財物及現金損失
旅遊證件遺失
自駕遊租車保障
信用卡被盜用
個人責任保障
高危活動
值得留意的是，有些保險提供比較特殊的保障︰
手機失竊及損毀
恐佈襲擊
創傷輔導
機票超賣引致延誤
航空公司倒閉引致延誤
然而，值得留意的是保險公司可能會基於部分原因而把不願承保的項目撇除於保單之外，因此選擇旅遊保險時除應考慮價錢，亦應考慮該旅遊保險是否涵蓋恐怖襲擊、保障範圍包括那些及賠償金額、有什麼情況不會獲得賠償、不受保項目。以下是單次旅遊保險的主要不保事項，以供參考：
主要不保事項類別 | 例子 |
戰爭 | 戰爭、內戰、敵侵、叛亂、革命、運用軍事力量、篡奪政府或軍權 |
故意 | 任何受保人、其直屬家庭成員或同行夥伴蓄意、惡意、非法或故意的行為；受保人沒有合理地看管個人財物，避免損害或減低索償；自殺、企圖自殺或故意自我傷害；或自我暴露於不必要的危險中 |
無法避免 | 任何政府的法案或禁令；受保人違反政府法案；或在預先警告會爆發公共交通工具職員罷工、暴動或民變、惡劣天氣、自然災害、或傳染病的情況下，受保人沒有作出合理的預防以防止索償的出現 * 假如政府在受保人購買旅遊保險後針對旅遊目的地發出黑色外遊警示，而該份旅遊保險有列出黑色外遊警示為保障範圍，受保人可獲得賠償；倘若受保人於外遊警示發出後才購買保險，保險公司則不會為此作出賠償 |
犯法 | 受保人不法的行為，或遭海關或有關當局充公、扣留或破壞；任何恐怖行為 |
高危活動 | 在海拔5,000米以上進行高山遠足或在超過30米水深範圍潛水；受保人參與的任何空中活動，除非當時受保人是以付費乘客身份在認可及持牌航空公司所經營的航機上，或所參與之活動是由另一位持牌帶領有關活動的人士負責操縱及航行而提供活動的舉辦者亦已獲當地有關當局授權（但不包括任何涉及由動力驅動的飛行器械的活動） |
特定職業 | 受保人從事或參與海陸空服務或行動；持械工作；以航空公司空勤人員身份乘搭飛機；測試交通工具；參與體力勞動性工作；參與離岸活動，如商業潛水；油田鑽探、採礦、空中攝影；爆炸品處理；演員；地盤工人、漁夫、廚師或廚房工人；導遊或領隊；以乘客或司機身份參與任何類型之賽車；比賽；職業運動或因參與該運動而可賺取收入或報酬 |
危險地區 | 不會負責已經計劃或實際在、前往或途經古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、北韓、或克里米亞地區的旅程直接或間接地所引致的任何損失、損害、受損或法律責任 |
服用藥物 | 與服用酒精或藥物有關的損失，但由合格醫生所處方之酒精或藥物除外 |
生產 | 妊娠、分娩或與之有關的損害或疾病 |
受保前 | 任何受保前已存在之狀況；先天性或遺傳病 |
特殊病 | 愛滋病或於人體免疫不全病毒血清測試呈陽性反應下出現之損害或疾病；性病；精神病、睡眠、精神或神經失調 |
人為災難 | 核裂變、核聚變或輻射污染 |
重覆索償 | 已從其他方面獲得賠償之受保人無法再獲得額外賠償 |
其他 | 受保人旅遊之目的為醫治疾病，或受保人在身體不適合旅遊的情況下旅遊或受保人違反合格醫生勸告出外旅遊 |
旅遊保險比較
MoneyHero已就旅遊保險產品特性為你作出簡單比較，為你節省比較產品的時間，你亦可按個別需要於本網篩選比較合適的旅遊保險。
旅遊保險產品 | 單次/ 全年旅遊保險 | 重點保障 | 其他保障 | MoneyHero獨家優惠保費 |
Allianz Travel 安聯旅遊「優越」計劃 - 尊貴 | 單次 |
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| MoneyHero獨家優惠保費HK$188.80 官網原價HK$236.00 |
Zurich蘇黎世 「易起行」旅遊保險計劃- 優遊計劃 | 單次 |
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| MoneyHero獨家優惠保費HK$318.40 官網原價 HK$398.00 |
