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【移民申請攻略】信貸評級(TU)好成功機會高  3招靚仔報告即刻有

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 10 一月, 2024
俗語有云「無債一身輕」,傳統華人社會不鼓勵借貸及「先使未來錢」,現今亦有不少人因擔心個人資料外洩而決定謝絕信用卡,決定一切以現金交易,貨銀兩訖,力保「身家清白」。但原來信貸紀錄 (Credit History) 空白,即無TU評級,隨時影響移民大計!等MoneyHero為你一一分析,再教你迅速獲得「靚仔」信貸紀錄 (TU) 的方法!

其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

台灣、澳洲、加拿大、新加坡、日本等都是熱門移民國家,不過大家是否知道,原來信貸評級都是能否順利移民的條件之一。

靚TU有助移民

移民有好多方法,有人由Working Holiday 入手;有人就死慳死抵儲錢。各施各法,只為滿足唔同國家嘅要求,盡早移居外地開展新生活。除咗工作、投資同資產要求外,大家或者唔知借錢時要睇嘅TU 信貸評分都可能係移民順利與否的關鍵。

以英、美、澳及部分歐洲國家為例,入境機關有權要求移民申請人提供信貸報告/信用報告,良好信貸評分絕對有助提高移民申請成功率。

「只用現金同存款消費係咪即係信用好,信貸評級仲唔攞A?」錯!大錯特錯!

記住:「無紀錄就是最差的紀錄!」如果一個人日常消費只用銀行存款同現金,完全沒有申請及使用信用卡,亦無借錢,傳統以為此乃「財政穩健」的象徵,但銀行及移民審批機關嘅睇法並非如此!在他們的角度,有借有還才是上等人,沒有任何借貸記錄的申請人反而可免則免。

因為一個人的信貸紀錄如果空空如也,查看者難以依照其過往信貸狀況及還款紀錄等等資料去評估申請者的處理債務嘅能力。銀行會因而不批出貸款,即使批出,利息亦可能會較高,移民審批當局亦會對此人的信用狀況起疑。

因此信貸紀錄愈早建立就愈好,因為紀錄年期越長,參考價值愈高。一個健康正面嘅個人信貸紀錄,對日後借貸及移民都有明顯幫助。

延伸閱讀:【移民要幾錢?】移民台灣門檻最低?即睇人氣移民熱點資訊

3個簡單方法 良好信貸紀錄即刻有

如果你就是對理財保守到無信用卡,貸款又無借過的朋友,其實毋需太過擔心。要建立信貸紀錄並不複雜,跟住以下3個簡單方法,就可以幫自己建立一個正面信貸紀錄!

1. 申請信用卡或私人貸款

要建立個人信貸紀錄,簡簡單單為自己申請一張信用卡或一筆私人貸款就得!

雖然有人會對信用卡同私人貸款有負面印象,覺得係先使未來錢嘅人先會用,但只要你懂得自律,審慎咁管理開支,借錢、碌卡抑或用現金你都可以控制簽賬同貸款額,做到用得其所。呢個就係最簡單直接建立個人信貸紀錄嘅途徑。

當你使用信用卡簽賬或提取貸款時,銀行或財務機構就會自動向環聯TU提供有關的信貸資料,持卡人/借貸人係唔使主動向TU申請開file㗎。

2. 準時還款

建立個人信貸紀錄之後,良好嘅信貸管理係唔少得嘅。用信用卡的話,記得準時找卡數、唔好只還min pay,同埋控制信貸額使用度;如果借私人貸款的話,亦都係要準時還款,唔好過度借貸。

以上嘅提示都係正面信貸紀錄嘅基礎,一定要持之以恒keep住做,因為負面嘅紀錄,譬如逾期還款咁,會留喺個人嘅信貸紀錄長達5年咁耐㗎!

