【借10萬】稅貸/銀行貸款/財務公司利息及優惠比較
更新日期: 2026年7月28日
借10萬先比較實際年利率、每月還款額及總利息，再按批核速度與文件要求選擇貸款。
作者Moneyhero Team
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精選稅務貸款
重點摘要
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借10萬利息： 應以實際年利率、總還款額及相關費用比較，不宜只看月平息或廣告中的最低利率。
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貸款點揀： 稅務貸款、銀行私人貸款及持牌財務公司貸款各有申請時段、文件及批核安排，沒有一類產品必定最低息。
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急借10萬： 可優先比較網上申請及特快批核計劃，但實際批核與過數時間仍視乎申請資格、文件及機構審批。
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申請前必睇： 除利息外，亦要核對還款期、手續費、獎賞條件、提早還款費及逾期費用。
如果需要借HK$10萬，可先在MoneyHero輸入貸款額及還款期，比較不同計劃的實際年利率、每月還款額、總利息及可享獎賞。符合指定貸款額、還款期及申請條件的讀者，可再按實際批核結果選擇合適計劃。
借貸機構最終批出的利率會受貸款額、還款期、入息、現有負債及信貸狀況等因素影響。廣告中的最低實際年利率未必適用於借HK$10萬的個案，因此比較時應以個人獲批條款為準。
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借10萬利息點計？
私人分期貸款常以月平息顯示利息。月平息會按原有貸款本金計算每月利息，再乘以還款月數。以下以假設月平息0.3%、還款期24個月作純計算示例，並非任何貸款計劃的報價：
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項目 |
計算方法 |
示例結果 |
|---|---|---|
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每月利息 |
HK$100,000 × 0.3% |
HK$300 |
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全期利息 |
HK$300 × 24個月 |
HK$7,200 |
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每月還款額 |
（HK$100,000 + HK$7,200）÷ 24個月 |
約HK$4,467 |
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總還款額 |
本金 + 全期利息 |
HK$107,200 |
上述示例未計手續費、服務費或其他收費。月平息亦不能直接乘以12當作實際年利率。實際年利率會把利息及相關費用年率化，更適合用來比較不同貸款的借貸成本。想進一步了解兩者差異，可參考實際年利率與月平息計算方法。
比較借10萬利息時，可依次查看：
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適用於HK$10萬及所選還款期的實際年利率；
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每月還款額能否配合日常現金流；
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總還款額及全期利息；
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手續費、提早還款費及逾期費用；
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現金回贈或獎賞是否已計入實際年利率，以及能否符合換領條件。
分期貸款產品比較
借HK$10萬可考慮稅務貸款、銀行私人貸款或持牌財務公司貸款。三者的實際利率、還款期及批核條件均按產品和申請人而異，應以實際批核結果比較。
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貸款類別 |
主要特點 |
比較重點 |
較切合的資金需要 |
|---|---|---|---|
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稅務貸款 |
屬季節性私人貸款，推出時間及申請要求以當季公布為準 |
核對借HK$10萬可獲的實際年利率、還款期及是否需要稅單 |
