【創業資金從何來?】比較7大創業基金、政府資助、創業貸款

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 07 October, 2022

創業資金-創業基金-政府資助-創業貸款

不少年輕人都有創業夢,但空有創新的idea,而缺乏創業資金。其實近年隨著startup文化興起,不論公私營機構對年輕人創業的支持和支援都有所加大,但是市場上林林總總的創業基金、政府資助,以及創業貸款等,各有什麼特色與限制呢?而邊一隻最適合你?就等MoneyHero幫你逐一分析。

創業資金預算

想創業,但只有idea是不足夠的,還要做好業務發展規劃以及制定創業開支預算。先考考你,知唔知要在香港註冊公司要幾多錢?如以印本形式交付申請,公司註冊費是HK$1,720,如以電子形式交付申請則需HK$1,545,此外還有商業登記證費用等,所以想創業開公司的你,最好先做好預算。你可以利用政府這個創業預算分析表 計計數,亦可以參考我們其他有關創業公司的文章。


創業資金來源 - 創業基金、政府資助、創業貸款

完成了初步創業開支估算之後,就是尋找資金來源的時候。除了創業者的積蓄外,創業資金還可以來自私營的創業基金、政府資助計劃,以至創業貸款等。這些計劃種類繁多,以下挑選出七個較為人知的方法,希望從適合的行業、申請要求,以及資助或貸款金額等角度,為有意創業的你,比較不同計劃的特色。

A. 側重創新科技行業

1. 數碼港創意微型基金 (CCMF)

數碼港這個創業基金,旨在支持香港發展具創新、創意的數碼科技點子。近年來,CCMF扶值咗不少本土初創企業,包括 GOGOVAN 和 Klook 等,只要你有idea就可以申請,無須已成立公司,但條件要是你的項目與數碼科技相關。計劃全年接受申請,但每年分三次審批,根據一般情況,由截止日期至簽署協議書並開展計劃,大約需時3-4個月。

申請要求:

1/ 只限18歲或以上,持有香港永久性居民身份証的人士,可以個人、團隊或公司名義提交申請

2/ 只接受與數碼科技相關的項目申請

3/ 項目不可及將不能同時接受由其他公營機構或計劃提供資助

資助金額:

HK$100,000種子基金(撥款分三個階段,申請人須於六個月計劃期內推行及完成產品雛型)

2. 科技園 科技企業家計劃 (STEP)

政府去年撥款HK$100億予香港科技園公司,以推動本港創新科技發展。而科技園則表示,首階段會用超過HK$20億來扶助初創企業成本,包括新增創業前期計劃「STEP」。透過這個計劃,創業人士在計劃期間可獲HK$100,000種子資金,以及使用共用工作空間,並會獲得科技園多方面支援,例如設計商業模式以及如何提升創新產品的概念等。

申請要求:

1/ 持有香港身份證、年齡達18歲的人士;或在香港註冊未夠一年的公司;或團隊,申請團隊人必須在計劃展開前在香港註冊成立公司

2/ 業務具科研內容

投資金額:

HK$100,000種子資金

3. 阿里巴巴創業者基金

阿里巴巴創業者基金是阿里巴巴集團創立的一個非牟利項目,支持香港及台灣兩地的青年創業家,其中香港方面的基金規模達到HK$10億。這個計劃適合不只有idea,而要已建立自己的顧客群或產品原型的企業申請,行業相對多元化,曾投資包括金融科技公司,例如 MoneyHero 的母公司 CompareAsiaGroup ,亦有自媒體、電子商務平台、手機遊戲等。

經過會談及盡職調查等遴選過程之後,一旦基金決定投資你的企業,你除了會取得投資資金之外,基金更會為你提供策略指導,並會透過阿巴里里生態系統,擴大你的企業規模,協助你加快開拓發展其他市場。

申請要求:

