自僱人士可以貸款嗎？每當申請信用卡或私人貸款時，往往需要提交入息證明，一般受僱打工仔固然有糧單，但自僱人士如Freelancer、網店老闆、職業司機等等，未必有糧單或者固定的收入證明。如果想申請貸款，自僱人士需要準備甚麼文件？免入息貸款又有甚麼選擇？MoneyHero為你解構自僱人士入息證明的獲取方法，以及相關貸款產品的注意事項。
一按即到相關段落：自僱人士可以借錢嗎？｜自僱人士入息證明｜免入息證明貸款｜自僱人士貸款注意事項｜常見問題
自僱人士可以借錢嗎？
自僱人士如自由工作者(Freelancer)和公司老闆收入相對不穩定，不一定有糧單。但其實只要有工作、有收入，能夠提交與收入相關的證明文件，便能夠借錢。坊間甚至有免入息證明的貸款產品，讓無法提交入息證明的自僱人士都能夠申請借貸。不過要留意，最後批出貸款額或較低，利息亦會比較高。
自僱人士取得入息證明方法
收入證明不限於糧單，自僱人士只要任何出示任何證明自己入息的文件，例如出糧戶口的月結單、公司財務報告等等，讓銀行或財務公司足以評估借貸人的財務狀況便可。不過，部分財務機構或要求最近6個月內的證明文件，因此最好提早準備，讓機構有足夠的文件佐證，審批過程更順利。
銀行月結單
如果以銀行戶口或支票出糧的自僱人士，例如私人補習、網店店主和其他自由工作者，銀行月結單便能作為入息證明，反映薪金存入或其他現金流紀錄。不過緊記要留意相關財務機構對證明文件的要求，部分或需要銀行正式發出的紙本月結單，或者指定期間的月結單紀錄，以顯示有定期收入。
強積金
強積金制度除了涵蓋一般僱員，亦包括自僱人士。只要自僱人士每月收入超過最低入息水平的HK$7,100，則需要供款強積金。因此強積金供款紀錄亦能當作自僱人士入息證明文件，反映自僱人士所申報的入息金額。
稅單
任何在香港有入息的人士均需要向稅局申報及課稅。因此，只要自僱人士每年度如實報稅，稅單則能夠作為入息證明，顯示所有收入來源及金額。
商業登記證、公司現金流記錄、財務報表
自行執業人士、公司老闆或者是開診所的執業醫生等等的自僱人士，可以提供商業登記證、相關執業證書或執照，作為貸款申請的證明文件。除此以外，最好連同公司最近6個月的財務報表、現金流紀錄等文件提交，作為生意帳目及財務狀況的佐證。
物業租金收入證明
物業租金也能計算於入息內，業主們可以提交物業稅稅單、有關租金存入紀錄以及租約作證明。不過，要留意租約是否已打𨤳印並按要求繳付印花稅，雖然部分銀行或機構仍接受沒有打𨤳印的租約，但收入計算方法有機會大打折扣，影響貸款審批結果。
收入自述書
如果未能提供上述證明文件，部分政府部門及機構會接受自行填寫的收入自述書，詳列有關職業的工作性質、工作時數及未能提交證明的原因，並附上全年所有收入來源及過戶方式。不過要注意，收入自述書必須為已簽署的正本，並且為如實記錄，切忌以身試法偽造文書，虛報入息。
免入息證明貸款
假若收入不穩，無法取得任何證明文件的話，市面上仍有免入息證明貸款產品供自僱人士申請。無須任何證明文件，只須提交身份證、電話號碼和住址證明即可申請。以WeLend私人貸款為例，只要借貸金額HK$30萬以下，即可豁免入息證明，安信信貸和邦民Promise則可免入息證明申請HK$10萬以下貸款。其他財務公司也有推出無需入息證明的貸款計劃，例如UA「NO SHOW」免文件私人貸款。
自僱人士貸款注意事項
免入息證明貸款雖然為自僱人士提供多個選擇，但在無入息證明之下的審核會比較寬鬆，變相貸款額會或會較低、實際年利率亦相對較高，建議在申請貸款前衡量還款能力，避免遲還欠款影響信貸紀錄。
自僱人士入息證明常見問題
自僱人士可以申請貸款借錢嗎？
可以。只要有收入，並且有相關證明文件，即可申請貸款。部分財務機構亦設有豁免文件的貸款產品，不過貸款額亦相對較低。
自僱人士如何獲取入息證明？
有定期收入的自僱人士可以提交銀行月結單、稅單、強積金供款紀錄等文件作入息證明。商業登記、執業證書或公司財務報表也可作貸款申請文件。如未能獲取上述文件，亦可填寫收入自述書證明所有收入來源。
無入息證明可以申請貸款嗎？
市面上有不少銀行和財務公司提供免入息證明的貸款產品，不過門檻較低，批核亦較為寬鬆，故此貸款額有機會比較低，年利率也相對較高。建議直接向相關機構查詢申請要求，並審視自身還款能力。
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