稅季需要資金，並可配合指定申請期的人士 |
|
銀行私人貸款 |
一般不限稅季申請，銀行會按入息、信貸狀況及還款能力審批 |
比較最終實際年利率、文件要求、批核時間及總還款額 |
有較完整入息文件，並希望比較不同還款期的人士 |
|
持牌財務公司貸款 |
不同計劃可有不同申請方式及文件安排，部分計劃提供網上或特快審批 |
查核放債人牌照、實際利率、總還款額、費用及過數條件 |
重視申請方式或批核速度，並符合個別計劃要求的人士 |
稅貸並非全年均有供應，而廣告中的最低利率通常附帶貸款額、還款期或客戶條件。未有合適稅貸時，可先比較銀行私人貸款及財務公司貸款；如正值稅季，亦可查看最新稅務貸款比較。
利息高低以外的考慮
借貸前除了比較利息，亦要把批核速度、文件、獎賞條件、還款能力及提早還款安排一併計算。
1. 批核及過數速度
如需急借10萬，可優先比較網上申請、特快批核及電子過數的貸款計劃。實際所需時間會受申請時間、文件是否齊備、資料核實及最終批核影響；「24小時可申請」亦不等於保證在24小時內取得貸款。
重視資金到帳時間的讀者，可比較特快批核私人貸款，並在申請前確認批核與過數是即時、即日還是按工作天處理。
2. 入息證明文件
貸款機構一般會按產品及申請人情況要求身份、入息、銀行戶口或住址證明。受薪人士可預先準備糧單或銀行月結單；自僱、自由工作者、兼職或現金出糧人士，則可查看機構是否接受其他收入紀錄。
如文件未能配合一般私人貸款要求，可比較免入息文件貸款。免文件、免入息證明及免查信貸報告並非相同概念，實際所需資料、貸款額及利率應以個別計劃條款為準。
延伸閱讀：入息證明獲取方法、香港住址證明取得方法、現金糧借錢比較
3. 手續費及現金回贈
如本身正計劃借HK$10萬並符合指定條件，現金回贈或MoneyHero獨家獎賞可增加整體價值。申請前應核對最低貸款額、還款期、文件提交期限、提取貸款要求及獎賞換領程序。
比較時先查看實際年利率及總還款額，再確認手續費和現金回贈是否已反映在實際年利率內。禮券或實物獎賞未必計入實際年利率，可在符合換領條件後另作整體價值比較。
延伸閱讀：私人貸款手續費及現金回贈注意事項
4. 還款能力及還款期
選擇較長還款期可降低每月還款額，但通常會增加全期利息。可先列出每月收入、必要開支及現有債務供款，再以貸款計算工具測試不同利率和還款期，找出可負擔的每月還款額。
如預計收入或支出可能變動，亦應預留緩衝，避免只按目前可用現金計算。更多年期選擇的影響可參考私人貸款還款期比較。
5. 提早還款
提早還款能否減少總支出，要視乎尚欠本金、餘下利息、利息分配方式及提早還款費。部分分期貸款的前期供款中利息佔比較高，因此已完成若干期供款，不代表已償還相同比例的本金。
決定提早清還前，可向貸款機構索取尚欠本金、可節省利息及全部提前清償費用，再比較淨節省金額。詳情可參考提早還款及「78法則」。
總利息低至
HK$ HK$
972總還款額低至
HK$ HK$
100,973最低實際年利率
1.00 %手續費低至
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0請將您的貸款金額調整至至少 HK$80,000，並將貸款期限更新至至少 24 個月，以解鎖最高可獲得 HK$2000 的獨家禮品。
1. 網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$33,800 現金回贈
- 公務員或專業人士，貸款額HK$1,000,001或以上，還款期12 個月，可享低至1%實際年利率
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申請資格
最低年薪要求: HK$96,000
最低年齡要求: 18 歲
所需文件
1. 香港身份證影本
2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
（固定收入人士：最近1個月的收入證明
佣金制收入人士：最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士： 最近6個月的收入證明）
主要特點
- 所有現金獎受條款及細則約束
- 以上利率及還款資料僅供參考，最終須按客戶之申請資料及個人信貸紀錄而定。WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：3590 6396
- 放債人牌照號碼：771/2026
安信 定額私人貸款
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- 貸款$100,000或以下，毋須入息證明
- 還款期長達72個月
- 免手續費，免提前還款手續費
- 只限合資格客戶，貸款及優惠詳情，請參閱安信網頁。
- 所有示例資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
