【真人真事】拆解不良財務中介陷阱

|Posted by | 全部文章, 私人貸款, 財經時事, 銀行與金融
Tags: , , , , , , , , , ,

拆解不良財務中介陷阱

相信大家在與財務、借貸有關的地方都經常看到「借錢梗要還,咪畀錢中介」的宣傳句子,曾經聽過一單真人真事︰朋友的朋友是公務員,因貪利息低去找中介幫忙借私人貸款,誰知申請失敗之餘,還被不停追收服務費,對方甚至將律師信寄去他辦公室追數!究竟這些不良中介如何呃錢?MoneyHero同你詳細拆解。

不良中介「平息易批」吸引債仔

近幾年,愈來愈多人經不明來歷的「中介」向自稱「不成功,不收費」的財務公司或者放債人借錢,結果申請不成之餘,還被人追收不明來歷的利息和手續費。政府就向銀行、財務公司等機構手上的《持放債人牌照》加入新條件,要求放債人在委任第三方中介公司時要規範化,有規有矩,而且要持續監察中介公司有沒有向借貸人(債仔)違法收取費用。另外,在網站、廣告或宣傳品加入「借錢梗要還,咪畀錢中介」,亦是新條件的一部份。

這些「不良中介」玩法,其實都不外乎是old school街招,「先進」一點的會扮銀行、財務公司的電話周圍cold call,看看有沒有大魚上鉤,而「客戶」好大部份本身都有財務需要,但信貸評級又不太好、比較難以正常途徑向銀行、財務公司等機構借錢。當個「客」繼續聽他電話時,就當然又哄又氹,聲稱「不成功,不收費」,又說利息較低,然後細細聲話整個服務如何收費,跟住扮介紹個「客」去借。


事實是「不成功,勁收費」

說了是扮,當然不是真的去申請,因為他們的收入是靠「不成功,勁收費」這一招。只要個「客」大筆一揮,就中伏了。個「客」不單一毫子都無同銀行、財務公司借到,「不良中介」還會話個「客」欠他們天價「手續費」(說好的免手續費呢?)、「追收費」(我無爭你錢仲要收我錢去追我無爭你嗰筆錢?!)等等!

不少看小這些「不良中介」,所謂做戲做全套,有報道指,他們更會租寫字樓,找人扮律師,像真度極高,以求氹人落疊!另外,亦有案例是銀行、財務公司或其他管有客户個人資料的機構職員私下同「不良中介」打龍通,非法將「潛在客戶」資料洩漏,cold call變warm call去氹人入局。

說到尾,合法與非法的財務中介最大和最主要的分別,是合法中介的經營方式不是收「債仔」錢,而是收銀行、財務公司等機構的錢,即市場推廣支出。所以,如果有人打電話給你說他們是財務中介,「不成功,肯定不收費!(除非收費)」的話,大家就應該心中有數,知道對方底細。


財務中介:合法 vs 不良

合法財務中介 不良財務中介
經營手法 與合法金融機構合作,提供借貸等資訊服務,供有需要人士比較選擇 自稱金融機構,以「不成功,不收費」方式誘使有需要人士簽署「借貸申請服務合約」
賺錢方式 收取金融機構的市場推廣費用 向「申請失敗借貸人」追收無中生有的「借貸申請服務」手續費、行政費、追收費及所有上述費用所衍生的利息等

除了提防不良中介,想借得精明,梗係要去MoneyHero個人貸款比較平台,一次過睇晒各大銀行包括匯豐HSBC花旗Citibank星展DBS等同埋邦民亞州聯合財務UAAEON等財務公司嘅貸款產品最新優惠啦!