相關文章︰【遲交卡數】拆解最低還款額 (Min Pay)及逾期費用罰款

3. 勿連續申請信用卡或貸款

雖然話最好有一定的信貸紀錄,但切忌因心急建立個人信貸紀錄,就一口氣申請多張信用卡或者向多間銀行或財務機構申請私人貸款。

因為金融機構喺審批信用卡或貸款申請時,都會向環聯TU查閲申請人嘅信貸報告。如果喺短時間,例如喺兩星期內,有多間機構查閲同一個人的信貸報告,機構就會解讀為申請人突然間好等錢使,反映其財務狀況可能不太穩陣。

相關文章︰查閱TU信貸報告會否拖低信貸評分?

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🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關,申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關!下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分,更可了解影響評分的因素,全方位掌握財務健康!

*有人話你知隨便Check TU會影響評分?其實查閱自己的信貸評分屬於「軟性查詢」,並不影響評分。想知更多有關TU的正確知識,快手下載並完成註冊!
       

無信貸紀錄想租樓都難

而當你移民海外之後要展開新生活之際,信貸報告同你喺當地嘅新生活更有莫大關係。以美國及加拿大為例,就算你順利取得國民身份,日常生活上有不少地方都要靠信貸報告證明個人信用。

由於香港與外地的信貸資料庫均獨立運作,並非互通。因此成功移民至外地後,便要重新建立自己的信貸報告。

在加拿大這個「信用國度」,不單止買車、買樓要睇信貸報告,連租樓都要睇,因當地業主習慣會審視租客的誠信度,從而評估欠租風險;其次係當地業主一般會委託收數公司追收所欠租金,如果租客欠租,收數公司會將情況向信貸機構匯報。如果租客有欠租紀錄,其信貸評分會被降低。

當然,部份華人業主,沒那麼重視租客信貸評分,但此類租盤選擇有限,而且租金亦可能較高,所以都係一份「靚仔」的信貸報告更實際。

延伸閱讀:【BNO 續領教學】網上申請懶人包 (移民入籍前必睇)

7條捷徑幫「新移民」建立海外信貸紀錄

1. 由存款戶口開始

在美加地區建立信貸紀錄,千萬不要心急一定居就衝去申請信用卡。因為無信貸紀錄嘅情況下,比較難獲批信用卡,所以最好先開一個銀行存款戶口,同銀行建立長遠關係。到日後申請信用卡,可以親自去分行游說,加上存款紀錄為證,可以加大批核機會。

2.請親友或伴侣幫忙出附屬卡

「新移民」喺當地通常都有親戚或者另一半。其實可以請親友申請附屬卡給你,或有需要時聯名申請貸款或其他服務。此舉可以借當地人幫忙建立自己的信貸評分。

3. 借助香港信用卡

如果你喺香港有用開信用卡,而當地又有該發卡機構。你可以聯絡發卡機構/銀行要求申請一張當地信用卡,成功獲批機會會更大。

4. 準時交租

以美國為例,交租對個別信貸資料機構而言都屬於信貸紀錄。最簡單做法可選擇電子繳費形式交租,有關紀錄會自動上傳信貸機構。而加拿大方面,部份信貸資料機構更接受水費、電費及電訊等繳費紀錄。以上日常生活細節,其實對建立信貸紀錄都有幫助。

5. 另類信用卡-Secured Credit Card

申請唔到一般信用卡,可以考慮先開一張Secured Credit Card,此卡與一般信用卡的分別是持卡人要先向銀行交保證金,一般為300至500美元作為簽帳上限,只要不「碌爆」便可慢慢建立信貸紀錄。

6. MAF (Mission Asset Fund)

美國一個名為MAF的非牟利機構,有一個名為「Lending Circle」的小額貸款計劃,專幫新移民同弱勢社群建立信貸紀錄,有關貸款更可免利息!

