【創業資金從何來？】比較7大創業基金、政府資助、創業貸款

不少年輕人都有創業夢，但空有創新的idea，而缺乏創業資金。其實近年隨著startup文化興起，不論公私營機構對年輕人創業的支持和支援都有所加大，但是市場上林林總總的創業基金、政府資助，以及創業貸款等，各有什麼特色與限制呢？而邊一隻最適合你？就等MoneyHero幫你逐一分析。

創業資金預算

想創業，但只有idea是不足夠的，還要做好業務發展規劃以及制定創業開支預算。先考考你，知唔知要在香港註冊公司要幾多錢？如以印本形式交付申請，公司註冊費是HK$1,720，如以電子形式交付申請則需HK$1,545，此外還有商業登記證費用等，所以想創業開公司的你，最好先做好預算。你可以利用政府這個創業預算分析表 計計數，亦可以參考我們其他有關創業公司的文章。

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創業資金來源 - 創業基金、政府資助、創業貸款

完成了初步創業開支估算之後，就是尋找資金來源的時候。除了創業者的積蓄外，創業資金還可以來自私營的創業基金、政府資助計劃，以至創業貸款等。這些計劃種類繁多，以下挑選出七個較為人知的方法，希望從適合的行業、申請要求，以及資助或貸款金額等角度，為有意創業的你，比較不同計劃的特色。

A. 側重創新科技行業

1. 數碼港創意微型基金 (CCMF)

數碼港這個創業基金，旨在支持香港發展具創新、創意的數碼科技點子。近年來，CCMF扶值咗不少本土初創企業，包括 GOGOVAN 和 Klook 等，只要你有idea就可以申請，無須已成立公司，但條件要是你的項目與數碼科技相關。計劃全年接受申請，但每年分三次審批，根據一般情況，由截止日期至簽署協議書並開展計劃，大約需時3-4個月。

申請要求：

1/ 只限18歲或以上，持有香港永久性居民身份証的人士，可以個人、團隊或公司名義提交申請

2/ 只接受與數碼科技相關的項目申請

3/ 項目不可及將不能同時接受由其他公營機構或計劃提供資助

資助金額：

HK$100,000種子基金（撥款分三個階段，申請人須於六個月計劃期內推行及完成產品雛型）

2. 科技園科技企業家計劃 (STEP)

政府於2018年撥款HK$100億予香港科技園公司，以推動本港創新科技發展。而科技園則表示，首階段會用超過HK$20億來扶助初創企業成本，包括新增創業前期計劃「STEP」。透過這個計劃，創業人士在計劃期間可獲HK$100,000種子資金，以及使用共用工作空間，並會獲得科技園多方面支援，例如設計商業模式以及如何提升創新產品的概念等。

申請要求：

1/ 持有香港身份證、年齡達18歲的人士；或在香港註冊未夠一年的公司；或團隊，申請團隊人必須在計劃展開前在香港註冊成立公司

2/ 業務具科研內容

投資金額：

HK$100,000種子資金

3. 阿里巴巴創業者基金

阿里巴巴創業者基金是阿里巴巴集團創立的一個非牟利項目，支持香港及台灣兩地的青年創業家，其中香港方面的基金規模達到HK$10億。這個計劃適合不只有idea，而要已建立自己的顧客群或產品原型的企業申請，行業相對多元化，曾投資包括金融科技公司，例如 MoneyHero 的母公司 CompareAsiaGroup ，亦有自媒體、電子商務平台、手機遊戲等。

經過會談及盡職調查等遴選過程之後，一旦基金決定投資你的企業，你除了會取得投資資金之外，基金更會為你提供策略指導，並會透過阿巴里里生態系統，擴大你的企業規模，協助你加快開拓發展其他市場。

申請要求：

1/ 企業的主要創辦人必須為香港永久性居民

2/ 主要業務營運必須在香港

3/ 企業必須已過渡構思階段，並已建立自己的顧客群/產品原型/可供發售的產品；或企業須具有創新和獨到的商業意念且具擴展性，財務上可行，並且有增長的充份潛力，能利用阿里巴巴生態系統的資源為佳；或企業最好能夠為所屬行業帶來革新，或有潛力提升效率及用戶體驗。

