【借10萬】稅貸/銀行貸款/財務公司利息及優惠比較

稅貸是每年一度借平錢的機會，如果想借HK$10萬，應該選擇稅務貸款、銀行貸款還是財務公司貸款？不要小看實際年利率只相差幾個%，總利息支出可能已相差數千！MoneyHero為大家比較不同分期貸款產品的特點，提提大家除利息以外的考慮因素。

其他貸款比較：稅務貸款｜特快私人貸款｜免入息貸款｜免TU貸款｜網上貸款｜低息貸款｜ 24小時貸款｜易批貸款｜公務員貸款｜銀行貸款｜虛擬銀行貸款｜短期小額貸款｜清卡數貸款｜大額清數貸款

稅季攻略：銀行稅貸｜財務公司稅貸｜稅貸用途
 報稅表教學｜免稅額｜繳稅方法｜扣稅三寶
 反對評稅｜分期交稅｜信用卡交稅優惠

稅貸／銀行貸款／財務公司貸款比較

貸款類別	稅務貸款	銀行貸款	財務公司貸款
貸款計劃	渣打稅貸官網申請	滙豐分期「萬應錢」官網申請	邦民特快低息貸款官網申請
貸款金額：HK$10萬｜還款期：24個月
最低月平息	0.31%	0.4%	0.2%
最低實際年利率	7.22%	9.35%	4.49%
總利息支出	HK$7,440	HK$9,600	HK$4,800
每月還款額	HK$4,477	HK$4,567	HK$4,367
回贈	HK$500現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gfit card或惠康現金券	HK$400現金回贈 + HK$300遞交證明文件優惠現金回贈 + $400「獎賞錢」	HK$500現金獎賞
貸款金額：HK$30萬｜還款期：24個月
最低月平息	0.27%	0.36%	0.2%
最低實際年利率	6.28%	8.40%	4.49%
總利息支出	HK$19,440	HK$25,920	HK$14,400
每月還款額	HK$13,310	HK$13,580	HK$13,100
回贈	HK$2,000現金回贈 + MoneyHero獨家優惠HK$800 Apple Gfit card或惠康現金券及 HK$800惠康購物現金券 + Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機 (價值HK$6,180)或HK$5,500 Apple Gfit card或惠康現金券	HK$800現金回贈 + HK$300遞交證明文件優惠現金回贈 + $800「獎賞錢」	HK$3,000現金獎賞
*上述資料截至2023年11月22日註：以上貸款資料利率約至小數點後兩位，財務機構最終批出的實際年利率因人而異，視乎貸款額、還款期及個人信貸報告等因素，一切以有關機構最新公布為準

延伸閱讀：【稅貸大戰】銀行稅務貸款比較　邊間年利率最低？邊間優惠多？

由上表可見，月平息或實際年利率雖然只有少許差異，但最終計算出來的每月還款額、以至總利息支出已差天共地。例如借HK$30萬，分24個月還，申請稅貸與私人貸款的總利息支出可以相差數千元。

不過要留意的是，稅貸屬期間限定產品，不是一年365日都可以申請，而且不同貸款額的最低APR也不同，如果錯過了限時優惠，或不符合指定條件，便不能「借平錢」。即使有多心急都好，借貸前最好先利用貸款比較平台，選擇適合自己的貸款產品，節省利息支出。

分期貸款產品比較

貸款類別	特點
銀行貸款	利率一般比稅貸高，但較財務公司低一般還款期由6個月至60個月不等批核至過數最快約需2至3個工作天
財務公司貸款	利率一般高於銀行貸款及稅貸還款期較靈活，短至1日或14日，長至72個月或84個月批核至過數最快可於數小時內完成
稅務貸款	利率水平較優惠約於每年10月至翌年4月推出大部份稅貸的最長還款期僅24個月批核至過數最快約需2至3個工作天

利息高低以外的考慮

借貸前，除了要比較利息外，還要考慮以下因素：

1. 批核及過數速度

如果急需現金，財務公司一般能夠快速批核，並於1至2日內過數，如邦民特快低息貸款，能以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間都可以快速過數；安信信貸則借款額若在HK$5萬或以下，可以即時取得現金。但財務公司貸款的利息一般較高，如果不太迫切，可考慮銀行貸款，雖然銀行批核及過數需時，但能節省不少利息開支。若適逢稅季更可利用稅貸，慳更多息！