7. 留意信貸額使用率

如果申請到信用卡,要緊記留意信貸額使用率 (Credit Utilization Ratio),最好保持喺50%或以下。即有1,000美元簽帳上限,都不要用盡,最多用500美元,主力用作小額消費,例如到超市買日用品、入油等。

相關閱讀:教你私人貸款點借先最快?最慳息?最著數?
相關閱讀︰TU 信貸評級如何影響借錢利率?
相關閱讀:【免TU財務】財務公司免入息證明貸款/免TU 貸款大檢閱

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精選大額私人貸款

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」:高達HK$20,000獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%(以貸款HK$700,001及還款期24個月計算)
  • 適合現有、舊有,或曾被拒絕申請的銀行貸款用戶申請
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 24小時人工智能解答疑難
  • 即批即過數
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月2日,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年3月31日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$19,000現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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星展銀行定額私人貸款:總值高達HK$18,800獎賞

MH- PL infographic_星展銀行定額私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.2%(以貸款HK$200萬及還款期24個月計算,已包括2%貸款開立費)
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 可提取已償還貸款額
🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日,成功申請星展銀行定額私人貸款及批核指定貸款額,並於2024年4月22日或之前成功提取貸款,可獲高達HK$7,700超市現金券以及額外HK$300「一扣即享」金額
貸款額 DBS現金券 額外「一扣即享」金額
還款期42至60個月 還款期12至36個月
HK$100萬或以上 HK$7,700超市現金券 HK$3,000超市現金券 HK$300
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$3,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$30萬 至 HK$499,999 HK$1,000超市現金券 HK$1,000超市現金券
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$500超市現金券 HK$500超市現金券

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年3月31日,經本網成功申請星展銀行定額私人貸款達指定貸款額,並於2024年4月22日或之前成功提取貸款,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$10,800超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可獲高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card!
貸款額 MoneyHero獨家優惠(超市現金券/Apple Gift Card)
全新客戶 現有客戶
HK$150萬或以上 HK$10,800 HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$7,000 HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999 HK$5,500 HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999 HK$3,500 HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999 HK$1,500 HK$1,000
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渣打銀行税季私人貸款:總值高達HK$18,199獎賞

MH- PL infographic_渣打銀行私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年5月31日,於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈
    貸款金額 現金回贈
    24個月或以上還款期 12個月還款期
    HK$150萬或以上 HK$7,000 HK$3,500
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$3,000 HK$1,500
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$500
  • 全新客戶(申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款)及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶,且還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
  • 即日起至2024年5月31日,網上成功申請渣打貸款並於三個月內提取貸款,可參加大抽獎,有機會贏取336,000「亞洲萬里通」里數(總共6位得獎者)
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年4月2日下午6時,經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款,並於2024年4月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日至2024年4月2日下午6時,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
    貸款金額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬或以上 iPhone 15 Pro 256GB(價值HK$9,399)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$50萬 至 HK$799,999 Microsoft Surface Pro 9 ( i5 / 256GB / 8GB RAM)(價值HK$9,988)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$30萬 至 HK$499,999 Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機(價值HK$6,180)、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II(價值HK$4,999)、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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Citi稅季貸款:總值高達HK$16,300獎賞

MH- PL infographic_Citi稅季貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額高達HK$350萬
  • 貸款即日批核,現金即日到手
🎁迎新優惠
即日起至2024年3月31日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2024年4月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬或以上 HK$8,000 HK$4,000 HK$4,000 HK$2,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$4,000 HK$2,500 HK$2,500 HK$1,500
HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999 HK$700 HK$600 HK$500 HK$400
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年3月31日下午6時,經本網成功申請Citi稅季貸款,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 即日起至2024年3月31日下午6時,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達HK$7,500 Apple Gift Card或超市現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$200萬或以上 HK$7,500 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$80萬 至 HK$1,999,999 HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$30萬 至 HK$799,999 HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$3,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券
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富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,900獎賞