1/ 企業的主要創辦人必須為香港永久性居民

2/ 主要業務營運必須在香港

3/ 企業必須已過渡構思階段,並已建立自己的顧客群/產品原型/可供發售的產品;或企業須具有創新和獨到的商業意念且具擴展性,財務上可行,並且有增長的充份潛力,能利用阿里巴巴生態系統的資源為佳;或企業最好能夠為所屬行業帶來革新,或有潛力提升效率及用戶體驗。

投資金額:

投資條款(包括投資金額)將會經過雙方協商後確定


B. 適用於較多行業

4. 青年發展委員會 青年發展基金

政府旗下青年發展委員會成立的「青年發展基金」,以資金配對的形式與NGO合作,以協助青年人創業。這個計劃早前已批出第一輪的申請,當中獲得資助的創業團隊業務多元化,包括冷泡茶和小食店等。在2019年3月,青年發展委員會在「青年發展基金」下推出「粵港澳大灣區創新創業基地體驗資助計劃」及「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」,當中「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」,適合已認真準備創業並具備較周詳計劃的年輕人申請,為青年初創企業提供種子資金。

申請要求:

1/ 18至40歲香港永久居民身份證持有人

2/ 可從事的業務不限(違法、涉及煙草、鼓吹賭博、淫穢等業務除外)

3/ 初創企業應在香港進行商業登記,並在香港及/或大灣區內地城市(例如當地的雙創基地)設立業務

4/ 青年創業團隊亦可同時在其他地區設有業務

(實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)

資助金額:

每個創業團隊最多可獲HK$450,000政府資助 + NGO提供的HK$150,000配對資金 = HK$600,000 (實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)


C. 相對較具彈性的創業貸款計劃

5. 香港青年協會 香港青年創業計劃 (YBHK)

這個計劃的創業資金由黄廷方慈善基金支持,成功申請人士最多可以獲得HK$150,000免息分期貸款,作為開展業務的本金,並會有創業家、工商機構的高級行政人員等的創業導師,為成功申請者提供指導及專業諮詢。這個計劃相對具彈性,對行業沒有特別要求,亦無須公司已發展一定程度。不過,有意申請的人士,需要自費提供環聯發出的信貸報告。

申請要求:

1/ 18至35歲香港永久居民身份證持有人

2/ 具備一年內開業的實際創業構思、或已開業不多於三年的完整商業計劃及營運報告;具開創及經營個人業務的決心而開展業務資金

3/ 營運之公司必須於香港註冊,而主要經營業務須於香港進行

貸款金額:

最高HK$15萬免息貸款,一般於發放貸款後第七個月起開始每月分期還款,還款期一般不多於24個月

6. 按揭證券公司 小型貸款計劃

「小型貸款計劃」由按揭證券公司、銀行及非政府機構合作推出,計劃分為三種,其中一種是「小型創業貸款」。計劃並不涉及政府擔保,做法與一般私人貸款相似,但是除了貸款外,申請人或會被要求接受創業營商培訓課程,而課程費用將由申請人支付。另外,這個創業貸款計劃在借貸條款上,相對有一定侷限,而有意申請的人士,需要自費提供環聯發出的信貸報告,而經初步評估後,由正式申請開始起計算,需時批核約2至3個月。

申請要求:

1/ 年滿18歲或以上,並持有有效香港身份證或持《前往港澳通行證》(俗稱單程證)的人士

2/ 申請時不受任何破產令或破產程序所約束

3/ 有關業務以在香港成立的獨資、合夥或有限公司形式經營

4/ 適用於未開展或已開展少於5年(以商業登記署的紀錄為準)的業務

貸款金額:

最多HK$300,000(最長貸款年期為5年,年利率不高於9%,如有合資格第三方擔保,年利率則不高於8%)

7. 一般私人貸款

除了以上介紹的創業基金、政府資助,以及創業貸款之外,其實還可以考慮透過借取私人貸款來籌集創業資金。這個方法當然沒有基金或政府資助,亦沒有創業支援,或免利息般低成本,但勝在具彈性。所籌集到的創業金額較高之餘,更重要是資金更快到手,令你的創業點子可以盡快實踐,無須擔心慢人一步錯過創業良機。

