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20 April, 2023 |Posted by MoneyHero團隊

影響TU主要因素

TU信貸評分是香港金融機構審批信貸產品申請時衡量風險的重要指標,小至信用卡,大至物業按揭,信貸評分都直接影響申請成功與否,以及可以獲得的借貸條件(包括貸款利率及最長還款期)。到底如何保持信貸評分高分?MoneyHero由淺入深講解幾個影響TU信貸評分的主要因素,希望大家都能維持靚TU Grade,Keep好自己的「理財成績表」!

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🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關,申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關!下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分,更可了解影響評分的因素,全方位掌握財務健康!

*有人話你知隨便Check TU會影響評分?其實查閱自己的信貸評分屬於「軟性查詢」,並不影響評分。想知更多有關TU的正確知識,快手下載並完成註冊!


延遲還款

按時還款對於保持良好的信貸評分非常重要,還款歷史對於你的TU信貸評分甚至是影響最深的因素,所以提高信貸評分最簡單的方法就是準時還款!例如即使你只是遲了一天繳交信用卡欠款,這筆記錄也會保留五年,對你的信貸評分產生負面影響。

信貸使用率

個人債務總額也是影響香港TU信貸評分的因素之一。債務總額是指個人所有負債的總額,包括信用卡欠款、貸款等。若個人債務總額過高,就會令信貸評分降低。因此,個人應儘可能減少債務總額,例如適當控制信用卡使用、儘早償還貸款等。

信貸使用率是你當前借貸額與信貸額度之間的比率,建議保持使用率在30%以下,否則可能會對你的TU評用評分構成負面影響。例如你其中一張信用卡的信貸額上限是十萬元,則建議使用信用卡後立即清還,避免維持有三萬元或以上的欠款。

負面記錄

負面記錄指一間金融機構向信貸參考機構報告有關你的負面信息時在你的信貸報告上記錄。一般來說,這意味著你沒有按照協議還清債務。負面記錄也可能來自關於你的公開記錄,例如民事判決或破產。因此,在任何情況下都應該避免有欠債不還的情況,尤其不要惹上跟債務相關的訴訟。


信貸查詢紀錄

個人信信貸查詢指金融機構對你的信貸紀錄及評分提出查詢申請,可分為硬性查詢(hard inquiries)和軟性查詢(soft inquiries)兩種。

當你申請某種信貸產品(如信用卡)而金融機構要查核你的信貸報告,就會構成硬性查詢。硬性查詢會在你的信貸報告上保留最多兩年,並最多可能影響你10%的信貸評分。

軟性查詢則是透過免費的信貸評分服務(例如MoneyHero App)檢查你的信貸評分,不會於你的TU信貸報告中留有紀錄,亦不會影響到信貸評分。

一般來說,應該盡量保持硬性查詢次數愈少愈好。若你於短時間內被提出多次硬性查詢,就可能會讓金融機構認為你有流動性問題而急需借貸,因而拒絕你的信貸產品申請。

例如現時坊間有非常多吸引的信用卡優惠,包括迎新禮品、簽賬回贈及積分/里數優惠,但亦要注意不要因此而於短時間內申請多張信用卡,造成多次硬性查詢而被扣分。

信貸賬戶數量

擁有不同類型的信貸賬戶(如信用卡和貸款)對你的信貸評分,不過一定要確保你可以還清所有借款,否則,承擔過多的債務會反過來損害你的評分。不過,對於信貸賬戶的多少或應用如何組合不同種類的賬戶,其實不用太費心,隨著時間過去你的信貸評分就會改善,最重要的是有責任心地使用你的賬戶。


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  MoneyHero應用程式

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信貸評分由環聯提供 

信貸評分常見問題

如何培養良好信貸使用習慣?

個人信貸歷史、信用卡使用習慣、債務總額等都是影響TU信貸評分的重要因素。維持良好的信貸紀錄、償還債務、適度使用信用卡等,有助於提高信貸評分。你可以通過查詢信貸報告,及時發現信貸問題並改善,以保持良好的信貸評分,如有需要可以使用 MoneyHero App的免費軟性信貸評分服務!

個人信貸歷史如何影響信貸評分?

信貸歷史是自你申請第一份信貸產品以來經過的時間。對於金融機構來說,個人信貸歷史時間愈長,愈有參考價值,因此對於你的信貸評分愈有好處。例如現時不少年輕人在滿十八歲後都會於大學的銀行申請人生第一張學生信用卡,若適度現用這張卡並準時還款,將會對你的信貸評分有正面作用。

精選財務公司貸款

安信定額私人貸款:高達HK$13,072獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於4月30日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券

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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$19,072獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
  • 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$17,800
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款並向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

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WeLend私人貸款:高達HK$20,340獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年4月30日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$19,000現金獎賞
提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$12,000
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,000
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$13,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$10,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$8,600
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$7,600
HK$100,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$4,600獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 7日免息冷靜期
🎁迎新優惠
即日起至2024年7月4日,合資格客戶透過指定CreFIT維信手機應用程式申請及提取CreFIT卡卡貸達指定金額並選擇12個月或以上還款期,可享總值高達HK$4,000獎賞(包括HK$1,000現金回贈及HK$3,000超市禮券)
貸款額 超市現金券
HK$16萬 至 HK$20萬 HK$3,000
HK$14萬 至 HK$159,999 HK$1,500
HK$10萬 至 HK$139,999 HK$800
HK$6萬 至 HK$99,999 HK$400
HK$2萬 至 HK$59,999 HK$200
HK$5,000 至 HK$19,999 HK$100
此外,合資格客戶可獲高達HK$1,000現金獎賞(以貸款還款表內的第四個月利息金額為準,最高HK$1,000)

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,成功經MoneyHero申請,並於2024年5月8日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸現金提現申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
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AEON 「貸靈活」私人貸款:高達HK$13,300獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%(以貸款HK$60萬及還款期12個月計算)
  • 全期免手續費
  • 貸款額高達HK$100萬
🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日,合資格客戶成功申請及提取AEON「貸靈活」私人貸款,並於2024年9月30日或之前完成確認手續並提取貸款,達指定貸款額及供款期,可獲高達HK$12,000現金回贈,全新客戶可獲額外HK$500現金回贈
貸款額 現金回贈
24個月或以上還款期 12個月或以上還款期
HK$60萬以上 HK$12,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$8,000
HK$30萬以上 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$299,999 HK$4,000
HK$10萬 至 HK$199,999 HK$2,000
HK$5萬 至 HK$99,999 HK$500
HK$3萬 至 HK$49,999 HK$200

💰MoneyHero獨家優惠
即日至2024年4月30日,經MoneyHero成功申請AEON「貸靈活」私人貸款及成功遞交MoneyHero奬賞換領表格,不論貸款最終獲批核與否,可享獨家奬賞HK$800 Apple Gift Card或惠康購物現金券

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邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.49%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
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X Wallet秒批私人貸款︰獎賞價值高達HK$1,500

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰8%
  • 彈性貸款額,最低HK$1,000
  • 還款期由61日至48個月
  • 無需入息證明,僅需香港身份證進行身份驗證
  • 最快5秒得知貸款結果,24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日,新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,成功貸款HK$2萬或以上並符合指定條件,可享HK$1,000現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,全新客戶首次申請X Wallet秒批私人貸款,輸入MoneyHero優惠碼「MH1500」,不論成功批核與否,即送HK$500現金禮券

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