股票抵押貸款是什麼？銀行/券商利率比較+申請條件
更新日期: 2026年9月10日
作者Moneyhero Team
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MoneyHero小貼士
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什麼是股票抵押貸款？
股票抵押貸款是一種以投資者持有的股票作為抵押品，向銀行或證券公司申請貸款的融資方式。這種貸款讓你無需賣出股票即可獲得現金流，同時保留股票的股東權益，例如股息或配股等。相比傳統的私人貸款，股票抵押貸款的利率通常較低，且審批速度快，尤其適合有短期資金需求的投資者。
股票抵押貸款的優勢
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保留股票所有權：無需賣出股票，繼續享有潛在升值及股息收入。
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靈活用途：貸款資金可用於投資、消費、還債或應急等，無需向金融機構申報用途。
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快速審批：證券公司通常比銀行更快放款，手續費也較低。
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銀行/券商股票抵押貸款利率比較
在香港，股票抵押貸款的利率因金融機構而異，銀行和證券公司提供的利率及手續費各有不同。券商的撥款速度比銀行更快，成本也比銀行更低。證券公司的手續費通常低於銀行，且部分券商免收手續費，適合追求低成本的投資者。
股票抵押貸款利率約在2%至6%間。股票抵押貸款前，記得多方比價，比較各機構的質押利率和手續費，藉此降低資金成本，有些銀行或券商更會不定時推出抵押相關優惠方案，有貸款需求的投資者可以多加留意！
若想了解自己的貸款利率或手續費，也可利用各銀行和券商提供的貸款平台或網站進行試算和諮詢，透過個人信用狀況與抵押品鑑定，評估股票抵押貸款利率和相關開戶與管理費用。
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股票抵押貸款申請條件與流程
申請條件
要在香港申請股票抵押貸款，需滿足以下基本條件：
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年齡要求：申請人須為20歲以上、65歲以下。
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抵押品要求：持有香港或其他市場的上市櫃股票，部分機構接受ETF或債券。
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信用要求：信用評分良好（香港環聯TransUnion信用評級需達標）。
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證券戶口：需在相關銀行或券商開設證券戶口以進行股票質押設定。
申請流程
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開設證券戶口：選擇一家信譽良好的券商或銀行，開設證券戶口。
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提交申請：提供身份證明（如香港身份證或護照）、住址證明及股票持倉證明。
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信用與抵押品審查：金融機構會評估你的信用評級及抵押股票的市值。
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設定抵押品：確認可貸額度（通常為股票市值的50%–70%）。
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撥款：扣除手續費及預付利息後，資金將存入你的戶口。
股票抵押貸款試算
一般來說，股票抵押貸款的最低借款金額可能從數千港元到數萬元不等，市值越高可貸額度越大。現在不少券商都有提供試算的工具，輸入想要貸款的股票代碼或名稱，就可以知道貸款額度，例如以台積電為例，輸入 2330 後就可以看到最高可借金額（依前一日收盤價計算）。
若想知道需要付多少利息，也只要輸入借款金額跟天數。
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抵押貸款 VS 私人貸款
雖然抵押貸款方便、利息更低，但部分股票抵押貸款年利率可能會高於5%，與無抵押私人分期貸款相較下未必較好。申請私人貸款也是靈活的理財工具。以下是香港熱門私人貸款方案：
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