【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較 2022

MoneyHero貸款專家
最後更新 Sep 08, 2022

每月還款額-借10萬邊間利息最低-銀行貸款-財務公司貸款-稅貸

不少朋友申請私人貸款都是用作應急,如果只是借十萬八萬,未必人人都會仔細比較不同貸款產品的月平息、實際年利率 (APR)、手續費及每月還款額等條款。不要小看不同私人貸款的APR只相差幾個%,每月還款額可以相差過千元,全期利息支出更可以相差逾倍。今次MoneyHero就以銀行貸款、財務公司貸款、稅務貸款各借HK$10萬產品作例子,讓大家明白三者之間利息及每月還款額的差距,讓大家借得更精明!

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稅季攻略:稅貸用途稅務貸款 財務公司稅貸報稅表點填報稅表填錯繳稅方法信用卡交稅延遲交稅扣稅三寶

銀行貸款/財務公司貸款/稅貸 每月還款額及全期利息比較

貸款類別 銀行貸款 財務公司貸款 稅務貸款
貸款計劃 渣打銀行
分期貸款

立即申請
WeLend私人貸款
立即申請
星展銀行
稅季貸款*
貸款金額:HK$10萬|還款期:24個月
最低月平息 0.22% 0.12% 0.12%
最低實際年利率 5.13% 2.78% 2.78%
總利息支出 HK$5,302 HK$2,880 HK$2,885
每月還款額 HK$4,388 HK$4,287 HK$4,290
回贈 HK$500現金回贈
貸款金額:HK$30萬|還款期:24個月
最低月平息 0.18% 0.08% 0.09%
最低實際年利率 4.17% 1.88% 2.08%
總利息支出 HK$12,960 HK$5,832 HK$6,720
每月還款額 HK$13,040 HK$12,743 HK$12,780
回贈 HK$2,000現金回贈
【MoneyHero獨家優惠】HK$2,800 Apple Gift Card/惠康購物現金券
HK$3,800現金回贈
【MoneyHero獨家優惠】HK$3,800現金回贈
【申請獎賞】HK$200 DBS Card+「一扣即享」金額【MoneyHero獨家優惠】HK$1,500超市現金券
*星展銀行稅季貸款為截至2022年3月9日之貸款資料,現已停止接受申請
註:以上貸款資料利率約至小數點後兩位,財務機構最終批出的實際年利率因人而異,視乎貸款額、還款期及個人信貸報告等因素,一切以有關機構最新公布為準

延伸閱讀:【稅貸大戰】銀行稅務貸款比較 邊間年利率最低?邊間優惠多?

由上表可見,月平息或APR雖然只有少許差異,但最終計算出來的每月還款額、以至總利息支出已差天共地。例如借HK$30萬,分24個月還,申請稅貸與私人貸款的總利息支出可以相差數千元。

不過要留意的是,稅貸屬期間限定產品,不是一年365日都可以申請,而且不同貸款額的最低APR也不同,如果錯過了限時優惠,或不符合指定條件,便不能「借平錢」。即使有多心急都好,借貸前最好先利用貸款比較平台,選擇適合自己的貸款產品,節省利息支出。


分期貸款產品比較

貸款類別 特點
銀行貸款
  • 利率一般比稅貸高,但較財務公司低
  • 一般還款期由6個月至60個月不等
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天
財務公司貸款
  • 利率一般高於銀行貸款及稅貸
  • 還款期較靈活,短至1日或14日,長至72個月或84個月
  • 批核至過數最快可於數小時內完成
稅務貸款
  • 利率水平較優惠
  • 約於每年10月至翌年4月推出
  • 大部份稅貸的最長還款期僅24個月
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天

利息高低以外的考慮

借貸前,除了要比較利息外,還要考慮以下因素:

1. 批核及過數速度

如果急需現金,財務公司一般能夠快速批核,並於1至2日內過數,如邦民特快低息貸款,能以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數;安信信貸則借款額若在HK$5萬或以下,可以即時取得現金。但財務公司貸款的利息一般較高,如果不太迫切,可考慮銀行貸款,雖然銀行批核及過數需時,但能節省不少利息開支。若適逢稅季更可利用稅貸,慳更多息!

延伸閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

2. 入息證明文件

雖然銀行貸款較低息,但需要的文件繁多,如糧單、收入證明、戶口月結單、住址證明等。如果一時三刻找不到所需文件,或者本身是現金出糧、做Freelance或兼職的人士,便未必能提供完整的收入證明文件。如此情況下,申請財務公司的免文件貸款會更方便,不過要留意,一般免文件貸款的貸款額只在HK$10萬或以下。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明貸款/免TU 貸款大檢閱

3. 手續費及現金回贈

除了基本的利息外,部份貸款產品設有手續費,一般為總貸款額的0.75%至1.5%,按貸款年期計算。不過,由於市場競爭激烈,只要達到一定貸款額及還款期,部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠,變相幫你節省利息。

延伸閱讀:【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款

4. 還款能力及還款期

政府都有宣傳「還得到先好借」,如果本身已有其他貸款供款,即使利息再低,亦要仔細考慮是否再借。傳統上,債務(每月供款)佔收入比例 (DSR) 不宜高於40%,如超過60%更屬於危險水平。此外,過多供款會影響按揭批核,有意置業的朋友一定要留意!

