【香港開公司懶人包】報稅與開公司戶口知多少

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排除萬難,初創成功開設公司後,別以為可鬆一口氣。因為一般公司均需設立銀行戶口處理日常帳戶,但能否成功開立,卻是「過五關、斬六將」,皆因環球金融監管趨嚴下,當銀行被發現客戶「洗黑錢」,有機會被罰巨額款項,所以寧願在中小企開戶上「少做少錯、不做不錯」,MoneyHero即刻教你如何開戶和報稅。

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備齊開戶三寶

根據一般程序,當公司負責人前往開設銀行戶口,銀行職員多會要求客戶先遞交「公司章程」、「商業登記」及「公司註冊證明」副本,讓職員為客戶公司進行「查冊」。查冊一般需時兩天至一星期左右,視乎不同銀行內部程序,而費用大約是HK$120,銀行大多要求客戶承擔這筆費用。

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魔鬼在後頭

表面上,看似程序相當簡單,實際上卻有不少「伏位」。因為銀行職員在這時開始,已嘗試採用不同方法對客戶諸多留難。例如部份銀行會要求客戶繳交「查冊費」,或會巧立名目索取「申請行政費」,叫價甚至高達HK$2,000,卻不保證可成功申請,正式是「未見官先打三十大板」。

此外,或有銀行職員會對「商業登記」及「公司註冊證明」文件作挑剔,例如在「商業登記」中,公司「業務性質」(NATURE OF BUSINESS) 標示為「CORP」,就會以客戶公司業務不清晰為由,直接拒絕審理。部份初創為節省租金成本,而以自己居所作為「商業登記」的工作地址,卻也因居所非公司地址而拒絕受理。

銀行職員設法留難準客戶,背後與世界各地對洗黑錢、以及避稅行為監管愈見嚴苛有關。2012年,多間大型銀行被「美國聯邦調查局」調查洗黑錢,而需作大額賠償,事後銀行積極審核現有客戶資料外,對新申請銀行帳戶公司均採取「少做少錯」原則應對,令中小企至初創在開銀行戶口,變得舉步為艱。


成功關鍵 ─「業務往來」

就算過得到以上一關,銀行在正式處理申請時,也需在「了解你的客戶」(KNOW YOUR CLIENTS) 前提下,與公司合夥人見面了解公司業務運作。客戶又可以做什麼來提高成功申請機會? 最直接,就是向銀行證明一點:公司有實質的「業務往來」。

何謂「業務往來」?多數泛指公司已與客戶建立一定生意。然而一間公司在沒有完善銀行戶口情況下,究竟有沒有人願意跟他們合作?當公司與公司之間完成一單交易,而來往帳目卻需轉帳至個人帳戶,難以令客戶感覺穩陣,最終令交易告吹。所以,「業務往來」與「銀行帳戶」實在是一個「有雞還是有蛋先」的問題。


事實是「識人好過識字」

據曾協助開設公司銀行戶口的職員透露,要成功取得銀行信住,最好是透過已有穩定業務的公司幫手,直接聯絡相關商業銀行戶口職員,透過「人情牌」協助申請。同時,客戶在遞交文件時,就算真的未有正式的「業務往來」,也可將曾向潛在客戶遞交的「業務建議書」(PROPOSAL)呈上,作為公司未來是有實業的佐證。

最後,如果公司本身已有員工,也可以在申請銀行戶口時,承諾職員會「幫襯」該銀行申請「勞工保險」及「強積金」,一方面職員在交叉銷售中可獲利,變相提高協助申請的誘因,另一方面也不失為公司有營運意圖的證據。


報稅的藝術 – Keep齊單據免增額外開支

在開業一年半後,公司便要面對報稅問題,所以期內公司帳戶出入數紀錄,包括「銷售發單」、「收入證明」、「支出證明」、以至「銀行月結單」,也必須保存得妥妥當當,否則當執業會計師接手「造數」時,遇上任何未能解釋、或未能交出單據的帳目,需要用不同方法作出解釋,愈多混淆不清的帳目,會計收費會愈貴,直接增加「造數」費用。

據行內人透露,部份會計師是會按照每一條數徴費,故也出現部份初創公司,縱然公司出入數量不算太多,然而單據未有妥善保存下,在「埋數」時卻被徵收4至5萬元費用。會計師「埋數」後,下一步需要進行「核數」。

「核數」須由執業會計師進行的,簽發一份「核數師報告」才為之有效。若中小企或初創並沒有相熟會計師朋友,也可幫襯坊間會計師樓,多數會提供「會計」、「報稅」至「核數」一條龍服務,但當然收費視乎出入數的複雜度、及文件是否齊全而定。

公司需妥善保存出入數紀錄外,同時也應養成「儲單據」習慣。稅務局向公司徵收的「利得稅」,是在扣除一切公司開支後才徵稅的。公司租金、員工薪酬、燈油火爉均屬「公司開支」外,與客戶應酬、內部聯誼的開支也可計算在內,但當然,後者的開支不能太過份,否則會被人質疑帳目的真確性。


「入息稅」與「利得稅」之平衡

不過謹記,若與客戶應酬的開支是選擇以信用卡「埋單」,信用卡底單並不能成為「單據」,必須當場要求職員開「收據」或「手寫單」。另外若自己屬受薪董事,就需要計算「個人入息稅」的稅階多少,在衡量「個人入息稅」與「公司利得稅」稅率之分別後,才決定支薪與公司派息的佔比,以繳交稅項的最低金額為佳。

因此,即使有創業理念及資本,都要計算清楚支出及負擔能力,才開始你的事業,確保你的業務可運作暢順。如想減輕財務壓力,亦可去MoneyHero中小企貸款比較平台,了解下渣打東亞永隆等銀行嘅利息差別。最後,在此預祝有志創業的朋友生意興隆,貨如輪轉!






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