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選銀行私人貸款

Product

Citi特快現金:獎賞連回贈總值高達HK$13,698



💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.78%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
🎁申請優惠
-即日至9月30日成功申請並於10月15日或之前提取指定貸款額,可獲最高HK$4,000現金券
💰MoneyHero 獨家優惠
【加碼!】7月31日前成功申請申請並獲批指定貸款額,經本網成功申請及批核貸款額可選:HK$8,000 Apple Store 禮品卡,HK$8,000 一田現金券,或 Samsung Galaxy S21 Ultra 5G 256GB(價值HK$9,698)

渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$4,000迎新現金回贈+獨家HK$8,800超市現金券/ Apple gift card




💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.75%
🎁迎新優惠
-高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
-全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至8月4日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple gift card

WeLab「GoFlexi」私人貸款獨家HK$650現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

💡貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
-自由業工作者亦可以申請 
🎁迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至2021年7月17日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶享HK$250現金回贈
-即日至2021年7月17日,成功提取 GoFlexi 貸款,不論貸款額,均可享HK$400現金回贈

天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明,獨家高達HK$1,000超市現金券+ HK$400貸款現金券


天星銀行私人分期貸款


💡貸款特點
-實際年利率低至1.85%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
🎁迎新優惠
-合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」
💰MoneyHero 獨家優惠
即日起至7月31日新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券
即日起至12月31日登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上可獲HK$400貸款現金券

中信$mart Plus分期貸款︰高達HK$4,000現金回贈



💡貸款特點
-長達60個月還款期
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰2.9%(貸款額HK$80萬及還款期12個月計算)
💰MoneyHero 獨家優惠
-0%手續費
-成功申請並提取貸款可獲高達HK$4,000現金回贈

滙豐分期「萬應錢」高達HK$1,600現金回贈




💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上,12個月還款期)
🎁申請優惠
-成功遞交所需證明文件即可獲HK$100現金回贈
-獲批核指定貸款額可獲高達HK$1,500現金回贈

東亞「勁快」分期貸款高達HK$3,000現金獎賞



💡貸款特點

-最低實際年利率︰2.68%
-還款期12至24個月:最高貸款額為HK$400萬
-還款期36至60個月:最高貸款額為HK$120萬
🎁迎新優惠
-即日至6月30日,客戶經網上成功申請並提取指定貸款額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至7月31日,經本網成功申請,可獲HK$2,000超市現金券(貸款額滿HK$200,000或以上,及還款期達36個月或以上)

DBS定額私人貸款高達HK$2,200「一扣即享」+一分鐘閃批,即日過數


💡貸款特點
-一分鐘閃批,即日過數
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.56%,2%貸款開立費
🎁迎新優惠
-不論新舊客戶成功申請及批核指定貸款額,可獲高達HK$2,000「一扣即享」金額
-現有客戶經DBS Card+網頁成功申請及批核指定貸款額,可獲額外HK$200「一扣即享」金額

中銀分期「易達錢」:指定客戶實際年利率低至1.98%




💡貸款特點
-經電子渠道申請,無需入息及住址證明,最快30秒批核
-實際年利率低至2.48%
指定客戶經電子渠道申請,可享HK$0手續費,及實際年利率低至1.98%(指定客戶包括該行「中銀理財」、 「智盈理財」、出糧戶口(發薪客戶)及按揭客戶)

恒生「易得錢」私人分期貸款︰高達HK$1,000現金回贈

恆生易得錢
 💡貸款特點
-貸款額可高達HK$300萬
,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
-最低實際年利率︰1.78%
🎁迎新優惠
-經網上或手機申請,享高達HK$2,000現金回贈
-出糧客戶申請毋須提交任何文件,另可享高達HK$1,000現金回贈 
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至7月31日,經本網成功申請貸款,貸款額滿HK$200,000或以上,並輸入優惠編號「HY7Q」,即可享獨家HK$2,000現金回贈
 

大新分期「快應錢」:申請文件只需入職信+高達HK$3,300現金回贈及獎賞



💡貸款特點

-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
-高達HK$2,500現金回贈(適用於還款期為12個月或以上之客戶,須同時持有或成功申請大新ONE+信用卡)
-經網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
-以大新銀行戶口提取貸款及還款,更可享額外HK$100現金獎賞
💰MoneyHero 獨家優惠
申請時輸入優惠碼【MH20EM】成功申請貸款,享獨家優惠HK$600超市現金券


延伸閱讀:循環貸款是什麼?即睇簡易貸款例子 兼教你比較5大特點

延伸閱讀:【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤

延伸閱讀:【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?

延伸閱讀︰【私人貸款】財務公司免入息證明/免TU貸款大檢閱

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page