【借10萬】稅貸/銀行貸款/財務公司利息及優惠比較

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 04 六月, 2024
稅貸是每年一度借平錢的機會,如果想借HK$10萬,應該選擇稅務貸款、銀行貸款還是財務公司貸款?不要小看實際年利率只相差幾個%,總利息支出可能已相差數千!MoneyHero為大家比較不同分期貸款產品的特點,提提大家除利息以外的考慮因素。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

稅季攻略: 銀行稅貸財務公司稅貸稅貸用途
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稅貸/銀行貸款/財務公司貸款比較

貸款類別 稅務貸款 銀行貸款 財務公司貸款
貸款計劃 渣打銀行私人貸款
滙豐分期「萬應錢」

【MoneyHero獨家產品】
WeLend「銀行用戶尊享貸款」

貸款金額:HK$10萬|還款期:24個月
最低月平息 0.31% 0.48% 0.4%
最低實際年利率 7.22% 11.24% 9.26%
總利息支出 HK$7,440 HK$11,520 HK$9,600
每月還款額 HK$4,477 HK$4,647 HK$4,567
回贈 HK$500現金回贈 +
MoneyHero獨家優惠批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)
HK$600現金回贈 MoneyHero獨家優惠批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
貸款金額:HK$30萬|還款期:24個月
最低月平息 0.27% 0.43% 0.12%
最低實際年利率 6.28% 10.06% 2.78%
總利息支出 HK$19,440 HK$30,960 HK$8,640
每月還款額 HK$13,310 HK$13,790 HK$12,860
回贈 HK$1,000現金回贈 +
MoneyHero獨家優惠Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)(價值HK$7,598)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$1,100現金回贈 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠HK$7,600現金回贈 及 批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
*上述資料截至2024年6月4日
註:以上貸款資料利率約至小數點後兩位,財務機構最終批出的實際年利率因人而異,視乎貸款額、還款期及個人信貸報告等因素,一切以有關機構最新公布為準

延伸閱讀:【稅貸大戰】銀行稅務貸款比較 邊間年利率最低?邊間優惠多?

由上表可見,月平息或實際年利率雖然只有少許差異,但最終計算出來的每月還款額、以至總利息支出已差天共地。例如借HK$30萬,分24個月還,申請稅貸與私人貸款的總利息支出可以相差數千元。

不過要留意的是,稅貸屬期間限定產品,不是一年365日都可以申請,而且不同貸款額的最低APR也不同,如果錯過了限時優惠,或不符合指定條件,便不能「借平錢」。即使有多心急都好,借貸前最好先利用貸款比較平台,選擇適合自己的貸款產品,節省利息支出。

 

 

 


分期貸款產品比較

貸款類別 特點
銀行貸款
  • 利率一般比稅貸高,但較財務公司低
  • 一般還款期由6個月至60個月不等
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天
財務公司貸款
  • 利率一般高於銀行貸款及稅貸
  • 還款期較靈活,短至1日或14日,長至72個月或84個月
  • 批核至過數最快可於數小時內完成
稅務貸款
  • 利率水平較優惠
  • 約於每年10月至翌年4月推出
  • 大部份稅貸的最長還款期僅24個月
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天


利息高低以外的考慮

借貸前,除了要比較利息外,還要考慮以下因素:

1. 批核及過數速度

如果急需現金,財務公司一般能夠快速批核,並於1至2日內過數,如邦民特快低息貸款,能以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數;安信信貸則借款額若在HK$5萬或以下,可以即時取得現金。但財務公司貸款的利息一般較高,如果不太迫切,可考慮銀行貸款,雖然銀行批核及過數需時,但能節省不少利息開支。若適逢稅季更可利用稅貸,慳更多息!

延伸閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

2. 入息證明文件

雖然銀行貸款較低息,但需要的文件繁多,如糧單、收入證明、戶口月結單、住址證明等。如果一時三刻找不到所需文件,或者本身是現金出糧、做Freelance或兼職的人士,便未必能提供完整的收入證明文件。如此情況下,申請財務公司的免文件貸款會更方便,不過要留意,一般免文件貸款的貸款額只在HK$10萬或以下。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明貸款/免TU 貸款大檢閱
延伸閱讀:現金糧借錢|銀行財務公司貸款比較

3. 手續費及現金回贈

除了基本的利息外,部份貸款產品設有手續費,一般為總貸款額的0.75%至2%,按貸款年期計算。不過,由於市場競爭激烈,只要達到一定貸款額及還款期,部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠,變相幫你節省利息。

延伸閱讀:【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款

4. 還款能力及還款期

政府都有宣傳「還得到先好借」,如果本身已有其他貸款供款,即使利息再低,亦要仔細考慮是否再借。傳統上,債務(每月供款)佔收入比例 (DSR) 不宜高於40%,如超過60%更屬於危險水平。此外,過多供款會影響按揭批核,有意置業的朋友一定要留意!

如果計劃申請貸款,又想降低每月的還款壓力,可考慮選擇較長還款期,如48個月或60個月,以降低每月還款額,當然整體上就要支付更多利息。

延伸閱讀:【樓宇買賣須知.按揭成數】成數上限、壓力測試你要知!

5. 提早還款

大部份分期貸款在提早還款時都要額外繳付手續費/罰息,一般為欠款結餘的2%左右,所以申請貸款前要計算清楚,根據需要及能力來選定貸款額及還款期。

MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽


精選財務公司貸款

安信定額私人貸款:高達HK$19,872獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

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即日起至2024年7月31日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於7月2日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年9月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$17,800現金獎賞成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
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即日起至2024年7月31日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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WeLend私人貸款:高達HK$21,340獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難
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即日起至2024年7月31日,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券。另外,即日起至2024年7月31日,經申請貸款額達HK$10萬或以上、完成整個申請程序並交齊所需文件,不論貸款最終獲批核與否,均可獲贈價值HK$1,000 旅遊禮券。

此外,即日起至2024年7月31日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$18,800現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$16,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$18,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$600獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 7日免息冷靜期
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年7月31日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
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Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$3,000獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
  • 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年8月31日,成功經MoneyHero申請Cashing Pro特快網上私人貸款,並於三個月內按時還款,及沒有清還貸款,可享高達HK$3,000百佳超巿現金券。

貸款額 百佳超巿現金券
HK$30萬或以上 HK$3,000
HK$20萬至HK$299,999 HK$2,000
HK$15萬至HK$199,999 HK$1,800
HK$10萬至HK$149,999 HK$1,500
HK$5萬至HK$99,999 HK$1,000
HK$3萬至HK$49,999 HK$500
HK$1萬至HK$29,999 HK$300
HK$9,999或以下 HK$200

 

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邦民特快低息貸款:高達HK$15,000現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$2,000

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年8月31日,新客戶以優惠碼「MH2000」首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,200現金回贈。

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年8月31日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH2000」,不論成功批核與否,即送HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券。

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