【創業資金從何來?】比較7大創業基金、政府資助、創業貸款

MoneyHero貸款專家
最後更新 Sep 22, 2022

創業資金-創業基金-政府資助-創業貸款

不少年輕人都有創業夢,但空有創新的idea,而缺乏創業資金。其實近年隨著startup文化興起,不論公私營機構對年輕人創業的支持和支援都有所加大,但是市場上林林總總的創業基金、政府資助,以及創業貸款等,各有什麼特色與限制呢?而邊一隻最適合你?就等MoneyHero幫你逐一分析。

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創業資金預算

想創業,但只有idea是不足夠的,還要做好業務發展規劃以及制定創業開支預算。先考考你,知唔知要在香港註冊公司要幾多錢?如以印本形式交付申請,公司註冊費是HK$1,720,如以電子形式交付申請則需HK$1,545,此外還有商業登記證費用等,所以想創業開公司的你,最好先做好預算。你可以利用政府這個創業預算分析表 計計數,亦可以參考我們其他有關創業公司的文章。


創業資金來源 – 創業基金、政府資助、創業貸款

完成了初步創業開支估算之後,就是尋找資金來源的時候。除了創業者的積蓄外,創業資金還可以來自私營的創業基金、政府資助計劃,以至創業貸款等。這些計劃種類繁多,以下挑選出七個較為人知的方法,希望從適合的行業、申請要求,以及資助或貸款金額等角度,為有意創業的你,比較不同計劃的特色。

A. 側重創新科技行業

1. 數碼港創意微型基金 (CCMF)

數碼港這個創業基金,旨在支持香港發展具創新、創意的數碼科技點子。近年來,CCMF扶值咗不少本土初創企業,包括 GOGOVAN 和 Klook 等,只要你有idea就可以申請,無須已成立公司,但條件要是你的項目與數碼科技相關。計劃全年接受申請,但每年分三次審批,根據一般情況,由截止日期至簽署協議書並開展計劃,大約需時3-4個月。

申請要求:
1/ 只限18歲或以上,持有香港永久性居民身份証的人士,可以個人、團隊或公司名義提交申請
2/ 只接受與數碼科技相關的項目申請
3/ 項目不可及將不能同時接受由其他公營機構或計劃提供資助

資助金額:
HK$100,000種子基金(撥款分三個階段,申請人須於六個月計劃期內推行及完成產品雛型)

2. 科技園 科技企業家計劃 (STEP)

政府去年撥款HK$100億予香港科技園公司,以推動本港創新科技發展。而科技園則表示,首階段會用超過HK$20億來扶助初創企業成本,包括新增創業前期計劃「STEP」。透過這個計劃,創業人士在計劃期間可獲HK$100,000種子資金,以及使用共用工作空間,並會獲得科技園多方面支援,例如設計商業模式以及如何提升創新產品的概念等。

申請要求:
1/ 持有香港身份證、年齡達18歲的人士;或在香港註冊未夠一年的公司;或團隊,申請團隊人必須在計劃展開前在香港註冊成立公司
2/ 業務具科研內容

投資金額:
HK$100,000種子資金

3. 阿里巴巴創業者基金

阿里巴巴創業者基金是阿里巴巴集團創立的一個非牟利項目,支持香港及台灣兩地的青年創業家,其中香港方面的基金規模達到HK$10億。這個計劃適合不只有idea,而要已建立自己的顧客群或產品原型的企業申請,行業相對多元化,曾投資包括金融科技公司,例如 MoneyHero 的母公司 CompareAsiaGroup ,亦有自媒體、電子商務平台、手機遊戲等。

經過會談及盡職調查等遴選過程之後,一旦基金決定投資你的企業,你除了會取得投資資金之外,基金更會為你提供策略指導,並會透過阿巴里里生態系統,擴大你的企業規模,協助你加快開拓發展其他市場。

申請要求:
1/ 企業的主要創辦人必須為香港永久性居民
2/ 主要業務營運必須在香港
3/ 企業必須已過渡構思階段,並已建立自己的顧客群/產品原型/可供發售的產品;或企業須具有創新和獨到的商業意念且具擴展性,財務上可行,並且有增長的充份潛力,能利用阿里巴巴生態系統的資源為佳;或企業最好能夠為所屬行業帶來革新,或有潛力提升效率及用戶體驗。

