【跨境理財通香港】大灣區跨境理財通產品+銀行懶人包2022

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最後更新於 03 一月, 2022

跨境理財通-實施細則-投資產品-銀行名單

跨境理財通銀行名單已公佈,於10月19日開始提供服務,究竟粵港澳大灣區跨境理財通是甚麼?北向通和南向通分別是甚麼?可以投資於甚麼產品?有哪些銀行提供跨境理財通服務?即睇MoneyHero跨境理財通懶人包。

跨境理財通是甚麼?

跨境理財通於2021年9月推出,全稱為「粵港澳大灣區跨境理財通」,是中國內地和港澳資本市場互聯互通機制的其中一個計劃,允許粵港澳大灣區內的居民跨境開設銀行戶口和投資理財產品。即香港合資格投資者可在內地銀行開戶,內地合資格投資者亦可在香港銀行開戶,並投資對方銀行銷售的合資格投資產品,詳情可參閱政府粵港澳大灣區跨境理財通網站。


跨境理財通:北向通及南向通

北向通

跨境理財通分為北向通和南向通,北向通的對象為香港居民,讓他們可投資內地銀行銷售的合資格投資產品,北向通合資格投資者具體要求為:

  • 是持有香港身份證的香港居民(包括永久性和非永久性居民)
  • 以個人名義作投資(不接受以聯名形式或公司客戶作投資)
  • 經香港銀行評估為不屬於弱勢社群客戶

北向通投資者只能開立一個有跨境匯款功能的香港賬戶(匯款專戶)和一個有投資功能的內地賬戶(投資專戶)。投資者要留意,北向通匯款專戶只能用作北向通下的匯款用途,不能作為香港銀行的其他服務用途,不過可以在不涉及內地跨境匯款的情況下把資金匯出至其他戶口,或從其他戶口把款項匯入至北向通匯款專戶。

香港銀行負責資金跨境匯款,內地銀行負責投資產品銷售,兩地銀行會將兩個賬戶配對,賬戶間資金流動進行閉環管理。北向通的總額度為1,500億人民幣,個人額度為100萬人民幣。

目前港人仍需親身到內地銀行才能開戶,金管局總裁余偉文表示仍向人民銀行爭取可以在港「見證開戶」,此外有不少港人在內地持有一類及二類戶口,人行原則上同意可以指定為理財通專戶。

另外,大家都可以了解如何申請香港健康碼,為通關做好準備。

南向通

而南向通的對象為粵港澳大灣區內地居民,讓他們可投資港澳銀行銷售的合資格理財產品,南向通合資格投資者具體要求為:

  • 為粵港澳大灣區內地9市常住居民
  • 符合內地監管機構訂明的資金及投資經驗等條件
  • 以個人名義作投資(不接受以聯名形式或公司客戶作投資)
  • 經香港銀行評估為不屬於弱勢社群客戶

南向通投資者只能開立一個有跨境匯款功能的內地賬戶(匯款專戶,若投資者已在內地銀行持有具投資功能的賬戶,亦可把該賬戶指定為匯款專戶)和一個有投資功能的香港賬戶(投資專戶)。同樣,南向通投資專戶只能用作南向通下的投資用途,不能作為香港銀行的其他服務用途。

內地銀行負責資金跨境匯款,港澳銀行負責負責理財產品銷售,兩地銀行會將兩個賬戶配對,賬戶間資金流動進行閉環管理。南向通的總額度同樣為1,500億人民幣,個人額度為100萬人民幣。


跨境理財通產品

跨境理財通產品均為中至低風險產品,包括存款、債券和基金,合資格投資的北向通產品包括:

  • 內地銀行銷售的「低」風險至「中」風險產品,包括
    • 固定收益類公募理財產品(主要投資於債券和存款)
    • 權益類公募理財產品(主要投資於股票)
  • 經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為「R1」至「R3」風險的公開募集證券投資基金(不包括上市基金)

南向通的合資格理財產品包括:

  • 經銷售該產品的香港銀行評定為「低」風險至「中」風險及「非複雜」的:
    • 在香港註冊成立和經香港證監會認可的基金
    • 債券
  • 由香港銀行提供的人民幣、港元和外幣存款

跨境理財通銀行

金管局於2021年10月18日公布了可開展跨境理財通業務試點的銀行名單,可開展北向通業務的香港銀行共有16家,可開展南向通業務的香港銀行共有19家,最早可以於10月19日開始提供跨境理財通服務。

北向通銀行名單

香港銀行內地伙伴銀行
上海浦東發展銀行股份有限公司上海浦東發展銀行股份有限公司
中信銀行(國際)有限公司中信銀行股份有限公司
中國工商銀行(亞洲)有限公司中國工商銀行股份有限公司
中國建設銀行(亞洲)股份有限公司中國建設銀行股份有限公司
中國民生銀行股份有限公司中國民生銀行股份有限公司
中國農業銀行股份有限公司中國農業銀行股份有限公司
中國銀行(香港)有限公司中國銀行股份有限公司
交通銀行(香港)有限公司交通銀行股份有限公司
招商永隆銀行有限公司招商銀行股份有限公司
花旗銀行(香港)有限公司廣發銀行股份有限公司
南洋商業銀行有限公司南洋商業銀行(中國)有限公司
恒生銀行有限公司恒生銀行(中國)有限公司
香港上海滙豐銀行有限公司滙豐銀行(中國)有限公司
渣打銀行(香港)有限公司渣打銀行(中國)有限公司
華僑永亨銀行有限公司平安銀行股份有限公司
興業銀行股份有限公司興業銀行股份有限公司