投資金額：

投資條款（包括投資金額）將會經過雙方協商後確定

B. 適用於較多行業

4. 青年發展委員會青年發展基金

政府旗下青年發展委員會成立的「青年發展基金」，以資金配對的形式與NGO合作，以協助青年人創業。這個計劃早前已批出第一輪的申請，當中獲得資助的創業團隊業務多元化，包括冷泡茶和小食店等。在2019年3月，青年發展委員會在「青年發展基金」下推出「粵港澳大灣區創新創業基地體驗資助計劃」及「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」，當中「粵港澳大灣區青年創業資助計劃」，適合已認真準備創業並具備較周詳計劃的年輕人申請，為青年初創企業提供種子資金。

申請要求：

1/ 18至40歲香港永久居民身份證持有人

2/ 可從事的業務不限（違法、涉及煙草、鼓吹賭博、淫穢等業務除外）

3/ 初創企業應在香港進行商業登記，並在香港及／或大灣區內地城市（例如當地的雙創基地）設立業務

4/ 青年創業團隊亦可同時在其他地區設有業務

(實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)

資助金額：

每個創業團隊最多可獲HK$450,000政府資助 + NGO提供的HK$150,000配對資金 = HK$600,000 (實際情況需要視乎合資格資助的NGO創業計劃而定)

C. 相對較具彈性的創業貸款計劃

5. 香港青年協會香港青年創業計劃 (YBHK)

這個計劃的創業資金由黄廷方慈善基金支持，成功申請人士最多可以獲得HK$150,000免息分期貸款，作為開展業務的本金，並會有創業家、工商機構的高級行政人員等的創業導師，為成功申請者提供指導及專業諮詢。這個計劃相對具彈性，對行業沒有特別要求，亦無須公司已發展一定程度。不過，有意申請的人士，需要自費提供環聯發出的信貸報告。

申請要求：

1/ 18至35歲香港永久居民身份證持有人

2/ 具備一年內開業的實際創業構思、或已開業不多於三年的完整商業計劃及營運報告；具開創及經營個人業務的決心而開展業務資金

3/ 營運之公司必須於香港註冊，而主要經營業務須於香港進行

貸款金額：

最高HK$15萬免息貸款，一般於發放貸款後第七個月起開始每月分期還款，還款期一般不多於24個月

6. 按揭證券公司小型貸款計劃

「小型貸款計劃」由按揭證券公司、銀行及非政府機構合作推出，計劃分為三種，其中一種是「小型創業貸款」。計劃並不涉及政府擔保，做法與一般私人貸款相似，但是除了貸款外，申請人或會被要求接受創業營商培訓課程，而課程費用將由申請人支付。另外，這個創業貸款計劃在借貸條款上，相對有一定侷限，而有意申請的人士，需要自費提供環聯發出的信貸報告，而經初步評估後，由正式申請開始起計算，需時批核約2至3個月。

申請要求：

1/ 年滿18歲或以上，並持有有效香港身份證或持《前往港澳通行證》(俗稱單程證)的人士

2/ 申請時不受任何破產令或破產程序所約束

3/ 有關業務以在香港成立的獨資、合夥或有限公司形式經營

4/ 適用於未開展或已開展少於5年(以商業登記署的紀錄為準)的業務

貸款金額：

最多HK$300,000（最長貸款年期為5年，年利率不高於9%，如有合資格第三方擔保，年利率則不高於8%）

7. 一般私人貸款

除了以上介紹的創業基金、政府資助，以及創業貸款之外，其實還可以考慮透過借取私人貸款來籌集創業資金。這個方法當然沒有基金或政府資助，亦沒有創業支援，或免利息般低成本，但勝在具彈性。所籌集到的創業金額較高之餘，更重要是資金更快到手，令你的創業點子可以盡快實踐，無須擔心慢人一步錯過創業良機。

申請要求：

年滿18歲 (實際情況按不同銀行或財務公司而定)

貸款金額：

最多HK$300萬（還款期最長7年，年利率低2%以下，實際情況按不同銀行或財務公司計劃以及借貸人紀錄而定）

後續資助、支援

當揀選到合適的方法籌集創業資金後，你的創業之旅終於可以啟程了！在此預祝你成功！在創業路上，開展業務只是第一步，要持續發展才是成功關鍵，你之後可能還會想要更多的資助或支援，例如政府資助的 中小企市場推廣基金 或 科技券計劃 ，幫助你的業務更上一層樓。繼續加油！

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精選大額私人貸款

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💡貸款特點

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貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
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Citi稅季貸款：總值高達HK$18,999獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