如果計劃申請貸款,又想降低每月的還款壓力,可考慮選擇較長還款期,如48個月或60個月,以降低每月還款額,當然整體上就要支付更多利息。

延伸閱讀:【樓宇買賣須知.按揭成數】成數上限、壓力測試你要知!

5. 提早還款

大部份分期貸款在提早還款時都要額外繳付手續費/罰息,一般為欠款結餘的2%左右,所以申請貸款前要計算清楚,根據需要及能力來選定貸款額及還款期。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選細額私人貸款

Product

渣打「分期貸款」:高達HK$8,000迎新現金回贈+ 獨家優惠,總值高達HK$18,280獎賞

渣打「分期貸款」

💡貸款特點
  • 網上申請特快服務承諾:於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
  • 特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
  • 最低實際年利率︰1.7%(以貸款額HK$100萬或以上及還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
  • 即日起至2022年10月23日期間,網上成功申請及提取指定貸款額:高達HK$7,000現金回贈
  • 全新客戶及還款期達36個月或以上:額外HK$1,000現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠
即日至2022年9月30日期間,經本網成功申請及批核指定貸款額,並於3個月内提取貸款,可獲獨家優惠高達Samsung Galaxy Book2 Pro 13.3" (i5 16GB)(價值HK$10,280;顏色隨機)、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券!

Citi特快現金:高達HK$8,000現金券回贈 + 獨家獎賞,總值高達HK$16,599



💡貸款特點
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 最低實際年利率︰1.38%(以貸款額HK$150萬及還款期12個月計算)
🎁迎新優惠
即日起至2022年9月30日期間,成功申請Citi 特快現金貸款達指定貸款額,並於2022年10月14日或之前提取貸款,還款期達24個月或以上,花旗私人客戶、Citigold客戶及Citi ULTIMA卡之持有人可獲高達HK$8,000現金券,其他客戶可獲高達HK$4,000現金券

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即日起至2022年9月30日期間,經本網成功申請Citi 特快現金貸款,並於1個月內提取指定貸款額,可獲獨家優惠高達iPhone 14 Pro 128GB(價值HK$8,599;顏色隨機)、 Samsung Galaxy Z Flip4 256GB | 8GB(價值HK$8,298;顏色隨機)、HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券

天星銀行私人分期貸款:毋須入息及地址證明+獨家獎賞高達HK$2,400現金券+HK$400貸款現金券

天星銀行私人分期貸款
💡貸款特點
  • 實際年利率低至1.28%
  • 24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
  • 利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
  • 60日免息免供還款假期
🎁迎新優惠
即日起至2022年9月30日期間,合資格客戶提取貸款一筆清,可選擇參加「60日免息免供」,便可於提取貸款後首60天不需供款(如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款,客戶不用支付任何利息而只需償還貸款的本金)(優惠條款)

💰MoneyHero獨家優惠
  • 即日起至2022年9月30日,經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上,可獲HK$1,000超市現金券;貸款額達HK$60萬或以上,可獲HK$2,400 超市現金券
  • 即日起至2022年9月30日,新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶,並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上,及還款期12個月或以上:HK$400貸款現金券(於提取貸款時使用)(優惠條款)

安信定額私人貸款:高達HK$12,000現金獎+獨家優惠HK$4,000 Apple Gift Card

安信定額私人貸款

💡貸款特點
  • 申請指定貸款免入息證明
  • 不設收入要求
  • 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
  • 最低實際年利率︰2.38%
  • 貸款HK$5萬以下免入息證明,可即批即攞現金
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
即日起至2022年9月30日期間,成功申請及提取指定貸款,送高達HK$12,000現金獎

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年9月30日期間,經本網成功申請並提取指定貸款額,可額外獲HK$4,000 Apple Gift Card

WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$18,800獎賞

WeLend私人貸款

💡貸款特點
  • 一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • 24小時人工智能解答疑難
  • HK$30萬或以下,毋須入息證明及住址證明
  • 即批即過數
🎁申請優惠
即日起至2022年10月6日,經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$12,000現金回贈!
提取之貸款金額 現金回贈(還款期24個月或以上)
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$3,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$4,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$5,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$8,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$10,800
HK$800,001 或以上 HK$12,000

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年10月6日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,可獲額外獨家獎賞高達HK$6,800現金回贈!

邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞+HK$3,000 Apple Gift Card + 獨家HK$300現金獎賞


💡貸款特點
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
  • 最低實際年利率︰4.49%
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年9月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款,可獲高達HK$1萬現金獎賞及額外獨家HK$300現金獎賞,貸款HK$300,001或以上更可獲額外HK$3,000 Apple Gift Card

UA i-Money特快網上錢私人貸款:高達HK$18,000現金獎賞或PS5遊戲機



💡貸款特點
  • 日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
  • 申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
  • 批核後現金即時轉入指定銀行戶口
  • 最低實際年利率︰1.68%
🎁申請優惠
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:HK$200開戶現金獎賞
  • 不論新舊客,成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞或PlayStation®5 主機乙部(價值HK$3,980)

WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$10,080獎賞

WeLab Bank 私人分期貸款
💡貸款特點
  • 實際年利率低至1.27%
  • GoFlexi-Link存款利率與貸款利率掛勾
  • 現金回贈於貸款成功後直接存入核心賬戶
  • 自由業工作者亦可以申請
  • Welab bank用戶申請可毋需入息及住址證明
🎁迎新優惠
  • 即日起至2022年10月31日期間,客戶成功申請指定貸款額,還款期24個月或以上:高達HK$3,000現金回贈
  • 即日起至2022年9月30日期間,客戶成申請並提取貸款HK$8萬或以上,貸款期為24個月或以上:0.68%年利率 Loan-Deposit-Link 優惠(優惠條款)
💰MoneyHero 獨家優惠
  • 即日起至2022年9月30日期間,客戶使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請並提取指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲獨家優惠 Bowers & Wilkins Zeppelin 無線音箱(價值HK$6,780;顏色隨機)或HK$5,000超市現金券
  • 即日起至2022年9月30日,新客戶於開戶流程的最後一步輸入優惠碼「NLHERO」成功開戶,不論貸款批核及/或提取與否,均可獲贈首三十日HK$300內的消費可享100%現金回贈(優惠條款)

中信$mart Plus分期貸款︰獨家送Samsung Galaxy Tab S8、Dyson空氣清新機等禮品價值高達HK$5,488

中信$mart Plus分期貸款

💡貸款特點
  • 長達60個月還款期
  • 小額貸款亦可享低息
  • 最低實際年利率︰1.9%(以貸款額HK$20萬及還款期12個月計算)
  • 貸款額可高達HK$200萬,適合高薪一族
  • 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
  • 0%手續費
  • 即日起至2022年9月30日期間,客戶經MoneyHero成功申請及提取信銀國際 $mart Plus 分期貸款達指定貸款額,並於成功申請的一個月內提取貸款,可享獨家優惠高達Samsung Galaxy Tab S8(WiFi, 8GB+128GB)(價值HK$5,488;顏色隨機)或HK$4,000 惠康禮券

UA「NO SHOW」免文件私人貸款:無須提供證明文件包括入息證明及身份證

UA「NO-SHOW」免文件私人貸款
💡貸款特點
  • 無須提供證明文件包括入息證明及身份證
  • 日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
  • 申請到過數全程無須露面
  • 最低實際年利率︰1.68%
🎁迎新優惠
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:HK$200開戶現金獎賞
  • 不論新舊客,成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞或PlayStation®5 主機乙部(價值HK$3,980)

富邦「EZ Cash」私人貸款:獎賞總值高達HK$3,799

富邦銀行-富邦「EZ Cash」私人貸款

💡貸款特點
  • 接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件
  • 最低實際年利率︰2.88%(以貸款HK$20萬及還款期6個月計算)
  • 貸款額最高月薪8倍或HK$20萬
  • HK$0手續費
  • 提早還款無手續費
🎁迎新優惠
  • 經富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及提取貸款:HK$300超市現金券
  • 成功提取指定貸款金額及還款期達12個月或以上:高達HK$2,000超市現金券
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2022年9月30日,經MoneyHero成功申請及提取貸款額HK$8萬或以上(申請時需於富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式內輸入推廣碼「EZMH07」),及還款期達24個月或以上,可享獨家優惠Apple AirPods(第 3 代)(價值HK$1,499)

Grantit免TU私人貸款最快30分鐘現金到手+獨家HK$600獎賞 

Grantit免TU私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.2%
  • 全程以手機應用程式完成申請貸款
  • 申請過程不會影響TU信貸評級
  • 最快30分鐘現金到手
  • 無行政費用、提早還款無手續費、無隱藏收費
💰MoneyHero 獨家優惠
  • 即日起至2022年9月30日,客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款:HK$500超市現金券
  • 全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約:HK$100迎新賞

延伸閱讀:教你私人貸款點借先最快?最慳息?最著數?

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MoneyHero貸款專家 8th September 2022 48030