所需文件
(1) 身份證
(2) 住址證明：例如水電煤賬單、銀行月結單等，需要顯示您的姓名和最近的住址。
(3) (非必須) 入息證明可豁免(需符合信貸記錄要求）
主要特點
條款與細則:
- 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線：2111 2999
- 放債人牌照號碼：608/2026
總利息低至
HK$ HK$
701總還款額低至
HK$ HK$
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1.30 %手續費低至
HK$ HK$
0以 ZA Bank 分期貸款 申請 HK$100,001，分 12 個月攤還，你將享有以下由 Moneyhero 提供的優惠
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申請資格
最低年齡要求: 18 歲
最低月薪要求: 在職並月入 HKD 8,000
主要特點
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* 實際年利率 1.30% 是根據貸款額 HKD 1,000,000，還款期 12 個月及月平息為 0.0584% 為例計算。其他還款期的適用月平息、實際年利率，可參閲貸款申請中時顯示的利率及每月還款表。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費（如適用）。
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** 由即日至 2026 年 7 月 31 日，在分期貸款申請過程中輸入優惠碼可領取 5 張貸款現金券，適用於不同貸款額。憑券成功提取指定貸款額及還款期，完成 7 天冷靜期後可獲得以下現金獎賞：
1. HKD 50,000 – HKD 999,999、 12 期或以上：HKD 500；
2. HKD 150,000 – HKD 299,999、24 期或以上：HKD 1,000；
3. HKD 300,000 – HKD 499,999、36 期或以上：HKD 2,500；
4. HKD 500,000 – HKD 999,999、48 期或以上：HKD 5,000；或
5. HKD 1,000,000、48 期或以上：HKD 10,000。
現金券在貸款流程中輸入優惠碼起 14 天內有效。受條款及細則約束。
每次貸款申請只能使用一張優惠券，並將於成功提取貸款後核銷。即使你的貸款申請同時滿足多個優惠的條件，你亦只可於確認提取貸款時選用一張優惠券，獲取該一份獎賞。 -
*** 最終批核之貸款金額、利率及還款期視乎個別情況及本行的最終審批而異。
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^ 該審批結果為初步審核結果。用戶需提交相關文件而獲得最終審核結果。實際時間因人而異。一般來説，在資料準備充足的情況下，全新用戶最快可於 90 秒内在 ZA Bank 網站完成申請並獲得初步審核結果，而現有用戶於登入 ZA Bank App 後，於「貸款」頁發起申請到獲取初步審核結果最快可於 30 秒內完成。
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借定唔借？還得到先好借
OCBC 華僑銀行私人貸款
總利息低至
HK$ HK$
744總還款額低至
HK$ HK$
101,752最低實際年利率
1.68 %手續費低至
HK$ HK$
1,007以 OCBC 華僑銀行私人貸款 申請 HK$100,001，分 12 個月攤還，你將享有以下由 Moneyhero 提供的優惠
請將您的貸款金額調整至至少 HK$100,000，並將貸款期限更新至至少 48 個月，以解鎖最高可獲得 HK$1700 的獨家禮品。
1. 網上申請
2. 申請及遞交文件：客戶服務主任會聯絡您填寫申請表並遞交所需文件。
3. 批核結果：一般在遞交文件後1至2個工作天內通知結果。亦可按要求提供即時批核，最快當日完成。
4. 提取貸款：完成確認手續後，款項會以銀行轉賬或本票形式存入您指定的銀行戶口。
- 實際年利率低至1.68%
- 貸款額高達 HK$2,000,000 或 20 倍月薪（以較低者為準)
- 還款期長達60個月
申請資格
最低年齡要求: 18 歲
所需文件
- 身份證明文件： 個人 - 香港身份證或護照公司 - 公司註冊證書 及/或 商業登記證
- 薪金證明文件：最近期的糧單、最近期的出糧戶口月結單或存摺(附有申請人姓名及賬戶號碼)、最近的入息稅單、最近的強積金供款證明、工作聘書或合約等。
- 住址證明文件：最近期的銀行月結單、信用卡月結單、水費單、電話費單等。如薪金證明文件中已證明了住址，則可豁免遞交住址證明文件。
- 其他證明文件 (如有需要)