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貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

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星展銀行定額私人貸款：總值高達HK$18,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.2%（以貸款HK$200萬及還款期24個月計算，已包括2%貸款開立費）
貸款額高達HK$200萬
可提取已償還貸款額

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貸款額	DBS現金券		額外「一扣即享」金額
貸款額	還款期42至60個月	還款期12至36個月	額外「一扣即享」金額
HK$100萬或以上	HK$7,700	HK$3,000	HK$300
HK$50萬至 HK$999,999	HK$3,000	HK$1,000
HK$30萬至 HK$499,999	HK$1,000	HK$1,000
HK$10萬至 HK$299,999	HK$500	HK$500

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貸款額	MoneyHero獨家優惠（超市現金券／Apple Gift Card）
貸款額	全新客戶	現有客戶
HK$150萬或以上	HK$10,800	HK$8,000
HK$100萬至HK$1,499,999	HK$7,000	HK$5,500
HK$50萬至HK$999,999	HK$5,500	HK$4,500
HK$30萬至HK$499,999	HK$3,500	HK$3,000
HK$10萬至HK$299,999	HK$1,500	HK$1,00

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.65%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年0.5%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

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貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上	HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$13,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	Bose QuietComfort Ultra消噪耳塞（價值HK$2,299）、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康禮券

富邦「合您意」私人貸款︰高達HK$15,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.88%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
接受任何形式入息證明，現金出糧證明亦可
TU欠佳亦可申請
申請後30分鐘內有專人電話跟進
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額，還款期達24個月或以上，可獲高達HK$8,500超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$100萬或以上	HK$8,500
HK$50萬至 HK$999,999	HK$4,000
HK$20萬至 HK$499,999	HK$1,500

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL10」，可享獨家優惠高達HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	Apple Gift Card或惠康現金券
HK$100萬或以上	HK$7,000
HK$30萬至 HK$999,999	HK$6,000
HK$15萬至 HK$299,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

滙豐分期「萬應錢」︰高達HK$13,888現金回贈

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.25%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後最低實際年利率為1.68%）
1分鐘特快批核
透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上，申請時可免入息證明
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款
設有30天冷靜期，豁免提早償還手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月12日，成功申請滙豐分期「萬應錢」可獲高達HK$8,888現金回贈，成功遞交證明文件並獲批核達HK$10萬或以上的貸款額，可獲額外HK$300現金回贈

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期	遞交證明文件優惠現金回贈*
HK$150萬或以上	HK$8,888	HK$6,000	HK$2,500	HK$300
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

*適用於HK$10萬或以上貸款額

即日起至2023年12月12日期間，滙豐客戶如持有合資格信用卡成功申請滙豐分期「萬應錢」，可獲高達$5,000「獎賞錢」

貸款額	60個月還款期	25個月至59個月還款期	12個月至24個月還款期
HK$150萬或以上	HK$5,000	HK$3,000	HK$2,000
HK$100萬至 HK$1,499,999	HK$2,500		HK$1,500
HK$30萬至 HK$999,999	HK$2,000		HK$800
HK$10萬至 HK$299,999	HK$1,000		HK$400

建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款︰高達HK$12,300獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$300萬及還款期12個月計算）
貸款HK$10萬以下免入息及住址證明
最快即時批核及即日放款至指定銀行戶口
還款期長達60個月
HK$0手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月26日，成功申請及提取建行（亞洲)）「好現金」私人分期貸款並成功遞交所須證明文件，可獲高達HK$8,500現金回贈

貸款額	36個月或以上還款期	24個月還款期	網上申請額外回贈*
HK$300萬	HK$8,000	HK$4,000	HK$500
HK$40萬至 HK$2,999,999	HK$4,000
HK$100,001 至 HK$399,999	提取貸款額之1%（約至整數）

*下午3時前遞交網上申請

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月27日，成功經MoneyHero申請貸款，並於12月27日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批，可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2023年12月27日，經MoneyHero成功申請指定貸款，可額外獲贈HK$3,000 Apple Gift Card或惠康現金券

K Cash 大額私人貸款

💡貸款特點

最低實際年利率︰10.26%
免手續費
貸款額高達HK$300萬
通過智能櫃員機7x24提取現金

立即比較更多銀行及財務公司貸款，以及因應個人資金需求，計算唔同計劃嘅利息支出！

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