AXA 「卓越」豐盛優遊樂 - 優悅計劃 | 單次 |
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| MoneyHero獨家優惠保費HK$229.73 官網原價 HK$270.27 |
Generali 忠意旅遊保（標準計劃 ）（全年計劃） | 全年 |
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| MoneyHero獨家優惠保費HK$1,130.00 |
MSIG i-Travel Plus (全年旅遊) A計劃 | 全年 |
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| MoneyHero獨家優惠保費HK$1,656.15 官網原價 HK$2,208.21 |
(價錢以2022年12月計算，單次旅遊保險計算以日/韓/泰6天旅程為例)
我該選擇單次旅遊保險還是全年旅遊保險？
旅遊保險除了單次旅遊保險外亦有全年旅遊保險，專為旅遊愛好者及需要經常出外公幹之人士而設。
與單次旅遊保障不同，全年旅遊保險保障無限次旅程，即你如一年內去多次旅行亦無須再次購買旅遊保險，為你節省成本及時間。而受保時限則以每次旅遊最長日數90日計算，與單次旅遊保險之保單生效後180日內之受保時限不同。至於保障範圍及保障金額就與單次旅遊保險差距不大。
比較旅遊保險時需要留意甚麼？
購買旅遊保險時應提供所有需要的資料予保險公司，及留意保險計劃的保障範圍及條款細則，以免意外發生時失去預算。例如，有些國家政局不穩，你應該查看政府有否發出當地旅遊警示，以及查問清楚你的旅遊保險是否保障旅遊警示下的意外。
你最好在旅程中時刻攜帶保險合約副本，或記低保單號碼及24小時緊急支援服務電話號碼，並將保單副本交予家中親友保管，以便不幸發生意外時，他們能夠採取相應的應變措施並向保險公司求助。
此外，當你前往不同的旅遊目的地例如日本、韓國、泰國、歐洲等熱門地點，或進行不同活動如潛水、滑雪等高危活動及自駕遊等，你所需要留意的旅遊保險保障亦有所不同。
1. 自駕遊
第三者責任不保自駕遊
大部分保險公司都會提供第三者責任保障（汽車保險中俗稱「三保」），但都會表明不保障租車自駕遊。因為旅遊保的醫療及人身意外保障只適用於投保人。而一般外國租車公司已為車輛購買汽車保險，通常覆蓋人命傷亡、交通意外及第三者財產保障。
了解租車自負額
當發生意外碰撞時，你可能需要承擔部分維修費用，通常稱為「碰撞意外免責自負額」 或稱「墊底費」，這是由租車公司決定的一個費用。剩下的數目才會由保險公司賠償。例如，你購買了一份自負額保障為HK$3,000的旅遊保，而租車公司的自負額為$5000，你便需要承擔當中的$2,000，回港後你有權再向保險公司索償$3,000。*STARR的「標準」及「非凡」計劃並不提供自負額保障。
留意醫療保障
如果發生嚴重意外，導致需要送院醫治，你便需要留意醫療保障項目，查看住院、醫療費的細節。
保險公司多數都要受保人提供租車收據、租車保險證明、車禍紀錄書及NOC(Non-Operation Charge)罰款收據等。而車禍紀錄書上，記得要載有報案編號、警署資料、事發經過、租車公司的參考編號及租車公司印章。
2. 旅遊警示/ 恐佈襲擊
香港政府為了讓港人評估外遊安全風險，推出了外遊警示制度，按照受威脅程度分為「黃」、「紅」和「黑」三個級別。不少旅遊保險均保障旅遊警示的國家，通常會賠償因出發前發出警示而取消行程的費用，以及出發後縮短行程的住宿費用和額外費用，但投保人應注意實際賠償，以及保單的最高保障額，而部分旅遊保亦只保障黑色外遊警示。此外，未必每份旅遊保都保障恐怖襲擊，而就算恐襲屬保障範圍，亦應留意哪些情況下不獲賠償。
留心各公司對恐襲的定義
在保險公司的角度下，恐佈襲擊的定義取決於事件是否涉及戰爭、核武及放射性武器。戰爭是普遍不受保障的範圍，只有Allied World 保障外遊期間發生的戰爭。而AXA、藍十字、FWD、MSIG、STARR及Zurich均表明不保障核子相關的恐襲。不過，其實只要當地政府將事件定性為恐襲，而事件只涉及槍擊或炸彈等較常見的恐襲事件，索償機會仍然很高。