投資金額:
投資條款(包括投資金額)將會經過雙方協商後確定


B. 適用於較多行業

4. 青年發展委員會 青年發展基金

政府旗下青年發展委員會成立的「青年發展基金」,以資金配對的形式與NGO合作,以協助青年人創業。這個計劃早前已批出第一輪的申請,當中獲得資助的創業團隊業務多元化,包括冷泡茶和小食店等。在2019年3月,青年發展委員會在「青年發展基金」下推出「粵港澳大灣區創新創業基地體驗資助計劃」及「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」,當中「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」,適合已認真準備創業並具備較周詳計劃的年輕人申請,為青年初創企業提供種子資金。

申請要求:
1/ 18至40歲香港永久居民身份證持有人
2/ 可從事的業務不限(違法、涉及煙草、鼓吹賭博、淫穢等業務除外)
3/ 初創企業應在香港進行商業登記,並在香港及/或大灣區內地城市(例如當地的雙創基地)設立業務
4/ 青年創業團隊亦可同時在其他地區設有業務
(實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)

資助金額:
每個創業團隊最多可獲HK$450,000政府資助 + NGO提供的HK$150,000配對資金 = HK$600,000 (實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)


C. 相對較具彈性的創業貸款計劃

5. 香港青年協會 香港青年創業計劃 (YBHK)

這個計劃的創業資金由黄廷方慈善基金支持,成功申請人士最多可以獲得HK$150,000免息分期貸款,作為開展業務的本金,並會有創業家、工商機構的高級行政人員等的創業導師,為成功申請者提供指導及專業諮詢。這個計劃相對具彈性,對行業沒有特別要求,亦無須公司已發展一定程度。不過,有意申請的人士,需要自費提供環聯發出的信貸報告。

申請要求:
1/ 18至35歲香港永久居民身份證持有人
2/ 具備一年內開業的實際創業構思、或已開業不多於三年的完整商業計劃及營運報告;具開創及經營個人業務的決心而開展業務資金
3/ 營運之公司必須於香港註冊,而主要經營業務須於香港進行

貸款金額:
最高HK$15萬免息貸款,一般於發放貸款後第七個月起開始每月分期還款,還款期一般不多於24個月

6. 按揭證券公司 小型貸款計劃

「小型貸款計劃」由按揭證券公司、銀行及非政府機構合作推出,計劃分為三種,其中一種是「小型創業貸款」。計劃並不涉及政府擔保,做法與一般私人貸款相似,但是除了貸款外,申請人或會被要求接受創業營商培訓課程,而課程費用將由申請人支付。另外,這個創業貸款計劃在借貸條款上,相對有一定侷限,而有意申請的人士,需要自費提供環聯發出的信貸報告,而經初步評估後,由正式申請開始起計算,需時批核約2至3個月。

申請要求:
1/ 年滿18歲或以上,並持有有效香港身份證或持《前往港澳通行證》(俗稱單程證)的人士
2/ 申請時不受任何破產令或破產程序所約束
3/ 有關業務以在香港成立的獨資、合夥或有限公司形式經營
4/ 適用於未開展或已開展少於5年(以商業登記署的紀錄為準)的業務

貸款金額:
最多HK$300,000(最長貸款年期為5年,年利率不高於9%,如有合資格第三方擔保,年利率則不高於8%)

7. 一般私人貸款

除了以上介紹的創業基金、政府資助,以及創業貸款之外,其實還可以考慮透過借取私人貸款來籌集創業資金。這個方法當然沒有基金或政府資助,亦沒有創業支援,或免利息般低成本,但勝在具彈性。所籌集到的創業金額較高之餘,更重要是資金更快到手,令你的創業點子可以盡快實踐,無須擔心慢人一步錯過創業良機。

申請要求:
年滿18歲 (實際情況按不同銀行或財務公司而定)

貸款金額:
最多HK$300萬(還款期最長7年,年利率低2%以下,實際情況按不同銀行或財務公司計劃以及借貸人紀錄而定)


後續資助、支援

當揀選到合適的方法籌集創業資金後,你的創業之旅終於可以啟程了!在此預祝你成功!在創業路上,開展業務只是第一步,要持續發展才是成功關鍵,你之後可能還會想要更多的資助或支援,例如政府資助的 中小企市場推廣基金 或 科技券計劃 ,幫助你的業務更上一層樓。繼續加油!

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MoneyHero貸款專家 22nd September 2022 53524