2025私人貸款比較 | 傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司
申請私人貸款是解決資金周轉失靈的方法之一，坊間私人貸款原本大致分為傳統銀行及財務公司貸款兩大類，虛擬銀行面世後便為市場提供多一個方便低息的網上貸款途徑。 MoneyHero一文比較傳統銀行、財務公司和虛擬銀行貸款的特色。
written_by Moneyhero Team
MoneyHero 屬於你的理財專家，同你分享投資攻略、理財小貼士，一齊面對財務問題，助你實現人生不同階段的財務目標
updated: May 28, 2025
傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司
|
傳統銀行 |
虛擬銀行 |
財務公司 |
|
|
利率* |
較低 |
較低 |
較高 |
|
最高貸款額 |
HK$200萬至HK$400萬 |
HK$100萬至HK$200萬 |
數十萬至HK$200萬 |
|
申請手續 |
|
|
|
|
審批速度 |
最快即日至數個工作天 |
可短至數分鐘內 |
可短至數分鐘內 |
*實際視乎借款人狀況而異
延伸閱讀： 貸款想批得快？你要準備3大銀行貸款申請證明文件！
延伸閱讀： 銀行貸款邊間好？比較銀行私人貸款最低利息計劃
延伸閱讀： 【網上貸款】即時借錢毋須現身？免露面貸款即批攻略
延伸閱讀：私人貸款邊間好？熱門財務公司比較
MoneyHero小貼士
現時不少傳統銀行和財務公司都有提供網上貸款服務，申請人可先於網上遞交申請及獲得初步審批，再按需要親身到分行辦理或領取貸款。這樣既可享受網上銀行貸款的便利，又能獲得實體分行的專人支援，靈活度更高。
精選網上貸款
安信定額私人貸款：高達HK$18,000獎賞
💡貸款特點
-
最低實際年利率︰1.18%
-
貸款HK$10萬以下免入息證明
-
10分鐘特快批核，最快一小時過數
-
免手續費，免提前還款手續費
UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$28,800獎賞
💡貸款特點
-
最低實際年利率︰1.10%
-
貸款額高達HK$150萬
-
還款期長達60個月
-
批核後即時經轉數快過數
-
全程無須露面
Citi特快現金稅季貸款：總值高達HK$26,699獎賞
💡貸款特點
-
最低實際年利率︰1.40%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
-
貸款額高達HK$350萬
-
貸款即日批核，現金即日到手
邦民特快低息貸款：高達HK$26,100現金獎賞
💡貸款特點
-
最低實際年利率︰1.12%
-
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
-
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
-
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
-
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
-
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$23,888獎賞
💡貸款特點
-
最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
-
貸款額高達HK$150萬
-
還款期由6個月至60個月
-
HK$0手續費
私人貸款常見問題
甚麼貸款利息較低？
一般來說傳統銀行貸款實際年利率會較低，財務公司利息較高，虛擬銀行為搶市佔率亦會提供與傳統銀行相約的低息貸款利率。
申請貸款需要甚麼文件？
申請貸款一般需要身份證、入息證明和住址證明，近年有不少銀行和財務公司接受豁免部分文件。
如何申請貸款？
大部分銀行和財務公司都可經網上申請貸款，只需經官網或手機應用程式就可遞交貸款申請，此外亦可直接到分行或經電話貸款，而虛擬銀行沒有實體分行，全部都經網上辦理。
MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！ 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