3. 遺失個人物品
一般情況下，如果你在旅行時遺失個人物品，請在事發24小時內向當地警局報案，並保留所有文件和單據正本，以便向保險公司申請索償。注意如有證據顯示受保人因不妥善看管財物而招致損失，保險公司有權拒絕賠償。
先看行李及個人財物保障
想查看你的保險計劃是否保障手機？你應該先檢視行李及個人財物保障。部分保險公司會在這個承保範圍，分開列明手提電話、平板及手提電腦是否承保之財物。舉個例子，AXA寫明會承保以上3項財物，但受保人只可為其中一部手機或平板電腦索償。此外，Allied World 及CHUBB並沒有提及手機保障，但經查證後兩間公司的計劃其實也保手機。
留意計劃級別及不承保事項
有部分旅遊保險計劃雖然寫明會保障手機及手提電腦，不過只有特定級別才保手機；亦有些公司會清楚列明手機及平板電腦屬於不承保事項，部分計劃寫明只保障手提電腦。
如手機被納入保障範圍，即使遺失或損毀均可向保險公司索償。如果你的手機在旅途中意外遺失或被盜，你需要向警署報案，以作證明。假如你的手機意外損毀，你則需要拍下損毀情況作為證據。
旅遊地點 | 可能遇到的情況 | 保障 |
日本/ 韓國 | 地震、大雪、自駕遊、馬拉松 | 人身意外、醫療、旅程延誤、租車保障 |
台灣 | 地震、颱風、單車環島遊 | 人身意外、醫療、旅程延誤 |
泰國 | 潛水、水上活動 | 人身意外、醫療、個人財物（指定運動用品） |
歐洲 | 恐怖襲擊、治安欠佳 | 人身意外、醫療、全球緊急醫療服務、個人財物 |
請參考以下建議。
步驟一 ：建議閣下可以先嘗試查閱電子垃圾郵箱，因為很多時候由系統發出的電郵，會被自動歸入為垃圾郵件。
步驟二：如果閣下已嘗試查閱電子垃圾郵箱，仍未於一天內收到旅遊保險確認電郵，以登記電郵地址發電郵至 cs.insurance@moneyhero.com.hk ，並提供以下資料。
申請人姓名
登記電郵地址
登記電話號碼
投保旅遊保險公司名稱
旅遊受保日期
申請參考編號（如有）
請參考以下保單更改類別的處理方案。
更改旅遊受保日期 / 目的地 / 旅遊保險保障級別 （需於出發前）
請您再次經 MoneyHero.com.hk 網站，再投保相同保險公司的旅遊保險計劃 。
當成功投保後，請以閣下登記的電郵地址於出發前告知我們 (電郵至 cs.insurance@moneyhero.com.hk) 新的保單號碼，以取代現時保單。
經過核實新的保單號碼後，舊保單已付的款項 (如有) 將會以信用卡方式退回，付款人將於一個月內收到退款。
更改受保人的資料（例如: 出生日期，姓名）
請閣下以登記電郵地址發電郵至 cs.insurance@moneyhero.com.hk ，並提供以下資料。
保單號碼
清楚列明受保人的資料更改類別及正確資料
該名受保人的身份證副本
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旅遊保險愈早買愈好。每當計劃去旅行，如果已經預訂了機票和酒店，最好盡早買旅遊保，以得到更多保障。旅遊保由購買一刻開始生效，如果購買後而又未出發，政府對旅遊目的地發出黑色外遊警示，而黑色外遊警示屬保障範圍，你便可以得到賠償，但如果你在外遊警示發出後才購買保險，保險公司則不會為此作出賠償。
現時大部分旅遊保險均包括手機、相機或電子設備遺失或損毀的賠償，例如安聯旅遊保險「優越」計劃 - 尊貴、「卓悅遊」旅遊保險 - 非凡、FWD 旅遊保險A計劃等，而保障額多數在數千元以內，你可按個人需要選擇選失物品賠償額較高的產品。
一般來說職業運動或競賽都非受保範圍，只有業餘或休閒進行的高危活動才會得到保障，例如水肺潛水 (e.g. 水深不超過30-40米)、滑水、快艇、水上電單車、急流漂筏、騎馬、登山、攀石、滑雪、滑雪板、溜冰、熱氣球、吊索跳、滑翔風箏、跳降落傘等，不過各保單保障項目各有些許差異，選購前應仔細閱讀每項保障項目之定義、保障額及有沒有附加說明。