延伸閱讀：【銀行借錢邊間利息最低？】比較最佳銀行貸款計劃

2. 入息證明文件

雖然銀行貸款較低息，但需要的文件繁多，如糧單、收入證明、戶口月結單、住址證明等。如果一時三刻找不到所需文件，或者本身是現金出糧、做Freelance或兼職的人士，便未必能提供完整的收入證明文件。如此情況下，申請財務公司的免文件貸款會更方便，不過要留意，一般免文件貸款的貸款額只在HK$10萬或以下。

延伸閱讀：【私人貸款】財務公司免入息證明貸款／免TU 貸款大檢閱
延伸閱讀：現金糧借錢｜銀行財務公司貸款比較

3. 手續費及現金回贈

除了基本的利息外，部份貸款產品設有手續費，一般為總貸款額的0.75%至2%，按貸款年期計算。不過，由於市場競爭激烈，只要達到一定貸款額及還款期，部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠，變相幫你節省利息。

延伸閱讀：【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱　披露隱藏條款

4. 還款能力及還款期

政府都有宣傳「還得到先好借」，如果本身已有其他貸款供款，即使利息再低，亦要仔細考慮是否再借。傳統上，債務（每月供款）佔收入比例 (DSR) 不宜高於40%，如超過60%更屬於危險水平。此外，過多供款會影響按揭批核，有意置業的朋友一定要留意！

如果計劃申請貸款，又想降低每月的還款壓力，可考慮選擇較長還款期，如48個月或60個月，以降低每月還款額，當然整體上就要支付更多利息。

延伸閱讀：【樓宇買賣須知．按揭成數】成數上限、壓力測試你要知！

5. 提早還款

大部份分期貸款在提早還款時都要額外繳付手續費／罰息，一般為欠款結餘的2%左右，所以申請貸款前要計算清楚，根據需要及能力來選定貸款額及還款期。

MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選小額私人貸款

邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.12%
貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手

🎁申請優惠
即日起至2023年12月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞

首次提取貸款額	現金獎賞
HK$50萬或以上	HK$1萬
HK$40萬至 HK$499,999	HK$6,000
HK$20萬至 HK$399,999	HK$3,000
HK$3萬至 HK$199,999	HK$1,000
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500

【推薦人獎上獎活動】成功經MoneyHero申請任何產品後，只要你每推薦一位新客戶成功申請指定金融產品，你同被推薦人每人可以賺高達HK$200 HKTVmall現金券！推薦不設上限，成功推薦親友越多，獎賞越多！推廣期內推薦3位新客戶，額外送多HK$300; 推薦5位以上，額外送多HK$600！即睇詳情

WeLend私人貸款：高達HK$19,000現金獎

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
24小時人工智能解答疑難

🎁申請優惠
即日起至2023年11月30日，經指定網上途徑遞交私人貸款申請及成功提取指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK$12,000現金回贈

提取貸款金額	現金獎
HK$800,001或以上	HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$10,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$8,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$5,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$4,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$3,800
HK$100,001 至 HK$20萬	HK$2,800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年11月30日下午6時，經本網成功申請WeLend私人貸款，無論成功與否都可獲高達HK500 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2023年11月30日，經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額，還款期24個月或以上，可獲高達HK8,200獨家現金回贈

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$8,200
HK$400,001 至 HK$60萬	HK$5,000
HK$200,001 至 HK$40萬	HK$3,800

安信定額私人貸款：高達HK$18,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.18%
不設收入要求
14日延遲還款寬限，不限次數，不設罰款，不影響信貸紀錄
貸款HK$10萬以下免入息證明
10分鐘特快批核，最快一小時過數

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請及提取指定貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年11月30日，經MoneyHero成功申請及提取安信貸款，還款期達12個月，可享高達HK$6,800超市現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$60萬或以上	HK$6,800超市現金券
HK$30萬至 HK$599,999	HK$4,800超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	HK$3,800超市現金券
HK$10萬至 HK$199,999	HK$2,500超市現金券

天星銀行私人分期貸款：高達HK$2,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率：1.58%（以貸款HK$80萬及還款期12個月計算）
24 x 7由申請至貸款過數，最快5分鐘完成
利用大數據分析作審批，無須入息證明及住址證明
60日免息免供還款假期

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月31日，合資格客戶經天星銀行手機程式成功遞交貸款申請，並提取不超過HK$5萬的貸款，可選擇參加「60日免息免供」，便可於提取貸款後首60天不需供款（如客戶於首個供款日之前提早全數清還貸款，不用支付任何利息而只需償還貸款的本金）
即日起至2023年12月31日，現有客戶經天星銀行手機應用程式推薦親友成功申請及提取貸款，可獲HK$400現金回贈（親友提取的貸款額必須為HK$5萬或以上及還款期達12個月或以上）