- 如欲了解更多詳情，請按此。
主要特點
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會發出之銀行營運守則所載之有關指引作依據，並已約至小數後兩個位。
- 以貸款額HK$1,500,000及還款期12個月計算的每月平息0.062%為例，若貸款最終獲得本行批核，還款期12個月，實際年利率為1.68%（包括HK$12,600現金回贈）或3.28% （不包括現金回贈），當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內，總還款額為HK$1,511,160 ，而該手續費將於確認貸款時收取。合資格客戶所得之回贈價值取決於申請及批核之貸款金額和實際年利率。
- 例子只供參考，實際年利率因應個別貸款額及還款期而有所不同。
- 詳情請向本行職員查詢。
- 借定唔借？還得到先好借！
建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款
總利息低至
HK$ HK$
868總還款額低至
HK$ HK$
100,869最低實際年利率
1.33 %手續費低至
HK$ HK$
0以 建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 申請 HK$100,001，分 12 個月攤還，你將享有以下由 Moneyhero 提供的優惠
金融機構亦會賞你以下迎新優惠
1. 填寫表格，交齊文件
2. 專人跟進及通知審批結果
3. 貸款極速到手
- 實際年利率低至1.33%
- 手續費全免
- 貸款額高達HK$3,000,000或月薪18倍（以較低者為準）
所需文件
- 香港永久性居民身份證
- 薪金證明
- 最近1個月之糧單
- 最近3個月之出糧戶口月結單／存摺(附有申請人姓名及戶口號碼)
- 最近之薪俸稅／利得稅單
- 最近之強積金供款證明
- 現居住址證明 (發出日期為最近3個月內)
主要特點
- 申請資格:
- 年滿18歲之香港永久居民
- 年薪達港幣64,000元或以上
- 於現職工作最少6個月
- 實際年利率1.33%只適用於本行之「私人銀行」或「私人財富」客戶，並於環聯之信貸風險評級最新記錄為AA級別，貸款額HK$3,000,000，還款期6個月，並持有本行的有效港元儲蓄戶口/支票戶口作為還款戶口。
- 實際年利率之計算方法以香港銀行公會所提供之計算方法作依據，並已約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考年利率，以年化利率展示包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。利息以每年365日計算
- 假設私人分期貸款額為HK$100,000及還款期為12個月，每月平息為0.27%（實際年利率6.11%），貸款之總還款額為HK$103,248（豁免手續費）。以上例子只供參考。本行保留批核貸款申請及其條款之權利。個別客戶之利率優惠或有差異，最終利率將按客戶的信貸狀況而定
- 中國建設銀行(亞洲)股份有限公司保留決定利率及最終批核結果之權利
- 借定唔借? 還得到先好借！
- 以上例子只供參考。最終的實際年利率、總利息及還款額將按個別客戶的貸款額、還款期及信貸狀況而定， 詳情請向銀行查詢。
借10萬常見問題
沒有統一金額，需視乎月平息、還款期及其他費用。按上文的純計算示例，月平息0.3%時，每月利息為HK$300；但實際月供及總成本仍應以獲批的實際年利率和費用計算。
每月還款額會因實際年利率、手續費及還款方式而異。可在貸款比較器輸入HK$100,000及12個月，查看不同計劃顯示的每月還款額及總還款額，再以貸款機構最終批核資料作準。
如重視實際年利率及較長還款期，可先比較銀行私人貸款；如重視申請方式、文件安排或批核速度，可同時比較持牌財務公司。最終應以同一貸款額及還款期下的實際利率、總還款額、費用和批核條件決定，不宜只按機構類別判斷。
不一定。稅貸的最低宣傳利率可能只適用於指定貸款額、還款期或客戶，而借HK$10萬所得的實際利率亦可能不同。比較時應使用個人適用的實際年利率及總還款額。
部分計劃設有特快批核或電子過數，但即日取得貸款並非必然。實際時間取決於申請時間、資格、文件完整度、資料核實及機構審批；提交申請前應查看產品列明的處理及過數條件。
根據香港法例第163章《放債人條例》第24條，任何人以超過年息48%的實際利率貸出款項或要約貸出款項，即屬犯罪。申請財務公司貸款前，可在公司註冊處持牌放債人名單查核牌照，並比較實際利率、總還款額及全部費用。
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。如需聯絡相關機構，可參考各大財務公司查詢及投訴熱線一覽。忠告：借定唔借，還得到先好借！
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