【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較 2021 | MoneyHero

【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較 2021

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每月還款額-借10萬邊間利息最低-銀行貸款-財務公司貸款-稅貸

不少朋友申請私人貸款都是用作應急,如果只是借十萬八萬,未必人人都會仔細比較不同貸款產品的月平息、實際年利率 (APR)、手續費及每月還款額等條款。不要小看不同私人貸款的APR只相差幾個%,每月還款額可以相差過千元,全期利息支出更可以相差逾倍。今次MoneyHero就以銀行貸款、財務公司貸款、稅務貸款各借HK$10萬產品作例子,讓大家明白三者之間利息及每月還款額的差距,讓大家借得更精明!

銀行貸款/財務公司貸款/稅貸 每月還款額及全期利息比較

貸款類別 銀行貸款 財務公司貸款 稅務貸款
財務機構 citi 特快現金
立即申請
WeLend 私人貸款
立即申請
東亞銀行 稅季貸款
立即申請
貸款金額:HK$100,000|還款期:24個月
最低月平息 0.08% 0.08% 待公布
最低實際年利率 1.78% 2.78% 待公布
總利息支出 HK$1,920 HK$3,848 待公布
每月還款額 HK$4,247 HK$4,327 待公布
全期手續費
回贈 【MoneyHero獨家優惠】HK$1,000Apple Store禮品/一田現金券或 Samsung Galaxy Buds Pro智能降噪耳機(價值HK$1,698)

【申請獎賞】HK$500現金券
貸款金額:HK$300,000|還款期:24個月
最低月平息 0.08% 0.12% 0.16%
最低實際年利率 1.78% 2.78% 2.23%
總利息支出 HK$5,760 HK$8,640 HK$10,800
每月還款額 HK$12,740 HK$12,860 HK$12,950
全期手續費
回贈 【MoneyHero獨家優惠】HK$5,000Apple Store禮品/一田現金券或 Dyson V11™Absolute Extra無線吸塵機(價值HK$5,980)

【申請獎賞】HK$1,000現金券
【MoneyHero獨家優惠】額外HK$3,800 Apple Store 禮品卡

【申請獎賞】成功申請可獲HK$HK$1,500 Apple Store禮品卡

2021年11月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外享HK$3,500 Apple Store禮品卡
*以上為截至2021年9月1日之貸款資料,財務機構最終批出的實際年利率因人而異,視乎貸款額、還款期及個人信貸報告等因素,一切以有關機構最新公布為準。
製表:MoneyHero

延伸閱讀:【稅貸大戰】銀行稅務貸款比較 邊間年利率最低?邊間優惠多?

由上表可見,月平息或APR雖然只有少許差異,但最終計算出來的每月還款額、以至總利息支出已差天共地。例如借HK$300,000,分24個月還,申請稅貸與私人貸款的總利息支出可以相差數千元。

不過要留意的是,稅貸屬期間限定產品,不是一年365日都可以申請,而且不同貸款額的最低APR也不同,如果錯過了限時優惠,或不符合指定條件,便不能「借平錢」。即使有多心急都好,借貸前最好先利用貸款比較平台,選擇適合自己的貸款產品,節省利息支出。


分期貸款產品比較

貸款類別 特點
銀行貸款
  • 利率一般比稅貸高,但較財務公司低
  • 一般還款期由6個月至60個月不等
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天
財務公司貸款
  • 利率一般高於銀行貸款及稅貸
  • 還款期較靈活,短至1日或14日,長至72個月或84個月
  • 批核至過數最快可於數小時內完成
稅務貸款
  • 利率水平較優惠
  • 約於每年10月至翌年4月推出
  • 大部份稅貸的最長還款期僅24個月
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天
製表:MoneyHero

利息高低以外的考慮

借貸前,除了要比較利息外,還要考慮以下因素:

1. 批核及過數速度

如果急需現金,財務公司一般能夠快速批核,並於1至2日內過數,如邦民特快低息貸款,能以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數;安信信貸則借款額若在HK$50,000或以下,可以即時取得現金。但財務公司貸款的利息一般較高,如果不太迫切,可考慮銀行貸款,雖然銀行批核及過數需時,但能節省不少利息開支。若適逢稅季更可利用稅貸,慳更多息!

延伸閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

2. 入息證明文件

雖然銀行貸款較低息,但需要的文件繁多,如糧單、收入證明、戶口月結單、住址證明等。如果一時三刻找不到所需文件,或者本身是現金出糧、做Freelance或兼職的人士,便未必能提供完整的收入證明文件。如此情況下,申請財務公司的免文件貸款會更方便,不過要留意,一般免文件貸款的貸款額只在HK$100,000或以下。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明貸款/免TU 貸款大檢閱

3. 手續費及現金回贈

除了基本的利息外,部份貸款產品設有手續費,一般為總貸款額的0.75%至1.5%,按貸款年期計算。不過,由於市場競爭激烈,只要達到一定貸款額及還款期,部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠,變相幫你節省利息。

延伸閱讀:【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款

4. 還款能力及還款期

政府都有宣傳「還得到先好借」,如果本身已有其他貸款供款,即使利息再低,亦要仔細考慮是否再借。傳統上,債務(每月供款)佔收入比例 (DSR) 不宜高於40%,如超過60%更屬於危險水平。此外,過多供款會影響按揭批核,有意置業的朋友一定要留意!

如果計劃申請貸款,又想降低每月的還款壓力,可考慮選擇較長還款期,如48個月或60個月,以降低每月還款額,當然整體上就要支付更多利息。

延伸閱讀:【樓宇買賣須知.按揭成數】成數上限、壓力測試你要知!