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日，經MoneyHero成功申請貸款達HK$20萬或以上，可獲HK$1,000 Apple Gift Card或超市現金券；貸款額達HK$60萬或以上，可獲HK$2,400 Apple Gift Card或超市現金券
即日起至2023年12月31日，新客戶成功經本網登記天星銀行賬戶，並於30日內成功申請及提取貸款額HK$5萬或以上，還款期12個月或以上，可獲HK$400貸款現金券（於提取貸款時使用）（優惠條款）

信銀國際$mart Plus稅季貸款︰獨家獎賞價值高達HK$17,800

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.65%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年0.5%手續費）
長達60個月還款期
貸款額高達HK$200萬
最快即日放款至信銀國際戶口

💰MoneyHero獨家優惠
🥇全城最高獨家優惠保證！經MoneyHero申請指定私人分期貸款並已提取貸款後，同月內發現經其他平台申請同一個私人貸款可享更高獨家獎賞（以現金券計算），可向MoneyHero申請補償差額！詳情

即日起至2024年1月2日下午6時，經MoneyHero成功申請信銀國際$mart Plus稅季貸款，並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

此外，即日起至2024年1月2日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus稅季貸款達指定貸款額，還款期12個月或以上，並於一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$150萬或以上	HK$17,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$13,500 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$40萬至 HK$799,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康禮券
HK$10萬至 HK$399,999	Bose QuietComfort Ultra消噪耳塞（價值HK$2,299）、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康禮券

UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$18,000現金獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.68%
貸款額高達HK$50萬
還款期長達60個月
批核後即時經轉數快過數
全程無須露面

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月31日，新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞

成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞

成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞

貸款額	現金獎賞
HK$80萬或以上	HK$17,800
HK$70萬至 HK$799,999	HK$15,800
HK$55萬至 HK$699,999	HK$13,800
HK$50萬至 HK$549,999	HK$11,800
HK$40萬至 HK$499,999	HK$9,800
HK$25萬至 HK$399,999	HK$7,800
HK$11萬至 HK$249,999	HK$4,800
HK$9萬至 HK$109,999	HK$3,500
HK$7萬至 HK$89,999	HK$2,500
HK$5萬至 HK$69,999	HK$1,500
HK$3萬至 HK$49,999	HK$800
HK$1萬至 HK$29,999	HK$500
HK$1萬以下	HK$100

Citi稅季貸款：總值高達HK$18,999獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
貸款額高達HK$350萬
貸款即日批核，現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2024年1月2日期間，成功申請Citi稅季貸款達指定貸款額，並於2024年1月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期24個月以上		還款期24個月或以下
貸款額	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$8,000	HK$4,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$80萬至 HK$1,499,999	HK$4,000	HK$2,500	HK$2,500	HK$1,500
HK$40萬至 HK$799,999	HK$2,000	HK$1,500	HK$1,500	HK$1,000
HK$10萬至 HK$399,999	HK$700	HK$600	HK$500	HK$400

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠
🥇全城最高獨家優惠保證！經MoneyHero申請指定私人分期貸款並已提取貸款後，同月內發現經其他平台申請同一個私人貸款可享更高獨家獎賞（以現金券計算），可向MoneyHero申請補償差額！詳情

即日起至2024年1月2日下午6時，經本網成功申請Citi稅季貸款，並於2024年1月2日前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日起至2024年1月2日下午6時，經本網成功申請Citi稅季貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro Max 256GB（價值HK$10,199）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro Max 256GB（價值HK$10,199）、HK$1萬 Apple Gift Card或超市現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 55" QLED 4K Q60C TV（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Sonos Sub Gen 3無線超低音喇叭（價值HK$6,999）、HK$6,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Dyson Purifier Hot+Cool™三合一暖風空氣清新機HP07（價值HK$5,780）、HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券
HK$10萬至 HK$199,999	SONY HT-AX7 可攜式影院系統（價值HK$4,290）、HK$4,000 Apple Gift Card或超市現金券

渣打銀行税季私人貸款：總值高達HK$20,199獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠

即日起至2023年12月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈，以及參加大抽獎贏取雙人來回日本商務客位（總值12萬8千里數，共10份）

