冇工作證明借錢 | 失業貸款特色、最高貸款額、利息比較

一般私人貸款都需要申請人提交個人工作證明，即入息證明，包括銀行月結單、存摺、最近的稅單、糧單、受聘信件等，擁有固定收入人士需提交過去一個月入息證明，而非固定收入人士則需要過去三個月入息證明。貸款公司會根據申請人的入息而決定最終貸款金額，例如一般私人貸款的最高貸款額為月薪的12倍至24倍。

無固定工作、現金出糧人士（如裝修、餐飲散工）、自僱人士等沒有固定的工作證明，只要每月有收入，以銀行月結單或存摺就可當作入息證明去申請借貸。而無固定收入人士（如私人補習、自由工作者、KOL）亦有機會申請貸款，市面上大多財務公司甚至銀行都有免入息證明貸款，因此冇工作、無業證明都可以借錢，並非完全無路可走。

面對突如其來的失業，資金周轉出現困難，往往會承受不小的經濟壓力。政府早前就推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」，又稱「失業貸款」來幫助居民暫時減輕失業時的經濟負擔。雖然此計劃的申請期已於2023年4月底結束，但了解其細節，對於日後若有類似政策推出或個人有相關需要時，仍有重要參考價值。

當時失業貸款的優勢很多，例如貸款上限由HK$80,000提升至HK$100,000，實際年利率更低至1厘。還款期都有很大彈性，最長可達十年，並設有首18個月「還息不還本」的安排，讓借款人有較充裕的時間調整財務。更為吸引的是，若借款人能於還款期內準時清還所有本息，政府將會回贈全部已付利息，對當時不少失業人士而言，是非常重要的財務支援。

•   申請日期：2021年4月28日起至2023年4月底

•   最高貸款額：HK$100,000（由原來的HK$80,000提升）

•   實際年利率：實際年利率為1％。首18個月只需還息，不用還本

•   還款期：最長可達10年

•   利息回贈：如能準時還清所有本金及利息，可獲回贈全部已繳利息

•   相關費用：不設手續費或提早還款罰款，但若有逾期或退票情況，或需支付額外費用

•   貸款用途：不限用途、主要支援失業人士因失去工作而面臨的經濟壓力

失業貸款申請資格

若想申請失業貸款，需符合以下條件，否則可能面臨失業貸款唔批的結果：

1.    18歲或以上，持有效香港永久性居民身份證

2.    已失業至少兩個月，需提供相關失業證明，例如遣散信或終止合約信件

無論你是自僱人士、自由職業者、臨時工或散工，只要能提供失業相關證明，都可申請失業貸款。不過，如果你正處於破產程序或涉及破產訴訟，就不符合資格。若你只是暫時失業，未達兩個月門檻，則可以考慮查閱有關臨時失業救濟金或其他短期紓困貸款方案。

批核時間

免入息證明貸款一般可於網上申請及提交文件，而免入息證明貸款的申請人只需提供身份證及住址證明或手提電話，無需糧單、銀行月結單等，大大縮短了貸款公司審批文件的時間，因此會比一般私人貸款較快批核，適合自僱人士、自由工作者、現金出糧人士等收入不穩定的人申請。

利息

免入息貸款的利息通常會比一般私人貸款高，由於貸款公司沒有申請人的入息證明作參考，要承受的壞賬風險較高，因此實際年利率亦會相對提高，貸款公司或會根據申請人的信貸報告(TU)作為批核實際年利率的基準。申請人需留意，申請免入息貸款前應先了解借貸成本及衡量個人還款能力。

貸款額

免入息貸款的最高貸款額通常低於一般私人貸款，在沒有入息證明的支持下，貸款公司大多最高只可借HK$10萬至HK$30萬。如果需要更高貸款額，就需要提供入息文件證明個人有足夠的還款能力，獲批的貸款額亦會提高。

富邦「EZ Cash」私人貸款接受任何形式入息證明，借貸人只需提供最近一個月入息文件，即使現金出糧，只需提供相關證明文件便可。不論全職或兼職，從事任何行業或自僱人士，皆可在資金緊張時申請，現金迅速到手。

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