MH- PL infographic_富邦「合您意」私人貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.38%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 申請後30分鐘內有專人電話跟進,獲得初步批核
  • 最快即日收到款項
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$4,800超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 超市現金券
HK$100萬或以上 HK$4,800
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$2,500
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$1,200
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款及輸入推廣碼「MHRL03」,並於填寫申請表格時向銀行上載所須文件(包括身份證,住址證明及入息證明) ,不論貸款額及是否獲批核,均可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL03」,可享獨家優惠高達HK$1萬 Apple Gift Card或惠康現金券
貸款額 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上 HK$1萬
HK$60萬 至 HK$999,999 HK$8,000
HK$30萬 至 HK$599,999 HK$4,000
HK$15萬 至 HK$299,999 HK$2,500
HK$5萬 至 HK$149,999 HK$2,000

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$13,300獎賞

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.85%(以貸款HK$300萬及還款期12個月計算)
  • 貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
  • 最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月25日,成功申請及提取建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件,可獲高達HK$8,000現金回贈
貸款額 36個月或以上還款期 24個月還款期
HK$300萬 HK$8,000 HK$4,000
HK$40萬 至 HK$2,999,999 HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999 提取貸款額之1%(約至整數)
此外,即日至2024年4月25日,建行(亞洲)客戶成功經建行(亞洲)應用程式申請建行(亞洲)「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須的證明文件,可獲額外優惠HK$1,500現金回贈,經網上申請亦可享HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月25日,成功經MoneyHero申請建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款,並於2024年4月25日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年4月25日,經MoneyHero成功申請建行(亞洲))「好現金」私人分期貸款,可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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大新銀行分期「快應錢」︰高達HK$12,000獎賞

大新銀行分期「快應錢」 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰3.70%(以貸款HK$199萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後實際年利率為2.75%)
  • 只需身份證,免入息及住址證明
  • 最快即時批核及提取貸款,最快15分鐘現金到手
  • 還款期長達60個月
  • HK$0手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取大新分期「快應錢」,還款期12個月或以上,並同時持有或成功申請大新ONE+信用卡,可獲高達HK$1萬現金回贈
獲批核貸款額 現金回贈
HK$199萬或以上 HK$1萬*
HK$100萬 至 HK$1,989,999 HK$5,000
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$500
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$100
HK$5,000 至 HK$49,999 HK$50
*只適用於符合以上條件並於2024年3月31日或之前,成功登記或持有大新銀行之360°「易出糧」服務之客戶,並於存入現金回贈獎賞當日仍然維持合資格出糧交易

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年3月31日下午6時,成功經MoneyHero申請大新分期「快應錢」,並向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批,可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年3月31日下午6時,經MoneyHero成功申請大新分期「快應錢」,並於2024年4月30日或以前成功提取貸款,可獲HK$1,200 Apple Gift Card或惠康現金券

官網申請-Apply now

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$9,800

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.65%(以貸款HK$200萬及還款期12個月計算,已包括每年0.5%手續費)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額高達HK$200萬
  • 最快即日放款至信銀國際戶口
  • 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2024年4月2日下午6時,經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款,並於2024年4月2日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
  • 此外,即日起至2024年4月2日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額,還款期12個月或以上,並於一個月內提取貸款,可獲獨家優惠高達iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$150萬或以上 iPad Pro Wi‑Fi 256GB(價值HK$7,299)、HK$9,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$30萬 至 HK$799,999 HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券
    HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券
官網申請-Apply now

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$6,300獎賞

MH- PL infographic_滙豐分期「萬應錢」
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰2.47%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後最低實際年利率為2.28%)
  • 最快1分鐘內批核及放款
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月9日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$6,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 25個月至59個月還款期 24個月還款期 12個月至23個月還款期
HK$150萬或以上 HK$6,000 HK$2,500 HK$1,500
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,500 HK$1,500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$2,000 HK$800
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$500
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$500 HK$300
*於推廣期內成功遞交所須的證明文件,並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額,可獲享HK$300現金回贈
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