受《放債人條例》規管,財務公司不得向借款人收取貸款或洽商貸款的手續費或開支,但財務公司往往會以「扣底財」的方式收取手續費,究竟甚麼是扣底財?即睇MoneyHero簡介扣底財特點和風險。
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扣底財是指在雙方擬定的貸款額中額外扣除一筆費用,由貸款額的5%至30%不等,甚至更高。財務公司實際借出低於貸款合約擬定的金額,但卻要求借款人依據合約金額還款。
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追數公司亦會善用網絡技術,在借貸時要求借款人簽訂網上公開資料同意書,一旦借款人逾期還款,便會在網上公開其個人資料。
曾有真實案例,借款人借入扣底財後無力償還,追數公司在網上公開其個人資料後,在網上搜索其姓名便會出現欠款資料,即使最終成功還清貸款,該資料仍然無法刪除,或會影響日後應徵工作或移民等。
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扣底財會收取多少手續費?
視乎不同財務公司和個案而定,一般會收取貸款額的5%至30%不等。
扣底財合法嗎?
借款人收到的貸款比合約擬定的金額少,等同財務公司收取利息以外的手續費,違反《放債人條例》。
借扣底財風險
借入扣底財,除了要償還高息,一旦無法還款還需面對收數公司追討,個人、家庭和公司都會受滋擾。
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扣底財是甚麼?
根據《放債人條例》,財務公司不得向借款人收取貸款或洽商貸款的手續費或開支,中介人或財務公司本身亦不能收取中介費用,但部份三、四線的財務公司會以扣底財方式收取手續費。扣底財是指在雙方擬定的貸款額中額外扣除一筆費用,由貸款額的5%至30%不等,甚至更高。財務公司實際借出低於貸款合約擬定的金額,但卻要求借款人依據合約金額還款。
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扣底財收取方式
財務公司借出扣底財,等同於貸款中收取利息以外的手續費,此舉或有違《放債人條例》,坊間部份財務公司一般以下列方式借出「扣底財」:一、直接借出扣底財
部份財務公司利用借款人急需資金周轉,挺而走險直接借出少於貸款合約擬定的金額,此舉直接違反《放債人條例》。二、現金手續費
部份財務公司會在借出貸款後以現金方式收取手續費,令當局難以追查。不過根據《放債人條例》,不論以任何形式收取手續費,也屬違法。三、大頭息
有財務公司會將手續費分攤在首期利息當中,令借款人首期利息倍增,屬《放債人條例》中的灰色地帶,因為條例沒有規管還款方法,只有列明貸款實際年利率不得高於48%。延伸閱讀:電話數即批又無需見面?二線財務公司名單、注意事項及風險
扣底財特點
要分辨貸款是否屬扣底財也非難事,只要實際所得貸款金額低於貸款合約擬定的金額便屬扣底財,另外亦有以下特點:高手續費
部份財務公司會以不同名義收取手續費,如行政費、保證金或顧問費等,金額可高達貸款額一成或以上,變相以扣底財方式借出貸款。高利息
部份扣底財的手續費會攤分在首期利息中收取,變相提高貸款的利率。再者,會收取扣底財的三、四線財務公司所提供的貸款,其借貸利率也較坊間正規財務公司高。延伸閱讀:最易批貸款 | 邊間銀行/財務公司借錢易批?批核條件比較
扣底財風險
放債人借出扣底財本身已違反法例,借款人亦要支付高於市場水平的利息及手續費,拖長還款期,整體貸款開支增加。另外,三、四線財務公司或會委託第三方追數公司,有機會以不合法方式追數:以不法方式追討貸款
第三方追數公司或會騷擾借款人和擔保人的公司及家人,例如致電借款人公司及家人、上門要求還款、貼大字報等。追數公司亦會善用網絡技術,在借貸時要求借款人簽訂網上公開資料同意書,一旦借款人逾期還款,便會在網上公開其個人資料。
曾有真實案例,借款人借入扣底財後無力償還,追數公司在網上公開其個人資料後,在網上搜索其姓名便會出現欠款資料,即使最終成功還清貸款,該資料仍然無法刪除,或會影響日後應徵工作或移民等。
破產後持續追討還款
假如借款人未能還款而導致破產,財務公司按法理不能再追討貸款,但部份第三方追數公司會威嚇借款人撤銷破產申請,或持續騷擾擔保人、公司及家人,以追討還款。延伸閱讀:【真人真事】拆解不良財務中介陷阱
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扣底財常見問題
扣底財會收取多少手續費?
視乎不同財務公司和個案而定,一般會收取貸款額的5%至30%不等。扣底財合法嗎?
借款人收到的貸款比合約擬定的金額少,等同財務公司收取利息以外的手續費,違反《放債人條例》。借扣底財風險
借入扣底財,除了要償還高息,一旦無法還款還需面對收數公司追討,個人、家庭和公司都會受滋擾。MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
其他貸款選擇
相對於向違法的財務公司借貸,借款人應先考慮向合乎法規的一線財務公司借貸,一般可提供與市場水平相符的借貸利率,且不會在借貸過程中胡亂收取手續費。
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