申請要求:

年滿18歲 (實際情況按不同銀行或財務公司而定)

貸款金額:

最多HK$300萬(還款期最長7年,年利率低2%以下,實際情況按不同銀行或財務公司計劃以及借貸人紀錄而定)


後續資助、支援

當揀選到合適的方法籌集創業資金後,你的創業之旅終於可以啟程了!在此預祝你成功!在創業路上,開展業務只是第一步,要持續發展才是成功關鍵,你之後可能還會想要更多的資助或支援,例如政府資助的 中小企市場推廣基金 或 科技券計劃 ,幫助你的業務更上一層樓。繼續加油!

延伸閱讀:【創業必睇】香港10大共享工作空間 (Co-working Space) 推介

延伸閱讀:【中小企業貸款】香港中小企融資難 MoneyHero幫你比較更多借貸方式


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精選大額私人貸款

東亞銀行 稅季貸款:總值高達HK$5,000現金回贈

東亞銀行稅季貸款
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    貸款額 現金回贈
    還款期36至60個月 還款期24個月
    HK$80萬以上 HK$4,000 HK$4,000
    HK$50萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$1,800
    HK$30萬 至 HK$499,999 HK$2,000 HK$1,000
    HK$20萬 至 HK$299,999 HK$1,500  HK$500
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中銀分期「易達錢」 - 稅季貸款:總值高達HK$3,700現金回贈



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HK$100萬以上 HK$1,000 HK$2,000 HK$500
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$500 HK$1,000 HK$500
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$200 HK$500 HK$200
HK$8萬 至 HK$199,999 HK$200 HK$200 HK$100
HK$5萬 至 HK$79,999 HK$100 HK$100 HK$100
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渣打銀行稅季私人貸款:總值高達HK$18,499獎賞

PLinfographic-渣打銀行 稅季私人貸款

💡貸款特點
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
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    貸款金額 現金回贈
    12個月還款期 24個月或以上還款期
    HK$150萬以上 HK$300 HK$7,000
    HK$60萬 至 HK$1,499,999 HK$300 HK$3,000
    HK$20萬 至 HK$599,999 HK$300 HK$2,000
    HK$5萬 至 HK$199,999 HK$300 HK$500
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即日至2022年11月30日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達MacBook Air 配備 M2 晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!
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HK$80萬以上 MacBook Air 配備 M2 晶片(價值HK$9,499)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
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Citi 稅季貸款:總值高達HK$18,599獎賞

Citi稅季貸款

💡貸款特點
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
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即日起至2022年12月31日期間,成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額,並於2023年1月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$1萬現金券
貸款額 還款期24個月以上 還款期24個月或以下
指定客戶* 其他客戶 指定客戶* 其他客戶
HK$150萬以上 HK$1萬 HK$4,000 HK$5,000 HK$2,500
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 HK$3,000 HK$2,500 HK$2,000
HK$30萬 至 HK$799,999 HK$3,000 HK$2,000 HK$1,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1,000 HK$700 HK$800 HK$500
*花旗私人客戶/Citigold客戶/Citi ULTIMA卡之持有人

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即日起至2023年1月3日期間,經本網成功申請Citi稅季貸款,還款期為12個月或以上,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599;顏色隨機)
貸款額 電子產品 Apple Gift Card / 超市現金券
HK$80萬以上 iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599)或RIMOWA Essential Check-In L 行李箱 (85L/30")(價值HK$8,500) HK$8,000
HK$30萬 至 HK$799,999 Dyson Gen5Detect™ Absolute 無線吸塵機(價值HK$6,580) HK$6,000
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HK$10萬 至 HK$199,999 B&O Beosound Explore 藍牙揚聲器(價值HK$1,898) HK$1,000
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恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$3,000現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款
 💡貸款特點
  • 貸款額可高達HK$300萬,適合高薪一族
  • 可申請循環提取已償還之本金
  • 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$100萬以上及還款期12個月計算)
  • 出糧客戶申請毋須提交任何文件
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月29日期間,經網上申請及提取指定貸款額,還款期36個月或以上:高達HK$3,000現金回贈
提取之貸款金額 現金回贈
HK$150萬以上 HK$3,000
HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$2,000
HK$50萬 至 HK$999,999 HK$1,000
HK$20萬 至 HK$499,999 HK$500
HK$5萬 至 HK$199,999 HK$200