5. 提早還款

大部份分期貸款在提早還款時都要額外繳付手續費/罰息,一般為欠款結餘的2%左右,所以申請貸款前要計算清楚,根據需要及能力來選定貸款額及還款期。


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精選細額私人貸款

Product

Citi特快現金:人氣電子產品獎賞總值高達HK$9,698



💡貸款特點
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-最低實際年利率︰1.78%(貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算)
💰MoneyHero 獨家優惠
【加碼!】10月31日前成功申請申請並獲批指定貸款額,經本網成功申請及批核貸款額可選:HK$8,000 Apple Store 禮品卡,HK$8,000 一田現金券,或 Samsung Galaxy S21 Ultra 5G 256GB(價值HK$9,698)

中信$mart Plus分期貸款︰HK$4,000現金回贈



💡貸款特點
-長達60個月還款期
-小額貸款亦可享低息
-最低實際年利率︰1.9%(貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
-貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
-可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero 獨家優惠
-0%手續費
-即日至10月31日期間,經本網成功申請及提取指定貸款額可獲高達HK$4,000現金回贈

渣打「分期貸款」:長達2個月免還款期,高達HK$4,000迎新現金回贈+獨家HK$8,800超市現金券/ Apple gift card




💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進 -貸款期36個月以上可享2個月免還款期
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.75%
🎁迎新優惠
-高達HK$3,000現金回贈(網上申請及提取貸款)
-全新客戶及還款期達36個月或以上可額外再獲HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero 獨家優惠
即日至10月31日,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於三個月内提取貸款,最高可獲HK$8,800超市現金券/ Apple gift card

安信定額私人貸款成功申請送高達HK$13,000獎賞+貸款HK$50,000以下即批即攞錢



💡貸款特點
申請指定貸款免入息證明,不設收入要求
-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下免入息證明,可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
成功申請送高達HK$10,000現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠 
於即日至10月31日期間,用戶經MoneyHero成功申請及提取指定私人貸款,可獲高達HK$3,000超市現金券

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$12,000 現金回贈



💡貸款特點
-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
-最低實際年利率︰1.88%
-24小時有人工智能解答疑難
-HK$300,000或以下,毋須入息證明及住址證明
-即批即過數
🎁申請優惠
11月1日或之前成功申請:
- HK$500 現金獎(新貸款額達HK$50,000至 HK$149,999及供款期達24期或以上);12月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$500現金獎
-HK$1,500 現金獎(新貸款額達HK$150,000或以上及供款期達24期或以上);12月1日或之前成功持有WeLab Bank賬戶將額外送HK$3,500現金獎
💰MoneyHero 獨家優惠 
【稅季限定】即日至11月1日成功申請並提取WeLend私人貸款,額外高達HK$7,000現金回贈

邦民特快低息貸款:高達HK$8,000現金獎+貸款HK$10萬或以下免文件


💡貸款特點
-歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
-貸款額HK$100,000或以下,可免交證明文件
-還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
-貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
-最低實際年利率︰4.49%
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至10月3日期間,全新客戶經本網成功申請並提取貸款HK$400,001或以上,可獲HK$8,000 現金賞 

UA i-Money特快網上錢私人貸款:高達HK$12,000現金獎賞,星期六、日都過數



💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
🎁迎新優惠
-10月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-10月31日或之前成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$11,800現金獎賞

WeLab「GoFlexi」私人貸款獨家高達HK$5,200現金回贈

WeLab「GoFlexi」私人貸款

💡貸款特點
-實際年利率低至1.68%
GoFlexi-Link 存款利率與貸款利率掛勾
-自由業工作者亦可以申請 
-Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
🎁迎新優惠
全新客戶申請並提取貸款HK$100,000或以上,貸款期為12個月或以上,可享GoFlexi-Link存款優惠,核心賬戶存款,可自動享有1.68%年利率
即日起至2021年10月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,可享高達HK$3,000現金回贈,貸款成功後直接存入申請者核心賬戶
💰MoneyHero 獨家優惠
-即日至2021年10月31日,新客戶使用優惠碼【NLHERO】開戶,並成功申請及提取指定 GoFlexi 貸款貸款額,可享高達HK$2,000現金回贈
-以「NLHERO」開立WeLab戶口,首30日內HK$200內的消費可享100%現金回贈(上限HK$200)!回贈獎賞將會直接存入戶口

UA「NO SHOW」免文件私人貸款:無須提供證明文件包括入息證明及身份證

UA「NO-SHOW」免文件私人貸款

💡貸款特點
-無須提供證明文件包括入息證明及身份證
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數全程無須露面
-最低實際年利率︰6.17%
🎁迎新優惠
-10月31日或之前成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享HK$200開戶現金獎賞
-10月31日或之前成功提取分期私人貸款,額外可享高達HK$11,800現金獎賞

滙豐分期「萬應錢」高達HK$1,600現金回贈




💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.8%(貸款HK$150萬或以上,12個月還款期)
🎁申請優惠
-成功遞交所需證明文件即可獲HK$100現金回贈
-獲批核指定貸款額可獲高達HK$1,500現金回贈

Grantit免TU私人貸款:最快30分鐘現金到手+獨家HK$500超市現金券 

RPD014  Grantit免TU私人貸款  

💡貸款特點
-最低實際年利率︰4.2%
-全程以手機應用程式完成申請貸款
-不限TU信貸評級
-申請過程不會影響TU信貸評級
-最快30分鐘現金到手
-無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
💰MoneyHero 獨家優惠
即日起2021年9月10日,客戶經MoneyHero成功申請及批核HK$5,000或以上貸款,可獲HK$500超市現金券 

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