貸款金額	現金回贈
貸款金額	24個月或以上還款期	12個月還款期
HK$150萬或以上	HK$7,000	HK$3,500
HK$60萬至 HK$1,499,999	HK$3,000	HK$1,500
HK$20萬至 HK$599,999	HK$2,000	HK$1,000
HK$5萬至 HK$199,999	HK$500	HK$500

全新客戶（申請時沒有持有任何渣打信用卡或貸款）及現有渣打自動轉賬出糧服務客戶，且還款期達36個月或以上：額外HK$1,000現金回贈
貸款額達HK$50萬或以上，還款期12至60個月：HK$2,000旅游禮券

即日起至2024年1月2日下午6時，經MoneyHero成功申請渣打銀行税季私人貸款，並於2024年1月2日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可獲獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券

即日至2024年1月2日，經本網成功申請及批核指定貸款額，並於3個月内提取貸款，可獲獨家優惠高達iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券！

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	iPhone 15 Pro 256GB（價值HK$9,399）、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$50萬至 HK$799,999	SAMSUNG 50吋 QLED Q60C 4K智能電視（價值HK$8,980）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬至 HK$499,999	Dyson V12s Detect Slim Submarine™ 乾濕全能洗地吸塵機（價值HK$6,180）、HK$5,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬至 HK$299,999	Apple Watch Series 9 (GPS) 41毫米（鋁金屬錶殼，運動錶帶；價值HK$3,199）、HK$3,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券

CreFIT 卡卡貸︰獎賞價值高達HK$1,000

💡貸款特點

最低實際年利率︰1.98%
最高貸款額：HK$20萬
還款期由3個月至24個月
申請過程不會查閱個人信貸資料報告，免入息證明文件
貸款即時存入指定信用卡賬戶
7日免息冷靜期
可循環使用已批核信貸額，毋須再次申請

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年11月30日，經MoneyHero申請並使用CreFIT 卡卡貸清還首筆卡數達指定金額，可額外獲得高達HK$1,000現金回贈

清還金額	現金回贈
HK$50,001 至 HK$20萬	HK$1,000
HK$20,001 至 HK$5萬	HK$500
HK$500 至 HK$2萬	HK$300

富邦「EZ Cash」私人貸款︰高達HK$4,800獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰2.88%（以貸款HK$18萬及還款期6個月計算）
接受任何形式入息證明，只需提供最近一個月入息文件
貸款額高達HK$20萬
HK$0手續費
提早還款無手續費

🎁迎新優惠
即日起至2023年12月31日，成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款金額達指定金額，還款期12個月或以上，可獲高達HK$2,000超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券

貸款額	超市現金券
HK$18萬或以上	HK$2,000
HK$8萬至 HK$179,999	HK$800

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2023年12月31日，經MoneyHero申請富邦「EZ Cash」私人貸款，於1個月內成功提取指定貸款額，還款期達12個月或以上，並輸入推廣碼「MHRL10」，可享獨家優惠高達HK$2,500 Apple Gift Card或超市現金券

貸款額	Apple Gift Card或超市現金券
HK$15萬或以上	HK$2,500
HK$5萬至 HK$149,999	HK$2,000

Grantit免TU稅季貸款：價值HK$600獎賞

💡貸款特點

最低實際年利率︰4.2%
全程以手機應用程式完成申請貸款
申請過程不會影響TU信貸評級
最快30分鐘現金到手
提早還款無手續費

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年11月30日，客戶經本網成功申請及批核HK$5,000或以上貸款，可獲HK$500超市現金券
全新客戶下載Grantit App後使用優惠碼【Moneyhero100】成功獲得貸款批核及簽約，可獲HK$100迎新賞

Mox「即時借」

💡貸款特點

最低實際年利率：4.53%（以貸款HK$80萬及還款期49至60個月計算）
App內即時批核及過數，無需遞交額外文件
申請人必須是Mox Credit客戶，申請金額上限視乎信用限額
可於3至60個月內自選還款期

🎁迎新優惠 即日起至2024年1月3日，成功申請並獲批HK$10萬或以上的「即時借」貸款，還款期36個月或以上，可享3個月利息現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日中午12時，新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」成功申請Mox Credit及Mox「即時借」，不論貸款批核結果，可獲HK$800 HKTVmall電子購物禮券
此外，即日起至2023年12月31日中午12時，全新Mox客戶憑邀請碼「MOXMH1000」經MoneyHero成功申請Mox Credit，填妥「獎賞換領表格」，並成功獲批Mox戶口及Mox Credit，可獲得HK$300 HKTVmall電子購物禮券（名額500個）

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