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滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$5,300現金回贈

滙豐分期「萬應錢」

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.8%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算;包括現金回贈的實際年利率為1.65%)
  • 1分鐘特快批核
  • 透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
  • 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
  • 設有30天冷靜期,豁免提早償還手續費
🎁迎新優惠
即日起至2022年12月12日,成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$5,000現金回贈,成功遞交證明文件並獲批核達HK$20萬或以上的貸款額,可獲額外HK$300現金回贈
貸款額 60個月還款期 24個月以上還款期 12至24個月還款期 遞交證明文件優惠現金回贈
HK$150萬以上 HK$5,000 HK$2,000 HK$1,200 HK$300
HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$1,000 HK$1,000 HK$500 HK$300
HK$10萬 至 HK$799,999 HK$500 HK$500 HK$300 HK$300
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信銀國際 $mart Plus 稅季貸款︰獨家禮品價值高達HK$4,799

PLinfographic-信銀國際 $mart Plus 稅季貸款

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.39%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
  • 長達60個月還款期
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
  • 0%手續費
  • 即日起至2022年12月31日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際 $mart Plus 分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可享獨家優惠高達Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或HK$4,000惠康禮券
    貸款額 MoneyHero獨家優惠
    HK$80萬以上 Apple iPad Air 10.9吋, 64GB, Wi-Fi(價值HK$4,799)或 HK$4,000惠康禮券
    HK$40萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool Autoreact TP7A 二合一空氣清新機(價值HK$4,480)或 HK$3,000惠康禮券
    HK$10萬 至 HK$399,999 B&O Beoplay E8 Sport 耳機(價值HK$3,250)或 HK$1,000惠康禮券
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DBS定額私人貸款︰高達HK$16,000獎賞

DBS定額私人貸款

💡貸款特點
  • 一分鐘閃批,即日過數
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 最低實際年利率︰4.51%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算,已包括2%貸款開立費)
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即日起至2022年11月30日,成功申請及批核指定貸款額:高達HK$7,500超市現金券 + HK$500「一扣即享」金額
貸款額 DBS超市現金券(還款期42/48/52/60個月) DBS超市現金券(還款期12/18/24/30/36個月) 額外 「一扣即享」金額
HK$100萬或以上 HK$7,500 HK$3,000 HK$500
HK$30萬 至 HK$999,999 HK$3,500 HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999 HK$1500 HK$500
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年11月30日,經本網成功申請指定貸款額,全新客戶可獲獨家優惠高達HK$8,000超市現金券或Apple Gift Card,現有客戶亦可享高達HK$5,200超市現金券或Apple Gift Card!
貸款金額 MoneyHero獨家優惠(全新客戶) MoneyHero獨家優惠(現有客戶)
HK$150萬或以上 HK$8,000超市現金券/Apple Gift Card HK$5,200超市現金券/Apple Gift Card
HK$100萬至HK$1,499,999 HK$4,500超市現金券/Apple Gift Card HK$3,400超市現金券/Apple Gift Card
HK$50萬至HK$999,999 HK$3,500超市現金券/Apple Gift Card HK$2,600超市現金券/Apple Gift Card
HK$30萬至HK$499,999 HK$2,000 超市現金券/Apple Gift Card卡 HK$1,500超市現金券/Apple Gift Card
HK$10萬至HK$299,999 HK$500超市現金券/Apple Gift Card HK$200超市現金券/Apple Gift Card
*客戶需經MoneyHero或DBS Card+網頁成功申請「星展定額私人貸款」,並於2022年12月21日或之前成功提取指定貸款額
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