南向通銀行名單

香港銀行內地伙伴銀行
上海浦東發展銀行股份有限公司上海浦東發展銀行股份有限公司
大新銀行有限公司大新銀行(中國)有限公司
中信銀行(國際)有限公司中信銀行股份有限公司
中國工商銀行(亞洲)有限公司中國工商銀行股份有限公司
中國建設銀行(亞洲)股份有限公司中國建設銀行股份有限公司
中國民生銀行股份有限公司中國民生銀行股份有限公司
中國農業銀行股份有限公司中國農業銀行股份有限公司
中國銀行(香港)有限公司中國銀行股份有限公司
交通銀行(香港)有限公司交通銀行股份有限公司
招商永隆銀行有限公司招商銀行股份有限公司
東亞銀行有限公司東亞銀行(中國)有限公司
花旗銀行(香港)有限公司廣發銀行股份有限公司
南洋商業銀行有限公司南洋商業銀行(中國)有限公司
恒生銀行有限公司恒生銀行(中國)有限公司
星展銀行(香港)有限公司星展銀行(中國)有限公司

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司

香港上海滙豐銀行有限公司滙豐銀行(中國)有限公司
渣打銀行(香港)有限公司渣打銀行(中國)有限公司
華僑永亨銀行有限公司平安銀行股份有限公司
興業銀行股份有限公司興業銀行股份有限公司


跨境理財通常見問題

跨境理財通是甚麼?

跨境理財通允許粵港澳大灣區內的居民跨境開設銀行戶口和投資理財產品,即香港合資格投資者可在內地銀行開戶,內地合資格投資者亦可在香港銀行開戶,並投資對方銀行銷售的合資格投資產品。

跨境理財通產品

跨境理財通產品均為中至低風險產品,包括存款、債券和基金。


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    平台使用費:HK$15/筆(固定式)、HK$1-25/筆(階梯式)
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    佣金: 0.0049美元/股,每筆訂單最低0.99美元,最高為交易額的0.5%
    平台使用費:0.005美元/ 股,最低1美元/訂單(固定式)、0.002 - 0.005美元/每股,最低1美元

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  • HK$2,000 Apple Store禮品卡;或
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使用兌換碼開戶流程

  1. 下載 App
  2. 按右下角「我的」並前往「填寫邀請碼」
  3. 點選「填寫邀請碼」
  4. 輸入指定兌換碼 — 「DY5J」
  5. 輸入完成後按「立即開戶」
  6. 開戶完成後達成指定條件即可領取MoneyHero專屬獨家限定獎勵
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華泰證券 漲樂全球通

漲樂全球通是華泰證券旗下的財富管理平台,提供港股、美股、A股及新股等交易服務。有別於巿面上其他證券商,漲樂全球通採取三級會員制的收費模式,會員等級愈高,可享免佣金及免平台費的交易服務範圍則愈廣。

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    港美股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折
  • V3會員(HK$88/月;HK$988/年)
    港美A股免佣金免平台費、美股享40檔行情|港股融資利率享5折

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推廣期:由2024年10月1日至2024年12月31日(包括首尾兩天) 
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  • 美國國債佣金費率優惠:活動期內經 APP成功線上交易的訂單累計總金額超過US$10,000,可享佣金費率低至0.05%
 

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即日起至2024年12月31日下午6時前,全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$80,000以上(可買賣股票)並留存至2025年2月28日,即可獲送:

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  • HK$3,200 Apple Store禮品卡;或
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即日起至2024年12月31日下午6時前,全新華泰國際漲樂全球通用戶下指定官方連結完成註冊及線上開立華泰國際漲樂全球通戶口,並首次存入資金HK$10,000以上(可買賣股票)並留存至2025年2月28日,即可獲送:

  • Marshall Emberton II 藍牙喇叭(價值HK$1499; 顏色隨機);或
  • HK$800 Apple Store禮品卡;或
  • HK$800 Wellcome 惠康購物現金券;或
  • HK$800 友和禮品卡
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盈立證券uSMART

uSMART盈立智投是盈立證券研發的證券交易平台軟件,支持港股、美股、A股、美股期權等實時報價和交易服務,是本港首批支持虛擬資產現貨ETF交易的券商之一。

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即日起至2025年1月3日下午6时,經MoneyHero成功開戶及存入金額HK$10,000,並存放30天,即可獲獨家 HK$600 Apple Store 禮品卡,連同uSMART 送HK$200 佣金券,可獲總值HK$800 獨家獎賞 :

  • HK$600 Apple Store 禮品卡 (經MoneyHero換領)
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Interactive Broker盈透證券

盈透證券 (Interactive Brokers)是全球規模最大的券商,提供30多個國家的股票交易服務,同時支持期貨、債券、ETF、基金、指數及CFD等商品。

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  • 港股
    固定式收費:交易額0.08%(最低HK$18)
  • 美股
    固定式收費:交易額1%(最低1美元)
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